Исследовательская группа IMD World Competitiveness Center, работающая в рамках бизнес-школы IMD, в середине этого года опубликовала рейтинг конкурентоспособности стран мира. Этот рейтинг считается самой актуальной ежегодной оценкой конкурентоспособности стран. Согласно рейтингу 2016 г. первое место в нем занял Гонконг, за ним идет Швейцария, а тройку лидеров замыкают США. Наше интервью с Председателем НП "Лига финансовых институтов " (Владивосток) Александром Ивашкиным, недавно вернувшимся из САР (специальный административный район) Гонконга, где он принимал участие в мероприятиях "Юго-восточного отделения "Азиатских трейдеров" по развитию сфер деятельности экономического сотрудничества в Азии.

- Что на Ваш взгляд явилось причиной столь высокой позиции в  рейтинге IMD  Гонконга?

 - Постоянное стремление властей САР Гонконга к улучшению условий ведения бизнеса. Кстати, в том же исследовании сказано, что  конкурентоспособность азиатских стран в целом (за исключением Гонконга и Сингапура) снизилась. Наши азиатские соседи -  Тайвань, Малайзия, Корея и Индонезия значительно снизились в рейтинге по сравнению с 2015 г., хотя  Китай тоже немного сдал свои позиции, однако при этом сохранил себе место в топ-25. Россия  заняла в рейтинге 44-е место.

- Как на Ваш взгляд происходит интеграция экономики САР Гонконга и Китая?

- В соответствии с Китайско-Британской Декларацией и Основным Законом САР Гонконга, выполняющим роль конституции Гонконга, данной территории в 1997 году была  предоставлена широкая автономия в управлении в течение 50-ти лет с момента передачи суверенитета, то есть до 2047 г. При этом  было заключено соглашение, с-но  которому должен был соблюдаться принцип «одна страна - две системы».

Такая "автономия" включает в себя собственную политическую систему, независимую правовую систему, основанную на нормах английского права, а также  право самостоятельно заключать международные договоры торгово-экономического характера, иметь собственную СКВ (свободно конвертируемую валюту, гонконгский доллар (HKD) с 1983 г. привязан к доллару США по курсу 7,8:1), а также особую систему налогообложения - отсутствие налогов с продаж, инвестиционной деятельности и прироста капитала. Ограничения на самостоятельность установили только в вопросах гражданства, обороны и внешней политики.

На протяжении более ста лет Гонконг служил торговыми воротами в материковый Китай, а возвратившись под правовой статус Пекина, сразу приобрел исключительное положение в мировом финансовом рейтинге.

В том  далеком 1997 г. объем экономика  Гонконга (на тот момент-население 6,5 млн. человек, ВВП - 177,4 миллиарда USD)  составляла  одну пятую от всей китайской  экономики (в 1997 году население 1,23 млрд.чел., ВВП -  952,7 миллиарда USD). Сейчас, по прошествии почти тридцати лет, экономика Гонконга составляет почти одну пятидесятую часть от всей китайской экономики (Гонконгский ВВП в 2015 году - 419,6 млрд USD, а весь Китай -  11,212 трлн.USD) .

Пожалуй уместно было бы особо выделить усиление интеграции между двумя экономиками после подписания Соглашения о тесном экономическом сотрудничестве  "CEPA" ( англ. Closer Economic Partnership Arrangement). Это Соглашение серьезно упростило торговлю между Гонконгом и материковым Китаем и существенным образом переформатировало направление развития отраслей,  особенно в Гонконге. В н.в. основные отрасли экономики Гонконга - это финансовые и портовые услуги, судоходство, логистика  и туризм, в то время как основная производственная база острова практически вся  перенесена на материк, в КНР.

Перечисляя причины " китайского экономического чуда", в первой пятерке этого фактора (ранжир не буду указывать) следует назвать прежде всего две вещи - разумную инвестиционную политику руководства Китая и наличие  финансового шлюза в виде САР Гонконг. Став в 1997 году составной частью бурно развивающегося Китая, Гонконг приобрел особую роль в экономике страны. Роль САР свелась к главной задаче - "обеспечить" постоянный приток инвестиций и финансов на материк. По сути Гонконг с задачей  "финансового шлюза" успешно справился и  Китай вышел на второе место  по величине экономики мира. Более того, именно благодаря САР Гонконг был осуществлен  рывок Китая в глобальной экономике. В 1980-е и 1990-е гг. бурно развивавшийся финансовый сектор Гонконга позволил создать устойчивую связь между Китаем и мировым рынком капитала. Сейчас совокупный оборот гонконгского бизнеса по управлению активами составляет более двух трлн. USD,  из которых 70% от этого объема приходит в Гонконг из-за рубежа.

Одновременно с возвращением Гонконга политическим руководством КНР было принято решение об ускоренной интеграции Китая в глобальную экономику с признанием особой роли, которую должен был  играть Шанхай в будущем. Ведь Гонконг был необходим еще и  как практическая учебная база для построения новой экономики Китая, потому как  Шанхаю тогда  отводилась роль еще одного «окна» Китая во внешний мир. Когда-то сказанное замечание Дэн Сяопина о том, что «в прошлом Шанхай был финансовым центром, где происходила свободная конвертация валюты» и что «в будущем Шанхай должен стать тем, чем был раньше» реально осуществился. Шанхай постепенно стал следующим после Гонконга мостом, который стал связывать Китай с глобальной мировой экономикой. Сегодня Шанхай - это не только мегаполис с суперсовременной архитектурой, но и международный финансовый центр. Именно первое десятилетие XXI века ознаменовалось растущими претензиями Шанхая на лидерство в финансовой области.

- Успехи Шанхая поставили под вопрос будущее Гонконга в качестве международного финансового центра?

- Заявление Государственного Совета КНР, сделанное 25.03.09 г. , о превращении Шанхая в финансовую столицу КНР к 2020 г. и одновременно о превращении Шанхайского порта в важнейший транспортный узел, вызвало общественные дискуссии и озабоченность в Гонконге. Однако, до сих пор Гонконг является одним из ведущих финансовых центров мира. Это второй по размерам в Азии (после Японии) рынок акций, шестой в мире валютный рынок, один из четырех крупнейших в мире рынков золота, второй по величине в Азии центр управления финансовыми активами. САР имеет ( по наследству) одно  из самых развитых в мире законодательств, обеспечивающих защиту капиталовложений (систему общего права -"common law"), где главное значение придается "прецедентному праву". Это обстоятельство как известно повышает роль судов, т.к. при рассмотрении дел суды Гонконга могут следовать не только местным судебным прецедентам, но и судебным прецедентам из других юрисдикций общего права, в частности, Англии и Уэльса, Австралии и Канады.  Кроме того  Гонконгская фондовая биржа вышла на первое место в мире по объему привлеченного капитала, а существующие стартапы  "ФинТека" Гонконга (FinTech – технологические проекты в области финансовых сервисов) считаются одними  из самых перспективных направлений  в Азии.

-Выходит у Шанхая еще все впереди?

- Сегодня ни одно международное совещание финансистов  (конференция, симпозиум, просто заседание), которые проходят в Китае,  не обходят стороной обсуждение двух проектов- "Экономический пояс Шелкового пути" (ЭПШП) и «Морской Шелковый путь 21 века». Данные проекты охватывают 65 стран на трех континентах, которые обеспечивают около 30% глобального ВВП и 30% мировой торговли. Планируется построить тысячи километров железных дорог, создать инфраструктуру и модернизовать морские порты. Поднебесная  готовится вкладываться в проект. Ключевые инфраструктурные проекты будущего Шелкового пути будут развернуты из Китая в Европу. Для МФЦ Шанхай в данном проекте отводится роль финансового обеспечения. Оборот Шанхайской фондовой биржи в совокупности уже превышает показатели Гонконгской, правда, в основном за счет операций в юанях, но в зоне  успешно организована конвертация всех мировых валют, что впоследствии может послужить основой для свободной конвертации юаня и сделать юань главной валютой "Шелкового пути". Кроме того, на стороне Шанхая есть еще одно важное преимущество - здесь расположена официальная алмазная биржа Китая.  Поживем - увидим. Как сказал древнекитайский философ Лао-Цзы " Даже путь в тысячу ли начинается с первого шага" (кит. 千里之行始於足下。)

- Что же на Ваш взгляд определяет сегодня "лицо" азиатского МФЦ?

- По роду деятельности мне пришлось посетить все финансовые центры Юго-Восточной Азии и хочется сказать, что конкуренция между ними нарастает с каждым днем. Тайвань, Сингапур, Куа-Лумпур, Япония, Шанхай, Гонконг - между ними шла и продолжается борьба за лучшие активы, пожелавшие прийти на азиатский рынок. Сегодня здесь идет борьба не за деньги, а за имидж: если для компаний важно собрать как можно больше капитала, то для биржи важнее сохранить статус и деловой имидж для ежегодного роста листингов. Важно оставаться надежным и привлекательным финансовым центром для компаний. Вот тут-то и остается играть  только надежными и дипломатическими способами, которые включают кроме всего прочего и неформальные отношения между финансистами и экспертами разных стран региона.

- Хотелось бы задать вопрос о Новых Условиях Хозяйствования (НУХ) в Приморье. Ведь со времени принятия законов «О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации», «О свободном порте Владивосток» прошло около двух лет. Что -то начало меняться в экономике Приморья? Есть Свободный порт Владивосток  (СВП)- портовая зона, пользующаяся особыми режимами таможенного, налогового, инвестиционного и смежного регулирования, наконец ТОРы (территории опережающего развития). Как на Ваш взгляд выстраиваются отношения с соседними странами? Ваши ощущения как  эксперта?

- Пока закон о Свободном порте Владивосток практически не оказал никакого влияния на социально-экономическое развитие края. Результаты - более чем скромные. Инвестиционные проекты реализуют только 43 резидента с объявленным объемом инвестиций 17,6 миллиардов рублей. Кстати, последний проект тоже весьма показателен  -инвестором СВП ( с объемом инвестиций 23,2 млн. руб) по информации АО "Корпорация развития Дальнего Востока" (КР ДВ). стала компания, которая  построит высокотехнологичную прачечную во Владивостоке. Что называется - "на безрыбье и рак рыба"! Но, знаете, как-то обидно за наш регион… Прачечная!..

Выстраивание отношений с азиатскими партнерами всегда происходит постепенно. Но в уходящем году в рамках проведенного во Владивостоке Второго Восточного Экономического Форума произошли события, которые с большой вероятностью окажут влияние на экономику. Но не сейчас. Поэтому, на мой взгляд нашему бизнесу еще предстоит учиться работать с азиатскими странами. Думаю, что и партнеры в Азии не готовы ещё к тесному сотрудничеству с российскими компаниями. В Азии на выстраивание любых взаимоотношений в бизнесе уходят годы. Те возможные инвестиции (в рамках Протоколов всего лишь намерений)  еще (как говорят бухгалтеры ) "в пути".   

Подумайте читатель  на досуге как бы Вы смогли ответить на простой казалось бы вопрос бизнесмена из Азии, который звучит примерно так: "А на Дальнем Востоке России приняты меры по приглашению (или добровольному возврату)  из  оффшоров  в ТОРы или СВП российских денег?" Вот когда ответим на этот вопрос честно, тогда  вслед за оффшорными российскими деньгами сюда хлынут капиталы из других стран. Как-то так.

- Что на Ваш взгляд этому мешает?

- Для экономических и политических властей Дальнего Востока (Приморья), пожалуй  сейчас важным является честно ответить на принципиальный вопрос - готов ли регион стать привлекательной международной площадкой для бизнеса? Это реально только в том случае, если удастся адаптировать «линейку инвестора», отвечающую его современным запросам. Эта «линейка» должна быть знакома внешнему (международному) инвестору, удобны и понятны процедуры работы с ней. При этом сильной нашей стороной должны являться готовность быстро учиться лучшим международным практикам и набирать недостающую международную экспертизу на примере САР Гонконг или  МФЦ Шанхая.

- Может ли являться качество наших законов главной причиной плохого инвестиционного климата на Дальнем Востоке? Ведь в большинстве успешно работающих юрисдикций так или иначе действует понятные инвестору нормы "Common Law"!?

- Не качество законов, а качество их применения, качество функционирования правоохранительной системы и качество отправления правосудия порой являются головной болью потенциального инвестора. Конечно, можно взять и принять целый пакет законов, условно переписав основные новеллы -"common law". Юристы таких законов, хороших и разных, сколько угодно придумают, вот только - дальше что? Законы надо исполнять, а ведь известно, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения. Ценность английского права не в английских судах, а в том, что английское право дает максимально гибкое и справедливое регулирование контрактных отношений. Но справедливым право делает его справедливое и профессиональное применение судами.

- В таком случае что делать?

-Если принять тезис, что Дальний Восток имеет действительное намерение обеспечить улучшение инвестиционного климата за счет применения на своей территории права страны-инвестора, то прямой и самый эффективный путь к этому – в одностороннем признании решений их судов. Убежден, что это будет совсем иным продолжением истории построения инвестиционной привлекательности региона.

- Что еще  на Ваш взгляд, может усилить желание инвестора вложиться в Дальний Восток?

- Слово чиновника в России, вне зависимости от его места на «властной вертикали», не является гарантией исполнения обещаний. Но если опять предположить, что управлением свободным портом Владивосток займется юридическое лицо - Управляющая Компания (УК), которая бы де-юре действовала на основе международного соглашения (международного права) между нашей страной и странами-инвесторами? Ведь международный характер УК  на мой взгляд очень серьезная гарантия того, что условия и принципы функционирования порто-франко для инвестора будут понятны и никогда не будут изменены.

  Равно также можно рассмотреть создание Специальной административной территории (САТ) на Дальнем Востоке с собственным законодательством, основанным на принципах системы общего права ("common law"). Собственное законодательство такой территории - это далеко не единственный инструмент продвижения САТ. На мой взгляд более важным инструментами являются - свобода выбора любого права для сделок, а также независимые органы управления САТ, налоговые льготы, свободное применение английского языка и независимый специальный суд, входящий в единую судебную систему РФ в качестве местного суда. Разумеется, оценка эффективности САТ во многом будет зависеть от тех возможностей и полномочий, которые ему делегирует Правительство РФ.

- И все же Ваше мнение о вариантах позиционирования  Приморья в целях создания инвестклимата?

 - Понимаете нельзя мгновенно стать классным местом для инвестора, это происходит само собой. Все обычное, как у всех - этим  никого не удивишь и не заманишь, у каждого потенциального владельца денег всегда есть миллион планов как потратить свои деньги. Однако Инвестор всегда (почти всегда) вкладывается во все прибыльное, надежное и действительно стоящее и нужное для развития или диверсификации его бизнеса.

Приморские власти "как страус прячут голову в песок", рассказывают (хорошо отчитываются, иногда лукавят, передергивают) о том, как в  Приморье будут расти рабочие места к  2025 или 2035 году. Наверное, заживем к тому времени! Кто доживет, конечно, дотерпит, не уедет из края в поисках «лучшей доли».

Но сейчас,  к сожалению, Приморье теряет свою привлекательность, прежде всего из-за условий проживания здесь. Одной из главных причин явилась отвратительная фискальная (не путать с налоговой)   политика  на Дальнем Востоке. «Благодаря этому» разбалансировали и уронили ниже плинтуса потребительский спрос населения, так что даже местные депутаты вынуждены "во благо своих избирателей и пополнения бюджетов" поднимать те самые налоги и тарифы до самых верхних цифр шкалы.

Ведь могут же монополисты от ЖКХ, энерготарифов, в совокупности с дифференциацией налогов на автомобили, квартиры, капремонт  и пр. поддерживать макроэкономическое равновесие в Приморье? Могут! Но они не захотели или им не подсказали? В итоге, население Дальнего Востока начинает искать иные места проживания.

Край за время правления нынешней администрации  практически  растерял такие отрасли как рыбодобыча, рыбообработка, морской транспорт, машиностроение, лесопереработка. Вместе с этим как бы уходят  уникальные черты "человеческого капитала", присущего только Приморью. Уходят (уезжают, вымирают, исчезают)  в небытие  целые династии  не только морских, рыбацких  профессий , но и сельских тружеников, специалистов машиностроения. Образовался уже маленький ручеек людей уезжающих жить на запад России, т.к. там стало все же проще жить.

Потеря денежной составляющей домохозяйств ударила по приморской экономике, особенно в сфере ритейла (торговля, пищевка, покупка электроники и автомобилей,  недвижимость, услуги). Приморье теряет  привлекательность еще и  потому,  что  последние два поколения "бросивших свой якорь в Приморье", имели здесь все же существенные  льготы (надбавки, коэффициенты), а федеральное правительство (почти весь прошлый двадцатый век) "вливало"   в регион деньги, успешно и динамично развивая здесь транспортно-логистический, горнодобывающий, рыбохозяйственный, строительный, топливно-энергетический  и оборонный комплексы (не путать с "кластерами"). С четкой и правильной государственной задачей -закреплением  людей на Дальнем Востоке России.

Мы живем в мире, который постоянно меняется, как и наша страна. Уже приходим к пониманию, что в быстро меняющемся мире   величие страны определяется размером ее экономики, возможностей отдельного домохозяйства, уровнем зарплат ее граждан,  а не только размером ее  территории.

На мой взгляд Приморьем руководят бездарные неудачники, и можно надеяться на успех края лишь после прекращения их пребывания на этих постах. Как вообще маленький двухмиллионный Приморский край  может стать опять привлекательным? Думаю прежде всего за счет того, что Приморье обязано стать  успешным связующим звеном России с бурно развивающейся Азией.

... А еще мы можем проявить креативность и переименовать АО "Корпорация развития Дальнего Востока" (КР ДВ) в АО "Корпорация развития Валового национального счастья ДВ" ( КР ВНС ДВ). В конце концов, королевство Бутан стал успешной страной, придумав  когда-то "Валовое Национальное Счастье".

Для справки: Валовое Национальное Счастье (ВНС) -мера качества жизни, которая включает моральные и психологические ценности. Данное понятие было введено в обиход в качестве неофициальной государственной философии королевства Бутана.  «Счастье народа важнее процентов валового внутреннего продукта», -сказал король Бутана, кажется в 1972 году.

Владивосток-Гонконг

ноябрь 2016 года.

Южная Корея – очевидный и яркий пример того, как один и тот же народ может иметь совершенно разное будущее, в зависимости от выбранного политиками варианта развития, принятых решений и проведенных реформ. Южная Корея входит в список сильнейших мировых экономик (4-е место в Азии, 15-е по показателю ВВП в мире). При этом по итогам первых двух кварталов 2013 года рост южнокорейского ВВП составил 0,9%  и 1,1%, что несомненно скажется на сохранении позитивной динамики по результатам текущего года.

По итогам прошлого года Республика Корея заняла второе место (из 183-х стран мира) во всемирном рейтинге условий роста составляемых «Goldman Sachs» по совокупности пяти групп важнейших с инвестиционной точки зрения показателей, а именно, параметра макроэкономической стабильности, инвестиционного климата, человеческих ресурсов, политических условий и доступности современных технологий. Что интересно, Южная Корея относится к тем немногим странам, где одинаково качественно проработаны вопросы ответственности по кредитам как юридических, так и физических лиц. В частности, в стране с населением в 49 миллионов человек достигнуто 100%-е включение населения в реестры кредитных бюро (БКИ), что позволяет снизить практически до нуля риски кредитных организаций при кредитовании граждан, а это, в свою очередь, позволяет значительно расширять возможности внутреннего рынка сбыта и покупательские возможности жителей этой страны. До 1988 года между Россией и Южной Кореей не существовало практически никаких отношений, сегодня Российская Федерация является значимым деловым партнером Республики Корея: в прошлом году внешнеторговый оборот между нашими странами составил 24,9 млрд. долл., в списке среди внешнеторговых партнеров Республики Корея Россия занимает 11-е место (12-е по экспорту и 9-е по импорту), а инвестиционный поток между РФ и РК уже в течение нескольких лет ежегодно составляет 1,5-2 млрд. долларов США (главным образом из Кореи в РФ).

Получив приглашение от  Азиатского отделения "Международной ассоциации развития"(МАР) ближе познакомиться с республикой Корея я наивно их спросил: «А что ОНИ думают об объединении с Северной Кореей?". На интересном по звучанию (без «созвездия» шипящих звуков),с очень мелодичными и необычными звуками мне (через переводчика)  был дан ответ по корейски-«приезжайте, мы вас для этого и приглашаем». А вообще, как  узнал чуть позже -в 1997 году корейский алфавит "хангыль" был внесен в список шедевров мирового наследия. Это единственный в мире алфавит, про который достоверно известно кто, когда (15 век н.э.) и с какой целью его создал. Лингвисты всего мира  считают «хангыль» самым «научным», а идею начертания букв, повторяющего форму губ и языка при произношении просто блестящей.Это языковое  открытие 15 века открыло грандиозные перспективы корейцам, которые  смогли  отказаться от громоздкой иероглифической письменности, а именно, писать и читать, запомнив лишь несколько десятков знаков, обозначающих звуки, вместо нескольких тысяч иероглифов, обозначающих слова и понятия.

Как житель Владивостока вынужден постоянно читать мнение различного уровня экспертов по  одному из ближайших  к Приморью соседей - Северной Корее, автоматически интересуясь и Южной Кореей. Шестьдесят с лишним лет назад корейский народ искусственно и принудительно оказался разделен на два государства, Север и Юг.  Если бы не «холодная война» никакого разделения не было бы - жили так или иначе в одном государстве, как и раньше около 1000 лет.

Особенно беспокоят  те движения «соседа», когда он достает из своего арсенала несанкционированную мировым сообществом «дубинку». Как это было в феврале 2013 года, когда на севере КНДР недалеко от города Кильчу на полигоне в районе деревни Пхунгери (в  300 километров от Владивостока)  была испытана та самая "дубинка". И каждый раз думаешь о том, что а вдруг кому-то (!?) взбредет в голову ее «потрогать на чужой территории», ведь стоит напомнить, что при неблагоприятной розе ветров радиоактивное облако от уничтоженных северокорейских ядерных объектов достигнет Владивостока примерно через два часа. Остальное, в том числе и внутриполитические последствия для нашей  страны и Дальнего Востока читатель пусть представит себе сам... Поэтому наш евроазиатский регион сейчас нельзя называть  единым и мирным, пока здесь присутствует «корейский» фактор.

Корейский полуостров - это как бы наш мир в миниатюре. Если на нем что-то «загорится»,  то «полыхнет» во всей Евразии. А если Корейский полуостров объединится, это приведет к еще большему объединению всех евроазиатских стран. Ведь на территории Евразии проживает 71 процент населения всего земного шара,  этот континент расположен в 12 часовых поясах и имеет уникальную возможность создать единый экономический блок, который может обеспечить широкий приток инвестиций, создание новых рабочих мест.

Если бы я смог сейчас  одновременно выложить рядом экспертную аргументацию - что «за» и  «против» неминуемого грядущего восстановления единой Кореи, боюсь, что у экспертов, выступающих «против»,  не хватило бы на сегодняшний день  аргументов о  противоестественности ожидания объединения Кореи. Хотя конечно хотелось бы проснуться однажды утром и услышать по радио новость, что корейцы объединились в одно государство. Но для этого, на мой взгляд, нужно неминуемо пройти определенные этапы  к объединению, а именно :

- усилить экономическую интеграцию обоих корейских государств (быть может, с помощью России);
- проявить волю руководству обоих государств (такая воля из анализа инициатив, поступающих от лидеров обоих государств очень сильно видна в последнее время: недавно Северная Корея предложила Южной объединиться в Федерацию и создать Демократическую Конфедеративную Республику Корея, а Сеул предлагает  создать единое государство, в котором сольются политические системы обеих стран);
- проявить взаимное стремление этих двух разделенных народов к объединению (чего стоит  выступления  с 1991 года на тех или иных международных спортивных соревнованиях объединенных  сборных команд обеих Корей!!!).

И, наконец, чтобы  появилась соответствующая международная подоплёка процесса объединения, ведь просто само по себе наличие разделенной Кореи неестественно (как в свое время разделенная Германия или разделенный Вьетнам), а всё стремится к естественности и прагматичности (что-то неизбежно притягивается друг к другу, что-то неизбежно  отторгается).

Еще один аргумент, который мне высказали мои азиатские  партнеры, в ходе визита в Сеул - включение  в этот процесс ключевого игрока Россию, потому как Россия может в объединении двух этих стран сыграть ведущую роль. Как в свое время СССР сыграл роль в разъединении. Очевидно, что отношения   обоих корейских государств с Россией уже сейчас  выведены на уровень стратегического партнерства и сотрудничества.

Хотя конечно эксперты по данной проблеме  попросили меня учесть в своих выкладках  еще две неминуемые жертвы этого процесса объединения:  северянам  придется пожертвовать диктатурой одной семьи, которая передает высшую власть по наследству уже три поколения подряд, а южанам - пожертвовать военным присутствием США. (Правительство РК выделило на следующий год 744 млн. 250 тыс. долларов на содержание американских войск на юге Корейского полуострова. По данным министерства обороны, основную часть этой суммы составит зарплата военнослужащих – 317 млн. 681 тыс. долларов)  Хотя,  в общем-то, это скорее не жертвы, а назревшие профилактические процедуры современного глобального мироустройства. Нужно договариваться всегда вместе, чтобы  выжить в изменившихся условиях, Так будет выгоднее, чем продолжать противостоять в войне, которая давно уже закончилась, на этом примере хочется вспомнить Гонконг, который уже почти вернулся в КНР. Разве во времена «холодной войны» мог этот вариант даже предполагаться!?

И вот на этом фоне весьма интересны те проекты, которые обсуждают наши страны в  энергетическом сотрудничестве. С одной стороны, страны думают над строительством сухопутного  газопровода по маршруту Сахалин-Владивосток- Республика Корея.  Другой, «Россети»,  задумались о прокладке подводного электрокабеля из Владивостока в Сеул. В обоих случаях в этих проектах «встает» Северная Корея. По сути, Южная Корея практически лишена собственных углеводородных месторождений и потому является одним из крупнейших импортеров газа и нефти в мире. Между тем растущая экономика постоянно нуждается в энергоресурсах. По итогам 2013 года рост ВВП страны прогнозируется на уровне 2,6–2,8%, то есть на 0,6–0,8% превысит данные 2012 года.

Как крупный импортер Корея, конечно, заинтересована в диверсификации поставок. С помощью газопровода Южная Корея может снизить свои затраты на газ примерно на 30%. Для нашей страны этот проект не менее важен. Газпром заинтересован в новом рынке сбыта, который позволит диверсифицировать поставки энергоресурсов и снизить зависимость российского экспорта от ситуации в Европе. Ведь к 2020 году на Китай, Японию и Южную Корею придется 50% и более мирового потребления энергоресурсов. Кроме того реализация этого проекта также позволит усилить политическое влияние России в данном регионе. Слабая надежда присутствует на «сухопутный «вариант» газопровода. Как мне рассказали коллеги–экономисты,  Пхеньян хочет, чтобы Газпром платил за транзит газа по еще более высоким тарифам, чем Газпром платит, например, сейчас Украине. Поэтому  в нынешней ситуации Россия и Южная Корея вынуждены прибегать к рассмотрению варианта строительства морского газопровода. Кроме этих двух проектов, у России также есть совместный с Южной Кореей проект железнодорожного сообщения. РЖД уже несколько лет занимаются реконструкцией Транскорейской железной дороги. В прошлом году был открыт 54-километровый участок, соединяющий дальневосточную станцию Хасан (Приморский край) с северокорейским портом Раджин. При этом проект по соединению Транссиба с Транскорейской железной дорогой обсуждается уже более десяти лет, однако продвижение задерживается опять же из-за Северной Кореи. Хотя этот проект создаст оптимальный коридор для поставки грузов между Кореей и Европой.

…А если б страна была объединена? Единая Корея на самом деле была бы  очень выгодна для России как некая сила,  уравновешивающая амбиции отдельных Тихоокеанских и Северо-Азиатских стран на создание тех или иных центров влияния в регионе.

Резюмируя: объединение Кореи может быть разным, и последствия его – тоже разными, иногда позиция в  этом вопросе сводится к следующему: "мир (причем под словом "мир" понимался скорее статус-кво) важнее объединения", которое непременно наступит, но не сейчас. Как сказал один из экспертов Центра Исследований Безопасности в АТР (США), если объединение произойдет сейчас, то через 50 лет после этого Объединенная Корея, конечно,  может стать державой уровня Китая или Японии, однако для этого она должна благополучно пережить самые трудные первые 5-10 лет, что окажется чрезвычайно накладно. И главное, новая страна уже не будет той привычной нам Республикой Корея, которую мы знаем. А комплекс связанных с ней региональных проблем (в том числе, затрагивающих Россию) может оказаться не менее острым, чем нынешние, связанные с КНДР. Только решать их будет гораздо труднее.

С другой стороны, как однажды сказал кто-то из великих, все, разъединяющее людей, является искусственным и должно устраняться, все объединяющее – естественно и должно приветствоваться. На карте современного мира остается все меньше «болевых точек», созданных после Второй Мировой войны и современной мировой историей. Не исключено, несмотря на многочисленные (вполне оправданные и понятные) опасения, объединение двух частей искусственно разделенного народа станет для АТР тем самым катализатором, который позволит стремительно вывести этот регион на первые позиции в общемировом экономическом и политическом процессе.

А будущее Дальнего Востока России, прежде всего Приморья, весьма зависит от того, какую именно роль сыграет наше государство в деле восстановления «статус-кво» на многострадальном Корейском полуострове.

Автор: Ивашкин А.В
11.11.2013

В составе делегации Азиатских трейдеров два раза с коротким промежутком времени мне довелось   посетить  Испанию. Первый раз почти полгода назад в октября 2014 и сейчас - весной 2015 года. За этот промежуток времени в Испании произошли на мой взгляд серьезные сдвиги как в экономике Пиренейского государства, так и  в части поиска развития рынков сбыта для  испанской продукции и услуг. Если в октябре 2014 года испанской темой нашей встречи были в том числе политика  непопулярной жесткой бюджетной экономии правительства, дефицит госбюджета, затяжной кризис, безработица, референдум  о независимости Каталонии, об  "regeneracion democratica" ("обновление демократии" - как без этого в Европе?) об уличных протестах и забастовках, то в этот раз говорили только об экономическом росте Испании, увеличении объема  экспорта в Азию, диверсификации рынков, повышении конкурентоспособности испанской промышленности, об  арабской "весне" и связанным с этим обстоятельством резком увеличении туристического сектора, а также существенном росте внутреннего спроса испанцев. Не забыли и тему борьбы с отмыванием денег. На мой взгляд столь значительная разница  в "испанских"  переменах обусловлена прежде всего действием классических экономических законов, по которым живет современное общество: банкротам давать деньги в долг не рекомендуется, финансирование только после того как есть  контроль бюджета и предсказуемость действий тех, кто эти реформы осуществляет. Только доказав свою "серьезность" и вернув к себе доверие страна смогла позиционироваться как успешная экономика. В страну потоком хлынул частный капитал, столь необходимый для борьбы с кризисом.

Посещая Испанию не оставляет мысль о том, что чем-то экономические ситуации  обоих  стран в какой-то исторический промежуток времени были  схожи! Это сегодня Испания  высокоразвитая страна. Основные успехи достигнуты в последние десятилетия. А после Второй мировой войны Испания находилась в изоляции благодаря диктаторскому режиму Франсиско Франко. США не предоставили стране экономическую помощь (по плану Маршалла) и Испания стала развивать замкнутую самодостаточную экономику. Это повлекло за собой высокую степень вмешательства государства в рыночные отношения, увеличение доли государственной собственности. Возросли государственные инвестиции в сталелитейную, судостроительную и текстильную отрасли. В результате Испания, являющаяся сельскохозяйственной страной, за короткое время превратилась в одного из крупнейших производителей промтоваров. С середины 1950-х годов доля промышленного производства значительно превысила уровень сельскохозяйственного. 

В начале 1960-х годов был принят стабилизационный план, позже названный "испанским экономическим чудом". Благодаря этому плану появился приток иностранных инвестиций. Поступающие из-за рубежа деньги позволили реформировать хозяйственную инфраструктуру страны. В результате в 1960-1974 годах ВВП Испании рос в среднем на 6,6 процента в год ,на тот период больший рост был лишь у Японии. При этом важнейшую роль в экономическом развитии сыграло превращение Испании в центр международного туризма. Сегодня туризм составляет около 15 процентов ВВП страны и  это значит, что турагентства, отели, домовладельцы, сдающие туристам жилье, рестораторы, продавцы сувениров, перевозчики и представители других секторов экономики получили за 2014 год  49 млрд. евро! В этой сфере занято 1,5 миллиона человек. Испания занимает 3 место в мире по количеству посещающих ее туристов, уступая в этом США и Франции. Ежегодно в эту страну приезжают более 65 миллионов человек, почти  на 35 процентов больше, чем население самой Испании (47 миллионов человек).

Не секрет и то, что до недавнего времени ни испанские банки, ни органы финансового контроля, в отличие от аналогичных учреждений других западноевропейских стран, происхождением денег иностранцев не интересовались. Открыть счет в банке было просто - никаких справок об источниках доходов на родине представлять не требовалось. Неудивительно поэтому, что в течение последних десятилетий Испания служила своеобразной прачечной «грязных денег» для многих сомнительных капиталов - и европейских, и прибывших с других континентов. Деньги, полученные в результате торговли оружием и наркотиками, вымогательства, незаконного игорного бизнеса, контрабанды и прочих деяний, вкладывались в недвижимость и в банковские фонды. Одновременно в Испанию переселились различные сомнительные личности- представители неаполитанской, марсельской, британской и, разумеется, так называемой «русской мафии».

На весенней  2015 года встрече с испанскими партнерами они с присущей испанской гордостью говорили, что их страна является примером для МВФ и G20,возглавляя  список стран еврозоны, составленный на основе показателей экономического прогресса. Без сомнений этот факт можно интерпретировать по-разному. Но сейчас вполне ясно, что самый проблемный период в экономике Испании завершен. А ведь еще осенью 2014 года, когда говорили о том, что Испания вместе с Германией станут двигателями восстановления европейской экономики, многие мои коллеги  посчитали это бредом. А сегодня лидерство Испании, как впрочем и Германии в ЕЭС уже реальность.

Устойчивость испанской экономики, вылившаяся в увеличение ВВП, рост занятости населения и снижение уровня безработицы, не остались незамеченными и иностранными инвесторами. Согласно данным, обнародованным в конце  марта  2015 г. государственным секретарем по вопросам коммерции Хайме Гарсия-Легасом (Jaime García-Legaz), в Испанию за прошлый 2014 год поступило 17,626 миллиарда евро вливаний из-за рубежа. Эта сумма превышает размер инвестиций 2013 года на 9,8%. Ожидаемые темпы экономического роста 2015 года  могут составить 2,5-3 процента. Характерен и такой показатель, как продажи легковых автомобилей. В первые два месяца года они увеличились почти на 27 процентов, по сравнению с тем же периодом 2014 года.

Благодаря позитивным изменениям в экономике, росту ВВП и повышению котировок гособязательств пиренейского королевства Испания  на фондовых биржах  рейтинговые агентства (Standard & Poor's, Moody's, Fitch) вернули в начале апреля  Испании высший кредитный уровень доверия- ААА, который побуждает инвесторов вливать свой капитал в Испанию. Страна занимает девятое место в мире по иностранным инвестициям. И хотя в экономике страны сильные позиции занимают компании Франции, США, Германии, Великобритании, Швейцарии в  последнее время в стране стал заметен китайский капитал. Денежные инвестиции Китая в экономику Испании в 2014 составили 515 млн. евро, что ровно в два раза превышает сумму китайского капитала, вложенную в пиренейское королевство в 2013 г., пожалуй такой скачок объясняется еще и тем, что в 2014 году китайский миллиардер Ванг Джианлин (Wang Jianlin)  купил знаменитый небоскреб Мадрида Edificio España. 25-этажная историческая башня Edificio España, построенная в 1953 году и являющаяся символом города, была продана  за 389 миллионов евро.

В 2014 г. внешнеторговый оборот Испании достиг 494,4 млрд. евро. За прошедший пятилетний период это самый высокий показатель. При этом экспорт  Испании стал рекордным, достигнув отметки в 240 млрд евро. Из Испании вывозят прежде всего автомобили, тракторы, мопеды, машины и электробытовые приборы, нефтепродукты, ткани и обувь. Продовольствие составляет около 1/4 испанского экспорта (половина приходится на фрукты и овощи, а также рыбу, оливковое масло и вино). Значительную долю испанского импорта составляют энергоносители и собственно энергия. На фоне этих внешнеторговых показателей доля России в торговле с Испанией выглядит совсем незначительной. Для России Испания занимает 19-е место среди внешнеторговых партнеров России с удельным весом около 1,5%, а  Россия занимает 10-е место среди внешнеторговых партнеров Испании c уд.весом около 2,0 %.  Успешно возрастающий в последние годы внешнеторговый оборот России с Испанией в 2013 году составил около 10,0 млрд. долларов США, однако с 2014 года из-за ситуации на Украине торговый оборот между двумя странами резко приостановился, чем вызвал огромное неудовольствие делового истеблишмента обеих стран, т.к.  сразу же было приостановлено взаимодействие по целому ряду направлений.

И самая большая на мой взгляд потеря, кроме падения объема товарооборота между странами, это  падение туристических обменов, которые всегда были визитной карточкой  сотрудничества. Но здесь сразу следует сказать, что все же основной причиной  последнего выступил сложившейся в России курс рубль-доллар со всеми вытекающими отсюда последствиями, а вложенные  испанским сервисом деньги в наем  русскоговорящего персонала, переводов и изготовление печатной продукции оказался сейчас невостребованным. Более того обвал рубля и европейские санкции в отношении РФ в какой-то момент внесли небольшую сумятицу и в  испанский рынок жилья, где ранее каждая (по разным оценкам) седьмая-девятая квартира или дом покупались русскими инвесторами, то есть, де-факто, вкладывались деньги в испанскую экономику. Сейчас же наблюдается обратная картина-русские инвесторы прекращают покупать жилье в Испании, а некоторые уже приступили и к продаже своей испанской недвижимости. Как пример, в позапрошлом 2013 году русские покупатели приобрели более двух тысяч объектов недвижимости в восточной Валенсии, около 1 тысячи в Каталонии. Сейчас такие сделки крайне редки. Не добавило оптимизма для русских инвесторов и то, что в начале апреля 2015 года испанские власти заморозили банковские счета россиян, проживающих в королевстве  за то, что они вовремя не объяснили происхождение своих капиталов. Начиная с  2014 года многие иностранные клиенты испанских  банков, в первую очередь люди, имевшие на своих счетах солидные суммы, стали получать уведомления о необходимости предоставить документы, свидетельствующие о законном происхождении привезенных в Испанию денег. Некоторые банки требовали провести эту процедуру в течение двух-трех месяцев, другие- в течение полугода. Однако часть наших граждан не смогли или не захотели вовремя предоставить надлежащие документы, и их счета были заморожены. О конфискации вкладов испанские банки  пока не говорят. Закон, согласно которому иностранные граждане должны обосновать доходы, вложенные в недвижимость или финансовые активы, был принят в 2010 году, а заработал  только сейчас. Данный Закон вызывает  необходимость декларировать в Испании доходы, получаемые на родине. И если налог на физических лиц в России составляет всего 13 процентов, то в Испании такой налог  прогрессивный (от 24,4 до 51,9 процентов) и Закон  заставляет  после уплаты налогов в России доплачивать  налог в Испании!  Ну, как пример - если вы зарабатываете в больше 300 тысяч евро в год, то у вас этот налог будет 50%! И налог на предприятие, если вы предприниматель, то он, соответственно, в России тоже где-то порядка 20%, а в Испании - от 25 до 30%. Какой удар для тех, кто любит рассуждать под соусом «В России самые высокие в мире налоги»! 

«Борьба с отмыванием преступно нажитых средств» - под таким предлогом  ужесточается налоговое законодательство Испании. Одна из самых радикальных мер - замораживание счетов тех людей, которые, как считают в Мадриде, не могут объяснить, откуда у них взялись деньги. В частности, вложенные в недвижимость или финансовые активы. Принципиальный момент: этот Закон касается не только подданных Испании, но и иностранцев, постоянно проживающих на её территории. Так называемых налоговых резидентов. В нем полностью отсутствует "антироссийская направленность": требование объяснить происхождение денег предъявляется всем клиентам банка, независимо от национальности, в легальности капиталов которых сомневаются органы финансового надзора. По данным испанских властей россиян в этом списке - около 65 тысяч. Тем не менее  недовольство указанными мерами не провоцирует отъезд на родину состоятельных выходцев из России и других стран постсоветского пространства.

Испания всегда находилась на четвертом месте среди туристических направлений, предпочитаемых нашими соотечественниками после Турции, Египта и Греции, а  впереди были Таиланд, Германия, Китай, Италия.  Ежедневный средний уровень трат в Испании  туриста из России был в прошлом году 160 евро, против  уссредненного 114 евро. На 23 апреля с.г. количество российских туристов в Испании в первом квартале 2015 года сократилось на 24,9% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. В абсолютном исчислении за первый триместр 2015 года Испанию посетили более 114 тыс. россиян. В марте текущего года падение турпотока из России в Испанию достигло 33,9% !

Основными потребителями испанской индустрии туризма и отдыха по-прежнему являются англичане, французы, немцы и итальянцы. Быстро растет и поток гостей из Китая. Поток российских туристов в Испанию никогда не был особо заметным - пик поездок пришелся на 2013 год, когда страну посетило полтора миллиона граждан РФ, что естественно не столь и значительно по сравнению с числом гостей из других стран. К примеру, из Германии ежегодно приезжают в Испанию 10 миллионов туристов. Однако, крупные  представители испанского турбизнеса уверены что поездки россиян-дело перспективное. Хотя сейчас когда  отношения России и Испании переживают непростой период на фоне кризиса в отношениях между Евросоюзом и Россией в контексте событий  сделать это будет трудно. Но возможно. Как очень образно объяснил мой  испанский коллега -"...если Вы движетесь из пункта "А" в пункт "Б" лучше по хайвэю, платно. Но можно проехать и даром, потеряв немного дольше времени и сил, по обычной дороге со светофорами и остановками. В пункт "Б " наши страны едут пока со светофорами и всеми остановками..."

По возвращению во Владивосток прочитал вот такую интересную новость: Посол Испании в Москве Хосе Игнасио Карбахаль Гарате выступил за отмену виз с Россией, так как считает, что визы нужны только в случае «трудностей эмиграции или проблем с безопасностью», но Испания «не испытывает проблем с нелегальной эмиграцией» из России.   «Вне зависимости от политических обстоятельств незачем сохранять такие инструменты, как виза»,- говорит испанский посол. Он добавил, что Россия получает «приблизительно 40% всех виз, которые выдаёт ЕС», на долю Испании приходится почти две трети виз для россиян. Посол также отметил, что среди иностранных туристов россияне относятся к тем, кто тратят в Испании больше всего.

   Что называется Viva Espana!

                                     Владивосток-Сингапур-Барселона-Мадрид-Москва,  март-апрель 2015 года

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

В прошлом месяце был опубликован рейтинг индекса глобальной конкурентоспособности, который ежегодно составляет Всемирный экономический форум (ВЭФ, World Economic Forum, WEF). РФ в данном рейтинге осталась на 43-м месте среди 141 страны. Лидером в этом списке в 2019 году стал Сингапур, второе место заняли США, третье - Гонконг. В пятерку также вошли Нидерланды и Швейцария. Что определяет инвестиционный климат в той или иной стране, какова вероятность улучшения инвестклимата и создания юниконов (т.н. «единорогов») на Дальнем Востоке России, какие тренды в финансовой отрасли сегодня являются определяющими? Об этом и другом наше интервью с Председателем НП «Лига финансовых институтов» Александром Ивашкиным (Владивосток), недавно посетившим Сингапур в составе группы экспертов.

 - Вначале хотел бы напомнить, что данный рейтинг существует с 1979 года (уже как 40 лет), а современная методология исчисления индекса глобальной конкурентоспособности GCI (Global Competitiveness Index) используется с 2005 года и включает 12 показателей конкурентоспособности. При этом данные показатели аккумулируются на основе открытой информации, а также с учетом мнений нескольких тысяч экспертов из более чем 100 стран мира.

 Что касается нашей страны, то как следует из Доклада ВЭФ у нас произошло заметное улучшение макроэкономической среды: рецессия 2015 года осталась позади, инфляция находится на достаточно низком уровне в 3%, а состояние государственных финансов оценивается как весьма устойчивое.

Кроме того, присутствие нашей страны в верхней половине рейтингов отмечается для таких индексов, как «Размер рынка» (6-е место), «Внедрение информационных технологий» (22-е место), «Инновационный потенциал» (32-е место), «Макроэкономическая стабильность» (43-е место), «Инфраструктура» (50-е место), «Динамичность бизнеса» (53-е место), К сожалению, в нижней половине рейтингов мы оказались по таким факторам конкурентоспособности, как «Общественные институты» (право собственности, независимость судов, свобода СМИ -74-е место), «Эффективность рынка товаров и услуг» (87-е место), «Развитость финансовой системы» (95-е место) и «Здоровье» (97-е место.).

Что касается Сингапура, так резко обогнавшего США в этом рейтинге и ставшего самой конкурентоспособной страной в мире в 2019 году, то Сингапур - это своеобразная стрелка к компасу для тех, кто хочет достигнуть такого же процветания, как это островное государство, которое подняло свою экономику на высочайший уровень, делая при этом для своих граждан порой больше, чем они ожидали- имею ввиду их увеличение продолжительности жизни. Хотя необходимо уточнить: США по-прежнему остаются «мировым центром инноваций» и наиболее конкурентоспособной, наиболее крупной экономикой в ​​мире...

-...Даже несмотря (из того же доклада ВЭФ) на перспективы будущего дефицита в США профессиональных компетенций...?

-...думаю, что поиск квалифицированных сотрудников по всему миру для них никогда не составит труда хотя бы потому что большинство стартапов (их еще называют «юникорны-единороги»), оцениваемых в один миллиард долларов, начинают свое развитие именно там.  Для ваших читателей поясню, что термин «единорог» (англ- unicorn) – это частная компания-стартап, оцениваемая в $1 млрд и выше, которая подтвердила сделку с капиталом (cash in или cash out).

---

Впервые термин unicorn – «единорог» был использован в 2013 году венчурным предпринимателем, основателем «Cowboy Ventures» Айлин Ли (Aileen Lee), выбравшей это мифическое животное как яркий образ для представления статистической редкости таких успешных компаний.

---

 По данным CB Insights, в «мировой клуб единорогов» на 1 ноября 2019 года входит 414 компаний, подавляющее большинство их обладателей приходится на Китай и США. В совокупности эти две страны только за этот год дали около 65% пополнения мирового клуба единорогов новыми компаниями! Хотя, ещё в марте 2019 г. исследовательская организация Dealroom анонсировала четыре новых европейских «единорога»: Veeam, Luxoft (оба из Швейцарии), Collibra (Бельгия) и eMAG (Румыния).

Упреждая ваш вопрос о российских «единорогах», отвечу так -  их пока всего три. Опять же согласно European unicorn landscape к российским «единорогам» можно отнести три компании -Avito, Yandex, ВКонтакте (Mail.ru Group) .Это как раз те, которые созданы у нас, работают здесь, платят налоги и защищены российской юрисдикцией. При этом не суть важно, в  каких пропорциях находятся  их голосующие акции.

- Но ведь, как следует из доклада ВЭФ, Россия улучшила позиции в индексе «Инновационный потенциал» благодаря улучшению качества научно-исследовательских институтов и постоянному уровню расходов на R&D (Research and Development) - 1,1% ВВП. Инновации также поддерживаются внедрением информационных технологий благодаря особенно быстрому распространению интернета, который доступен 81% населения...

- Вместе с тем, менее позитивным моментом стало ухудшение профессиональной подготовки в РФ - качества персонала и управления, особенно это наглядно видно на Дальнем Востоке. Из того же доклада ВЭФ по индексам это выглядит так – «Высшее образование и профессиональная подготовка» (54-е место), «Эффективность рынка труда» (62-е место). По моим оценкам есть прямая зависимость числа «юникорнов-единорогов» от добротного инвестиционного климата в той или иной стране.

- Поясните?

- Практически все активно растущие стартапы основаны на венчурном капитале, а их дальнейшие перспективы могли быть связаны со слияниями и поглощениями (как, например, компания WhatsApp, которую в 2014 купил Facebook за $19, 3 млрд) или с выходом на IPO для дальнейшей торговли их акциями на биржах. Совокупная кумулятивная стоимость всех 414 стартапов-единорогов мира  по состоянию на 1 ноября 2019 года составляет $1.292 трлн, а суммарный объем привлеченного ими финансирования достигает более $300 млрд. Для сравнения - прогноз показателя валового внутреннего продукта   РФ  на 2019 год  – 105 820,00 миллиардов рублей или $1.612 трлн.

- На пятом Восточном экономическом форуме (ВЭФ), который прошел во Владивостоке в сентябре, говорилось о привлекательности макрорегиона ДВФО для бизнеса и инвестиций. Насколько это правдоподобно?

- О том, что инвестиционный климат Дальнего Востока пока что по-сути существует исключительно в рапортах  чиновников – прискорбный факт.  Сколько бы нам не рассказывали о многомиллиардных «протоколах намерений», подписанных на всех пяти уже ВЭФах, дальше разговоров мало что продвинулось. Те же бюрократы с КРДВ («Корпорация развития Дальнего Востока»), из года в год  передергивают фактуру статистики, когда в своих отчетах по итогам каждого ВЭФа  говорят  о «законтрактованных», а не реальных инвестициях. Та же ситуация с информацией о количестве созданных рабочих мест: статистику КРДВ публикуют на основании бизнес-планов резидентов ТОР и СПВ, которые оценивают потенциальное число необходимых им работников.

Инвестклимат региона оставляет желать много лучшего, так как единственным критерием оценки принятых на ВЭФ практических шагов по развитию НУХ (новых условий хозяйствования - ТОРы, СПВ, офшор и др.) являются все те же ПИИ (прямые иностранные инвестиции), которых очень и очень мало в ДВФО, а вливания венчурного капитала в дальневосточные технологические компании в нынешних условиях не предвидятся - потому как таких компаний просто нет.

Поэтому объем ПИИ в свободные экономические режимы Дальнего Востока соответствует уровню развития инфраструктуры и производительных сил в регионе. Отсюда качество регуляторной и операционной организации самих ТОР и СПВ  объясняет слабый интерес иностранных инвесторов. Добавьте ко всему этому отсутствие стабильных правил игры, которое  отпугивает иностранных инвесторов. Ведь у них есть огромный выбор вариантов для вложения капитала в СЭЗ близлежащих стран - КНР, Вьетнама  или Южной Кореи.    

  - И?

- ..И поэтому все надежды на экономический рост на Дальнем Востоке связаны сейчас только с государственными инвестициями. Которые хотя и есть, но порой разворовываются быстрее, чем достигают адресатов… А естественный прирост населения Дальнего Востока по оценкам демографов в ближайшие годы даже и в более отдаленной перспективе в принципе не может быть достигнут при реализации вариантов прогноза «высокая рождаемость», «рождаемость на уровне простого воспроизводства» и «инерция». Грустно, но Дальний Восток действительно вымирает и не сможет уже обойтись без миграционного прироста.

Хотя, будем справедливы - есть кое-какие успехи по незначительным «мелочам» в разработке сырьевых запасов. Это, конечно, большое достижение на фоне многочисленных провалов и фальстартов. Следовательно, для такого рода государственных инвестиций никакой инвестиционный климат особо и не нужен в ДВФО. Требуются только «контролеры» этого процесса (полпредство, губернаторы и другие), некоторые федеральные или местные организации (вроде АО КРДВ , ФРДВ (Фонд Развития ДВ), представительства АСИ (Агентство стратегических инициатив), ЦПП («Центр поддержки предпринимательства»), ЦРП («Центр развития предпринимательства»), АНО «Центр развития экспорта Приморского края», АНО «Инвестиционное Агентство Приморского края» и др.) имитирующие бурную деятельность в этом направлении, хороший PR, и некие «консультанты», которые бы знали в какие отрасли (или объекты наподобие злополучных гостиниц «Хаятт» во Владивостоке ) можно (и нужно) успешно (для себя) вложить (или «правильно» освоить) государственные деньги. Конечно, в этой стройной системе обязательно нужны Прокуратура и МВД, которые бы следили, чтобы государственные деньги не своровали те, кому это не положено. Либо, чтобы своровали хотя бы не всё.

Отсюда и результат такой «экономики» - люди с Дальнего Востока (по их уже устоявшимся оценочным ощущениям и мнению) просто бегут или вымирают.

- Вы только что сказали, что вряд ли международный венчурый капитал рискнет «вкладываться» в технологичные компании Дальнего Востока?

 - На протяжении ряда лет я состоял в группе экспертов Фонда содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (Фонд содействия инновациям) по ДВФО. Фонд оказывал большую финансовую (порой с большим риском возврата) поддержку новаторам, ученым и предприятиям, которые занимались высокотехнологичными разработками с потенциалом коммерциализации. Большинство инноваций были разработаны институтами системы ДВО РАН и ВУЗами Дальнего Востока. На конкурс, как правило, ежегодно представлялись наукоемкие, высоко прибыльные, не имеющих аналогов в мире, технологии и проекты. Фактически, этот Фонд стал прообразом венчурного инвестора и своего рода инновационного лифта для ученых, инженеров и изобретателей. Но в 2016 году финансовая бюрократия его признала неэффективным и он что называется канул в Лету…  

Однако в этом году в России начал работать новый инструмент технологической и инновационной политики- Федеральный закон № 216, регулирующий создание и развитие инновационных научно-технологических центров, или «технодолин». Прогнозы вещь коварная, но с учетом близости Дальнего Востока к глобальному азиатскому рынку, при еще имеющихся интеллектуальных и человеческих ресурсах ДВО РАН и мощностях ДВФУ думаю 216-ФЗ позволит не только «причесать» весь имеющийся задел НИОКР  (Научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы-research and development), но и затормозить (про «остановить» я уже не говорю) утечку умов с ДВФО. Быть может он и поможет подойти к решению задачи создания своего «единорога»?  Очень бы не хотелось ошибиться. Дело за малым – кто, где и когда поднимет в ДВФО «флаг» 216-ФЗ?

- Какие выводы из этого интервью для Вас самые важные как эксперта в области финансов?

 - Эти выводы должны делать Ваши читатели. Но ведь мы говорили о рейтинге ВЭФ (WEF) с самого начала и о нашем месте в мировой шкале экономики. Поэтому главный вывод из анализа данного рейтинга — это присутствие уже сейчас по 12 индексам условий неравенства для развития 141 государства. Это неравенство как для их территорий, так и для самих граждан. Данный разрыв по рейтингу будет увеличиваться между теми правительствами, которые понимают преобразования, и теми, кто их не понимает. Наверное, скажу классическую аксиому из экономики, которая гласит об обязанности любого правительства (включая Конго, Йемен и Чад, замыкающих «список 141»), обеспечивать устойчивость экономики своей страны к внешним и внутренним шоковым факторам, создавая такую экосистему, в которой все участники экономических процессов на всех уровнях смогли получать свою выгоду от их внедрения. И тогда быть может на Дальнем Востоке РФ появится свой первый «единорог».

- Блиц-вопрос. Какой тренд в мире в финансовой отрасли определяющий сейчас?

 - Полагаю есть два тренда. Первый это то, что проекты по финансовой грамотности граждан во всем мире показали свою эффективность. Там, где есть подобные государственные проекты, благополучие граждан гораздо выше.

К Вашему сведению, с 2007 года Приморский край стал первым в России, где за зарубежные деньги был нашей организацией успешно реализован проект по финансовой грамотности населения в Приморском крае. Ну, а сейчас этим проектом занимается бюрократия и говорить об его успехах тем более в Приморье я бы не хотел, еще и потому, что Приморский край (как, впрочем, и все регионы ДВФО) были проигнорированы Минфином и Центробанком даже для включения их в общероссийский пилотный проект по финграмоте. Может еще и поэтому здесь люди беднеют?

Второй тренд — это цифровые услуги, хотя данный тренд коррелирует с первым. Последние три года сфера именно цифровизации и оказания финансовых услуг посредством современных IT- технологий стала доминирующим трендом в финансовой отрасли.

Владивосток-Токио-Сингапур-Джакарта-Сеул,

                                                                                  Сентябрь-ноябрь 2019 года 

Мы привыкли смотреть на мир так, как в 16-м веке приучил нас Герард Меркатор (Gerardus Mercator - латинизированное имя фламандского географа и математика Герарда Кремера). Именно ему мы обязаны идеей цилиндрической проекции земного шара, выполненной в виде плоской карты, где в южном полушарии «ниже экватора» и многих других «евроцентричных» и азиатских стран  находится огромный  и с некоторых пор динамично развивающийся континент Австралия.

С прошлого века широко начал использоваться в разговорной речи термин «Down Under», а его   постоянное использование в СМИ привело к широкому признанию и использованию термина как синонима государств Австралия и Новая Зеландия. Хотя, наверное, к Австралии все же термин «Down Under» относится больше. Уже слишком часто при существующих глобальных мировых экономических и интеллектуальных смещениях в страны АТР (Азиатско-Тихоокеанский регион) «Down Under» стала играть одну из ведущих ролей на территории, омываемой Индийским и Тихим океанами. Здесь не надо испытывать какие-то трудности с пониманием этого процесса. Нужно просто их анализировать, изучать и сравнивать.

О том, как себя чувствует экономика «Down Under» мы спросили председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток), посетившего в феврале-марте в составе международной делегации «Зеленый континент».

- Если пользоваться привычными финансово-экономическими отчетами международных организаций и рейтинговых агентств, а также «меркаторской» географической картой, на которую Вы ссылаетесь, то совершенно очевидно, что существующие тенденции стремительной трансформации международной экономики за каких-то двадцать лет уже почти сместились из «евроцентричного» центра карты направо, на восток. И если прямо сейчас обозначать на той самой карте действующие и перспективные точки роста мирового хозяйства, то кроме традиционных за последнее десятилетие «азиатских тигров» (Япония, Китай, Корея, Сингапур, Вьетнам, Малайзия, Индонезия, Филиппины и др.)  появляются новые игроки, которые постепенно набрали интеллектуальную и экономическую мощь, претендуя тем самым на лидерство   региональных  держав.

К таким странам безусловно относится Австралия, которая наряду со своими странами-соседями расширила зону экономического роста с АТР до огромной и неоднородной области государств тихоокеанского и индийского побережий. Географически этот регион расположен очень далеко от меркаторского представления «центра», но если тенденция развития мирового хозяйства будет усиленно подтверждаться с каждым годом, то периферию карты придется обозначать быть может ее центром, смещаясь к иным меридианам от Гринвича?! Это всего лишь предположение и это быть может произойдет в будущем... а пока, коль речь об Австралии, не лишним бы было напомнить читателям о своеобразном австралийском конструкторе, в основе которого лежат специфические «детали», постоянно присутствующие и культивируемые в стране «Down Under».

 После выхода в 1964 году книги «Счастливая страна» («The Lucky Country») Дональда Хорна (англ. Donald Horne) это название также закрепилось и   стало   распространенным прозвищем Австралии. По моим наблюдениям эта уникальная эпиклеса - прозвище «Лаки Кантри»- используется куда более чаще и благоприятнее, чем «Down Under», хотя происхождение фразы в контексте книги было отрицательным. Среди прочего «Счастливая страна» используется, как правило, применительно к природным ресурсам Австралии, гражданам страны («оззи») у которых «легкая жизнь» (как всем нам кажется), к их погоде, истории, удаленности от проблем в других частях света. Хотя у нас в стране ближе и узнаваемей, конечно, термин «Зеленый континент», но никак не «Счастливая страна». Еще быть может потому, что в те времена самой «счастливой страной» на планете был СССР. Хотя у Австралии есть и еще одно название страны -страна «ОЗ».

-Почему «оззи» и страна Оз?

 -Думаю, что австралийцы сами придумали для себя это забавное название. Aussie- это уменьшительно-ласкательное от Australia. Австралийцы не любят длинных слов, им присуще сокращать практически все сложные названия. Например, столицу штата Квинсленд - Брисбен, они называют «Бриззи», а сами себя жители бывшего кусочка Гондваны называют «оззи». Не исключено, название идёт ещё от Фрэнка Баума и его «Страны Оз». Под которой, как многие полагают, подразумевалась как раз-таки Австралия.

-Этот самый большой в мире остров, или самый маленький материк, все же по-прежнему остается самым малонаселенным, и как будто бы не стремится к противоположному результату?

- Действительно, основные скопления населения Австралии находятся в ее самых больших 8 городах и пригородах. То есть, почти 80% от 25 миллионов человек (как население Москвы и Московской области) точечно сосредоточены на территории страны.  Такая австралийская демография и создала своеобразный экономический «конструктор», который складывается порой из совсем нетипичных «деталей», которыми не обладают даже самые высокоразвитые государства мира, называющие иногда Австралию «страной наоборот», когда видят свои страны перевернутыми на австралийских сувенирных картах мира в представлении жителей южного полушария.

В 2018 году мной был сделан прогноз, что Австралия поставит в 2018 году неформальный мировой рекорд продолжительности непрерывного экономического роста. Этот прогноз в 2019 году оправдался (см. здесь http://eurasian-defence.ru/?q=analitika/ekonomika-belogo-musora-takzhe). Прежний «рекорд» принадлежал Нидерландам, экономика которой не испытывала технической рецессии в течение 103 кварталов (в период с 1982 по 2008 год).  До голландцев этот своеобразный рекорд ВВП принадлежал Японии. Наверное, из-за такой «экономики» и возникают порой самые    неожиданные лидерские позиции страны.

- Например?

-В прошлом году ИИ (искусственный интеллект, англ. «artificial intelligence») от SAS (Statistical Analysis System - крупнейшая в мире IT-компания, специализирующаяся на аналитике) назвал идеальное место на Земле для жизни, работы и отдыха. Нейронная сеть SAS сравнила 148233 районов и городов из 193 стран на базе данных 1194 источников, на основе которых сформировала 69 критериев идеального для жизни, работы и отдыха города. Лучшим городом мира был назван Перт (англ. Perth), столица крупнейшего штата «Западная Австралия» (Western Australia, WA).

Столица штата попала на первую строчку благодаря развитой и частично  бесплатной городской транспортной системе, большого количества рекреационных зон (пляжи, ботсады), значительного количества солнечных часов в течение года (3200 часов), широкого выбора ресторанов (390 штук) и обширных кулинарных и культурных мероприятий, а также хороших возможностей для карьеры и запуска стартапов. Тогда же в компании SAS заявили, что выбрать лучший город мира было достаточно сложно, так как существующие исследования, опросы и международные рейтинги отражают только индивидуальное мнение своих авторов. Объективный ответ можно найти, только просмотрев гигантский объем данных, что не под силу сделать ни человеку, ни даже огромной армии аналитиков.

Помимо Перта в рейтинг вошли еще шесть городов. Приведу, пожалуй, для полноты материала все семь лучших городов мира для жизни по версии искусственного интеллекта SAS:

1. Перт, штат WA
2. Фейеноорд (Роттердам) Нидерланды
3. Нью-Йорк, США
4. Санди Бэй (Тасмания), Австралия
5. Хебден Бридж, Великобритания
6. Цюрих, Швейцария
7. Вудинвилл (штат Вашингтон), США

 Если принять во внимание, что какой-то десяток лет назад Перт был худшей (по экономическим параметрам) столицей из всех шести штатов Австралии, то результат, который привел выше- это свидетельство настоящего «прорыва» самого большого и некогда самого отсталого и забытого региона Австралии.  Подобно дежа-вю во время визита подспудно возникало сравнение европейской (промышленно развитой) части России с теперешним, «заваливающимся» на бок почти по всем основным макропоказателям и индикаторам региональных экономических систем (ВРП, динамик изменения занятости, уровня инвестиционной активности, демографии, экономики, доходов  населения и пр.) Дальним Востоком России… Увы, сравнение явно не в пользу российской Далёкой Окраины…

-Как бы Вы объяснили такой феномен в прошлом аутсайдера-штата Западная Австралия (WA)? Давайте акцентируем нашу беседу именно на этом штате.

- Ведущий австралийский экономист Терри Роунсли (Terry Rawnsley) совсем недавно заявил о том, что (далее мой свободный перевод) «...лоскутная экономика по обыкновению сильных городов Мельбурна и Сиднея, а также в прошлом отсталых слабых региональных городов, похоже, закончилась в стране и темпы роста экономики по всей стране выровнялись (сошлись)». В этом же меня уверяли коллеги из Bankwest (The Bank of Western Australia), которые говорили о том, что при отсутствии ключевых внешних рисков экономика штата Западная Австралия будет набирать темпы и у штата уже сейчас есть серьезные экономические заделы на далекое будущее.

Главная причина такого феноменального успеха Перта - в создании очень хорошего инвестиционного климата, который подвел этот провинциальный штат к инвестиционному буму, и как следствие к изменению рынка труда и качественному перераспределению (изменению) потребительских предпочтений населения штата в товарах, услугах и жилье. Поэтому и возник постоянный устойчивый рост в таких секторах как финансы, страхование, операции с недвижимостью и строительство.  

 Как раз во время визита участвовал в открытом публичном мероприятии WA, где обсуждались перспективы новой волны инвестиционных проектов по поддержанию уже имеющегося потенциала на ближайшие годы, потому как (далее мой свободный перевод)  «...деньги любого инвестора в  Перте .... на самом деле «отдыхают», работают и в полной безопасности от правовых неурядиц....» -так выразился один из руководителей Ассоциации инвесторов-ангелов («Perth Angels»). Чтобы читателю стало понятно, дополню, что организация «Perth Angels» состоит из сети частных инвесторов и дает возможность для бизнеса любого формата и размера получать инвестиционные возможности на территории WA.

Поэтому неудивительно, что штат «Западная Австралия» стал самой успешной в мире смешанной горнодобывающей и энергетической провинцией. А благодаря гибкости, масштабам и решению проблем инвесторов, привлекает постоянные инвестиции от крупнейших мировых производителей минералов и энергетики, многие из которых имеют свои региональные штаб-квартиры в Перте.

 - То есть, капитал (инвестиции) стимулировали рост экономики штата?

-И не только капитал, ведь ежедневная повестка «все для инвестора»  культивируемая администраторами-управленцами этого процесса, привела к тому, что на очередных мэрских выборах 2007 года победителем впервые стала женщина-лорд-мэр Лиза Мишель Скаффиди (Lisa Scaffidi), которая своими необыкновенными качествами  и талантливыми решениями буквально «взвела» (Get Perth Moving) Перт.    «...наш город имеет тот же часовой пояс, что и 60 процентов населения мира. И это делает Перт международным центром для торговли с Сингапуром, Шанхаем, Гонконгом, Куала-Лумпуром и Тайбэем, а наши преобразования отражали всегда растущее глобальное значение Перта и нашу неукоснительную приверженность предоставления возможностей для инвесторов...» — это выдержка из ее выступлений 2007 года. Именно в  период ее управления Пертом (2007- 2018 гг.) город сразу получил все то, о чем мечтали его граждане - новые рабочие места, новый облик города, бесплатные городские автобусы  и задел на будущее развитие. Т.о за каких-то десять лет экономика в прошлом «скромного» Перта и в целом всего региона как бы переформатировалась, имея среднегодовой экономический рост в 5,3 процента (в самой Австралии 3,3%). Это был действительно период беспрецедентной экономической экспансии штата и архитектурной реконструкции его столицы Перта. Ведь в совсем недалеком прошлом вся экономика WA зависела от добычи и переработки определенного вида полезных ископаемых (ПИ) и нефти. Структура экономики была тесно  связана с изобилием обнаруженных давным-давно на территории штата полезных ископаемых и напрямую зависела от мировых цен и цен основных покупателей.

При более детальном анализе состава промышленности, финансов и экономики дотошные  эксперты сразу бы увидели своеобразную похожесть и сходство (соотношение, сравнение, аналогия, подобие, пропорциональность)  штата Западной Австралии и Дальнего Востока РФ, так как и там и здесь с присутствуют  цветная металлургия, добыча драгоценных металлов и камней, горнодобывающая промышленность, рыбная, лесная и деревообрабатывающая промышленность, нефте- и газодобыча, машиностроение.

Чтобы читатель смог бы полнее это вообразить,  приведу такие примеры- при населении 2,6 млн.чел площадь штата  WA   составляет 2.5 млн. кв. км. Для сравнения - площадь ДВФО  составляет 6,9 млн.кв. км при населении 8,2 млн. человек. В то же время, приведенный за 2018 год ВРП (gross state product (GSP) Западной Австралии составил $247,7 млрд, что почти в 4 раза превосходит ВРП ДВФО (в 2018 году приблизительно составил-4,2 трлн.руб.). Это не совсем корректное сравнение, но тем не менее...

-А можно конкретнее?

-Проведенная в течение последнего времени дифференциация (расширение ассортимента полезных ископаемых) штата Западная Австралия обеспечила иную (более сбалансированную) производственную базу и меньшую зависимость не только от нескольких основных экспортных рынков, но и предохранила (до определённых пределов) экономику от колебаний мировых цен на определенные виды ПИ.

Как тут не вспомнить горнодобывающие и перерабатывающие предприятия Дальнего Востока со своими моногородами, десятилетиями не меняющие структуру добываемых и перерабатываемых ПИ, полностью подпавших под зависимость и конъюнктуру рынков сбыта? Мои австралийские коллеги приводили примеры успешного финансирования в добычу и переработку редких минералов, включая графит и редкоземельные элементы, такие как иттрий и торий. Эти редкие минералы используются для производства конденсаторов в   быстро заряжающихся электромобилях, для литий-ионных батарей в интеллектуальных устройствах, а также в производстве графена (материала в сотни раз прочнее стали), который начал использоваться в создании гибких изделий и гибких экранов электроники.

Справедливости ради следовало бы дополнить к сказанному об этом штате о расположенном к югу от Перта индустриальном центре Куинана (Kwinana), в котором функционируют крупнейший в стране нефтеперерабатывающий завод, металлургический, алюминиевый и никелевый комбинаты, а также огромные портовые мощности для экспорта зерна. Здесь же находятся инжиниринговые и металлообрабатывающие заводы, а также и знаменитая на весь мир судостроительная компания Аустал (Austal), специализирующая на проектировании и строительстве алюминиевых судов и кораблей.

Особое внимание в штате уделено рыболовным и перерабатывающим мощностям, которые также дают огромные финансовые инвестиции в экономику штата - местное потребление и экспорт включает лобстеров, креветок, крабов, акул, тунца, также разведение жемчуга.

 - Действительно, если бы не действующие экономические препоны, Австралия могла бы стать одной из самых удобных стран для сотрудничества с российским Дальним Востоком особенно в части передачи   практического опыта построения "инвестиционного климата" ...

- ...и своими особыми инновационными технологиями в горнодобывающей промышленности, поскольку австралийские эффективные решения для горнорудных компаний, опробованные в Западной Австралии, распространяются сейчас во всем мире колоссальными темпами и имеет неоспоримый международный спрос. И кстати в свое время именно австралийские инвестиции стояли у истоков наших сахалинских шельфовых проектов...Если бы, да кабы...    Но несмотря на очень низкий уровень экономического сотрудничества австралийцев с нашей страной как-то не пришлось на себе почувствовать особые изменения в отношениях со своими коллегами. Как общались ровно и спокойно раньше, так и продолжаем. Такие отношения когда-нибудь могут стать основой полномасштабного сотрудничества.

- А на Ваш взгляд есть сейчас инвестиционный климат на Дальнем Востоке?

-Конечно дальневосточная экономика стала намного устойчивее, чем в 90-е, но какой ценой? Ценой высокого процента кредитования бизнеса  и сжатой денежной массы, ценой того же  производства, которое не растет в  ДВФО, за  исключением  проекта ДЦСС (п.Большой Камень), ценой складывающихся  высоких налогов, неразумной фискальной дальневосточной политики (тарифы, акцизы, пошлины и пр.), ценой  снижения реальных доходов граждан и их буквально бегства с региона.

В отдельных случаях роль иностранных инвестиций для экономического роста региона бывает переоценена. Пример тому- как в столице ДВФО Владивостоке уже более 10 лет стоят две недостроенные (за бюджетные-то деньги!)  гостиницы "Хаятт", и нет виновных в этой ситуации по недостроям. Но что самое удивительное, для их достройки уже как третий глава региона постоянно ищет иностранных инвесторов! Неужели у отечественного бизнеса нет денег для завершения их строительства? Конечно, есть, но причины-то в другом и этот некий "турбулентный" период региона надо пережить. Здесь, пожалуй, более всего озадачивает «хаяттовский» синдром - почему традиционно крупнейшие (в недалеком прошлом)  инвесторы (типа Кипра, Люксембурга и иных оффшорных юрисдикций), которые формально  являясь как бы иностранными компаниями (а на деле это в большинстве случаев выведенный русский капитал) не спешат ни в оффшор на остров Русский, ни в ТОР-ТОСэры или Свободный порт Владивосток и не покупают те самые пресловутые гостиницы? Но ведь кроме меня (и Вашего читателя!)  об этих гостиницах хорошо проинформирован бизнес и в других странах.   Ну кто-то же должен показать пример - как хорошо и комфортно инвестициям на Дальнем Востоке! Где такие истории успеха? Хотя их ведь надо формировать, и кое-что быть может получится!

- Что именно?

-Месяц назад (в феврале) российское правительство утвердило «Стратегию пространственного развития России до 2025 года». В этом документе на 115 страниц названы «перспективные центры экономического роста», которые к 2025 году должны обеспечить рост ВВП около четырех процентов. Из них 20 центров, включая Москву и Санкт-Петербург, а также другие крупные города, куда входит столица ДВФО Владивосток, должны обеспечить рост ВВП в один процент.

 Труднее всего придется тем, кто не попал в эту двадцатку -читаю Стратегию (может и ошибаюсь?), но весь остальной рост будет отдан на откуп региональным властям, кроме четырех приоритетных «геостратегических» районов, куда входит и территория ДВФО. Так что Дальнему Востоку повезло, но хватит ли силы воли для доведения этого плана до конца? И хотя в рамках реализации Стратегии предполагается разработка и утверждение комплекса мер по привлечению специалистов  в ДВФО посредством стимулирования внутренней и внешней миграции, но сейчас территория ДВФО пустеет, демографическая ситуация оставляет желать лучшего, а это значит, что огромные территории просто обречены стать медвежьим углом  и тьму-тараканью.

В конце хотелось бы сказать о том, что этим небольшим интервью  попытался  показать на примере далекого, некогда слабо развитого австралийского  штата WA  успешную его трансформацию, движущие  и скрытые пружины преобразований в  т.н. «провинциальных территориях», коим является  ДВФО и его столичный город Владивосток. Может быть предложенные примеры развития экономики и последующие за ним преобразования для живущих в провинциях граждан, подобранные с учетом интересов развития локальной экономики, могут быть интересными и полезными и для нашего дальневосточного региона?

Владивосток-Перт-Сидней-Мельбурн февраль - март  2019 года

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

6 мая 2014 в целях выявления налоговых преступлений  Сингапур и  Швейцария в числе 47 стран подписали в Париже соглашение в рамках Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) об обмене банковской информацией.

Эти два крупных финансовых центра Европы и Азии были по сути последними бастионами защиты т.н. «банковской тайны». Ведь в  экономике того же  Сингапура значительное место занимает банковский сектор, он во многом поддерживался незыблемым принципом тайны вклада, который защищает сведения о клиентах кредитных организаций. Институт банковской тайны фактически будет  ликвидирован.Так ли это, мы решили спросить Председателя НП «Лига финансовых институтов Ивашкина А.В.

 - Александр Владимирович, Вы недавно посетили в Сингапуре международный семинар по финансам. О чем шла речь?

- Действительно, в начале мая в Сингапуре прошел международный семинар о внедрении новой электронной системы  налоговой информацией, которая будет работать в  автоматическом режиме без предоставления запроса и  собирать информацию о вкладах. Уже в  2015 году электронная система начнет работать, что поставит мгновенно налоговых уклонистов стран, подписавших данное Соглашение и  переводящих активы в «налоговые гавани» в затруднительное положение - они будут обязаны декларировать свои доходы. «Офшорной аристократии» нашей страны это  соглашение пока не коснулось, но тем не менее внесло определенные беспокойства. И в том  случае, если Россия присоединится к нему, это нанесет чувствительный налоговый  удар по выведенным из России миллиардам. Вообще вопросы  конфиденциальности в Сингапуре рассматриваются очень серьезно. Страна лишний раз продемонстрировала  свое отношение к  мировым стандартам прозрачности своей финансовой отрасли. Сейчас во всем мире  очень строго следят за порядком на финансовом рынке.

- А как влияют подобного рода соглашения по обмену банковской информации на «простого человека»?

- Открытость финансистов сильно сказывается на имидже той или иной страны, т.к. ее репутация влияет на международный рейтинг, а рейтинг влияет на цену заграничного кредитов, что в конечном итоге сказывается на цене потребительских и ипотечных кредитов  для граждан. В комплексе все это называется «инвестиционным климатом», про который у нас чиновники говорят, что его надо улучшать. По данным Центробанка России  за первый квартал этого года из страны ушло  62,7 млрд. долларов. А эти деньги (капитальные вложения) весьма были бы кстати для долгосрочных вложений  в промышленность и производство. Для Дальнего Востока это просто вопрос выживаемости! Ну, а коль деньги уходят из страны и если кто-то что-то кому-то должен отдать, принадлежащее гражданам или юридическим лицам данной страны, то в конце концов все убытки перекладываются на граждан. Других источников нет. Вот такая экономика…

- Мощным инструментом размывания банковской тайны в мире выступает американский закон FATCA – закон о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act), который должен вступить в финальную фазу 1 июля 2014 года. Что Вы скажете об этом Законе?

- FATCA требует от банков всех стран представления в налоговую службу США информации о тех клиентах, которые подпадают под категорию «налогоплательщик США». Смысл закона состоит в том, что  банки со всего мира должны делиться с властями США информацией о своих вкладчиках-американцах. Заявленная цель закона - избежать уклонения от американского налогообложения среди граждан США. С тех банков, которые не готовы подчиниться требованию, но имеют корреспондентские счета  в иностранных банках и которые не присоединились к FATCA будут списывать 30% средств, имеющих отношение к США. Таковы  требования США к банкам всех стран мира - ликвидировать свою «банковскую тайну»

- Российским банкам также придется выполнять требования закона FATCA.

- Чтобы не быть «белыми воронами» в международной банковской системе и чтобы к нашим банкам не относились с подозрением банки других стран, к этому закону придется присоединиться. Ведь  доллары все равно придется забирать за границей, это плата за  нашу нефть, газ, поставки.

- Сингапур - один из экономических центров мира. Бывший премьер-министр Сингапура Ли Куан Ю воспитал несколько поколений с огромным уровнем самосознательности и превратил Сингапур за полвека из страны третьего сорта в один из главных экономических центров мира. Что по-вашему мнению сыграло главную роль?

- Власти Сингапура смогли успешно договориться с обществом. Сингапур сегодня обеспечивает один из самых высоких в мире ВНП на душу населения, сопоставимый с показателями наиболее развитых стран Запада. Граждане, в свою очередь, стараются не доставлять своей власти неприятностей. Сейчас Сингапур, это памятник обогащению - богатые богатеют, а бедные живут благополучно.

Сингапурский опыт, который никак нельзя назвать «экспериментом», т.к. длится уже скоро как 50 лет,  привел страну к образованию такого общественного уклада при котором граждане страны получили всё по максимуму - жилье, безопасность, комфорт, стабильность, работу, одну из лучших систем здравоохранения в Азии. Ключом к успеху страны явилось восстановление страны инфраструктурными проектами за  государственный счет с учетом эффективных законов, приведших страну к небывалому экономическому росту. А еще, наверное, у них на деле работает лозунг «Бизнесмены превыше всего».

- Т.е ответственность правительства Сингапура  перед своими гражданами это «технический» аспект?

 - Правительство должно обеспечивать хорошую жизнь в обмен на поддержку того самого правительства. Именно этот постулат и позволил Сингапуру стать хорошо организованным и преуспевающим государством Азии. А ориентация граждан  на потребительский комфорт привело жителей Сингапура  к «жажде» стабильности в обществе. Какому нормальному сингапурцу захочется жертвовать своим благосостояниям - бесконечным шопингом, изобилием превосходных ресторанов и баров, теннисными и плавательными клубами? Зачем гражданам в  общественной жизни  государства создавать проблемы, когда тебе есть что терять? Можно, анализируя  эти факторы, утверждать, что это и есть модель азиатского прогресса, сингапурского чуда!

- Опыт Сингапура можно перенести на Приморский край?

- Сингапур входит в число 20 самых маленьких стран в мире - его площадь 715 кв. км (для сравнения, площадь моего родного Владивостока  600 кв.км, а Санкт-Петербурга — 1440 кв. км). Сингапур  уникальная страна, здесь нет коренного населения, предки нынешних сингапурцев когда-то переселились сюда из Китая, Индии, Европы и других стран.

Сингапур — очень космополитичный город, в котором мирно сосуществуют различные культуры и вероисповедания. Здесь отмечается католическое Рождество, китайский Новый год, индийский Дипавали и мусульманский Хари Райя Пуаса -окончание Рамадана. Вот такая азиатская гармония инь и янь во всем. Нынешние экономические проблемы Приморья чем-то  напоминают ситуацию, с которой сталкивались в Сингапуре в 1960-х годах, а опыт, который применялся в Сингапуре, очень полезен - новая экономика, инфраструктура, которая нуждается в модернизации, дефицит трудовых ресурсов, квалифицированных рабочих рук, таможенные правила, правила внешней торговли, которые меняются в глобальном мире, конкуренты и соседи, которые дышат в спину и уже два десятилетия идут по пути устойчивого экономического развития.

 

Главное сейчас, как мне видится, выполнить три правила - оценить наши конкурентные преимущества Приморья (Трансиб, незамерзающие порты, природные ресурсы и экологию) и эти преимущества «выставлять» перед всем миром, второе –договариваться с соседними странами,  договариваться с инвесторами в соответствии с нашими национальными интересами и нашей национальной безопасностью. И третье правило -создавать определенный деловой климат, хотя бы точечно в нашем Приморье!  15 мая 2014

Самый главный государственный праздник Китая - годовщина образования Китайской Народной Республики (National Day in China),  в этом году в Гонконге (66-я по счету) отмечалась  23-минутным красивейшим фейерверком над гаванью Виктория. В составе делегации трейдеров Азиатского региона на празднике побывал Председатель "Лиги финансовых институтов" Александр Ивашкин. В официальных мероприятиях, прошедших по всей стране, отмечались выросшая совокупная государственная мощь и международное влияние Китая,  и как заявил Премьер Госсовета КНР Ли Кэцян "...в этом году, несмотря на спад в мировой экономике и увеличение прессинга на китайскую экономику, Китай может выполнить главные годовые задачи социально-экономического развития... а развитие- это коренной путь национального возрождения, и оно является первой приоритетной задачей..." Своими рассуждениями о китайском визите в Гонконг, своеобразной "витрины" провозглашенного великим реформатором Китая Ден Сяо Пином принципа "одна страна - две системы", а также некоторыми наблюдениями с точки зрения финансиста, мы попросили поделиться Александра Ивашкина.

- Последние десять лет правительства по всему миру борются с проблемами долгов, низким экономическим ростом, высоким уровнем безработицы, нехваткой государственных расходов на социальные программы. Лишь немногие страны смогли избежать этой тенденции, и лишь только обладающие огромными природными ресурсами, такими как нефть. Россия, хотя и входит в негласный «клуб» подобных стран, к сожалению, этой тенденции избежать не смогла. Или власти не захотели?

 

Тем не менее, есть два космополитичных острова, не имеющие никаких природных ресурсов, но сохраняющие высокие темпы роста в сочетании с низким налогообложением: Гонконг и Сингапур. Они не имеют каких-либо публичных долгов, наоборот у них, как правило, профицит бюджета, основным источником формирования которого является инвестиционный доход. Как же удается этим юрисдикциям, осуществлять успешную хозяйственную деятельность? На мой взгляд, если выйти за пределы обычного анализа налоговой базы государства Сингапур и САР (специальный административный район) Гонконг, то можно найти нечто общее между ними, и не только схожие принципы по налогообложению. В результате такой деятельности это позволило двум юрисдикциям находиться всегда в рейтинге на верхней части таблицы по продвижению свободных рынков товаров, услуг, технологий  и инвестиций!

Вся земля в Гонконге, на котором стоит город, принадлежит местному правительству. Правительство делает доступным землю для бизнеса, сдавая ее в аренду, при этом регулярная арендная плата за землю значительно возрастает с увеличением метража! Эдакий прогрессивный налог на "латифундиста", который был бы весьма уместен в нынешних российских экономических реалиях. Сингапурское правительство, контролирующее арендой более половины своей территории, пошло дальше и закрепило значительные пакеты акций в стратегических отраслях (коммуникация, энергетика, транспорт и др.). Эти пакеты акций дают весьма устойчивый и приличный поток "нетрадиционного" дохода в бюджет страны. Думаю совсем не случайно в обоих юрисдикциях заложена модель создания госдоходов не за счет жесткого налогообложения производства и потребления, но за счет ренты земли. Впрочем, за это выступал ещё классик экономики Адам Смит более двухсот лет назад.

- А существует ли соперничество, если хотите "вызов" САР Гонконг самого большого по численности населения в мире материкового Шанхая, где  успешно с сентября 2013 года осуществляется правительственный проект  зоны свободной торговли (ЗСТ),  расположен один из крупнейших в мире морских портов и создается региональный международный финансовый центр?

- Зона свободной торговли Шанхая (China (Shanghai) Pilot Free Trade Zone), созданная два года назад как пилотный проект китайского правительства - уникальное место для инвесторов. Темпы, с которыми развивается "шанхайский" проект Китая, по обеспечению большей открытости страны для инноваций, инвестиций и послаблению валютного контроля, заставляют задаться вопросом о шансах Шанхая стать в скором времени соперником Гонконга, традиционной точкой входа в экономику Китая для иностранных инвесторов. А с учетом того, что вопросы "адаптации" к лучшим практикам создания инвестклимата ЗСТ Шанхая решаются, что называется "с колес" и весьма оперативно специальным Уполномоченным органом, можно предположить лидерство Шанхая над Гонконгом ...когда-нибудь! Действительно, есть ощущение того, что современные меры центрального правительства Китая направлены на превращение Шанхая в глобальный международный финансовый центр (МФЦ). Международный финансовый центр Шанхая означает не только растущее число финансовых институтов, но в качестве МФЦ он должен обладать рынком капитала, как Лондон, Нью-Йорк, Сингапур. Хотя оборот Шанхайской фондовой биржи в совокупности уже превышает показатели Гонконгской, правда, в основном за счет операций в юанях, но в зоне  успешно организована конвертация всех мировых валют, что впоследствии может послужить основой для свободной конвертации юаня и сделать юань главной валютой "Шелкового пути". Кроме того, на стороне Шанхая есть еще одно важное преимущество - здесь расположена официальная алмазная биржа Китая.   

По опыту Шанхайской ЗСТ были открыты пилотные проекты в провинции Гуандун, городе Чунцин (крупный внутриконтинентальный порт в Сычуаньском регионе), Сямэнь, Тяньцзинь (соседний с Пекином порт), провинции Цзянсу и примыкающей к Макао и Гонконгу части провинции Гуандун (район Наньша – города Гуанчжоу), с сентября 2014 года подобные проекты также были реализованы в г. Далянь (Северный Китай). Все зоны свободной торговли базируются рядом с крупнейшими морскими портами и международными аэропортами в наиболее развитых экономических районах КНР. Экспериментальные ЗСТ (или FTZ - Free Trade Zone) Китая в настоящее время не являются зонами международной торговли и базируются на законах и нормативных актах КНР, это их основное отличие от традиционных зон свободной торговли (FTA- Free Trade Area), которые регулируются соглашениями стран-участников и предоставлением взаимных налоговых преференций на уровне стран. Думаю, что открытие FTA в Китае станет следующим шагом в политике открытости Китая мировой торговле и реализации проекта "Шелкового пути".

Разумеется, те, кто часто бывает в Китае, имеют возможность наблюдать соперничество между Гонконгом и Шанхаем: Шанхай позиционируется как настоящий китайский город, в то время как Гонконг - как буфер между Китаем и остальным миром. Отвечая на Ваш вопрос конкретно - Шанхай или Гонконг? Сказал бы так, имея определенный практический опыт общения с китайскими партнерами, если есть изменения приливов и отливов в океане, то это может произойти. Это может произойти очень быстро! Хотя на стороне Гонконга есть три убедительных довода в его пользу!

   Первый. Гонконг применяет территориальный налоговый режим, который означает, что прибыль, полученная компанией от деятельности за пределами Гонконга, может быть освобождена от налога, если она признана офшорной. То есть в Гонконге эффективная ставка корпоративного налога может составить 0%. В ЗСТ Шанхай в первые несколько лет существования компании действуют налоговые льготы, но применимая ставка налога, скажем, для торговых компаний составляет 15-25%. К тому же, в ЗСТ компания, полностью принадлежащая нерезиденту,  может получить коммерческую лицензию только для деятельности, не включенной в Negative List ("черный список").

Negative List иностранных инвесторов создан для защиты китайских компаний от конкуренции. Другими словами, в некоторые отрасли Китай не спешит допускать иностранцев. К иностранным компаниям, специализирующимся на таких отраслях, как сельское хозяйство, энергетика, животноводство, строительство (и прочих отраслях, которые поддерживает китайское правительство и на которые приходится максимальное количество государственных компаний), могут быть применены ограничения ЗСТ - иностранным компаниям может быть отказано в регистрации и соответственно в праве ведения хозяйственной деятельности.. Поэтому перед регистрацией иностранной компании в ЗСТ инвестор всегда старается убедиться, что его область деятельности не подпадает под Negative List. В Гонконге отсутствуют какие-либо ограничительные списки для иностранных инвесторов.

Второй аргумент. Торговлю в ЗСТ можно осуществлять в особой китайской валюте - оффшорных юанях CNH, которые считаются свободно конвертируемой валютой в пределах ЗСТ. Таким образом, компании перемещают денежные средства через Free Trade Accounts (мультивалютные счета), которые защищены от колебаний курса валют, поэтому возникает хорошая экономия на конвертации валюты в юани. Кроме того доступны займы в юанях для иностранных партнеров. Но все это "валютные послабления". Свободного движения капитала как в Гонконге пока в ЗСТ нет.

И наконец, самый убедительный аргумент в пользу Гонконга состоит в том, что основным "мостом", который связывает мировое финансовое сообщество с Китаем (САР Гонконг) является прозрачная, справедливая, проверенная временем правовая система Гонконга! Корпоративное право Гонконга - это краеугольный камень и фундамент его будущего. Поэтому пока бизнес идет туда, куда ему удобно и экономически целесообразно в... Гонконг. Чтобы попасть туда, где он хочет быть завтра – например, в Китай!

- Сегодня китайский проект "Экономический пояс Шелкового пути" у всех на слуху. Планируется построить километры железных дорог, создать инфраструктуру и модернизовать морские порты. Поднебесная уже готова вложить в проект 40 миллиардов долларов. Ключевые инфраструктурные проекты будущего Шелкового пути будут развернуты из Китая в Европу. Этот проект может оказать влияние на Дальний Восток РФ?

- Официальное название этого проекта - "Один пояс, один путь". Этот экономический проект может объединить около 4,5 миллиарда человек и свыше 60 стран мира. Все государства, которые лежат на маршруте будущего "Шёлкового пути" однозначно могут выиграть. Но для этого им придется постараться. Ведь по сути Проект - огромный экономический коридор, связывающий континенты. Пока в Китае высшее партийное и экономическое руководство сказало, что "..нужно попасть в Европу". В Проекте есть "сухопутная" и "морская" составляющие. Но центр карты пуст, Пекину лишь предстоит проложить там пути. Морская" предположительно начнется в китайских портах Гуанчжоу и Кантон, пройдет через Таиланд, Вьетнам, Малайзию, Сингапур и Индонезию, Индийский океан, Красное море, Персидский залив, Суэцкий канал и Средиземное море.

По моему мнению, "морской путь" может стать более перспективным, так как пройдет через прибрежные воды многих стран, дающих большую часть мирового ВВП. Морской и сухопутный пути символично сойдутся в итальянской Венеции. Разумеется, в этом проекте отводится определенная, хотелось бы надеяться, что она будет ключевой,  "транзитная" роль нашей стране. Однозначно на "транзитных" территориях будут  возникать новые центры логистики, которые могут стать точками роста территорий. Как уже говорил- точных планов маршрутов прохождения "Пути" пока нет. Китайские чиновники только начинают формировать концепцию пути. Одновременно идет торг с возможными кандидатами стран-транзитеров. Впрочем, самым важным моментом в торге будет обеспечение экономической и геополитической стабильности коридора. В рамках проекта "Один пояс, один путь" обсуждался вариант строительства скоростной железной дороги между китайской провинцией Гирин и Владивостоком. Данное обстоятельство отчасти поможет нагрузить Транссиб грузоперевозками, ведь сейчас через Транссибирскую магистраль идёт только 1% всех грузов из Азии в Европу, что говорит о  чрезмерной неповоротливости наших железнодорожных менеджеров!

 Хочу поблагодарить "Юго-восточное отделение "Азиатских трейдеров" за приглашение поучаствовать в подобных мероприятиях, также пожелать гонконгским партнерам процветания, богатства и сил, счастья и спокойствия. Ведь сегодня Гонконг по-прежнему продолжает служить своеобразным окном, через которое в огромную мастерскую мира Китай попадают инвестиции, новые технологии, культура ведения бизнеса!

- Ровно два года назад в 2013 году на сайте "Центра Военно-политических исследований МГИМО" вышла ваша статья "Измениться, либо исчезнуть? " , где речь шла о будущем Приморья. Саммит прошел, что делать? Куда идти Приморью? Статья вызвала бурную полемику среди специалистов, региональщиков. Прошло два года...

- Хочу отдать должное редакции "Центр военно-политических исследований (ЦВПИ) МГИМО (У) МИД России", которая опубликовала в то непростое время материал. Все было интересно: а что – дальше? Какое наследие Саммит-2012 оставил Приморью? Дороги и мосты, это всё, конечно же, хорошо, но людей только этим не удержать. Народ продолжает покидать Дальний Восток, причем темпы оттока экономически активного, социально и политически зрелого населения  просто ужасают.

К сожалению, приступая к очередной попытке решить проблему развития Дальнего Востока, власти предержащие увязли в логической ловушке наподобие той, что задается вопросом, кому отдать приоритет в происхождении – курице или яйцу. Теперь она звучит так: что первично в деле развития территорий – избыток населения, готового трудиться, или комплекс возможностей, позволяющих этому населению успешно развивать территорию? Пока что, судя по всему, власть верит, будто результата можно добиться, завалив регион громогласными призывами к светлому завтрашнему будущему, обещаниями инвестиций и громкими проектами. Хотя в той же Средней Азии, ставшей чуть ли не основным поставщиком трудовых мигрантов на Дальний Восток России, есть  мудрая поговорка: «Сколько ни говори – «халва!», во рту сладко не станет»…

В декабре 2014 года в ежегодном послании Президента была озвучена идея порто-франко Владивосток. Проект, кажется, стал реализовываться. В этом месяце (с 12 октября) вроде и порт Владивосток открыли, он стал "свободным"! Но... свободный порт Владивосток из-за задержек Федеральной таможенной службы (ФТС) РФ по работе с подзаконными актами пока не может работать в беспошлинном режиме. Сам режим свободной таможенной зоны законодательно закреплен. Она уже есть, вот прямо тут, здесь! Но проекты подзаконных актов, которые касаются оборудования, обеспечения самой таможенной зоны, еще не приняты. Они в стадии завершения.

Остается только порадоваться за Гонконг, Шанхай и Сингапур, что в критические и судьбоносные для них моменты истории, на вершине власти оказались люди, действительно способные что-то сделать. Пусть эти люди не всегда были безукоризненно правы, пусть ошибались, но они – ДЕЛАЛИ. А не топили всё и вся в мутной воде словоблудия, как уже стало плохой традицией в российском Приморском крае.

 

По приглашению «Землячества трейдеров биржевой торговли Юго-Восточной Азии" я был приглашен в июне 2013 года в Сингапур на симпозиум по обсуждению внедрения закона США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act), коротко – FATCA.

FATCA –закон США глобального воздействия.

Этот закон особый, потому как касается не только американцев, но также затрагивает так или иначе все государства и все финансовые организации мира. Официально заявляемая цель FATCA – предотвращение уклонения физических и юридических лиц США от уплаты налогов. Поводом к принятию закона стала оценка Конгрессом потерь американского бюджета, связанных с уклонением от уплаты налогов с использованием оффшорных схем. Впрочем, по мнению законодателей потери возникают не только в обычных оффшорах, но также в различных странах мира. Американское налоговое законодательство таким образом потребовало от своих граждан уплаты налогов в казну США независимо от того, где находятся американские граждане, их бизнес и их имущество, а также где образуются доходы американцев. 

Идея принятия закона появилась в ходе борьбы американских властей за раскрытие информации об американских клиентах в банках Швейцарии. Тогда правительство США подозревая, что в швейцарских банках находились счета многих тысяч «налоговых уклонистов», имевших гражданство США «попросило» швейцарских банкиров выдать такую информацию о своих гражданах. Швейцарцы информацию об американских клиентах своих банков и их счетах раскрыли,и буквально сразу появился закон «О налогообложении иностранных счетов», который был подписан президентом США 18 марта 2010 года.

На мой взгляд, самое интересное в этом законе - это средства для борьбы с «налоговыми уклонистами», уводящими деньги из своей страны за рубеж от всевидящего ока IRS (английская аббревиатура названия налоговой службы США- Internal Revenue Service). Американские власти потребовали этим законом получения исчерпывающей информации о своих гражданах, фирмах и их счетах в зарубежных банках. Фактически финансовым институтам всех стран мира было предложено стать налоговым агентом IRS (!). Кстати FATCA всего лишь часть мер, принятых в США в марте 2010 года для восстановления занятости в экономике (HIRE Act). Закон FATCA, в локальной его части вступивший в действие в США с 1 января 2013 года, требует от компаний и физлиц США сообщать в налоговую службу США (IRS) сведения о собственных зарубежных активах, банковских счетах и движениях средств по ним (более $50 тыс.). Предполагается, что налогоплательщики в США с октября 2013 года будут получать "международные ИНН" (GIIN), а с 2014 года поступления в США средств из-за пределов страны, не идентифицированных по правилам FATCA, будут облагаться 30-процентным сбором. При всем при этом было предложено всего два варианта получения IRS информации из-за рубежа от такого рода налоговых агентов. Первый вариант предусматривает прямое взаимодействие финансового института любой страны с налоговым ведомством США, обязывает его сигнализировать этому ведомству о любых случаях уклонения американцами от выполнения своих налоговых обязательств перед казной США. Второй вариант предполагает заключение межгосударственного соглашения США с соответствующим государством, которое возьмет на себя обязанность контролировать ситуацию в своих банках (финансовых компаниях), не допускать уклонения от уплаты американскими юридическими и физическими лицами налогов в казну США, передавать в централизованном порядке необходимую информацию все той же IRS.

FATCA-глобальное сотрудничество или глобальное око?

На сегодняшний день около 100 юрисдикций мира, включая практически все основные европейские страны, заключили двухсторонние соглашения с США. Даже Швейцария, которая с XIX века славилась своей банковской тайной, подписала в этом году соглашение с Вашингтоном. Отныне швейцарские банки вынуждены будут передавать информацию о своих американских клиентах национальным органам, а те будут ее направлять в американское налоговое ведомств IRS. Хотя впрочем для банков возможен еще один вариант - он касается банков тех стран, которые по тем или иным причинам не подпишут межгосударственных соглашений с США по оказанию содействия налоговой службе США. Если банки таких стран откажутся от прямого сотрудничества с IRS (первый вариант), то они попадают в «черные списки». В отношении таких «отщепенцев» будут применяться различные санкции. Таким образом, после вступления с 1 июля 2014 года закона FATCA в силу банковский мир за пределами США неизбежно окажется разделенным на две части: финансовые институты (банки), лояльно принявшие FATCA и банки- ренегаты. Заранее наверное нельзя говорить, какая пропорция между двумя категориями банков сложится по новым правилам борьбы с американскими уклонистами от уплаты налогов, но с большой долей вероятности могу предположить, что «ренегаты» будут, но их окажется совсем чуть-чуть.

В дискуссиях, прошедших в ходе симпозиума, высказывались мнения о том, что не все испытывают счастье от внедрения FATCA, поскольку такой американский закон делает понятие банковской тайны фикцией и как бы демонтирует само понятие «банковской тайны». Некоторые выступающие утверждали, что борьба за повышение собираемости налогов в американскую казну всего лишь предлог для легализации глобального финансового контроля первой экономики мира. Но большинство выступающих довольно цинично и здраво рассуждали о складывающейся ситуации - ведь попадание в «черные списки» отщепенцев  грозит банкам кроме прямых убытков также и потерей репутации на международном уровне. Поэтому вся основная часть программы симпозиума была посвящена технологичности и реалистичности исполнения американского закона FATCA, где, как выразился представитель американской IRS, «дьявол прячется в деталях»:

- какие обязательства (и риски) возникают у инвесторов с введением FATCA;

- кто будет отвечать за сбор и сопоставление информации и предоставлению его в соответствующие налоговые органы;

-  как адаптировать компьютерных системы и софт под FATCA;

- как идентифицировать новых американских клиентов, которые отличаются от предыдущих;

- о перманентной помощи налоговиков юрисдикций, где будет внедрятся закон FATCA;

- каковы примерные материальные  затраты на соблюдение FATCA;

- как быть с теми финансовыми институтами, которые не связаны с американскими клиентами или компании? Им все равно придется выполнять правила FATCA?

«Правительство Сингапура понимает, что вопрос уклонения от уплаты налогов стал политически чувствительным", отметил в своем выступлении  Эдмунд Леоу (Leow), старший юрист налоговой фирмы Baker & McKenzie, Wong & Leow в Сингапуре. «Этот вопрос серьезно влияет на репутацию  Сингапура, поэтому Сингапур должен показать, что он чист. Сингапур принимает новые правила, как положительную тенденцию для роста доверия к стране и ускорения развития. Сильной и высокоразвитой стране нечего скрывать, поскольку правительство Сингапура помимо новых мер самостоятельно ведет тщательный контроль и проверку денежных средств попадающих в страну». Выступающий также отметил, что введенные в 2013 году законы Сингапура по борьбе с отмыванием денег (Согласно ACCA, термин «отмывание денег» определяется следующим образом: «отмывание денег – это процесс, при котором доходы, полученные незаконным путем, превращается в активы, которые кажутся законными» ) не были столь жестки, даже  по материальным затратам, как внедряемый американский закон FATCA».

Вообще тональность выступающих специалистов из различных областей (налоговики, финансисты, юристы, чиновники и др.) во второй части симпозиума свелась к тому ,что принимаемые в последнее время в  различных странах и юрисдикциях государственные законы и  правила прежде всего направлены на защиту юридических интересов инвесторов, а не для привлечения незаконных средств. А жесткие правила FATCA соответствуют новыми международными стандартами и направлены прежде всего на борьбу с налоговыми преступлениями.

 Ниже я привожу некоторые реплики выступающих на симпозиуме по взаимодействию внедрения FATCA:

Тайвань: Власти Тайваня поддерживают основные цели FATCA, и заинтересованы в изучении основы для взаимного сотрудничества в целях содействия реализации FATCA.

 Объединенные Арабские Эмираты: компетентные органы в ОАЭ рассматривает вопрос о подписании соглашения с Правительством Соединенных Штатов Америки в соответствии с положениями FATCA.

 Каймановы острова: модель FATCA укрепит нашу хорошую репутацию в мировом сообществе и продолжать строить на этом прочном фундаменте нашу экономику. Мы будем продолжать занимать свое место на международной финансовой арене и гарантировать, что мы сохраним наш позитивный настрой в развивающейся среде международного сотрудничества в области налогообложения.

 Южная Африка: Национальное казначейство и южноафриканских Revenue Service открыли переговоры с казначейством США с целью заключения межправительственного соглашения по FATCA.

Сингапур: правительство Сингапура присоединяется к договору по FATCA. Это соответствует роли Сингапура как ответственной налоговой юрисдикцию и мы в дальнейшем намерены защищать нашу финансовую систему, как гавань где не используются незаконных доходы.

Австралия: межправительственное соглашение с США способствует повышению существующего взаимного обмена налоговой информацией и выполнения договоренностей между Австралийским налоговым управлением и IRS. Это поможет в дальнейшем обеспечить эффективное применение австралийского налогового законодательства в отношении  юридических и физических лиц, которые исправно и честно выплачивают свои налоги. Мы будем противодействовать всем тем, кто стремится уклониться от выполнения своих налоговых обязательств

Новая Зеландия: По нашему мнению у нас финансовые учреждения должны сами заключать отдельные соглашения с IRS, оказывать помощь в удержании налогов и не иметь рисков входить в конфликте с частной жизни в Новой Зеландии, соблюдая Законы о правах человека.

FATCA и мы

Что касается нашей страны, то по-моему глубокому мнению,  российские банки не должны терять деньги равно как и свою репутацию, иначе наша финансовая система столкнется с серьезной проблемой несмотря на то, что у нас есть целый ряд законов, противоречащих выполнению требований FATCA. К примеру - Закон о банковской тайне, по которому нельзя раскрыть банковскую операцию и реквизиты операции, равно как и российские требования по защите персональных данных. И наконец ГК РФ- порядок исполнения и расторжения договора банковского счета. Но суровая действительность такова, что некоторые российские банки уже сейчас на практике по отдельным видам платежей, содержащих те или иные признаки, не устраивающие американского регулятора в связи с антиотмывочным или налоговым законодательством, сталкиваются с проблемами. В дальнейшем у таких банков могут возникнуть риски непроведения платежей клиентов через свои коррсчета открытые в банках США. А в отдельных случаях американский банк-корреспондент может платежи приостановить, потребовав дополнительной информации, хотя наше законодательство по сути не позволит дать такую информацию. При этом конечно пострадает клиент российского банка, поскольку средства его, находящиеся на счете «ностро» российского банка,  будут  заморожены и  банк при всем желании ничего не может с этим поделать.

В настоящее время, в связи с созданием в нашей стране мегарегулятора, перед российской банковской сферой стоит целый ряд очень важных вопросов: регулирование, инфраструктура, ставки, и прочее. Все это достаточно важно и понятно. Отсутствие быстрых решений по этим вопросам, возможно, затормозит, но не разрушит финансовую систему. Что касается FATCA, то такой риск есть. Как недавно сообщили официальные источники Минфин РФ сейчас определяются с параметрами соглашения о присоединении России к реализации закона Соединенных Штатов о FATCA. Это обнадеживает.

И еще. Если рассмотреть параметры соглашения по FATCA с США на условиях «улицы с двусторонним движением» («ты мне – я тебе») то вообщем-то применение FATCA может быть выгоднее России, чем США -поскольку в США на счетах российских юридических и физических лиц денежных средств как минимум на порядка два  больше, чем в России на счетах американских юридических и физических лиц. В принципе таким шагом можно было бы убить сразу много зайцев: пополнить отечественный бюджет, активизировать возвращение наших активов из-за границы, повысить эффективность борьбы с коррупцией и, наконец, принудительно привлечь те самые инвестиции в Россию!

Автор: Александр Владимирович Ивашкин, Председатель Некоммерческого партнерства Лига финансовых институтов 

Второй Восточный экономический форум (ВЭФ), который пройдет 2-3 сентября 2016 года во Владивостоке, по идее, должен стимулировать развитие Дальнего Востока. Планируется, что его участники из Китая, Японии, Южной Кореи, Индии, Вьетнама, Австралии, США, Сингапура и других стран обсудят возможности для инвесторов, механизмы и инструменты поддержки предпринимателей, инфраструктурные и энергетические проекты. В преддверии этого события мы попросили поделиться Председателя НП "Лига финансовых институтов" (г.Владивосток) Александра Ивашкина своим взглядом на бизнес-климат Приморья и высказаться по этому вопросу.

- Возможности государства по заваливанию проблем Дальнего Востока деньгами после проведенного во Владивостоке в сентябре 2012 года Саммита АТЭС сошли на нет. За семь месяцев до проведения Саммита (28 февраля 2012 года) бывший губернатор Приморского края Сергея Дарькин подал заявление об уходе с поста по собственному желанию и состоянию здоровья. Именно эта дата считается началом поиска дополнительных источников и средств под проект « Как выживать Дальнему Востоку». Из бюджета РФ на подготовку к саммиту Азиатско-Тихоокеанского экономического сообщества (АТЭС) было затрачено 679,3 млрд. руб.(на тот момент курс 1 ам.дол.был равен 30 руб), из них 5 млрд.руб. собственно составили расходы на сам саммит, все остальное «ушло» на инфраструктуру Владивостока. Буквально в течение года, после проведенного саммита, появились проекты порто-франко Владивосток и ТОРы (Территории опережающего развития).

Вообще весь этот, если его можно так назвать, «проект-Приморье» был начат в очень сытые для страны годы, но так полностью и не был завершен. Видимая сторона - это успешно проведенный во Владивостоке Саммит АТЭС-2012, успешная организация первого и (надеюсь) второго ВЭФ, Приморская сцена Мариинского театра, газопровод до ТЭЦ-2, отремонтированные фасады на главных улицах города, белоснежные вантовые мосты, скоростная трасса-дублер трассы М-60 «Уссури» (от поселка Новый через полуостров Де-Фриз до бухты Патрокл, хайвей протяженностью 42 км обошелся бюджету страны в 30 млрд. рублей), Концертно-спортивный комплекс «Фетисов-арена», Дальневосточный федеральный Университет (ДВФУ) на острове Русском, новый полигон ТБО, новый терминал аэропорта Владивосток (стоимостью 18,7 млрд рублей).

А обратная сторона этой «медали» - недостроенные пятизвездные гостиницы  "Хаятт Владивосток Бурный" и "Хаятт Ридженси Владивосток", Научно-образовательный комплекс ДВО РАН «Приморский океанариум», незавершенное строительство инженерных сетей Владивостока и трудности экономической гравитации, в которой оказалось Приморье, не рассчитав свои силы. Справедливости ради, следовало бы назвать, на фоне всех в дальнейшем присутствующих коллизий, открытие в бухте Муравьиной (местечко между Владивостоком и аэропортом) крупнейшего в России казино «Хрустальный тигр» («Tigre de Cristal»), которое ровно в 17.33 восьмого октября 2015 года (по фэншую)  начало опробовать игровые столы.

Сейчас для идеологов и организаторов НУХ (новых условий хозяйствования), куда входят СВП (свободный порт Владивосток) и ТОРы, наступил  исключительно важный этап - им предстоит на втором ВЭФе определяться в своих ожиданиях от эффекта запуска проектов. Если эти ожидания были завышены, то неизбежно наступит сожаление. Если принять в качестве эталонов буквально рядом расположенные подобные проекты т.н. «Большой Тройки» СВА (Северо–Восточной Азии - Китай, Корея, Япония),  нельзя не увидеть самую важную сторону успешности «их» проектов - они дали процветание экономики своим странам, выступив дополнительными драйверами их развития.

Со времени принятия законов «О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации» (№473-ФЗ от 29 декабря 2014 г) и «О свободном порте Владивосток» (№212-ФЗ подписан 13 июля 2015 года, вступил в законную силу 12 октября 2015 года) прошло около двух лет. Введение налоговых льгот, так и не удавшаяся упрощенная форма визового режима пребывания иностранцев во Владивостоке, сами по себе не делают погоду для внешних инвесторов в Приморье. Составляющих успеха или неуспеха НУХ  много. Самое главное - в конечном итоге выйти на некую экономическую рентабельность, чтобы все эти условия были выгодны для экономики Приморья и для бизнеса, решившего здесь обосноваться.

Если весь комплекс мер позволит вернуть из оффшоров в ТОРы или СВП хотя бы отечественные капиталы, то это уже принесет прибыль, а если сюда придут капиталы из других стран, тогда и вовсе будет отлично. Все это возможно даже в текущих кризисных условиях. 

-Тогда в чем проблема?

-Для экономических и политических властей Дальнего Востока (Приморья), пожалуй  сейчас важным является честно ответить на принципиальный вопрос - готов ли регион стать привлекательной международной площадкой для бизнеса? Это реально только в том случае, если удастся адаптировать «линейку инвестора», отвечающую его современным запросам. Эта «линейка» должна быть знакома внешнему (международному) инвестору, удобны и понятны процедуры работы с ней. При этом сильной нашей стороной должны являться готовность быстро учиться лучшим международным практикам и набирать недостающую международную экспертизу не только от «Большой Тройки» СВА, но и рядом находящихся государств, успешно адаптирующие свой уникальный бизнес-климат под международного (в т.ч.российского!) инвестора. Это прежде всего такие страны как Сингапур, Вьетнам, Малайзия, Филиппины, Индонезия и САР Гонконг (КНР).

Следующим аспектом является присутствие на территории ДВ региона конкурентной среды, которая далека еще до формирования. Вообще, говоря о развитии конкурентной среды, хочется вспомнить непрекращающуюся борьбу, в том же Приморье, против коррупции и махинаций (fraud), а также за верховенство закона в  госорганах и власти. Борьбу бесконечную, во многом весьма напоминающую сказку о том, как пчелы боролись против мёда.

- Может ли являться качество наших законов главной причиной плохого инвестиционного климата на Дальнем Востоке? В большинстве перечисленных Вами юрисдикций так или иначе действует понятные инвестору нормы "Magna Carta Libertatum"-английское право.

- Не качество законов, а качество их применения, качество функционирования правоохранительной системы и качество отправления правосудия порой являются головной болью потенциального инвестора. Конечно, можно взять и принять целый пакет законов, условно переписав основные новеллы из "Magna Carta Libertatum".

Юристы таких законов, хороших и разных, сколько угодно придумают, вот только - дальше что? Законы надо исполнять, а ведь известна также меткая сентенция о том, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения. Ценность английского права не в английских судах, а в том, что английское право дает максимально гибкое и справедливое регулирование контрактных отношений. Но справедливым право делает его справедливое и профессиональное применение судами.

Если главным препятствием на пути привлечения инвестиций была бы возможность выбора иностранного права в качестве применимого к инвестиционному договору, то проблема могла бы быть решена просто - например путем отказа (для тех же дальневосточных ТОРов)  концепта «иностранного элемента» (иностранный субъект, иностранный гражданин, имущество за границей) в полисистемном комплексе МЧП (Международное частное право). Поскольку в правоотношениях с международным инвестором все равно будет присутствовать один из трех видов иностранного элемента, то де-факто в правоотношениях будет присутствовать и «иностранный элемент» (опять МЧП!). Наши юристы хорошо знают (а иностранные уже смогли убедиться) , что судья, рассматривающий гражданско-правовой спор, осложненный «иностранным элементом», в первую очередь будет обращаться к национальным коллизионным нормам со всеми вытекающими для истца и ответчика последствиями. Поэтому проблема инвестиционного климата Дальнего Востока никак не связана с возможностью выбора иностранного права, регулирующего контракт.

- То есть?

-Давайте пофантазируем. К примеру, Ваши читатели пролоббировали закон «О специальном режиме инвестиций в Приморье», написав например в преамбуле, что данный ФЗ «...основан на принципах и нормах корпоративного права Сингапура, Японии, Кореи..» Что это даст? Улучшит качество действующих законов? Уверен, что нет. Но если принять тезис, что Дальний Восток имеет действительное намерение обеспечить улучшение инвестиционного климата за счет применения на своей территории права страны - инвестора, то прямой и самый эффективный путь к этому – в одностороннем признании решений их судов. Убежден, что это будет совсем иным продолжением истории о дальневосточном «инвестклимате».

 -Какие-то еще есть проблемы?

-Пожалуй стоит перечислить еще несколько проблем, которые следовало бы учитывать в ходе текущего создания дальневосточной бизнес-среды. К сожалению приходится констатировать тот факт, что Дальний Восток - это регион, где существуют крайне высокие риски в бизнесе и это обстоятельство периодически обсуждается открыто не только в бизнес-кругах, но и в зарубежной прессе. В условиях, когда даже "всепожирающие" московские компании сомневаются, заниматься ли бизнесом на Дальнем Востоке, бесполезно говорить об успешном привлечении международных инвестиций.

Если добавить к ним фоновые - т.н. «политические риски» (особенно они заметны при недооценке стоимости рубля международными трейдерами), низкую культуру исполнения договоров и повторюсь - качество локальной правоохранительной и независимой судебной системы, то становится совсем грустно. А стоимость логистики, регистрация собственности, сделки с недвижимостью-землей, таможенные и визовые процедуры, высокие цены на электроэнергию? Хотя эти проблемы решаемы! Думаю нужно время и прежде всего, как учит история, политическая воля и огромное желание это преодолеть тому, от кого это зависит.

- Что на Ваш взгляд, может усилить желание инвестора вложиться в Дальний Восток?

- В силу того, что в ВЭФ примут участие главы России, Кореи и Японии, конечно  хотелось бы прежде всего, чтобы на Форуме были сделаны дополнительные шаги навстречу друг другу в торгово-экономической сфере и в сотрудничестве с двумя соседними государствами, обладающими уникальными и колоссальными технологическими и финансовыми ресурсами.

Теперь по порядку. Первое. В последние годы в мире как-то обозначилась тенденция в сближении и выработки не только норм борьбы с т.н. отмыванием денежных средств, но и в вопросах финансового регулирования, обмена информацией. Т.е. мир стал транспарентным и прозрачным. «Спрятаться» становится всё труднее. Оффшор для бизнеса создается скорее только для того, чтобы обеспечить более льготный режим работы, получить разрешения на операции, которые сложны в других законодательствах. Поэтому важным и своевременным является сейчас выработка условий для работы на Дальнем Востоке «оффшорных денег» под контролем регулятора и надзорных органов, с максимальной гарантией их сохранности.

Второе. Следующим шагом по мере развития ТОРов может стать создание Специальной административной территории (САТ) на Дальнем Востоке с собственным законодательством, основанным на принципах системы общего права ("common law"). Собственное законодательство такой территории - это далеко не единственный инструмент продвижения САТ. На мой взгляд более важным инструментами являются - свобода выбора любого права для сделок, а также независимые органы управления САТ, налоговые льготы, свободное применение английского языка и независимый специальный суд, входящий в единую судебную систему РФ в качестве местного суда. Разумеется, оценка эффективности САТ во многом будет зависеть от тех возможностей и полномочий, которые ему делегирует Правительство РФ. Все это в той или иной интерпретации можно было бы применить в увязке развития отношений (например) с Японией.

Третье. Все осуществляемые на территории Дальнего Востока вышеперечисленные проекты начинали «...плясать» от Владивостока. Их дальнейшее продвижение тесно связано с центром принятия политических решений, а он находится в Москве и Хабаровске. Для упрощения коммуникаций разумно было бы еще раз вернуться к переносу Полпредства Президента и Министерства по развитию Дальнего Востока во Владивосток. О чем много говорилось на протяжении этих лет – и только.

- Ваше мнение о проекте СВП - Свободного порта Владивосток?

-Действительно каким-то диссонансом звучит совершенно неожиданная для Владивостока недельной давности новость - за 2,5 года показатели ВМТП (Владивостокский морской торговый порт) ухудшились, упал грузооборот. В период экономического кризиса и введения санкций по отношению к России, Дирекция Владивостокского морского торгового порта вынуждена сокращать издержки ...и предложила 59 докерам сокращение, т.к. докерам сейчас в порту работы недостаточно!

И СВП и ТОР подразумевают значительные налоговые льготы, отмену таможенных пошлин и прочие «радости жизни». Если ТОРы имеют аналоги в других регионах России, то Свободный порт Владивосток - вещь инновационная и абсолютно уникальная для страны. Главная проблема любого бизнеса, осваивающего новое пространство, даже не размер налога, а администрирование. Поэтому, на мой взгляд, проект СВП скорее напоминает «резервацию», куда заманивают бизнес, чтобы потом отчитаться о «результатах привлечения инвестиций», нежели территории, на которых реально создано пространство экономической свободы. Почему так?

Полагаю, все, кто принесет свои капиталы, должны понимать, что они вкладываются в российский Дальний Восток как в составную часть единой тихоокеанской экономики, а не как в восточные «ворота России». Правда, это не дает ответа на вопрос: а что с того самому инвестору? Тогда в этом контексте идея свободного порта выглядит крайне привлекательной, но только в том случае, если, во-первых, порт и окружающая его территория будут по-настоящему свободными и, во-вторых, окажутся интегрированными в тихоокеанскую экономику технологически, а в континентальную российскую- экономически.

Слово чиновника в России, вне зависимости от его места на «властной вертикали», не является гарантией исполнения обещаний. Но если опять предположить, что управлением свободным портом Владивосток займется юридическое лицо - Управляющая Компания, которая бы де-юре действовала на основе международного соглашения (международного права) между нашей страной и странами-инвесторами? Ведь международный характер УК - на мой взгляд очень серьезная гарантия того, что условия и принципы функционирования порто-франко для инвестора будут понятны и никогда не будут изменены. Это гарантии его инвестиций. А для Приморья главный риск сейчас - это не риск «хозяйственной оккупации», а риск рецессии края.

-Теперь блиц. Кто на Ваш взгляд из действующих чиновников, должностных лиц внес (или не внес) вклад в дело продвижение проекта «Дальний Восток»?

-Кардинальное принятие решение по Саммиту АТЭС-2012 принималось в далеком 2007 году. Главными действующими лицами на то время были четыре должностных лица- Президент страны В.В. Путин, Министр финансов А.В. Кудрин, зампред правительства И.И. Шувалов и действующий в то время губернатор С.М.Дарькин. На мой субъективный взгляд за прошедший год титаническую работу проделали три человека - вице-премьер-полномочный представитель Президента РФ в ДФО Юрий Петрович Трутнев, министр по развитию Дальнего Востока Александр Сергеевич Галушко и Валерий Абисалович Гергиев, который в начале августа провел (великолепный, красивый, восхитительный, потрясающий и пр.заслуженные ему и его коллективам прочие эпитеты!).  Первый международный Дальневосточный фестиваль Мариинского театра во Владивостоке! За 12 фестивальных дней прошло 27 спектаклей и концертов, более 300 участников- мировых звезд из России и 12 стран мира ,7 концертных площадок Владивостока и Уссурийска, а также палуба ракетного крейсера "Варяг" и более 20 тысяч зрителей из России, Китая, Южной Кореи, Японии, Тайваня, США, стран Европы.

Про тех, кто не внес вклад? Всё происходящее в последнее десятилетие на дальневосточных рубежах Родины оставляет мало поводов для сколько-нибудь оправданного оптимизма. В Приморье вложили значительные народные деньги (хотя пока и несопоставимые с инвестициями царей и советского правительства), вот только жить на этих территориях становится все труднее и труднее. Увы, это факт - экономическая ситуация в Приморье с 2013 года ухудшается. Тут надо не болтать, а действовать. Вот только действовать некому. Краевые чиновники, по меткому выражению гражданина О.Бендера, «больны организационным бессилием и бледной немочью». Это всего лишь  оценочное суждение специалиста, на протяжении трех лет с болью видящего, как регион бездарно промахивается практически мимо всех положительных возможностей и шансов, выпадающих на его долю. Приморье нуждается сейчас в ярком, опытном и властном лидере, умеющем не только говорить, но и слушать. И, самое главное – эффективно действовать в нужный момент. А не позиционироваться в каких-то там «медиарейтингах»… Вместо реальных ТОРов и СВП пока наш край всё больше становится ТБО– Территорией Больших Ожиданий.

У Приморья совсем небольшой исторический лимит времени, либо край преобразовывается, либо деградирует вместе с существующей экономикой и доведшей его до этой ситуации команды ныншнего губернатора. Неизбежное следствие такого сценария -безусловное смена  юрисдикции и территориальной принадлежности. Что, на мой взгляд, наихудший, позорнейший вариант развития событий для России. Не для того наши деды и прадеды осваивали эту землю, чтобы их славные потомки просто «сдали» соседям гигантские территории, политые потом и кровью многих поколений россиян.

Британский аналитический центр Legatum Institute (подразделение международной инвестиционной группы Legatum) в конце октября опубликовал индекс процветания стран мира (The Legatum Prosperity Index) - это комбинированный показатель, который измеряет достижения стран мира с точки зрения их благополучия и процветания. Согласно данному исследованию экономика Сингапура занимает первое место в рейтинге из 142 стран, следом идут Швейцария, Китай, Норвегия и Германия. Для оценки "Legatum Prosperity Index" берутся экономические показатели (ВВП, доходы населения), а также менее точные критерии (например, итоги опросов об удовлетворенности жизнью). 89 критериев разбивают на восемь групп: экономика, бизнес и возможности, управление, образование, здравоохранение, безопасность, личные свободы, социальный капитал. Используя 12 источников данных, в том числе опросы Gallup, аналитики выставляют странам оценки по каждому критерию от 0 до 10, а потом делают сводный рейтинг. Сингапур сегодня - самая успешная в мире экономика, страна вошла в топ-20 всех категорий исследования, кроме подкатегории по личной свободе (38-е место) и социального капитала (25-е).

В середине октября в Сингапуре прошла конференция "Города и территории завтра-инструментарий позитивных перемен» ("Cities and territories tomorrow- instruments of positive change"), на которой обсуждалось планирование развития «умных городов». Что такое точное определение "умный город" - это технологии, системы безопасности или социальная парадигма? Обо всем об этом мы спросили участника конференции, Председателя Лиги финансовых институтов  А.В. Ивашкина:

 

- Предметом обсуждения на конференции являлись проблемы имитирования и прогнозирования развития "умных" территорий (городов) в рамках моделей разных стран и регионов, а также необходимый для этого финансовый инструментарий - банковский, инвестиционный, страховой. В своих выступлениях докладчики касались специфических проблем, характерных для тех или иных стран,  в частности обсуждению подлежали вопросы текущего состояния экономики, моделирование развития общемирового тренда "умный"- город, территория, регион, страна. Общепризнанный факт: формирование интеллектуальных территорий, становление «умных городов» делают жизнь горожан комфортнее и безопаснее, создают предпосылки для привлечения инвестиций, развития туризма и, наконец, создают синергию этих процессов. Каждый город по-своему уникален, но алгоритмы трансформации в «умный город», идентичны. Это, прежде всего, автоматизация обеспечения социальных, логистических и коммуникационных сфер деятельности некого сообщества (город, территория, поселение и так далее). Причем, на первый план при создании таких территорий всегда выступают программы внедрения алгоритмов, математических подходов и методов, соответствующих программных средств, связанных с оптимизацией и управлением процессами.

На дискуссионных площадках конференции отмечали, что темп экономического роста территории (региона, города) перестает быть самоцелью. Её место занимает качество окружающей среды. Сама среда становится экономическим капиталом, а не только территорией, где дислоцированы банки, морские порты и компании, производящие денежный поток.

Ярким примером является Сингапур, город, напичканный сложными технологическими инженерными системами крупнейших компаний мира - IBM, Siemens, Dell, Intel, Cisco Systems, Yahoo, Oracle, SCSK и др.

У Сингапура нет нефти. Есть только выгодное географическое расположение, и есть трудолюбивые люди с мощной прослойкой "креативного" класса. Опять же, если посмотреть, какие страны сделали больше всего для повышения уровня жизни своего населения, то это далеко не обязательно будут нефтяные державы.   Сингапур пестует сегодня экономику, хотя различные города мира экспериментируют с проектами «умный город», занимаясь технологиями для решения таких вопросов, как освещение улиц, установка камер,  вывоз мусора,  управление светофорами и автобусами.  Сингапур же включил несколько иное видение в понятие "smart" ("умный").

Это видение включает воедино завоевание в мировых рейтингах соответствующих мест среди университетов, медицинских учреждений, многомиллиардные инвестиции в исследования-развития (R&D), привлечение технологичных стартапов и предпринимателей со всего мира, чтобы использовать имеющиеся и создаваемые инфраструктуры Сингапура как «живую лабораторию». Это также объясняет, почему Сингапур упор делает на культивирование экосистем со стандартом высокого класса, а также выработку методов защиты безопасности и неприкосновенность частной жизни. Т.е в глобальном разделении труда человечества это островное государство как бы взяло на себя инициативу в решении сложных проблем с целостным подходом. Между 2005 и 2013 гг., количество стартапов в Сингапуре удвоилось, с 24000 до 42000. Результатом стало то, что 40 процентов стартапов в Юго-Восточной Азии приобретаются Сингапуром.

Почему это видение получило начало в Сингапуре? На мой взгляд, ответ заключается в том, что его руководство первыми смогло сделать прогнозы и предвидеть мегатенденции, которые уже сейчас влияют  и на Сингапур,  и на мир,  признавая необходимость действовать, с тем, чтобы хорошо позиционироваться в будущем. Именно поэтому в мае 2005 года правительством Сингапура был утвержден генеральный план развития IN2015 (расшифровывается как "Intelligent Nation-2015-"интеллектуальная нация"). В плане десятилетнего развития были сформулированы всего шесть главных целей: стать государством №1 в мире в освоении инфокоммуникационных (InfoComm -информационных и коммуникационных) технологий, в два раза увеличить инвестиции в InfoComm-отрасль до $26 млрд., в три раза увеличить экспорт InfoComm- продукции до $60 млрд., создать 80 тыс. дополнительных рабочих мест, охватить 90% домохозяйств широкополосным Интернетом и наконец сделать 100% доступ к компьютеру домохозяйств, где есть дети школьного возраста.

План iN2015 позволил добиться небывалого прорыва в развитии телекоммуникационных технологий, способ­ство­вал возникновению широкой прослойки профессионалов инфокоммуникационных технологий (ИКТ) и вызвал "цепную реакцию" преобразований в экономике, государственном управлении и обществе. Пять лет подряд, начиная с 2009 года, Сингапур занимал первое место в рейтинге стран по уровню развития электронного правительства Университета Васэда. В 2014 году страна уступила лидерство США, но в 2015-м вернула его себе. Четыре года подряд Сингапур занимал второе место в индексе сетевой готовности (Networked Readiness Index), публикуемом в глобальном отчете по информационным технологиям Всемирного экономического форума, а в этом году вышел на первое место. Промежуточные достижения  iN2015 способствовали тому, что год назад 24 ноября 2014 года премьер -министр Ли Сянлун (Lee Hsien Loong) сделал заявление о переходе государства Сингапур на новую стадию развития - "умная нация Сингапура" ("Smart Nation Singapore"). Вот так "скромно", но и амбициозно!

На первый взгляд напыщенная, в азиатских традициях, формулировка, по факту предполагала вполне конкретные действия: "..мы используем все ресурсы нашего административного аппарата, населения и компаний, чтобы сконцентрироваться на крупных, сложных проблемах, на вещах, которые важны для нас и наших жителей. Так что это не просто технологическое баловство (мое прим. концепт "умная нация"), а идея, которая может реально изменить жизни людей к лучшему», - заявил тогда на "Founders Forum Smart Nation Singapore Reception" премьер-министр Сингапура.

Концепция "умная нация" носит практический характер и позволяет Сингапуру ежечасно и ежедневно превращаться в ультрасовременный город, «город будущего». И хотя прогресс в IT-сфере воспринимается гражданами Сингапура как будничное явление, появление «умной нации» стало уже неизбежным фактором, тем более, что большая часть пути по ее созданию уже пройдена.

Вообще в метафоре «Умный город» ("Smart city") заложена идея, которая реально изменяет жизни людей к лучшему, повышает качество жизни людей, решает вопрос рабочих мест и повышает (!!!) степень сплоченности общества. Технологии - это всего лишь инструмент. Т.е. в глобальном масштабе парадигма "умный город" - уже сформировавшаяся мировая тенденция, которая помогает самоорганизации бизнеса и людей с помощью технологических решений. Примером, пожалуй, служат реализованные в Сингапуре национальные IT-проекты в социальном секторе: в школах, больницах, государственных учреждениях. Весь спектр услуг, осуществляемых в Сингапуре, базируется на электронной платформе. В режиме он-лайн можно найти информацию или пожаловаться на плохое обслуживание в государственных учреждениях, в режиме он-лайн можно оплатить налоги, "рассчитаться" с государством, не выходя из дома, создать компанию за 15 минут, через интернет можно выбрать школу для своих детей, забронировать спортзал, сделать себе паспорт или визу. Все воспринимают это как должное - ведь в Сингапуре всё работает именно так. Это не просто удобно, но и гораздо более продуктивно и эффективно.

Вообще многие города в мире, следуя стандартному ходу технологического прогресса, стараются быть "умными": Шанхай, Далянь, Чанчунь, Сеул, Пусан, Инчхон, Токио, Ниигата. Но, как отмечали на конференции, электронные системы взаимодействия (электронная инфраструктура), сами по себе являются всего лишь необходимым и самым первым шагом к  "умному городу". Предоставить возможность населению активно "коммуницировать" - это задача немного посложнее.

В свое время Ли Куан Ю (Lee Kwan-Yew; 李光耀) ставил перед собой задачу постоянно искать пути создания в Сингапуре таких условий, при которых в государство будут стекаться бизнесмены со всего мира, чтобы основать здесь свои компании. Ведь привлечь в страну бизнес (а значит деньги!) - это огромная комплексная программа, куда, по мнению правительства Сингапура, гармонично вписывается схема конструирования "умной нации"!

Социальная инженерия? Или востребованный "первой экономикой" мира социальный заказ процесса создания, модернизации и воспроизведения новых (искусственных) социальных реальностей? Время рассудит. Но ведь согласитесь, что одно дело - предлагать иностранным компаниям заманчивые преимущества, освобождая от налогов на пять-десять лет, открывать новые фабрики, разрабатывать и внедрять новые технологии, экспортировать товары по всему миру. Совсем другое - полностью уничтожить в стране коррупцию, бюрократию, направить денежные ресурсы туда, где они необходимы, чтобы страна развивалась, и распределять государственные деньги таким образом, чтобы улучшилась жизнь людей.

Как отметил в своем выступлении на конференции один из чиновников дивизиона экономики Министерства торговли "...  в стране  сильная законодательная база по борьбе с коррупцией, которая исключает проблемы в отношениях частного бизнеса и государственного сектора. Никто не может быть выше закона! И все равны перед законом. Руководство страны подает пример жесткой борьбы с коррупцией и отчитывается перед народом за проведенную работу. Кроме наличия определенной правовой базы, только честное руководство может задавать тон этой борьбе".

И еще хотелось бы обратить внимание на один ключевой момент, непосредственно связанный с парадигмой "умной нации". Это - образование, куда входит безусловным фактором воспитание в гражданах Сингапура честности и финансовой ответственности, создание таких условий работы и жизни, чтобы обеспечить интерес налогоплательщиков к обучению обращения с деньгами, и аккуратному отношению к государственному  фонду (зданиям, сооружениям, метро, транспорту  и различного рода оборудованию - датчикам, камерам, сенсорам и др.). По сути, одной из задач образования в Сингапуре ставится не просто обучение, но и повышение «качества населения». Отсюда вытекает и другое – рост качества населения, его образованности, социальной зрелости и ответственности, в свою очередь дает искомое – значительное повышение качества (уровня) жизни этого самого населения.

На конференции был анонсирован очередной генеральный план развития информационно-коммуникационных технологий Сингапура, рассчитанный до 2025 года (Infocomm Media 2025 Masterplan) в рамках общей задачи создания «страны будущего». Документ начинается со слов (перевод мой дословно) «..цель генплана - сделать граждан Сингапура умной нацией, которая станет мировым лидером в области информационно-коммуникационных технологий и будет способствовать раскрытию талантов людей и вдохновлять их на создание инновационных предприятий».

В числе важных составляющих плана выделю только две из них. Первая это "...необходимые комплексные мероприятия по развития компьютерного мышления, как способности нации», где речь идет о формировании у людей навыков решения различных проблем с помощью компьютерных технологий. И вторая - создание ключевых защищенных компонентов IР-ядра в единой инфраструктуре, объединенной миллионами датчиков (дорожные датчики, камеры наблюдения, системы безопасности, системы предупреждения стихийных бедствий (наводнений), медицинскими средствами наблюдения за пациентами и т.д. с пропускной способностью сети 10,0  Гбит/с. "Живая лаборатория" мирового уровня Сингапур сегодня позиционируется как страна ярких возможностей и лучших технологий в IT - отрасли среди стартапов и инвесторов. Это место, где пытаются предвидеть будущее и сделать что-то для этого.

Манифестом конференции выступили своевременно сказанные одним из участников  слова о том, что в экономически сложные времена всегда происходит поиск новых парадигм с одновременной выработкой антикризисных стратегий по развитию территорий государств, городов. Это один из инструментов гибкости, о котором порой забывают. Это вообще нужно делать не только в кризис, но в кризис - особенно. С этим стоит согласиться!

Остался только один вопрос: почему вдруг Сингапур по The Legatum Prosperity Index оказался в подкатегории по личной свободе на 38-м месте? Но, быть может, на это не стоит обращать внимание стране, находящейся на 1 месте в экономике?

- А как такой космополитичный центр, как Сингапур, справляется с ксенофобией, как решается проблема иммиграции?

 - Отметив в этом году  полвека независимости, или,  как выразился Ли Куан Ю ,  т.н. "прыжка из третьего мира в первый", следует признать, что этот прыжок не был бы осуществлен без помощи мигрантов, непосредственно создававших чудо-государство Сингапур! На протяжении своих 50 лет Сингапур  эволюционировал в крупного производителя электроники, мировой центр торговли. Из-за дешевизны иностранной рабочей силы (как следствие - низкая себестоимость продукции) спрос на привлеченных работников увеличивался и иммиграционные правила смягчались. Но это привело к определенному недовольству элит и населения Сингапура. В Сингапуре весьма толерантное общество (около 40%  проживающих - иммигранты, если не в первом, то во втором-третьем поколении), тем не менее вопросы национальной идентичности граждан весьма обострились. Что вынудило   правительство в последнее время  идти  по пути "доброкачественного космополитизма", регулируя этот процесс социальными, экономическими и политическими рычагами. Вопрос "национальной идентичности"  с завидным постоянством муссируется в  массовом сознании населения островного государства при подготовке и во время выборов. Порой миграционная политика правительства создает проблемы для местного населения в сфере трудоустройства, образования, жилья, порождает опасения возможным перенаселением города-государства.

Но, тем не менее, власти начали предпринимать весьма эффективные меры, для того чтобы снизить приток иммигрантов, потому как большое их количество могло бы привести к перенаселению, росту цен на недвижимость. Однако эти  "эффективны меры" меры ни в коем случае не ограничивают  иностранцев в поиске работы или же возможности  создания своего бизнеса в Сингапуре. Правительство вносит  непрерывно корректировки и становится все более избирательным к иностранной рабочей силе, и поэтому высококвалифицированные иностранные заявители  открывают свои фирмы, работают и  живут в Сингапуре. При этом каждое заявление на получение рабочей визы оценивается на основе таких факторов, как уровень образования, профессиональный опыт и уровень заработной платы заявителя. Различные виды рабочей визы имеют различные требования к минимальному уровню заработной платы заявителя. Если же заявитель открывает свой собственный бизнес в Сингапуре вместо того, чтобы работать на работодателя, то основным фактором для получения «визы предпринимателя» будет бизнес-план компании. Политика в отношении иммиграции Сингапура направлена на укрепление статуса лучшей рабочей силы в мире. Наверное поэтому страна постоянно возглавляет список HSBC’S Expat Explorer Survey  «Страна с самым высоким заработком иммигрантов».

Вообще для некоторой части общества  очевидным кажется  (имея в виду вектор развития Сингапура и то, что это государство-остров) уменьшить приток иммигрантов. Но тут есть проблема: модель развития сегодняшнего государства Сингапур опирается на использование привлеченных  экспатов, талантливых людей со всего мира  и огромного количества иностранных рабочих, которые работают на производственной  инфраструктуре государства (заводы, фабрики, строительные мощности).  Правительство пытается изменить такую модель развития, чтобы сократить зависимость от иностранных рабочих (например повышение уровня заводской готовности в строительных процессах), но пока радикальных сдвигов и снижения зависимости от иммигрантов  (именно рабочих специальностей) не произошло. Около двух лет назад правительство сократило квоты привлечения иностранной рабочей силы, после чего промышленный гигант  Keppel Corp Ltd (KPLM.SI), один из крупнейших в мире по постройке шельфовых  буровых  платформ, заявил о своей готовности инвестировать в зарубежные предприятия, чтобы увеличить производственные мощности, т.к. не в состоянии удовлетворить свои потребности в рабочей силе на местном уровне. Закрытие дверей иностранным рабочим приведет к коллапсу развития государства, т.к местным компаниям, имеющим долгосрочные подряды, постоянно требуются рабочие. Поэтому поиск компромисса будет бесконечной дилеммой любого правительства островного государства Сингапур.

 Как сказал совсем недавно премьер-министр Ли:"...некоторые сингапурцы все равно чувствуют, что Сингапур меняется слишком быстро, и  не думаю, что они  будут  против  не-сингапурцев. Какой бы вариант мы ни выбрали в отношении иммиграции  все равно он будет болезненным для экономики страны. Тем не менее, я считаю, что я делаю то, что нужно. Это моя ответственность."

По сути, Сингапур, насколько можно понять, достойно принял цивилизационный вызов, встающий сегодня перед многими странами мира, в т.ч. и Россией, Дальний Восток которой сегодня собираются вновь заселять за счет приезжих из бывших братских республик СССР. Как справилось с проблемой обеспечения качественной иммиграции островное государство-город – уже известно. Как справится с точно теми же проблемами Россия, сумеет ли сформировать на Дальнем Востоке элиту, качественное население, способное развивать регион и делать всё для сохранения этих территорий в составе России? Пока ответа на этот вопрос не существует. Более того, всё происходящее в последнее десятилетие на дальневосточных рубежах Родины оставляет мало поводов для сколько-нибудь оправданного оптимизма. Да, в эти территории вкладываются достаточно значительные деньги (хотя пока и несопоставимые с инвестициями царей и советского правительства), вот только жить на этих территориях становится все труднее и труднее. Более того, на фоне победных реляций о росте числа приезжающих в тот же Приморский край, весьма неприглядно смотрится статистика отъездов. Тут ведь надо оценивать не только количественные, но и качественные показатели миграционных процессов. Как показывает практика, сегодня Дальний Восток покидают прежде всего активные представители т.н. «белого населения» - социально и экономически деятельные люди, как правило, с высшим образованием, высокой профессиональной квалификацией и опытом работы, недовольные доступными им сегодня возможностями. Приезжают же – за крайне редким исключением – пассивные наемные работники, нацеленные на занятие прежде всего рабочих мест, требующих низкой квалификации и с невысоким уровнем оплаты труда.

Напоследок скажу ещё вот о чем. Буквально несколько дней назад прочитал о том, что российское правительство планирует оказывать переселенцам на Дальний Восток финансовую поддержку, чтобы стимулировать людей приезжать сюда. На мой взгляд, лучше бы власти  всерьез задумались о том, чтобы оказывать соответствующую поддержку нам, здесь живущим, чтобы у нас не появлялось желания навсегда уехать отсюда.

В последнее время как-то вдруг стало понятно, что экономическая и социальная ситуация, складывающаяся на Дальнем Востоке России, постепенно может перерасти в прямую угрозу национальной безопасности. Председательство нашей страны в 2012 году на саммите АТЭС и те 620 миллиардов рублей госинвестиций, вложенные в инфраструктуру Владивостока за последние 5 лет, нацеленные на главное – экономическое вхождение ДВ региона в азиатские страны, пока не сумели дать региону того толчка, который жизненно для него необходим. А старания и инициативы многочисленного чиновничьего люда, как местного так и столичного по реализации стратегии экономического развития страны «на Восток»  просто порой находят непонимание у наших соседей. Да и сама жизнь расставляет порой совсем другие акценты.

Зона часовой транспортной доступности для авиационного транспорта и девятичасовой - для жд и автотранспорта

Очевидно, что преодоление отсталости ДВ региона невозможно собственными силами. Надо добиваться привлечения на Дальний Восток  зарубежных капиталов, рабочей силы, технологий. Сейчас любые возможности для налаживания отношений с государствами-соседями для жителей Приморья крайне необходимы. Ведь российский Дальний Восток географически, экономически и политически неразрывно связан с «Большой Тройкой» Северо–Восточной Азии: Китаем, Кореей, Японией. О том как живет ближайший и ведущий тихоокеанский сосед России – Япония и о частном видении развития далеких восточных окраин России  нам  рассказал Председатель НП «ЛФИ» Александр Ивашкин.

Зона экономической концентрации на юге Приморья значительно превосходит по своей плотности аналогичную зону Европейской части России

Мой авиарейс «Аэрофлота» SU-4664 из Владивостока до аэропорта Норита (Токио) на аэробусе А-320 начался необычно. В современном аэробусе вместимостью 150 человек нас летело ровно 15 пассажиров. Забегая вперед, могу сказать, что в столичной гостинице Токио, где я проживал,  вместимость лифта была 19 человек.

Количество путешествующих в самолете, пожалуй, самый яркий пример реального положения наших торгово-экономических отношений с Японией. А всего общих проектов с Японией на Дальнем Востоке я насчитал аж восемь, добавьте сюда 20 в европейской части России, на круг около 30 проектов с ведущий экономической державой мира! Конечно, это  капля в море на фоне  совместных экономических проектов с другими странами. В  Набережных Челнах японцы открыли производство по сборке грузовиков, в Калужской области - легковых автомобилей, в Липецке выпускают автопокрышки, в Нижнем Новгороде - радиаторы, обогреватели, а у нас в Приморье  в прошлом месяце стали выпускать машины марок Mazda и Toyota. Для примера, в 80 регионах России (главным образом в Москве и Санкт-Петербурге) действует около 4600 предприятий с германским участием и около 800 предприятий со 100% германским капиталом. Зарегистрировано также 1800 филиалов и представительств германских фирм.

Период поездки совпал с проведением в Японии Дня основания государства, который в стране является национальным праздником и отмечается ежегодно 11 февраля. «Помнить о дне основания государства, воспитывать любящее страну сердце» — таков девиз-лозунг, определенный для Дня основания государства (Кенкоку Кинен-но Хи) законом «О национальных праздниках». Вообще-то этот праздник по историческим меркам  «молодой», он  был официально внесен в список национальных праздников Японии в 1966 году, а вступил в действие в 1967 году. В этот день японцы празднуют день основания нации и императорской династии.

В основе праздника лежит традиционный японский Новый Год, отмечавшийся по лунно-солнечному календарю. По легенде именно в этот день в 660 году до нашей эры первый император Японии легендарный Дзимму взошел на престол и основал Японскую императорскую династию и Японское государство со столицей в Ямато.

И хотя этому празднику предшествует ежегодно еще одно событие, которое стало  отмечаться  совсем-совсем  недавно - с 7 февраля 1981 года, когда в Японии был введен «День северных территорий», но тем не менее для японцев это не праздник, а, скорее, повод напомнить о нерешенных территориальных проблемах с Россией: именно в этот день на простого обывателя обрушивается поток информации о территориальном споре вокруг Курильских островов, в этот день все политические партии Японии через СМИ и просто через уличные демонстрации соревнуются в патриотических лозунгах.

Посещая различные страны мира, пожалуй только от посещения  Японии впервые появилось неожиданное яркое воспоминание о прошедшей почти 68 лет назад  Второй Мировой войне и ее затаенных минах, оставленных грядущим поколениям прошлыми  политиками и правителями. И вспомнилась сразу разделенная, а потом обьединенная  Германия, присутствующая напряженность между двумя Кореями и недавно вспыхнущий конфликт между Китаем и Японией за спорный остров Uotsuri (архипелаг Сенкаку) в Восточно-Китайском море.

Думаю, на этом примере японцы могут понять «болезненность» граждан той или иной стороны на радикальные решения по спорным территориям. А если до конца быть обьективным, то даже со своим существующим  стратегическим другом и партнером США у Японии  были времена, о которых политики обоих государств вспоминают с  грустью.

А ведь шлейф той войны как раз и  повлиял на  российско-японские отношения, которые носят  «особый характер» уже сколько десятков лет. Хотя, если вдаваться в экскурс истории лет эдак на 150 ранее, то отличительной особенностью  отношений наших государств всегда была какая-то определенная напряженность.

Вспоминается очень мало периодов, которые можно было бы назвать действительно дружественными или тем более, союзническими. Скажем, 60-е начало 80-х годов XX века, когда двусторонние торгово-экономические отношения между нашими странами успешно развивались. Япония неизменно была одним из ведущих торговых  партнеров СССР. Отношения Приморского края с Японией почти всегда были более близкими, чем официальные межгосударственные отношения. Возможно, это объясняется общностью судеб отдаленных регионов, т.к периферийное  Приморье чаще имело и имеет контакты с  Японией, нежели с центральной Россией.

Связи между нашими странами всегда осуществлялись через Приморский край. Именно сюда в Приморье ехали первые японские переселенцы, которые пытались построить свое будущее во Владивостоке и Приморском крае. К концу позапрошлого века их насчитывалось около 1300 человек. Русско-японская война прервала процесс переселения, но после окончания войны снова предприимчивые люди из страны Восходящего солнца потянулись в Приморье, и в 1909 г. оседлое японское население здесь насчитывало около 4 тысяч человек.

Интервенция 1918-1922 г., в которой весьма отличились японские вооруженные силы, снова прервала дружественные отношения между двумя народами, не способствовала им и Вторая Мировая, завершившаяся разгромом Квантунской армии и капитуляцией Японии перед советскими войсками. До начала 60-х годов прошлого века эти связи практически застыли. Но с подписанием ряда двусторонних долгосрочных экономических  проектов, именно  Дальний Восток и  особенно Приморье снова выходят на передний план двустороннего сотрудничества.

Сегодня японские капиталы и технологии продолжают работать на весь мир, в том числе немного в России. Несмотря на самые разные в различные годы истории отношений со своими соседями, большинство азиатских стран видят в Японии надежного партнера с «должным лицом», поддерживающего их самостоятельность и экономическое развитие. Японский опыт построения экономики всегда вдохновлял другие высокодоходные экономики мира.

Страна с собственной валютой всегда сочетала разумный рост с устойчивой контролируемой инфляцией (заниженный курс йены к доллару, давно превратившийся в мощное оружие политической борьбы за экономические интересы Японии на мировых рынках), ростом  государственного долга и ультранизкими краткосрочными и долгосрочными процентными ставками на протяжении очень долгого времени. 

И хотя японским перспективам могла бы позавидовать любая страна мира, но и в их экономике есть проблемы, которые японцы решают с помощью широких мер по стимулированию экономики. В обобщенном сейчас виде это именуются «Абэномикой» по имени лидера японского правительства г-на Сидзу Абэ. Япония сегодня является одним из системных игроков, от поведения которого во многом зависит состояние мировой валютно-финансовой системы в целом. Поэтому так важно чтоб  «Абэномика» помогала не только своей стране, но и способствовала выходу из кризиса других стран,быть может помогая в развитии  российского Дальнего Востока.

Самый важный вопрос в российско-японских отношениях - проблема мирного договора, который до сих пор не подписан. На сайте МИД России говорится, что переговоры о заключении такого договора ведутся с 1955 года. На мой взгляд эти переговоры носили лишь форму ни к чему не обязывающих договоренностей и деклараций, где фиксировались готовность сторон «приложить максимальные усилия», «активизировать процесс переговоров», «продолжать переговоры с целью скорейшего заключения мирного договора» и др. Но – «обещать – не значит, жениться». Так получилось и с мирным договором.

Шансов на то, что этот документ будет подписан в ближайшем будущем, не предвидится. Уж больно застарелый характер носит затянувшийся территориальный спор между двумя нашими странами. Все упирается в вопрос территориальной принадлежности четырех самых больших островов Курильской гряды. Не вдаваясь в хитросплетения официальной политики, и вынося «за скобки» вопрос о правоте или неправоте в этой проблеме каждого из ее участников, хотелось бы заострить внимание вот на каком моменте.

Экономические итоги подписания мирного договора – вне зависимости от того, на каких условиях это будет сделано – с лихвой перекроют все мыслимые издержки как России, так и Японии! Но также очевидно и то, что традиционными средствами официальной дипломатии добиться этого нереально. Ни Москва, ни Токио ни в чем друг другу уступать не собираются, что и показали почти 60 лет, прошедшие с момента подписания Советско-Японской Декларации 1955 года.

Могу показаться банальным, но на мой взгляд, если за столько десятков лет  дипломаты двух великих держав не сумели договориться, то быть может в этот процесс пора включаться не только государственным, но и общественным институтам обеих стран? И пусть тогда реальная экономика (а не заскорузлая политика, ориентированная на застарелые амбиции) проникает в ткань наших добрососедских отношений.

После посещения сопредельных стран в очередной раз убеждаешься, что экономика Российского Дальнего Востока нуждается в коренной перестройке. В мире накопилось достаточно позитивного опыта  отдельных регионов и целых государств, где качественно осуществлялся мощный прорыв экономики. Например, СЭЗ Китая или успешный опыт реформирования экономики во Вьетнаме, наконец,  есть Южная Корея, взявшая на вооружение эффективную модель, и сумевшая за рекордно короткий срок добиться выдающихся успехов в социально-экономическом развитии.

Хотя конечно не в Японии одной дело. Преодоление отсталости Приморья, на мой взгляд кроется прежде всего в готовности властей предержащих сотрудничать с нашими соседями по АТР – всеми, кто в той или иной степени может и хочет участвовать в развитии производительных сил Российского Дальнего Востока.

Что это даст?

Во-первых, иностранцы вынуждены будут конкурировать между собой, и никто не сможет добиться у нас гегемонии. Во-вторых, в восточные районы потянется наш, российский, народ. Российский Дальний Восток окрепнет, да и углубится  взаимозависимость. Китайцы,корейцы, японцы и все те, кто вкладывает в наши восточные районы деньги, будут работать с нами, будут заинтересованы в процветании тихоокеанских окраин России.

Вспомните  Европу. Франция и Германия почти целое столетие воевали когда-то из-за спорных территорий, меньших по площади, чем весь Приморский край, а теперь в Объединенной Европе франко-германская граница существует лишь виртуально – люди движутся в обоих направлениях, даже не замечая ее. Когда в тупике дипломаты, тогда может стоит попытаться вновь наладить контакты с чистого листа?

Из частных бесед с японскими предпринимателями вынес одно: в условиях отсутствия мирного договора между Россией и Японией, предприниматели считают наш край «….нестабильным, в сильной зависимости от воли европейской столицы -Москвы». Приведу слова одного из них - «….если хотите «рубить окно» в АТР и  стремитесь дружить с соседями по региону – тогда почему Москва не дает  достаточных полномочий Дальнему Востоку России, заставляя его жить, постоянно озираясь на европейскую столицу России-Москву? Какая-то истина в этих словах есть..... Создать новый политичекий центр России в Азии? Им  может стать Владивосток,оставив Хабаровску роль экономического управленца развития Дальнего Востока?

Фоторепортаж: Ивашкин Александр Владимирович

Автор: Ивашкин А.В., Председатель Некоммерческого партнерства Лига финансовых институтов

Дальний Восток - наиболее удалённый от центра регион РФ, административно входит в ДВФО, население — 6,5 млн. чел. (около 5 % населения России). Дальний Восток  — самый депопулирующий регион страны: за период 1991—2010 гг. демографические потери составили 1,8 млн. человек, или 22% населения. Площадь региона — 6169,3 тыс. км², или около 36 % территории РФ.

Наш собеседник – известный дальневосточный финансист и публицист, председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.

- Проведена огромная работа на уровне государственных структур - создано ОАО «Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона» (с  Уставным капиталом- 15,5 миллиардов рублей), изданы тонны постановлений о привлечении инвестиций в Приморье, а воз и ныне там - инвестиции есть, но очень незначительные. В чем причина? Что на Ваш взгляд должны сделать чиновники, депутаты  для того, чтобы население края зажило богато, чтобы работали условия для опережающего развития Дальнего Востока, какую еще  нужно оказать  организационную и финансовую поддержку для крупнейшего российского региона - Приморского края?

- А давайте порассуждаем по-инженерному. Если поставить на географическую карту, условно говоря, иголку циркуля на Владивосток и провести окружность радиусом 1000 км мы получим очень интересный результат - 300 млн человек, проживающих  в  окружности, и эта окружность географически захватывает самые развитые страны т.н.  «Большой Тройкой» Северо–Восточной Азии: Китай, Корею, Японию. А ведь эта основные «мастерские мира»! Назовите любой другой город России, где так же можно, проведя окружность диаметром 1000 км., получить такой результат? Близка, по некоторым показателям наша столица. Но  тысячекилометровая окружность, с центром в Москве, охватывает всего лишь 200 миллионов человек, к тому же, на этой территории нет главных «мастерских» мирового производства.

Есть всего четыре фактора, способные стать катализатором экономического роста на Дальнем Востоке и в Приморье в частности: рост рабочей силы, рост производительности, рост капитальной базы, попросту говоря собственных средств региона и бизнес-регулирование в самом регионе. При наличии этих факторов включатся другие составляющие - рост внешнего и внутреннего потребления. Хотя, что касается роста внешнего потребления - пока без нашей продукции (кроме, пожалуй, рыбы) соседние экономически развитые страны обходятся, ну, а для диверсификации поставок тех же углеродов, у соседей, пока только в их планах, мы присутствуем... Теперь что касается внутреннего потребления, то его думаю лучше сравнить с бытовыми наблюдениями граждан Дальнего Востока.

Практически весь внутренний спрос дальневосточников это траты на инфляцию и на импортные товары (бытовая техника, продовольствие и пр.), привезенные с соседних стран. При этом инфляция - самый негативный фактор. И хотя мы наблюдаем импортозамещение по отдельным группам товаров, прежде всего в пищевой промышленности, но его очень и очень мало.

- Какой отсюда следует вывод, Александр Владимирович?

- В России есть великолепная поговорка – «плясать надо от печки», от того места, где наиболее вероятная  перспектива прыжка в будущее -  от Приморья. Не распыляя никоим образом средства, но наоборот провести своего рода законотворческий и экономический эксперимент государственного масштаба.  На Востоке говорят - сто раз скажи халва-халва во рту слаще не станет. Миллион раз руководители дальневосточных регионов, как заклинание, сказали слово инвенстиции… инвестиции… инвестиции, эхом они отдались на различных языках мира, но, как говорят бухгалтеры, «деньги в пути».

Ведь руководителям-дальневосточникам очевидно, что преодоление отсталости ДВ региона невозможно собственными силами. Надо добиваться привлечения на Дальний Восток  зарубежных капиталов, рабочей силы, технологий. А не отчитываться перед первыми лицами государства о «неувязочках и непонимании центра в связи с возникшими обстоятельствами» и тем более выпускать неподкрепленные жизненной ситуацией и деньгами (!) «Программы по развитию…». Тем более, что на самом деле  все эти программы почему-то оказываются нацелены на освоение тех самых бюджетных средств.

Нужно составить такой ПЛАН действий по развитию Приморья, который бы удивил бы не меньше, чем запущенный Россией в далеком 1956 году первый спутник.  Надо не только добрыми политическим, но и великолепными экономическими узами связать наше Приморье с «мастерскими мира».

- Как?

- Если за основу взять мировой опыт хозяйствования то с учетом местной специфики, ЭТО можно сделать! Давайте перечислю ровно шесть возможных путей, по которому можно осуществить  сценарий развития Приморья.

Первый путь:

Весной  этого года Председатель правительства Дмитрий Анатольевич Медведев (с 3 сентября Медведев также и Председатель правительственной комиссию по развитию Дальнего Востока)  предложил сделать на Дальнем Востоке оффшор.

Почему нет?

Есть разный опыт, с точки зрения того, как в мире используются экономические зоны. Правда в РФ уже был опыт построения зоны (или попросту - налоговая гавань) где не платили налоги. Это был, конечно, отрицательный опыт. Есть позитивный мировой опыт специальных зон, пример Шанхай, который первый год вообще был огорожен колючей проволокой от остального Китая.

Но, на мой взгляд, главное, чтобы у этой оффшорной зоны был смысл не только в снижении налогов для тех, кто не хочет их платить, но и в каких-то других вещах. С точки зрения защиты потенциальных инвесторов у нас не очень удобное законодательство по тем же трастам, холдингам, правам наследования и особенно секьюритизации (securities-ценная бумага) - одной из форм привлечения финансирования. Для отдельных видов инвестирования компании не могут построить финансовую схему, не нарушающую российские законы, чтобы получить длинные и дешевые деньги с мирового рынка капиталов. В то время как по английскому праву можно секьюритизировать и финансировать свои же кредиты.

Этот механизм является весьма востребованным банками, имеющим значительные портфели однородных кредитов, лизинговыми компаниями, фондами недвижимости и девелоперами. Есть даже такое понятие, как DPR (Diversified Payment Rights), это диверсифицированные кредитные требования, когда банк собирает всё, что у него в активах, и под залог этих активов выпускает облигации, которые становятся залогом для привлечения финансовых ресурсов. Главное в этом сценарии создать экстраординарные условия бизнесу.

И на этапе становления позволить применение экстерриториального корпоративного законодательства, например, того же Сингапура, где действует "Magna Carta Libertatum" или английское право, которое считается самым лучшим для обслуживания финансовых операций. Одновременно приступив к созданию во Владивостоке регионального международного финансового центра (МФЦ)  по обслуживанию  Сибири и Дальнего Востока, где огромный потенциал развития сырьевых компаний и связанных с этим выпуском и обслуживанием IPO. Ведь инвестор пойдет туда, где выгоднее, интереснее, быстрее, надежнее, прозрачней и нет бюрократии. Может, действительно, взять понятное для инвестора английское право и применить его в русском Владивостоке?

Второй путь:

 А давайте вспомним  славное историческое прошлое города Владивостока, когда порт работал в режиме "порто-франко" (1861-1909). Ведь именно порто-франко тогда явилось самым эффективным локомотивом развития Владивостока и Приморья. Забытый богом и начальством порт на далёкой окраине империи как по мановению волшебной палочки преобразился.

Главная роль Владивостока - выполнение функции грузоперевалочной базы с дальневосточных рубежей России, укрепление восточной границы государства - была выполнена безупречно. Для того чтобы Владивосток мог более эффективно выполнять и в дальнейшем свою важную геополитическую задачу, может его объявить "порто-франко"? Режим беспошлинной торговли может сделать наш город одним из мировых торговых центров. (ДЛЯ СПРАВКИ: Порто-франко (итал. porto franco - свободный порт) - порт (или его определённая часть, порто-франковская зона), пользующийся правом беспошлинного ввоза и вывоза товаров.) Копейки-центы, потерянные на недобранных таможенных пошлинах, государство с избытком доберет на росте налогооблагаемой базы – рабочих местах, растущих, как грибы, предприятиях и пр.

Третий путь:

   Нужно дать новый импульс экономике, добавить мотивацию для прихода инвестиций. Создать инвестклимат, наконец.

А может инвесторы не идут потому, что просто не хотят? И причина даже не в рискованности вложений? Не хотят же потому, что не видят здесь для себя ничего привлекательного. Когда есть значительная привлекательность, даже высокая рискованность инвестиций начинает отходить на второй план.

Характерный пример – крупные инвестиции, которые могут придти  в интегрированную развлекательную зону «Приморье». Объявление о заключении сделки на Гонконгской фондовой бирже (Hong Kong Stock Exchange) между компаниями Summit Ascent Holdings Ltd, Melco и Elegant City в отношении инвестиций в интегрированную развлекательную зону «Приморье» состоялось на прошлой неделе- 26 августа 2013 года. С российской стороны партнером по сделке выступил Олег ДРОЗДОВ (ООО «Первая игровая компания Востока»). Закрытие сделки состоится в октябре 2013 года на Гонконгской бирже. Проект включает в себя развитие трех участков с общим объемом инвестиций в более чем $700 млн..

Или взять, к примеру, недавно принятый ФЦП "По развитию Дальнего Востока", при подготовке его чиновниками Минвостокразвития обговаривались какие-то гигантские триллионные программы, они готовы были освоить любые суммы и любые инвестиционные проекты. Есть подозрение, что, с точки зрения чиновников такие инвестиции более понятны и более надежны, но по факту они менее эффективны, и несмотря на большие объемы средств эффект от таких инвестиций гораздо меньше...  Что касается вообще государственного инвестирования то пожалуй никто не может возражать идее такого финансирования - государственные инвестпроекты должны быть только там, где не может быть частных денег, причем разных частных денег... Приморская власть и местный бизнес никогда бы в жизни не нашли бы частные деньги на мосты, новый аэропорт, на новый кампус ДВФУ...

- Инвесторы жалуются, что у нас специфика климата и другие составляющие сказываются на цене рабочей силы. Что на ваш взгляд важно для инвестора "дешевая рабочая сила" или "хороший инвестклимат"?

- Конечно, выбор его будет в пользу тех, где хороший инвестклимат. И это для нас хороший шанс! Почему наша рабочая сила должна быть дешевой? Это значит, что мои земляки будут жить беднее. Надо иметь хороший инвестклимат, тогда инвестору будет выгодно даже оплачивать дорогую рабочую силу. И, кроме того, нет ни одной страны в мире, такой, как наша с вами Родина, где было бы столько энергозапасов, пресной воды, энергоносителей и природных ресурсов.

- Может, все дело в законах? Почему нельзя взять и принять серию законов, похожих как две капли воды на упомянутую Вами и понятные инвестору «Magna Carta Libertatum»?

- Конечно, можно. В смысле, взять и принять целый пакет законов. И получится как по хорошо известной русской пословице "дурной думкой богатеет". Юристы таких законов, хороших и разных, сколько угодно придумают хоть завтра, вот только - дальше что? Законы надо исполнять, а ведь известна также меткая сентенция о том, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения...

Причем необязательность эта происходит нередко еще и от того, что отсутствует необходимая для исполнения нормативная и экономическая база, не хватает, элементарно, грамотных и надежных исполнителей. Кроме того есть несовершенство действующего законодательства по отношению к основной собственности инвестора - права на свои деньги, на извлечение с их помощью прибыли. Ведь не просто так прижилась у нас и такая пословица – «закон, что дышло» Хотя сейчас смелая попытка все-таки ситуацию сильно исправить. Это новый гражданский кодекс, который  начали в Государственной Думе РФ принимать по частям и который серьезно реплицирует все то, о чем  говорил выше.

-Тогда четвертый путь, каким Вы его видите?

- В современном мире, когда государство все больше становится лишь картографической реальностью, значительную роль играют политико-экономические «кентавры», точнее неокентавры, структуры того типа, которые успешно конкурировали с  государством.

Если систематизировать историческое прошлое человечества, возникновения и развития коммерческих организаций, наиболее процветающей из всех когда-либо известных, то мы наткнемся на деятельность Ост-Индской компании. Все стороны ее деятельности заслуживают того: начало ее работы, создание могущества британской империи, необыкновенный размах  торговли и влияние на судьбу большинства восточных стран в Азии. Это не столько познавательная, сколько практическая ценность для нас! Основанная более 400 лет назад, 31 декабря 1600 г., компания явила миру опыт совмещения рынка и монополии, который стремятся повторить сегодняшние транснациональные корпорации (ТНК). А если нечто подобное продублировать у нас ,на Дальнем Востоке в современной интерпретации? Например создать т.н. «Госкорпорацию по развитию Дальнего Востока».

-А пятый путь?

 Понимаете, здесь, под боком у нас,  произошла передача эстафеты экономического лидерства, и, как бы деликатно выразиться, превосходство Востока над Западом, хотя этот факт может быть временным и неопределенным. Поэтому быть может руководство России окажется в состоянии проявить динамизм и жизненную силу - экономический и политический центр страны перенесет во Владивосток? И второй столицей России станет наш город.

Но есть и шестой путь.

-Каков он?

Ничего кардинально не менять, а пустить свой хлеб по течению… и подождать, что получится. А Дальнему Востоку России придется либо  приспособиться к существующим условиям, либо совершить прорыв в новое качество, чтобы не остаться на «обочине экономики». В нынешних условиях наш регион уже не способен сохраниться в прежнем состоянии.

Либо он преобразуется, причем, не откладывая этот процесс на годы, которых у нас нет. Либо деградирует вместе с существующей экономикой. И как неизбежное следствие - поменяет юрисдикцию и территориальную принадлежность. Что, на мой взгляд, наихудший, позорнейший вариант развития событий для России. Не для того наши деды и прадеды осваивали эту землю, чтобы их славные потомки просто «сдали» соседям гигантские территории, политые потом и кровью многих поколений россиян.

Гонконг можно смело назвать миниатюрным примером нашего времени - историческим, архитектурным, но прежде всего экономическим. Город, основанный пиратами и рыбаками, развитый «английским правом» (монеты с профилем молодой королевы Елизаветы выдаются до сих пор в качестве мелкой сдачи), координируемый коммунистическим Китаем, всем своим развитием был создан для предпринимателей и финансистов! Приглашение от «Землячества трейдеров биржевой торговли Юго-Восточной Азии», впервые позвавшего в гости финансиста с русского Дальнего Востока, мной было принято с одним условием – показать изнутри механизм функционирования финансо-экономической составляющей мегаполиса.

Ведь схема перманентного возрождения, которой воспользовалось правительство этой бывшей (до 1997 г.) британской территории, а ныне – специального (до 2047 года) административного района Китая (Hong Kong SAR) неоднократно доказала свою эффективность. Эта схема выглядит с виду довольно-таки просто-«правильная» и понятная бизнесу правовая и нормативная база сумели завести в город финансы, технологии и практически все крупные компании мирового бизнеса. Как это получилось?

Знакомство с финансово-экономической составляющей САР Гонконга и его поступательного, а кое-где и бегущего галопом, продвижения вперед на мировой арене бизнеса началось с самой успешной действующей бизнес-модели, которая является, на мой взгляд, своего рода ключиком к пониманию долгосрочной устойчивости контента САР Гонконга.

Как известно азартные игры это общепризнанный фактор национальной одержимости китайцев. Вот и был придуман легальный вариант для азарта и для любителей конных бегов с воплощением принципа «ma zhao pao»-«ма чжао бао» (мой свободный перевод с китайского: эффективное использование скачек с долгосрочной выгодой для всех) с крупной некоммерческой организацией, основанной в 1844 году британцами - «Королевского Жокейского клуба Гонконга» («Hong Kong Jockey Club»), которая управляет штатом в 27 000 человек и включает в себя огромную сеть общественного питание (кафе, рестораны, закусочные),магазины, гостиницы, ипподромы для проведения бегов ("Happy Valley Racecourse" и "Sha Tin") и самое главное - организация лотереи и тотализатора.

Сегодня «Королевский Жокейский клуб Гонконга», это не просто скачки на лошадях, работодатель, большой бизнес и ключевой источник доходов для государственной казны. Это бренд, визитная карточка Гонконга. За прошлый год клуб заработал около 120 млрд. гонконгских долларов (1$ HK = 4 российских рубля), или около 15,0 млрд.$ США, собирая только на конные состязания на приз "Кубок Гонконга" с призовым фондом в 2 ,5 млн $ HK на своих трибунах 2 млн.болельщиков со всего мира. С 1975 года Жокейский клуб проводит лотерею Марк 6 (Marks Six), чем-то напоминающее «советское спортлото», в ходе которой участники могут выбрать шесть цифр и, в случае совпадения цифр со случайным выбором, получают приз. А с 2002 года Клуб стал принимать ставки во время проведения чемпионата мира по футболу.

 

Самые крупные предприятиями, они же налогоплательщики САР Гонконга, всемирно известные компании, такие как «Чайна Мобайл», «Хатчисон Вампу», «Джардин Матисон», «Эй-Ай-Эй Груп», «Суньхункай Пропертиз», «Си-Эл-Пи Холдингс», «Суайр Пасифик», «Чункун Холдингс», «Ли энд Фэн» и «Уэрф Холдингс». В восточном округе Гонконга расположены промышленный парк Чай-Ван, штаб-квартиры корпораций «China Taiping Insurance», «Shangri-La International Hotel Management», «Swire Properties», «Kerry Properties» и «PCCW», кинокомпании «Mandarin Films», офисы международных компаний «IBM» и «KPMG», отели «Эксельсиор», «Ригал Гонконг», «Харбор Гранд», «Харбор Плаза Норт Пойнт», «Сити Гарден», «Ньютон». И все же крупнейшим налогоплательщиком САР Гонконга являются вовсе не названные всемирно известные бренды, а как раз «Королевский Жокейский клуб Гонконга». На долю которого в прошлом году приходилось около $15 млрд НК (9%) от всех налоговых поступлений в бюджет Гонконга. На пожертвования (более 100 различных благотворительных общественных проектов в области здравоохранения, культурные, спортивные и различного рода зрелищные мероприятия ) «Королевский Жокейский Клуб» выделяет от 1 млрд. $HK до 1, 5 млрд. $HK (прибл. 6 млрд.рублей), что составляет, для сравнения, половину годового бюджета такого города, как Владивосток.

Принцип работы клуба (как пояснили гонконгские коллеги) состоит в том, чтобы - вдумайтесь! - «…заплатить огромные налоги, а проигранные суммы отдать на благотворительность..» При этом в скачках задействованы 1400 лошадей и более 1100 владельцев.

Вообще для жителей Гонконга, гонки не просто игра, это, что-то большее. Мои коллеги финансисты называли это действо «игра и гимнастика ума одновременно». Прежде чем прийти на стадион люди часами внимательно изучают таблицы, графики и прогнозы на запланированные скачки. Каждой предстоящей скачке посвящается около восьми страниц текста в местных газетах! Это немного похоже на изучение трейдерами «The Wall Street Journal» с ценами на акции, но вместо получения своего профита, у участника азартного шоу есть шанс успеха, ведь минимальная ставка на тотализаторе – 10$ НК, а денежный фонд часто достигает нескольких миллионов $HK.

  

Гонконг – это настольная книга и блистательная витрина самого настоящего экономического чуда. В условиях почти полного отсутствия природных ресурсов, с незначительным количеством пригодной для обработки земли (в основном холмы и горы, из-за чего продовольствие, воду, топливо и сырьё приходится ввозить) его жители смогли создать преуспевающий "город будущего". А теперь пройдусь по некоторым параметрам Гонконга или, как говорили мои гонконгские коллеги, образцовым примерам капитализма laissez-faire:

• Гонконг занимает первое место в списке стран с самым высоким уровнем экономической свободы (Heritage Foundation) и лидирует в нём уже 17-й год подряд;
• по данным Всемирного банка, Гонконг занимает 3-е место по условиям ведения бизнеса;
• занимает 10-е место в мире по объёму торговли, а общая стоимость импорта и экспорта Гонконга превышает его ВВП. (Надо указать размер ВВП).

  

Гонконг, наряду с Южной Кореей, Сингапуром и Тайванем, входит в четвёрку так называемых «малых азиатских драконов», то есть в группу стран, которые в предельно сжатые сроки (почти в 4-е раза быстрее, чем Япония) превратились в страны с высоким технологическим уровнем развития. При этом на старте во всех четырех вышеперечисленных странах определённое время существовала авторитарная власть (или «политическая стабильность» - кому как нравится называть), которая именно твёрдой рукой (как российский император Петр) проводила экономические реформы, а заодно и гарантировала иностранным инвесторам высокую степень защиты их инвестиций.

  

Когда в Китае начались реформы Дэн Сяопина, именно Гонконг стал основным источником инвестиций в китайскую экономику, во всяком случае, первая в КНР особая экономическая зона (Шэньчжэнь) возникла недалеко от его границ. Объединение Гонконга с Китаем произошло по формуле «одна страна, две системы», то есть капиталистическая экономика и широкое самоуправление. До 2047 года Гонконг сохранит своё правительство, герб, флаг, законы, валюту (гонконгский доллар) и полную экономическую независимость. Половина членов парламента Гонконга избирается на всеобщих выборах, остальные выбираются представителями крупного бизнеса, адвокатами, финансистами, а главу исполнительной власти до сих пор выбирают 800 представителей гонконгской деловой элиты.

Как и другие «азиатские драконы», Гонконг прошёл через структурную перестройку своей экономики, характерную для экспортно-ориентированных стран. Стоит особо рассказать про «этапы большого пути» маленького Гонконга.

  

Все начиналось здесь с производства текстиля и одежды, оно и сегодня даёт около 30% всего экспорта. Затем, в силу отсутствия собственного сырья, Гонконг обменивал выпущенные товары на ресурсы у других стран, одновременно привлекая иностранный капитал и технологии из развитых стран.

Затем, большую часть промышленных предприятий Гонконг постепенно перевез на материковый Китай, результатом чего стало то что вклад промышленности в экономику составляет сегодня всего 9%. И то, сегодня около 90% всей промышленной продукции идёт на экспорт. Затем Гонконг перешёл к выпуску наукоёмкой продукции и превратился в один из ведущих мировых технологических и инновационных центров. Одновременно, сделав основой экономики сектор услуг - туризм, телекоммуникации, операции с недвижимостью, страхование, коммунальные услуги, ресторанный и гостиничный бизнес и пр.. Этот сектор составляет более 90% ВВП, и в нём занято около 85% самодеятельного населения.

  

О туризме – особый разговор. Хотя бы потому, что в прошлом году крохотный Гонконг принял 36 миллионов гостей (!), то есть за год в нем побывало впятеро больше туристов, чем составляет его собственное население. Апогеем развития Гонконга стали 90-е годы, когда Гонконг стал признанным Международным финансовым центром (МФЦ). Вот так, из страны-производителя дешёвых галстуков и зонтов, благодаря динамизму и гибкости экономической политики, Гонконг превратился в центр управления заводами, конструкторскими бюро, расположенными на материковом Китае, и чужими финансами. В результате неустанных поисков он нашёл на международном рынке собственную нишу и приоритеты.

В ходе изучения Гонконга «изнутри», я не раз задавался естественным в этом случае вопросом, какие же факторы сделали гонконгский капитализм «образцовым»? Далее приведу доводы, при этом они не являются каким-то закрытым фактором, скорее наоборот. В результате огромной, как мне показалось, заинтересованности моих гонконгских коллег дальнейшим продолжением дружбы с большим северным регионом России – Дальним Востоком.

  

-- Свободное движение капитала, товаров и труда. Сегодня почти вся экономическая деятельность Гонконга находится в частных руках. Отсюда уникальная его способность к адаптации в изменчивых экономических условиях.

-- Благоприятная для ведения бизнеса налоговая система. Налоговое бремя в Гонконге минимально: отсутствует НДС, таможенные пошлины, налог с оборота, налог на дивиденды, социальные взносы, здесь территориальный принцип налогообложения (из-за чего его порой называют оффшором) и т.д. Так что совсем не случайным является тот факт, что в ежегодном рейтинге индекса налогового бремени (Tax Misery Index), публикуемом в Forbes, Гонконг неизменно оказывается в небольшой группе стран с оптимальной налоговой нагрузкой на бизнес. Далее изложу в виде сравнения налоги РФ и Гонконга. Итак:

1. Налог на прибыль (corporate income rate) предприятия - 16,5% , а эффективная ставка налога - 4,95 % (effective withholding tax rate). В РФ-20% .
2. НДС  налога с продаж(GST ) в Гонконге - 0% .В РФ НДС - 18%).
3. Подоходный налог (income tax) с физлица - 17% (максимальная эффективная ставка 15%). В РФ НДФЛ - 13 %.
4. Налог на социальное обеспечение в Гонконге - 0%, в РФ - 30,2% от ФЗП (Включает в себя: ПФР-22%,ФСС- 3,1%, ФОМС-5).
5. Налог на недвижимость (property tax) - 15%, в РФ - 2,2%.
6. Налог на выигрыш от ставки на скачках и футбольные матчи – 25 - 75%.

Налог на наследство - 0%,налог на дарение - 0%. Таможенные пошлины (customs duty) на ввоз-вывоз - 0%. Кстати, налоговые убытки предприятия могут быть перенесены на неопределенное время, но не могут перенесены на предыдущие годы. И еще, одной из главных задач в работе Гонконгского налогового управления (HK Тax Governance) кроме сбора налогов, поставлена и та, которой наше Некоммерческое партнерство «Лига финансовых институтов « занимается уже 5 лет. А звучит эта задача так для налоговиков « ... поощрять добровольное соблюдение налогоплательщиками, путем их финансового образования, выполнение ими своих налоговых обязательств».

  

-- Безупречное соблюдение законов, что служит надёжной гарантией для иностранных инвесторов. Среди несомненных плюсов гонконгского рынка эксперты дружно называют отлаженность бизнес-процессов, накопленную экспертизу, конфиденциальность, прозрачную систему регулирования, неподкупные суды и один из самых низких в мире уровней коррумпированности. Между тем, ещё в первой половине 70-х годов коррупцией здесь было пронизано чуть более 90% всего государственного сектора. Но в 1974 году власти начали бескомпромиссную антикоррупционную войну: отменили презумпцию невиновности для чиновников (принцип «докажи, что купил на заработанные деньги, а не за взятки»), создали независимую Комиссию по борьбе с коррупцией, которая подчинялась напрямую губернатору, организовали круглосуточную «горячую линию», и коррупция в государственном аппарате была сведена к минимуму.

Как результат - сегодня, согласно рейтингу Transparency International, Гонконг занимает высокое 13 место в мире по борьбе с этим злом. Причём, здесь решили проблему коррупции не прибегая к расстрелам. Достаточно было воли, решимости и последовательности в этой борьбе «власть предержащих».

-- Совершенная инфраструктура. В Гонконге создана мощнейшая в Азии финансовая, офисная и транспортная инфраструктура, причём она поддерживается в идеальном состоянии: все части Гонконга соединены между собой сетью мостов, эстакад и тоннелей. Действует суперсовременный аэропорт, грузовой терминал которого занимает 1-е место в Азии и 2-е в мире по грузоперевозкам. Самолёты здесь взлетают каждую минуту. Международный аэропорт Гонконга (МАГ) Hong Kong International Airport (HKIA) входит в первую десятку загруженных аэропортов мира. За 2012 год обслужил 56,5 млн авиапассажиров и 4,03 млн. т грузов, аэропорт связан по 170 направлениями, ежедневно 1000 авиарейсов, около 100 авиакомпаний мира.

Добавьте крупнейший беспошлинный контейнерный порт мира, морской торговый флот насчитывающий около 700 судов, и ещё почти 600 судов зарегистрировано в других странах. Гонконгский морской порт за 2012 год принял 205,7 тыс. судов, обработал 24,4 млн.т. грузов. Сегодня в гавань Гонконга ежедневно в среднем заходят около 500 различных судов, по объёмам перевозок он является 4-м в мире. На рейде Гонконга насчитал около 3 000 кораблей, прилетев в родной Владивосток увидел всего около 200 кораблей на рейде… Здесь же находятся около 250 банковских учреждений. Более 70 из 100 крупнейших банков мира имеют свои представительства в Гонконге. Есть даже свой аналог Силиконовой долины – Science & Technology Park, в котором созданы все условия для фирм, занимающихся перспективными идеями: новейшие лаборатории, оборудование и офисные площади на льготных условиях.

  

-- Особый и благоприятный инвестиционный климат. Гонконг считается самым лучшим местом для видения бизнеса в мире, он предоставляет инвесторам, банкам и трейдерам неограниченные возможности: действуют британские нормы законодательства (та самая «Magna Carta Libertatum»), для решения спорных вопросов действует собственный международный арбитраж. Правительство Гонконга предоставляет на своем уровне финансовые гарантии, стабильная собственная валюта, местные банки не осуществляют валютный контроль, маленький уровень инфляции, и наконец,

-- Гонконгская фондовая биржа, самая активная в Азии! Рыночная капитализация фондового рынка Гонконга составляет $1,8 трлн.

И хотя во время пребывания в Гонконге мне довелось поговорить с разного рода экспертами, которые в том числе, утверждали, что всё благополучие гонконгской экономики зиждется на тесных связях с материковым Китаем - не готов согласится. Гонконг, конечно, получает значительную выгоду от особых отношений с материковым «родителем». Но какие надо создать экстраординарные условия, чтобы заставить разместиться азиатские штаб-квартиры всех крупных транснациональных корпораций (более 60% из 6440 компаний Гонконга, представляющих иностранные фирмы, являются региональными офисами или штаб-квартирами).

По уровню концентрации штаб-квартир Гонконг превосходит всех в Азиатско-Тихоокеанском регионе и в рейтинге глобальной конкурентоспособности (The Global Competitiveness Index 2010-2011) Гонконг занимает 11 место.

Но мой рассказ будет неполным, если не рассказать о самих гонконгцах. Они работают, что называется, от рассвета до заката, в Гонконге – одна из самых продолжительных рабочих недель в мире (50 часов). Здесь 12-часовой рабочий день с одним выходным является, конечно, не повсеместной нормой, но достаточно распространённым явлением, а главный их жизненный принцип –работать, работать, работать. Как бы там ни было, но сегодня Гонконг является одним из процветающих регионов планеты, более того, когда центр «экономической тяжести» медленно, но уверенно смещается с Запада на Восток, он, находясь в эпицентре экономической активности последнего, безусловно, не упустит выгоды для себя. А что касается модели «идеального капитализма», то в Гонконге она, как минимум, доказала своё право на существование.

Находясь в Гонконге, вдруг вспомнил морскую истину - «как корабль назовёшь, так он и поплывёт». У людей, живущих возле морей-океанов, слова формируют настоящее и создают будущее. Не преувеличивая влияние нейминга (от англ. name - имя) на жизненный успех, всё же следует отметить то, что жители морских побережий отмечают во все времена везет тому кораблю в море-океане, которого правильно назвали. Гонконгу с этим сказочно повезло. Слово «Гонконг» буквально означает «благоухающая гавань» (они прежде торговали благовониями).

Но разве российскому Владивостоку, отделенному от Гонконга всего-то пятью с лишним тысячами километров, не повезло с таким именем и славным прошлым? Ведь с 1862 по 1909 год, забытый Богом и начальством порт на далёкой окраине империи как по мановению волшебной палочки преобразился, введя режим порто-франко.

Кто знает, может экономический климат, который создается в Приморье ценой неимоверных споров и мнений на разных уровнях России, будущие перспективы гарантий и экономическая стабильность сделают «нашенский» Владивосток важным направлением для инвестиций? Особенно сейчас, когда город и край настолько сильно в них нуждаются.

А те инвесторы, которым хватит смелости и прозорливости, разместить свои средства в регионе на этом этапе развития и получат объемы прибыли, которые наверняка останутся в учебниках политэкономии!

А.В. Ивашкин, доцент ДВФУ, Председатель Некоммерческого партнерства Лига финансовых институтов

О том, как происходит «столкновение» традиционных фиатных валют с цифровыми деньгами и о перспективах цифровых денег в РФ наша беседа с Председателем НП «Лига финансовых институтов» Александром Ивашкиным (Владивосток).

- Почему обязательно «столкновение»? Цифровые валюты это такой же способ диверсификации инвестирования, как и вложение фиатных денег в банк, в недвижимость или в стеклянную банку. Правда, профит, а с ним и риски у фиатных и цифровых заработков отличаются в сотни раз. Потому как стабильность с точки зрения инвестиций и спекуляций на крипторынке в действительности не нужна, а нужна волатильность, за счет нее извлекается доход.

Обычный гражданин - прежде всего потребитель, ему важнее всего заработать деньги, а не искать в них какой-то философский камень или фундаментальную основу. Финансисты давно знают, что за последние 3-4 года всего 7-9 %  денег в мире существуют в материальной форме, остальной массив средств имеется  в электронном виде . Объем наличных денег в РФ (денежный агрегат М0) растет за счет новых купюр,  поэтому в составе денежной массы РФ доля наличных денег  на 1 января 2019 г. достигла уже 20%. Почему наша экономика накачивается наличкой, мы оставим за рамками этой статьи.

Вопреки распространенному мнению деньги в наши дни уже превратились в цифровую сущность. Любой банковский аккаунт (счет) представляет собой электронную запись и не обеспечен в полном объеме физическими активами. Поэтому банковские или казначейские операции представляют  собой изменения значений в базах данных, что равнозначно перемещению средств между счетами пользователей. И лишь очень небольшой процент операций связан с физическим перемещением денег. Банковские карты, чеки и мобильные платежи практически полностью вытеснили наличные платежи. Именно этот факт создает перспективы для развития криптовалют и альтернативных платежных решений.

Большинству людей совсем неинтересно, чем именно обеспечены его деньги, до тех пор, пока он может на них обменивать ценный для него товар или услугу. Денежная система держится на вере в «свою» заработанную денежную единицу, хранящуюся у тебя на счету банка, в кошельке или в заначке.

- Т.е. для человеческого восприятия важна некая фундаментальная основа денег, а не практичность их использования.

- Привыкание, равно как  и доверие к «новым деньгам» (вспомним их - ракушки, перья, валуны, топоры, соляные бруски, бусы, скот, золото, серебро, медь, ассигнации и др.) формировалось постепенно, пока не превратилось в безусловное принятие. Такой же путь прошли на наших глазах электронные деньги, а теперь проходят криптовалюты.

Чтобы обычный человек обратил внимание на криптовалюты, «крипты» и «койны» должны дать ему кроме финансовой выгоды простой и доступный сервис их использования. Иначе данная технология становится для потребителя неинтересной и практически бессмысленной. Или как сейчас, когда блокчейн и криптовалюты используются в суперспекуляциях для получения «быстрых денег». Но этого следовало ожидать - появился новый товар на рынке, неопределенность которого заставляет спекулянтов его хайпить и пиарить, увеличивая продажи. Это классический маркетинг!

-Пока  ток течет по проводам, а интернет бежит по витой паре...

-...у пользователей интернета всегда будет возникать интерес к криптовалюте, потому как это не только способ спекуляций (заработка), но и собственное   развитие. Потому уже и "юзеры" стали понимать, что в фундаментальные свойства большинства криптовалют входит  их неизменность. Никакие компетенции, какими бы мощными они ни были, не могут получить контроль над доступом к цифровым активам без вашего личного ключа. Это есть ни что иное, как "криптографическое право"- закрепленная норма о правах собственности или по-другому «цифровое право"!

- 20 марта Госдума РФ снова отложила рассмотрение во втором чтении законопроекта о криптовалюте и блокчейне. Второе чтение проекта федерального закона «О цифровых финансовых активах (ЦФА)» вероятно состоится в апреле 2019. Законопроект не содержит термины «криптовалюта», «токен» и «майнинг». Вместо этого он регулирует какие-то фантомы, именуемые цифровыми финансовыми активами, в том числе цифровые права, а также денежные требования и права по эмиссионным ценным бумагам. Первое чтение законопроекта «О ЦФА» состоялось в прошлом году 22 мая 2018 года. Еще ранее в марте 2018 года Центробанк РФ предложил в качестве приложения к законопроекту ограничить физлицам размер допустимой суммы вложений в цифровые финансовые активы. Что Вы думаете на этот счет?

- Есть страны, особенно в АТР (Азиатско-Тихоокеанском регионе), которые успешно движутся в этом направлении (Корея, Япония, Китай, Сингапур, Австралия), есть и те, которые следуют «вторым эшелоном» (Вьетнам, Таиланд), есть и аутсайдеры. В разных странах внедряются различные подходы к регулированию криптовалют и переводу фиатных денег на блокчейн. Кроме того, эти процессы идут с разной скоростью, да и законодатели имеют разные точки зрения.

К сожалению, сегодня Россия оказалась в хвосте криптоноваций. Хотя определенный оптимизм вселяет прямое указание Президента «Обеспечить принятие в весеннюю сессию 2019 года федеральных законов, направленных на развитие цифровой экономики, в том числе определяющих порядок совершения гражданско-правовых сделок в электронной форме, а также предусматривающих регулирование цифровых финансовых активов и привлечение финансовых ресурсов с использованием цифровых технологий». Срок исполнения поручения - до 1 июля 2019 года.

Вроде бы время есть, но если вспомнить как «финансовой бюрократией» было провалено поручение Президента от октября 2017 года по итогам совещания по цифровым технологиям в финансовой сфере, когда Президент давал прямое указание разработать регламент и порядок налогообложения-регистрации компаний, занимающихся майнингом, а также разработать порядок регулирования «публичного привлечения денежных средств и криптовалют путем размещения токенов», то в общем становится грустно. Нормативка не появилась до сих пор.

Грустно еще и потому, что ожидаемое обещание Минфина РФ об организации в 2018 году торгов криптовалютой в САР острова Русский (Владивосток) также не выполнено. Хотя в стране действуют сотни (а может и тысячи, судя по активности криптосообществ в соцсетях) обменников, которые, по сути, предоставляют услуги обмена криптовалют за рубежом.

Вместо этого создали «необитаемый» для инвестиций САР острова Русский. Полагаю, применив некие положительные и отрицательные стимулы, финансовые власти смогли таки «поселить» в САР Русского всего одного резидента, зарегистрированного по адресу санатория «Белый лебедь» (для несведущих - это знаменитая на весь мир бывшая казарма дисбата). «Демонстрационный» эффект от такого резидента не «вдохновил» остальных, а криптосообщество РФ, настроенное на крипто-САР Русского как на «райский криптоостров», потеряло уже все надежды. Хотя замечу, поскольку Русский находится в одном часовом поясе с крупнейшими криптобиржами мира, финансовые власти России должны  размышлять в контексте- как привлечь  на остров как можно больше участников мирового крипторынка, но не наоборот.

Поэтому, пока в данном вопросе «рулит» разномастная отечественная бюрократия, она всегда найдёт миллион доводов, почему крипта опасна. Не учитывая, что РФ рискует стать обычным «криптозахолустьем»…

- Доводы «финансовой бюрократии» всегда убедительны?

- Ни для кого не секрет, что за последние 3-4 года в мире имели место невообразимые фокусы и трюки на рынке ICO (акции), фиктивные торги, многомиллионные долларовые мошенничества на исчезнувших (или взломанных хакерами) криптобиржах, вплоть до появления на этом рынке криминала. Да и сейчас статистика не в пользу проектов, выходящих на ICO, т.к до полноценной реализации доживают только 15-20% от всех заявленных. Потребители теряют деньги, регуляторы  ехидно пережевывают эти новости и факты, сливая их в СМИ, силовики стращают бесконтрольностью и теневыми махинациями, а налоговики страдают об упущенном гешефте.

На этом фоне идет своеобразная битва с криптовалютой и ее шельмование на базовом постулате, гласящем, что криптовалюта это нечто такое, что в экономической истории уже было как схемы Чарлза Понци (Ponzi scheme) или аферы Бернарда Мейдоффа (Bernard Lawrence Madoff). Кстати, хорошим их учеником в РФ был некто Мавроди.  И когда ровно год назад (в марте 2018) была запущена пирамида на основе криптовалюты с наличием управляющего смарт-контракта, организаторы назвали ее в честь первого пирамидостроителя –«Понци Траст» («Ponzi Trust»).  Итог работы траста легко было предсказать- афера, что на сленге трейдеров звучит как «скам» (англ. «scam»-обман, афера). И хотя риски возникновения скама существуют во всех вариантах инвестирования, но криптовалютная сфера подвержена им больше всего.

Хотя в нашей стране подобные жульничества являются порой повседневностью в традиционных банковском и страховом секторах РФ, где по состоянию на 1 марта 2019 года осталось действующих 435 комбанков (из 1300 на начало 2000-х). Сколько из них «почили в бозе» по криминальным мотивам или скаму,  только одному ЦБ РФ известно… И скольких людей они обворовали, да так, что никакое АСВ восполнить эти потери не в силах?!

Итог в двух словах выглядит так - для венчурного (и банковского) капитала, вложившегося в крипторынок, перечисленные мной проблемы и опасности - как для слона дробина. Капитал видит в этом целесообразность и будет непременно продолжать вкладываться в технологии, разработки и софт.

Регуляторы передовых и экономически успешных стран (совместно с контролирующими структурами), которые смогли увидеть на волне вышеперечисленной пены целесообразность работы с криптовалютой, уже начали стричь свои первые купоны. Ну а для других этот рынок сих пор остается пародией (или цирком) и объектом шельмования, при этом они, как и прежде, уповают на собственную «чеканку», заводя экономики своих стран в будущую стратегическую финансово-денежную неопределенность и стагнацию.

В далеком 2017 глава ЦБ озвучила мнение Банка России: «...не легализовывать использование криптовалют, как законного платежного средства. Мы против частных денег, в какой бы форме они ни были - материальной или виртуальной. Криптовалюты — это частные цифровые деньги...»

Очевидно, как минимум, непонимание нашим основным Регулятором того, чем на самом деле являются криптовалюты. Не случайно почти все азиатские центральные банки, которые недавно думали примерно так же, как и ЦБ РФ, вдруг осознали, что предстоит жесткая конкуренция с крипторынками и прониклись мыслью, что в криптовалютах ничего незаконного нет. А это означает, что регуляторы для пополнения своих резервов могут начать массово скупать криптовалюту. Выход на рынок центральных банков приведет не просто к подъему востребованности криптовалют, но и к значительному росту их котировок. Это всего лишь часть из того, что обсуждали на недавнем международном форуме по криптовалюте в Сингапуре.

Как мне кажется, это достаточно отчетливый сигнал для руководства российского ЦБ следовать в фарватере тех своих коллег, кто  десятилетиями держит  устойчивые  макропоказатели экономики и стабильность национальных валют.

- Какова капитализация криптовалют вообще и каков тренд этого рынка сейчас в АТР?

- Обороты криптовалют точно никто не назовет, быть может в районе $200 млрд. Дело в том, что трейдинг криптовалютами может происходит через proxies, то есть через доверенных лиц, которые имеют возможность продавать доступ к своим цифровым кошелькам, а также закладывать их. Как тогда считать обороты централизованных (JPM Coin) и децентрализованных площадок?

Абсолютно все международные мероприятия, в которых я принимал непосредственное участие по темам «блокчейн» - «криптовалюта»,  в общем направлены на то, чтобы «причесать» крипторынок и образовать такие финансовые (государственные) институты, которые могли бы строить и создавать инструменты (нормативы) в отношении прозрачности, ограничений, ликвидности и раскрытия информации на цифровом рынке совместно с обширной сетью консультантов, партнеров, вырабатывая при этом принципы цифрового маркетинга. Это единственный способ победить вакханалию, изгнать мошенников (не спекулянтов) и сосредоточиться на создании реальных ценностей с помощью криптовалют.

К примеру, денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) настойчиво напоминает криптовалютному бизнесу страны о принципе, существующем и в США: что рынок криптовалют — это не дыра в законодательстве, а законное дополнение к уже существующему механизму торговли ценными бумагами и фьючерсами. И в случае невыполнения требований законодательства, от MAS никто и никуда не скроется!

Другими словами, всё больше и больше оснований считать, что криптовалюты – реальная составляющая экономики грядущего. То самое будущее, которое стоит на нашем пороге уже сегодня.

Мы все понимаем, что  процесс установки  доверия к крипторынку  требует времени, терпения и  состоит из череды проб и ошибок. Но ведь так же было (предполагаю) и в плече перевода «ракушка-золото», «золото-бумага».

 - На чем основан такой оптимизм?

- Огромное количество компаний инвестировало сотни миллиардов как непосредственно в криптовалюты, так и в развитие сопутствующей рыночной инфраструктуры. И именно эти инвестиции, принимающие вид огромных майниговых ферм, заводов по производству оборудования, институциональных инвестиционных фондов, крупнейших мировых бирж и ведущих банков мира и IT-компаний генерируют сегодня заинтересованность в развитии крипторынка, сопоставимую, пожалуй, по силе с интересом государства в получении дохода посредством эмиссии нацвалют. Именно эта заинтересованность является главным залогом того, что завтра криптовалюты никуда внезапно не исчезнут, а бурный рост криптоэкономики просто так не остановить.

- Так какие регулирующие инструменты рынка криптовалюты существуют в РФ сейчас?

- Может показаться, что раз термин «криптовалюта» в законодательстве не используется, то не может быть и запрета на проведение операций с нею. Это совсем не так. В прошлом месяце Пленум Верховного суда РФ изменил свое постановление 2015 года ​о судебной практике по делам об отмывании денег и имущества, приобретенного преступным путем. Было уточнено, что ст. 174 и 174.1. УК о легализации преступных доходов распространяются и на криптовалюту. Предметом преступлений могут выступать в том числе «денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления».

Это решение было введено в связи с рекомендациями FATF (Financial Action Task Force - Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). Поэтому отсутствие законодательного регулирования и госнадзор за выпуском и обращением виртуальных валют- это факт, о котором больше всех «трубит» РФМ (Росфинмониторинг). Хотя, на мой взгляд, об этом должны беспокоиться прежде всего Минфин, Минэкономразвитие и уж тем более, Центральный Банк.

 Добавлю, что судебные и прокурорские органы использование криптовалют рассматривают, как правило, через призму признаков незаконных операций. Пример - недавняя блокировка Роскомнадзором портала «Bestchange», где были собраны обменники цифровых денег. Сделано это было по решению районного суда одного из сибирских городков. Судебное решение принято на основании того, что нельзя работать с денежными суррогатами, на территории страны. С чем я полностью согласен. Конечно, если не принимать во внимание то, что выход на «заблокированный» портал легко осуществляется через VPN или «зеркала».  Ну, и кроме того- тотального запрета с проверкой смартфонов и Ваших компьютеров на наличие крипто-кошельков сейчас нет.

- А как в странах АТР сегодня с этой темой?

- На сегодняшний день Австралия является, наверное, самой передовой юрисдикцией для бизнеса, связанного с блокчейном и криптовалютой. Более того, уже 8 апреля в Австралии пройдет первый в мире аукцион по продаже недвижимости за криптовалюту. Кроме того, одна из самых известных криптовалютных топ-бирж Binance (все трейдеры начинали с нее) стала предоставлять жителям Австралии возможность покупать биткоины в газетных киосках - торговых точках, а портал Binance Lite сейчас работает в режиме бета-доступа и позволяет пользователям размещать заявки в сети, а также проходить верификацию личности. После этой процедуры потребитель посещает одну из торговых точек, чтобы внести депозит. Затем на его счет зачисляется соответствующий объем криптовалюты. Согласно информации, помещенной на сайте Binance Lite, комиссия за использование услуги составит 5% плюс предусмотренные законом сборы.

Из последних новостей - японский финансовый конгломерат SBI Holdings объявил о создании нового предприятия, которое будет ориентироваться на производство чипов и систем для майнинга криптовалют.

В преддверии летнего снижения стоимости электроэнергии крупнейший производитель майнингового оборудования Bitmain намерен нарастить добывающие мощности в юго-восточных провинциях Китая. В то же время китайские майнеры вновь вернулись к своему делу - добыче криптовалют, среди которых приоритетом пользуется биткоин. А налоговое управление китайского города Шэньчжэнь разрешило жителям оплачивать проезд по железной дороге, на городском транспорте и в такси через блокчейн-приложение… И подобных примеров с каждым годом будет всё больше и больше.

Хотим мы того или нет, но криптовалюты «шагают по планете». Говорить о будущем финансов можно бесконечно и, разумеется, фиатные деньги сохранятся и ещё долго будут доминирующими денежными активами, но со временем большой спрос и развитие будут получать стейблкоины, привязанные к обычным валютам.

В заключение хотелось бы сказать, что сама идея использования криптовалют у нас в стране еще не оценена, и нежелание регулятора подстраиваться под такое нововведение выглядит отчасти оправданным. Ну, а если действующая фиатная система вдруг неожиданно даст сбой и в стране наступит экономический коллапс (вспомним черные четверги и вторники), что тогда? Думаю, особого выбора уже не остаётся: либо признавать криптовалюту в качестве новой формы денег для населения, либо двигаться вместе со своими гражданами в сторону обнищания, реализуя методики и финансовые инструменты, постепенно уходящие в прошлое. Это примерно, как летать на самолётах Можайского и братьев Райт, в то время как остальной мир уже осваивает «Эйрбасы» … Происходящее может окончательно разуверить людей в надежности текущей финансово-экономической модели. О возможных последствиях такого разочарования масс можно судить, исходя из богатого исторического опыта нашей Родины. Поэтому, хочу пожелать российским законодателям в апреле рассмотреть во втором чтении законопроект о криптовалюте и блокчейне. Не исключено, это будет дополнительным стимулом (запасным вариантом) улучшения экономической ситуации для бизнеса и граждан. 

Для вдумчивого читателя оставляю право подумать, а что если выпустить стейблкоины, криптографически защищенные математическими алгоритмами,  под хранящиеся в недрах земли РФ запасы полезных ископаемых? К чему это может привести? Главное, чтобы реализацию этой идеи не отдали опять на откуп тем, кто занимался ваучеризацией в 90-х…

Владивосток-Сеул-Гонконг-Сингапур-Сидней, 31 марта 2019 года

 

 

На прошлой неделе с 12 по 14 октября Всемирный банк (WBG) и Международный валютный фонд (IMF)  провели в Индонезии (регион Нуса Дуа, остров Бали) свою ежегодную осеннюю сессию. В совещаниях IMF- WBG 2018 приняли участие министры финансов и руководители центральных банков из 189 стран. Они обсуждали состояние мировой экономики и риски, с которыми экономика может столкнуться в ближайшее время. Как известно, ежегодное совещание двух крупнейших мировых финансовых институтов было проведено на фоне растущей глобальной экономической неопределенности. На эту неопределенность, в частности, повлияла динамика денежно-кредитной политики развитых стран, которая затронула поток иностранного капитала в развивающиеся страны, а также торговая война между США и Китаем. В рамках совещания было проведено 10 основных мероприятий и 107 параллельных заседаний. Также на ежегодном совещании IMF- WBG 2018 года были представлены девять мероприятий по финансированию инфраструктуры, 12 мероприятий, связанных с цифровой экономикой, и пять мероприятий, связанных с исламской экономикой. Наряду с банкирами и финансистами на форум были приглашены представители гражданских сообществ, некоммерческих и неправительственных организаций из различных стран мира. В качестве приглашенного эксперта на форуме присутствовал Александр Ивашкин (Председатель НП "Лига финансовых институтов", г.Владивосток) .

-Александр Владимирович, каковы на Ваш взгляд главные итоги представительного международного форума?

- В мировом экономическом и экспертном сообществе принято считать, что встреча министров финансов и глав центральных банков стран «двадцатки» - это почти всегда какой-то прорыв и ориентир на стабилизацию ситуации на мировых рынках. Действительно, в G20 входят страны с совершенно разными экономиками, их размером, особенностями, показателями. Да и представительство на таких встречах самое авторитетное. Это и директор-распорядитель Международного валютного фонда Кристин Лагард (Christine Lagarde), и министр финансов США Стивен Мнучин (Stephen Mnuchin), глава Евроцентробанка Марио Драги (Mario Draghi), глава Всемирного банка Джим Ен Ким (Jim Yong Kim) и другие известные личности. Российскую делегацию возглавлял заместитель министра финансов Сергей Сторчак.

 Главный итог форума был в общем ожидаемым - министры финансов и главы Центральных банков стран G20 договорились устранять все напряженности в мировой торговле, чтобы исключать "волатильность" на финансовых рынках. Иными словами - перспективы мировой экономики на данный момент остаются, в общем, позитивными. В тоже время было отмечено, что несмотря на то, что прогнозы глобального роста мировой экономики остаются стабильными (на это повлияла денежно-кредитная политика развитых стран), развитие экономик стало заметно неравномерной из-за ситуации в некоторых развивающихся странах.

Так по оценкам Международного валютного фонда (МВФ), экономики пяти "развивающихся" стран (кстати наших соседей по тихоокеанскому побережью)- Индонезии, Малайзии, Филиппин, Таиланда и Вьетнама будут серьезно расти и в 2019 году темпы роста достигнут 5,2 %. Чуть меньший рост ожидается в других экономически важных регионах Латинской Америки (Аргентина, Бразилия, Мексика), Европа (Турция), Южной Азии (Индия), Ближнего Востока (Иран) и Африки (ЮАР), экономики которых сейчас переживают снижение в 0,2-0,4 пункта. Однако в глобальном масштабе мировое развитие на 2018-2019 г.  достигнет уровня роста 3,7%! При этом рост экономики стран-участниц G20 выйдет на показатель 3,8% в 2018 году и на 3,9% в будущем году. А вообще, и эксперты и финансисты сошлись на том, что в целом мировая глобальная экономика находится в неплохом состоянии и демонстрирует высокие темпы роста, т.к такие показатели гораздо выше среднего значения за предыдущие годы.

- Экономика Российской Федерации относится к развивающимся странам...

- К странам с развивающейся экономикой относятся Россия, Китай, Бразилия, Индия, Аргентина, ЮАР, Мексика, Нигерия и прочие государства. К сожалению экономика РФ растет медленнее общемировых темпов. Тот же Международный валютный фонд в этом месяце повысил прогноз роста валового внутреннего продукта (ВВП) России в 2019 году на 0,3 процентных пункта- до 1,8%. Хотя ранее МВФ полагал, что российская экономика вырастет на 1,7% в 2018 году и на 1,5% в 2019 году. Прогноз роста в 2018 году не изменился- 1,7%. Эксперты фонда во многом связывают изменение прогноза на 2019 год с ростом цен на энергоносители Экономически мы также не выглядим слишком впечатляюще: ВВП РФ составил в прошлом (2017-м) году 92,09 трлн руб., или $1,58 трлн по текущему обменному курсу валют, также блекло смотримся по показателям экспорта готовых промышленных изделий (по международным классификациям можно отнести только 16-17% вывозимых из страны товаров), и наша страна в этом ряду немного отстает от… Словакии. По высокотехнологичному экспорту ($9,84 млрд в 2014 году) мы более чем втрое отстаем от в прошлом бедного Вьетнама ($30,86 млрд), от города-государства Сингапура- почти в 14 раз ($137,4 млрд), а от Китая ($558,6 млрд) - в 57 раз.

 В Бразилии, например, где сейчас бушует кризис, все равно прогнозируется рост ВВП 2,8 %, даже выше чем в РФ.  Хотя в прошлом году рост ВВП Бразилии составлял 1%. Экономика ЮАР тоже начала ускоряться до роста ВВП в этом году на 1,5%! На полях форума директором департамента Азии и Тихоокеанского региона МВФ было заявлено, что экономический рост Китая, Индии и Японии в среднем составит 5,6% в 2018 году и 5,4% в 2019 году. При этом экономический рост Китая останется на уровне 6,6% в 2018 году, но в 2019 году он снизится до 6,4-6,2%. В Индии экономический рост достигнет 7,3% в этом году и 7,4%- в 2019.

-О чем говорили участники форума?

Выступлений было как Вы понимаете очень много. Представитель каждой страны  высказывал свои пожелания.

-На Ваш взгляд в чем причины такого неравномерного развития стран?

- Для каждой страны причины экономического "недоразвития" как бы уникальны. Но тем не менее есть как бы общая составляющая - не совсем гибкая и своевременная макроэкономическая модель развития и связанные с ней напрямую недоразвитость внутреннего рынка, "теневизация" экономики, бюрократические барьеры для бизнеса, высокие стоимости банковских кредитов, низкий ППС (паритет покупательной способности) , отсутствие инвестиционного климата и непосильное налоговое бремя на бизнес и граждан того или иного государства. Ну, а к нашей стране следовало бы добавить, пожалуй,  риски формирования международной цены на основные статьи экспорта (нефть, газ), что уже не раз и не два крайне неблагоприятно сказывалось на всей экономике страны! Спрос на сырье будет всегда, но  при этом будет существовать и зависимость от цен на него.

 -Что можно сделать в такой ситуации?

- Построить у себя эффективную экономику и эффективное госуправление. Хотя бы на Дальнем Востоке России. Ведь только т.н. "прямые иностранные инвестиции" (ПИИ) по праву можно считать уникальным индикатором доверия инвестора к той или иной экономической модели. Об этом весьма убедительно говорили выступающие и эксперты на индонезийском форуме!

  Если немного в сторону отойти от главной темы интервью, то например на территории Дальнего Востока России в н.в. с большими "пробуксовками" и "скрипом" реализуются новые условия хозяйствования -ТОРы, СПВ, порто-франко, оффшоры. Разве негде "разгуляться" инвестору? Ведь значительная часть национального богатства Дальнего Востока не вовлечена в экономический оборот и, соответственно, не создает добавочной стоимости. Поэтому такая огромнейшая территория страны сейчас (выражаясь банковским языком)  скорее «обязательство», чем актив, так как требует ежедневного поддержания в нормальном состоянии  и соответствующего развития. И это все вместе требует денег. Потенциал для развития ДВФО огромный, это "недоинвестированная" территория. Но что-то сейчас идет не так! ЧТО?

- Вернемся к теме интервью о результатах форума МВФ .

- В мировой экономике сегодня все сильно взаимосвязано. Если в каком-то ее сегменте начнутся серьезные проблемы из-за колебаний обменных курсов, кризисов на фондовых рынках или ограничений во внешней торговле, то эти проблемы могут быстро распространяться и создавать трудности.

 В нашей стране сейчас открытая экономика, сильно привязанная к ситуации на мировых рынках. В любую экономику (даже обычного домохозяйства) встроена прагматичная внутренняя логика развития и "самовыживания". И в любой ситуации такая "экономика" старается приспособиться к странностям (особенностям, уникальностям) макроэкономической политики того или иного государства. В конце концов, все пытаются зарабатывать себе на жизнь. При этом понятие "бедность" в разных странах оценивается по-разному- "бедные" в одной стране вполне сошли бы за средний класс в другой!

 Еще, пожалуй хотелось бы акцентировать внимание на одну малообсуждаемую деталь в экономике. А суть ее в том, что в тех странах, которые достигают уровня "рАзвитая экономика" граждане в них всегда - участники коллективного источника власти. Граждане "питают" и "кормят" такое государство, но не наоборот. "Сильная" рука государства-кормильца, наверное, не самая лучшая модель для экономики, на мой взгляд в таких странах граждане возлагают все экономические надежды только на себя. Что, видимо, впредь придется делать всем нам...в связи с пенсионными поправками в РФ.

Такие форумы крайне важны и интересны хотя бы тем, что дают  объяснение тенденциям в мировой экономике и роли  каждой страны в мировом экономическом хозяйстве. Представители ведущих финансовых институтов мира, частного сектора, неправительственных организаций и научных деятелей весьма объемно в своих выступлениях "обрисовали" экономическую картину мира. Ведь темы социально-экономическое развития, устранение бедности, глобальная торговля, человеческий капитал, цифровые решения в финансово-налоговой сфере и прочие сейчас как никогда актуальны и для России.

..так работает уникальный в мировой практике механизм: все решения его добровольные для экономик и именно поэтому, как правило, хорошо выполняются.

 

Макао или Аомынь (Aomen - 澳门), (старокитайское название Хаоцзин), специальный административный район (САР) - (Região Administrativa Especial de Macau) был образован в 1999 г. в результате ликвидации португальской колонии Макао и стал одним из двух специальных административных районов КНР (вторым является Гонконг).

Войдя в состав КНР, в соответствии с принципом «одна страна – две системы», Макао стало обладать значительной автономией: собственными законами, правовой, денежной, таможенной и эмиграционной системами, а также правом участия в международных организациях. В ведении центрального правительства КНР находятся оборона и дипломатические связи. Экономика Макао считается самой быстрорастущей в мире, она обходит даже страны, богатые полезными ископаемыми и нефтью. В последние 5 лет в среднем ВВП Макао подрастает на 14% каждые 365 дней. Экономисты уже привыкли к заоблачным результатам этого китайского района, поэтому такой результат деятельности Макао не становится неожиданностью. За прошлый 2013 год выручка от деятельности «азиатской игорной Мекки» - Макао составила $45,2 миллиардов. И это почти на 19% больше, чем годом ранее! Это отличный экономический показатель! Мировая столица азартных игр побила свой же рекорд позапрошлого года. С чем связан этот факт, рассказывает статья Председателя НП "Лига финансовых институтов" Александра Ивашкина, посетившего в марте 2014 года Макао по приглашению «Землячества трейдеров биржевой торговли Юго-Восточной Азии».

 С момента своего образования Макао развивался как форпост европейских торговых интересов в Юго-восточной Азии. Однако, в последнее время этот статус прочно перешел к Гонконгу. Макао это крупный финансовый оффшорный центр с собственной валютой, открытый порт, в котором не взимаются таможенные платежи и налоговый рай, в котором отсутствует налог с продаж, здесь также весьма либеральное валютное законодательство. Но все же с 2010 г. экономика Макао резко трансформировалась и 70 % дохода бюджета Макао теперь составляет выручка от игорного бизнеса. Китай является страной, где не поощряют развития сферы азартных игр, поэтому в Китае казино попросту запрещены. В КНР также негативно относятся и к виртуальным азартным играм в Интернете, причем нет разницы, предоставляется ли доступ к ним местными провайдерами или зарубежными.

    Но есть в КНР одно исключение - игорная зона, известная как Макао. В прошлом Макао был португальским владением, где закладывалась традиция азартных игр. Поэтому при выборе вариантов, где создавать главную игорную зону страны с легальными казино,  выбор сразу пал на Макао. Первоначальной спецификой этой игорной зоны было то, что гэмблинг был ориентирован не столько на иностранцев, сколько на жителей Китая. Это позволило китайскому правительству львиную долю ставок, сделанных в игорных заведениях Макао, оставлять в пределах государства.

Гэмблинг (gambling) в переводе означает «игра на деньги». Слово связано со словом игра (game) и происходит от старого английского слова gammon (мистификация, притворство). Gэмблинг, это не игра, основанная на навыке или причастности. Это игра, основанная на чистом шансе. Это деятельность, когда человек рискует чем-то ценным, благодаря силам случая, находящимся полностью вне его контроля или вне любого рационального ожидания.

После того как в 2001 году китайское правительство выдало лицензии трём (а позже ещё шести) операторам-казино, на игровой рынок Макао вышли компании Лас-Вегаса, Австралии и Гонконга ( Las Vegas Sands, Wynn, MGM и др.)). С этого момента для САР Макао началась новая экономическая эра с 15 кратным ростом ВВП. За 12 лет доходы азартной индустрии Макао возросли с $3 миллиардов до $45 миллиардов в год. В прошлом году годовая выручка Макао (его сейчас называют еще «Монте-Карло Востока») от игорного бизнеса составила $45,2 млрд., в семь раз больше чем в американском  Лас-Вегасе ($6,4 млрд. за 2013 год). Во времена, непосредственно предшествовавшие экономическому кризису 2008 года, США имели неплохой доход от своих знаменитых казино в Лас-Вегасе и Атлантик-Сити, но сейчас их показатели конечно более чем скромные, и американские гэмблинг- Мекки давно уже не в топ-3 или даже топ-5. Хотя, конечно, доходы от гэмблинга для США - крохи в экономике ведущей мировой державы, они и не считаются основными. Ну, а для Макао это фундамент благополучия и процветания.

  Кстати, в следующем году, за 5 лет (!) до окончания действующих лицензий на право вести в Макао игровой бизнес, начинаются переговоры с 6 операторами-казино. Это обстоятельство уже сейчас очень серьезно обсуждается бизнесменами, местной властью САР, и как рассказал на нашей встрече секретарь по экономике и финансам Фрэнсис Там Пак Юн - «…эти переговоры один из основных рычагов поиска взаимопонимания развития Макао на длительный период, но мы открыты для любых предложений….» Хотя конечно справедливости ради стоило бы сказать, что правительственные чиновники очень довольны действующими операторами-казино, так как экономика Макао дает прекрасные темпы роста. А ведь кусок действительно жирный - по данным крупнейшего мирового оператора казино Las Vegas Sands Corporation именно Макао первым из игорных центров перешагнет годовой рубеж прибыли в 100 миллиардов долларов в ближайшие 5 -7 лет.

На территории автономного административного района расположены 82 отеля, 33 казино, из них 23 на полуострове Макао и 10 на острове Тайпа. Здесь расположены 6 из 10 крупнейших в мире казино по игровым площадям, такие как The Venetian, Grand Lisboa и Galaxy. Ежегодно Макао притягивают к своим игорным столам до 30 миллионов туристов из самых разных уголков планеты. Конечно, не все они являются клиентами собственно казино – помимо игорных домов в Макао действуют ипподром, клуб жокеев и даже – экзотика - канидром, где проводятся собачьи бега.

    Когда на весь мир обрушился экономический кризис, китайская экономика, разумеется, также испытала его влияние. Но самым поразительным фактором было то, что с 2008 по 2010 год доходы игровой зоны в Макао не только не уменьшились, а увеличились более чем на 50%, а это значит, что казино Макао во времена глобального мирового кризиса исправно приносили деньги своей стране, причем эта прибыль ежегодно росла! И хотя игорный бизнес держался несколько особняком, но он явился неким экономическим оазисом, который процветает несмотря ни на что. Могу лишь догадываться о том, как китайское правительство в тот период благодарило само себя за свои разумные решения относительно будущего развития Макао! Да и в разговорах с местными менеджерами, те каждый раз пытались подчеркнуть, что доходы «от Макао» сыграли немалую роль в том, что экономика Китая легче перенесла кризисные явления 2008-2010 годов. Деньги, полученные от ставок в казино, были распределены по всему Китаю и пошли на создание новых рабочих мест, развитие науки и промышленности.

  Разумеется, оценив в период кризиса доходы «от Макао», власти Китая по экономическим соображениям не смогли не расширять деятельности казино Макао, создавая самые благоприятные условия развития.

Азиатский рынок азартных игр – самый прибыльный и быстроразвивающийся в мире: прогноз годового роста на ближайшие 5 лет – 18%. Ну а коли на азартных играх Восток помешан издавна и искренне, а Макао стал «азиатским Вегасом», то сам «Город Грехов» впору звать «американским Макао». Обычный гость китайского курорта Макао оставляет тут в среднем 1354 доллара – вдевятеро больше, чем среднестатистический игрок в Вегасе.

Находясь в каких-то нескольких часах полета от Макао и глядя на результаты его деятельности, многие азиатские страны решили повторить опыт Макао. Ведь какой потрясающий экономический стимул-рост ВВП! В Азии, самом густонаселенном районе мира, где люди богатеют с рекордной скоростью, а значит и есть возможность тратить деньги, существует весьма своеобразная культура азартных игр.

И не стоит винить в этом работящее население или тем более их осуждать, это часть их культуры. Здесь это не считается пороком, как в остальном мире, да, пожалуй, если вдуматься, пороком собственно и не является. Думаю этот фактор является основным в бесконечной "поставке" потенциальных игроков.

Глядя на успешный гэмблинг-проект Макао, как-то внезапно ряд стран Азии стали срочно менять свои взгляды на гэмблинг и строить планы по либерализации законодательства (вот что делает людская страстишка, хорошо описанная Федором Михайловичем Достоевским в романе "Игрок"), разрешать на определенных территориях своих стран вести игорный бизнес. По подсчетам моих гонконгских коллег число крупных азиатских казино в ближайшее десятилетие увеличится до сотни. Сингапур, Южная Корея, Тайвань, Япония - к этим странам приковано самое пристальное внимание. И эта сотня игорных заведений будет обслуживать около трех миллиардов человек, а Макао со своими 30 миллионами туристов в год по сути лишь небольшая часть гораздо большей тенденции – развития азиатского гэмблинг-конгломерата. По сути, можно говорить о возникновении некого тренда, в рамках реализации которого возможно стабильное поступление в экономику стран АТР дополнительных (и весьма значительных) денежных средств.

 В 2014 Япония легализует азартные игры, по крайней мере правящая партия Японии уже представила такой законопроект в парламент. Если такое решение будет принято, у Японии есть шанс занять второе место после Макао в мире игорного рынка. Только что крупнейший оператор казино Las Vegas Sands Corp. заявил о своих планах вложить $10 млрд в Японию. - “Мы готовы выделить столько средств, сколько необходимо”, - заявил главный исполнительный директор Las Vegas Sands Шелдон Адельсон.

По его словам, компания намерена открывать места для отдыха и игр в Токио и Осаке. Сегодня в Японии казино запрещены, при этом разрешается делать ставки на бегах. Тем не менее благодаря обсуждениям политиков с учетом того, что Токио выбран местом проведения Олимпийских игр в 2020 г., растет уверенность, что казино легализуют. Согласно анализу Union Gaming Group ежегодная выручка на японском рынке может доходить до $10 млрд. А теперь посчитайте окупаемость японского игрового проекта!

 В Южной Корее в настоящее время действует только одно легальное казино с азартными играми, открытое для местных жителей, но и там сейчас рассматриваются варианты либерализации. Потому как в планах известного оператора казино Genting Singapore инвестировать более $ 2 млрд. в игровую зону на самой южной оконечности Кореи. По законодательству Тайваня индустрия азартных игр может быть только на прибрежных островах. При этом разрешение на данный вид бизнеса дает местное население, путем проведения референдума. И если более 50% местных выскажутся "быть игре", значит так и будет: так вот один остров - Мацзу - одобрил план строительства игровых курортов, а другой - Пэнху - отверг его. Конечно, как и всегда и во всем, у игорного бизнеса существуют не только плюсы, но и весьма «жирные» минусы, о которых много говорят противники игровой индустрии. Прежде всего речь идет о заведомой криминогенности этой отрасли. Второй негативный фактор - неизбежное загрязнение окружающей среды, связанное с избыточным наплывом туристов. Тем не менее, профит от деятельности игорных зон для экономики стран пребывания сегодня таков, что на отрицательные стороны этого бизнеса начинают закрывать глаза. Тем более, что эти «родимые пятна» не столь уж и неизбежны.

  Налоговый рай Макао основывается на прогрессивных ставках — к фиксированной ставке обычно прибавляются дополнительные отчисления на социальные нужды или дифференцированные ставки. Например, налог на прибыль физических лиц составляет от 7 до 12 %. Индивидуально трудоустроенные граждане выплачивают около 5 %. Налог на прибыль корпораций колеблется от 9 до 12 %. Помимо основных налогов на прибыль физическими и юридическими лицами уплачиваются имущественные налоги, процентная ставка которых составляет от 10,8 % до 16,8 %. Самые высокие ставки налагаются на игорные дома. Казино уплачивают от 35 до 40% своей прибыли. Максимальный налог в 40% начисляется на прибыль V.I.P. столов или при уплате различного рода сборов.

Все шесть операторов казино в Макао разработали свои "домашние комфорт-программы", это когда в залах казино проходит то боксерские матчи с участием спортивных звезд ринга, то выступают знаменитые рок-группы.

Теперь немного коснусь самих казино, что они из себя представляют? Игорный дом - уходящее за горизонт пространство с сотней различного рода столов, где посетитель может найти себе развлечение на собственный вкус, его ждут не только традиционные казино, но и залы игровых автоматов. Игроки здесь встречаются как с привычными играми, так и с автоматами, которые можно увидеть только в Китае.

Ну а для тех, кто не является большим ценителем рулетки, покера и других азартных развлечений, предусмотрены всевозможные магазины, дискотеки и различные спортивные и культурные мероприятия, среди которых наиболее важное событие года - Гран-при Макао. Оно проходит, обычно, во второй или третьей неделе ноября. В четверг и пятницу проходят практика и квалификация, а в субботу и воскресенье - сами гонки. Наиболее престижными считаются заезды Формулы-3 и WTCC. Проводятся также гонки Формулы-Рено, Формулы-БМВ, соревнования кузовных и мотоциклетных классов. Гран-при Макао считается смотром молодых талантов, здесь выступали Айртон Сенна, Михаэль Шумахер и Мика Хаккинен. С учетом всего этого розничные продажи в Макао в 2013 году выросли на 23 процента, по сравнению с 11 процентов в Гонконге. Выходит, не только реклама, но и рулетка - двигатель торговли?!

   Теперь о выводах. Их всего два. Первый - проблема развития игровых курортов (зон, территорий) находится в прямой зависимости от благосостояния самой территории, а также от благосостояния ее стран-соседей. Все же развлечения, к которым относится и игорная индустрия, есть производная от степени тугости кошелька. Бедные по игорным домам не ходят. Казино, гостиницы, розничная торговля и связанная со всем этим недвижимость являются чрезвычайно восприимчивыми к экономической составляющей. Если экономика находится на соответствующем уровне, развитие игровой активности посетителей и инвестиций будет прирастать, но когда экономические условия становятся шаткими, может быть и обратный эффект. Поэтому обеспокоенность, которая прослеживалась при разговоре с менеджерами Макао как-то стало более понятной, когда они завели речь об экономической диверсификации курорта Макао и о заниженной, по их мнению, роли местного малого среднего бизнеса, а также о тех правильных и своевременных рекомендациях экономических властей Пекина "...когда нет никаких крупных прорывов, и игровая индустрия настолько доминирует в Макао, что сильно жмет на другие отрасли, отвлекая на себя капитал и труд. Необходимо убеждать операторов казино развитию не-игровых развлечений..."

    И вот еще одна ремарка, которую хочется привести, т.к. этот довод довелось услышать от многих макаоистких менеджеров: они, не сговариваясь, сетовали на то, что правительство должно несколько ослабить свою политику в отношении мигрантов. "У нас нет никаких проблем с менеджерами, работниками, но у нас есть проблемы, связанные с наймом нужных людей!" При этом всем уровень безработицы в Макао рекордно низкий, всего 1,7%.

А теперь про нас. Вывод номер два. Как хорошо выразился один из топ-менеджеров казино "...если питаться в ресторане одними деликатесами, они со временем осточертеют. Однако хуже они от этого не станут, мы вынуждены уже сейчас начинать развивать "медицинский туризм", гольф-курорты и даже университетский городок, туристам все время требуется разнообразие....."

По законам классического маркетинга ни один рынок не может расти вечно, даже игровой хаб, даже такой успешный и хорошо капитализированный как Макао. Тогда что?

В настоящее время из всех четырех игорных зон, созданных в России, работает лишь одна - "Азов-сити" в Краснодарском крае. Кроме того, сейчас на территории "Азов-сити" ведется строительство третьей очереди помещения, которое помимо игровых площадей будет включать и пятизвездочный отель. Следующей должна была заработать игорная зона "Сибирская монета" в Алтайском крае, но она до сих пор не открыта. Целиком "Сибирскую монету" планируют застроить к 2020 году. Не лучше ситуация складывается и вокруг игорной зоны "Янтарная". Предполагалось, что она разместится рядом с одноименным поселком в Калининградской области, однако с весны 2013 года местные власти начали подыскивать для реализации проекта новое место. Так что будущее этой игорной зоны по-прежнему весьма туманно. Игорная зона "Приморье" была выбрана последней из четырех игорных зон на территории Дальнего Востока России в августе 2009 года и по исследованиям азиатских маркетологов является самой перспективной в части наполняемости клиентами.

Под строительство инфраструктуры игорной зоны отведено 620 гектаров земли в курортной зоне Уссурийского залива на берегу бухты Муравьиная у мыса Черепаха в 50 км от столицы Приморья — города Владивостока и в 15 км от. На территории зоны планируется строительство гостиниц, торгово-выставочных и культурно-развлекательных комплексов, яхт-клуба и других объектов. Теоретически индустрия азартных игр одна из самых доходных и быстроокупаемых. И расчет строительства гэмблинг-комплекс  под Владивостоком это хорошее решение, но если сразу такую зону превращать в курорт, минуя зачаточную стадию рулетки-стола-покера-автомата.

Тем более, главное для этого уже имеется, часть инфраструктуры и много-много составляющих: нетронутая природа Приморья, экология, Сихотэ-Алинь, Владивостокская крепость, остров Русский, новый международный аэропорт, ДВФУ, Театр оперы и балета, футбольная команда "Луч", хоккейная команда "Адмирал", огромный спортивно-концертный комплекс "Фетисов-холл", в перспективе горнолыжный и лыжный курорт, океанариум, Шмаковка и, наконец, Владивосток, действительно самый европейский город в АТР!

Из Пекина до Владивостока лететь 2,5 часа – хоть и на час, но меньше, чем до Макао. Из Харбина – чуть больше часа. Казино Макао «обслуживает» в основном юг КНР, а «Приморье» может освоить север КНР. В игорных домах Макао 80% клиентов – граждане КНР. Прямо в казино могут появиться отделения китайских банков: открыв там счет, игроки из КНР будут оплачивать с него фишки и туда же, если повезет, класть выигрыш. Отделение China Bank уже приступило к своей работе во Владивостоке.

Налоговая ставка для казино в Макао, как уже говорилось выше, от 35 до 40% прибыли. Интересно, какую ставку установят в Приморье? Ходят слухи - в диапазоне от 3 до 7%. (аттракцион неслыханной щедрости?). Объяснение одно: организаторы приморской зоны осознают ее скромные перспективы и надеются хоть в чем-то превзойти соперников, из-за наличия которых Дальний Восток может стать игорным придатком даже не Пекина, а Харбина. Азиатский бум казино сопровождается острейшей конкурентной борьбой, в которой молодому российскому участнику может оказаться довольно неуютно. А необходимость создания инфраструктуры, которая во Владивостоке в стадии едва прошедшей зачаточную - серьезная помеха для развития. Надеждам на то, что сюда хлынут русские игроманы и граждане, еще только предстоит оправдаться. А вот приток в этот район китайцев – и игроков, и гастарбайтеров – явно будет внушительным.

Кстати, бурный прогресс казино всегда и везде сопровождался деланным равнодушием властей к вопросу, откуда у игроков, да и у инвесторов тоже, вдруг взялись деньги. Так было в Лас-Вегасе, который теперь строго спрашивает и с тех, и с других. Так было и в Макао, где китайское правительство уже не прочь "подкрутить гайки". Сколько финансовой свободы отмерит своим клиентам игорная зона «Приморье», каким окажется ее налоговый режим, кто выступит основным оператором с российской стороны, а кто инвестором - нам еще только предстоит узнать. Остается только надеяться, что гэмблинг, ставший своеобразным «горшком с золотом» для уже принявших его территорий, аналогичным образом сработает и для самой южной части Дальнего Востока России.

Автор:  А.В. Ивашкин, 25.03.2014

23 июня во Владивостоке прошла коллегия по итогам работы Министерства по развитию Дальнего Востока за 2013-2014 годы, в которой приняли участие полпред президента РФ в ДФО Юрий Трутнев, министр по развитию Дальнего Востока Александр Галушка, все руководители регионов Дальнего Востока, представители федеральных ведомств. Было решено, что опыт Дальнего Востока по созданию территорий опережающего развития (ТОР) распространят на всю Россию. Из материалов коллегии следует также, что в ближайшие годы благодаря поддержке инвестиционных проектов и реализации целевой программы развития Дальнего Востока в экономику округа будет привлечено 2,3 трлн рублей. На текущий момент законопроект по определению льготного режима для предпринимателей на ТОРах в высокой степени готовности.  (подробности)

Комментирует ситуацию этой экономической инициативы наш постоянный эксперт, Председатель НП «Лига финансовых институтов» Ивашкин А.В.:

 - Экономика, что бы там ни думали политики, очень строгая и точная наука, она ничего общего не имеет с фантазией. Наравне с такими «магическими» словами экономики как «свободная экономическая зона», «оффшор», «порто-франко», «свободный город», «технополис», «научный парк» в Приморье стали обсуждать создание сети ТОРов («территорий опережающего развития»).

Вообще преимущества любой «свободной экономической зоны» (СЭЗ) или территорий с благоприятным инвестклиматом доказывать никому не надо. В мире насчитывается около двух тысяч успешных примеров. Почти все эти СЭЗ служат инструментами социально-экономического преобразования регионов, как правило, в прошлом депрессивных. Например, в 1980 году в провинции Шэнчжэнь в Китае началось создание СЭЗ. За первые же 10 лет она стала иллюстрацией настоящего китайского чуда: Шэнчжэнь из небольшой рыбацкой деревушки превратился в мегаполис с населением более 10 миллионов человек, на территории которого заработали сотни тысяч успешных предприятий.

Очень в этом плане импонирует опыт Южной Кореи, которая успешно развивает СЭЗ с 2003 года и планирует в 2020-м сделать южнокорейские СЭЗ наиболее привлекательными свободными экономическими зонами в мире. В становлении любого СЭЗ, ожидании инвестора, как правило, все страны проходят одинаковый путь от идеи, ее зарождения, до воплощения в реальные инвестиции.

 Для нашего региона все же главными приоритетами жизнеспоспособности ТОРов должны стать некоторые «специфические» моменты нашего настоящего. Разумеется, создавая самый-самый привлекательный пакет стимулов привлечения инвесторов - отсутствие налогов, упрощение бюрократических процедур, лучшее таможенное регулирование и т.д. на какой-то отдельной части территории Дальневосточного региона, организаторы должны понимать, что опыт «азиатских тигров» скопировать невозможно. Это не транзисторный приемник, вроде тех, на повторении которых поднималась в 50-х годах Япония.

За примерами далеко ходить незачем, они, как и истина, «где-то рядом». Еще памятна многим Находка, на территории которой в 90-х была предпринята попытка создания приморской «свободной экономической зоны». Где та СЭЗ? И где теперь благоденствуют ее создатели?

Более свежий пример - строительство игровой зоны в Приморье, так и не ставшей нашим «макао». И, от этого никуда не денешься, надо упомянуть злополучные гостиницы «Хаятты», «пожирающие» до сих пор краевой бюджет…

Эти проекты не дали никакого экономического развития Приморью, не преобразовали его в процветающий регион, не обогатили ни людей (за исключением некоторых, ставших фигурантами уголовных дел и благополучно скрывшихся), ни государство! Что характерно, и что сейчас важно для нас: к такому же результату могут прийти и ТОРы. Как говорят чукчи в анекдотах «однако, тенденция!»

Похвастаться будущими цифрами развития и притока населения в Приморье, конечно надо (какой же чиновник не живет прогнозами?), но все же главный результат всех этих инициатив -  толчок для социально-экономического развития Приморского края. Все эти вышеперечисленные проекты (за исключением проекта строительства ДВФУ на острове Русском) не стали «точками роста» и инструментами для процветания региона. Так почему же наши соседи «азиатские тигры» могут, а мы не можем? И значит ли это, что сама идея территорий со специальными экономическими условиями в России надолго и надежно дискредитирована?

По моему мнению, для успешного осуществления подобных проектов в Приморье необходимы всего две вещи: честность и профессионализм исполнителей.

И прежде, чем создавать Территории Опережающего Развития (ТОР) в Дальневосточном регионе, необходимо в достаточной степени убрать криминогенную составляющую в регионе, а в законодательной базе о ТОРах предусмотреть дополнительные антикоррупционные меры. Если факты криминогенности приобретают чрезвычайные размеры, значит, и меры по их преодолению должны быть чрезвычайными, потому как в условиях коррупции функционирование ТОРов теряет всякий смысл. Создать ТОР конечно на бумагах и постановлениях можно, однако получить от них нужный социально-экономический эффект невозможно. ТОР коррумпированным территориям просто не по силам!  Или «молот» ТОРа, или маховик коррупции, третьего не дано. 4 июля 2014

Способы вывода капитала разнообразны, при этом спрос на операции по выводу капитала обеспечен развитой инфраструктурой (банками, консалтинговыми компаниями, страховщиками и др.). Легальные и противоправные механизмы перевода капитала тесно переплетены и во многих случаях сложно различимы между собой, это очень серьезно затрудняет пресечение противоправных практик и действий "экспортеров капитала". А с учетом того, что России декларируется открытую экономику необходимо для всех видов и масштабов бизнеса, а также для граждан сохранять возможность совершения внешнеэкономических операций в рамках обоснованных экономической целесообразностью сделок.

По данным Катасонова В.Ю. -профессора кафедры международных финансов МГИМО, доктора экономических наук, член-корреспондента Академии экономических наук и предпринимательства, накопленный объем российского капитала в иных юрисдикциях составляет сегодня $ 3 триллиона. Для сравнения весь федеральный бюджет России равен в этом году чуть более $300 млрд. Кроме оборотных средств выведены и основные средства - активы в виде зарегистрированных за рубежом компаний, работающих де-факто в России. Такие компании (с иной юрисдикцией) владеют активами в России еще примерно на $30 триллионов. Выведенный капитал из-под российского налогообложения перестает участвовать в процессе создания ВВП и добавленной стоимости в стране. При этом существует огромное количество способов вывода капитала в зависимости от наличия или отсутствия фактического перемещения имущества через границу. Одним каналов оттока капитала является финансово-банковский сектор, без пересечения имуществом границы РФ под видом фиктивных сделок, манипуляций с ценами и номенклатурой товаров при внешнеторговых операциях, невозврате валютных средств, переводе права собственности (владения) на предприятия за рубежом и покупка зарубежных активов.

Каждому из указанных выше способов вывода капитала соответствуют несколько механизмов вывода. Их тоже большое разнообразие. Пожалуй несколько (всего несколько) перечислю:  вывод капитала в офшоры через цепочку «фирм-однодневок » путем проведения фиктивных операций купли-продажи, создание искусственной задолженности перед аффилированными структурами за рубежом и завышение процента по зарубежной задолженности перед аффилированными структурами, выплата фиктивных штрафов и иных фиктивных санкций зарубежным структурам, выплата фиктивных страховых возмещений, фиктивные импортные контракты с безвозвратными авансами («фирмам-однодневкам») - т.н. "фиктивная предоплата", фиктивная покупка зарубежной недвижимости через серых риэлторов, фиктивный консалтинг (выплата вознаграждения управляющим компаниям и оплата прочих видов услуг, которые могли бы оказываться на территории России без финансового ущерба для заказчика),фиктивные лизинговые сделки, скрытая покупка зарубежных банков и открытие корреспондентских счетов в них. При выводе средств не брезгуются манипуляции с ценами и номенклатурой товаров такими как - трансфертное ценообразование- вывод прибавочной стоимости за рубеж в рамках системы аффилированных компаний с использованием офшоров, занижение стоимости экспорта товаров и услуг (на границе указывается одна цена, в стране-потребителе, при реализации товаров и услуг через трейдинговые компании, оффшоры и «фирмы-однодневки», другая цена),махинации с номенклатурой импорта (с качеством и составом импорта) для получения необходимых отчетных документов. Ну, и напоследок самый "дикий" способ вывода капитала - невозврат валютных средств, когда якобы «фирмами-однодневкам» - иностранным компаниям выдаются кредиты, возврат которых не предусматривается. Или невозврат экспортной валютной выручки, неосуществление поставок в счет проведенных платежей по экспортным контрактам, покупка нерезидентами российской недвижимости ценных бумаг без перевода денег в Россию. Пожалуй, остановлюсь, потому, как мне не хватит предоставленного редакцией объема статьи, чтоб продолжать перечислять способы увода средств из страны.

 Как все мы знаем,  с 1 января 2015 года вступил в силу закон № 376-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации", направленный на деофшоризацию бизнеса. Но принятие закона вовсе не означает, решения проблем, ведь еще будет правоприменительная практика, где, как правило, "прячется дьявол в мелочах".

На мой взгляд, логика поведения «экспортеров капитала» в большей степени основывается не только на нежелании участвовать в развитии экономики собственного государства. В свое время (наверное, в далекие 90-е), зарождающейся бизнес прятался от криминала, потом от государства, так и не решив, какой «черт» страшнее. Сейчас же существует какой-то незримый барьер недоверия бизнеса и связанного с этим обстоятельством избирательностью применения российского права при внедряемых и провозглашенных на самом "верху" нововведениях - ожидаемой амнистии капитала, деофшоризации бизнеса и пр.. Эту негативную тенденцию необходимо переломить и одновременно создать стимулы для удержания капитала в России! В дополнении ко всему прочему нужна понятная мотивации владельцев вывезенного капитала, т.н. «Правила игры». Разумеется эти "Правила" не могут быть краткосрочными или только для "своих" - они должны быть укоренены в стратегии развития страны в которой позиция бизнеса при отмывание доходов и выводе капитала из страны будет рассматриваться не просто как преступление или частное дело экономического субъекта, но как предательство национальных интересов! А если для "большого" бизнеса поставить вопрос о персональном вкладе и роли в достижении общенациональной цели? Может, включится и психологический фактор?!

Кризисные явления в экономике, как правило, провоцируют утечку капитала из страны, часть которой приходится на оффшорные и тесно связанные с ними (спарринг-офшорные) юрисдикции. Тем не менее, наличие у российских бизнесменов компаний с «иной» юрисдикцией свидетельствует также об усиливающейся интеграции в мировую экономику нашего бизнеса, выступая элементом глобализации. Ведь бизнес стремится не только к налоговой минимизации, но и думает о новых слияниях и поглощениях, а также о привлечении международных инвесторов путем выпуска облигаций, проведения IPO на биржах и других международных операций, что выгоднее осуществлять через компании, зарегистрированные за пределами России, в частности, в зарубежных оффшорах. Могу привести пример - зарубежные страховщики не страхуют фирмы из тех безналоговых зон, где трудно получить достоверную информацию об их финансовом состоянии для оценки финансовых рисков. Использование оффшоров при структурировании бизнеса не только усиливает правовую защищенность активов, но и повышает их международную привлекательность. Поэтому иностранные инвесторы предпочитают вкладывать средства в Россию путем покупки актива, владельцем которого является зарегистрированная в оффшорной юрисдикции компания.

В заключении хочу сказать, что эффективная антиофшорная политика потребует создания экономических и политических гарантий для института собственности. В их числе - наличие политической воли и последовательности, поскольку «антиофшорная» политика затрагивает интересы многих влиятельных граждан регионов и крупных "деятелей" страны. Как-то не нашел в действующей нормативно-право вой базе гарантий, что после раскрытия информации о владении компанией за рубежом человек (бизнесмен) не сядет в тюрьму из-за какого-то другого действующего в н.в. закона. А еще нет вообще никаких гарантий, что с этого же человека не спросят за предыдущие годы владения им этой компанией, как нет ни слова о том, что настроение этому "раскрывшемуся" бизнесмену не испортят, как минимум какой-нибудь проверкой, а максимум — посадкой. Или я дую на воду?

В Приморье в эмбриональном состоянии находятся реформы, направленные на улучшение общего инвестиционного климата, включая создание ТОРов (Территорий опережающего развития), совершенствование налоговой политики, снижение административных барьеров и создание благоприятных условий для ведения бизнеса, альтернативных оффшорным. Дальше нужно, чтобы эволюционно изменилось сознание предпринимателей, владельцев бизнеса. Иными словами, от направленности антиофшорной политики и ее эффективности в решающей степени будет зависеть, станут ли оффшоры одним из инструментов повышения международной конкурентоспособности нашего российского бизнеса или останутся преимущественно каналами трансграничной миграции налоговых доходов и утечки капиталов. Понятно, что переход бизнеса выведшего капиталы из России к «игре по новым правилам» потребует тонкой отладки, т.к. деньги ходят не всегда куда их зовут,где они нужнее и где большой инвестиционный процент и огромные перспективы, а туда они идут, где им безопасно, комфортно и они "отдыхают" ...вместе со своими хозяевами. Но для этого нужно время! Быть может, длительное. Отсюда вытекает еще одна проблема: а возможно объять необъятное!?

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

В двух частях, с постскриптумом.                                                

«Хватит говорить, время…» - под таким девизом в Дальневосточном федеральном университете (ДВФУ) на острове Русский прошел «Аякс бизнес форум-2017». Данный форум прошел в конце сентября в рамках VI Международного экономического бизнес конгресса, организованного бизнес-клубом «Диалоги». Организаторами форума выступили Школа экономики и менеджмента и Центр поддержки предпринимательства университета. В общем потоке форума, который был посвящен дальневосточному предпринимательству и итогам Третьего Восточного экономического форума (ВЭФ), с докладом «О рынке и инвестиционных перспективах криптовалюты  в рамках новых условий хозяйствования (НУХ) на Дальнем Востоке» выступил Председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин (Владивосток).

Часть Первая или о том "Как не задушить в объятиях регулирования перспективную технологию и оценивать жест недоверия к фиатным валютам".

 - Александр Владимирович! Ваш доклад на форуме был посвящен будущему практическому применению криптовалют. Тема которых занимает все большее место в сообщениях СМИ, в различного рода дискуссиях у финансистов, предпринимателей и даже политических деятелей. Чем это вызвано?

- Думаю прежде всего тем, что цифровая валюта бросила своеобразный вызов традиционным банкам, налоговым органам, эмиссионным центрам. Хотя такого содержания валюта при определенном развитии в будущем позволит потребителям избавиться от бесчисленного множества посреднических организаций, участвующих в финансово-экономическом обмене. Сегодня криптовалюта, например биткойн (bitcoin)- одна из первых криптовалют, настолько популярна, что многим людям её название знакомо много более, чем само понятие «криптовалюта». А тема «блокчейна» вообще интересна тем, что в ней в один котёл замешалось сразу много чего такого, что никогда и нигде не изучалось в мировых финансах. (подробней см. http://www.eurasian-defence.ru/?q=node/37642). Технология блокчейн как бы соединила в себе технологические аспекты, теорию игр, информационную безопасность, и, конечно, экономику и финансы.

  - Как осуществляется выпуск криптовалют?

- Эмиссия (выпуск) цифровых валют основана на методах криптографии, то есть на шифровании данных повышенной сложности. Выпуск новых денег осуществляется через схему «proof-of-work», которая накладывает серьёзные ограничения на возможности недобросовестных участников системы оказывать на неё влияние или самовольно эмитировать нужные им суммы денег. Технология «proof-of-work» подразумевает, что единственный способ выпускать валюту – это затрачивать огромные компьютерные мощности на выполнение большого количества вычислительных задач. То есть люди, собираясь в сети, тратят ресурсы компьютера на то, чтобы появлялись новые деньги. И чем больше операций проделывают их вычислительные машины, тем больше виртуальных монет появляется. Децентрализованное функционирование и сетевые распределения - особенность структуры любой криптовалюты. Иными словами, можно говорить об отсутствии единого сервера, оказывающего управляющее воздействие. Объединённые в сеть компьютеры на основе программного обеспечения совмещают свои ресурсы для поддержания работоспособности и безопасности системы. При этом все транзакции (переводы) производятся мгновенно, без посредников и практически бесплатно. Затрачиваются только ресурсы электричества и компьютеров. Кроме того, эта система почти анонимна. Однако на сегодняшний день существуют альтернативные валюты, которые эту проблему решили, если её таковой считать.

-На сегодняшний день (03.10.2017 г.), на момент этого интервью, стоимость криптовалюты cоставляет: 1 bitcoin (BTC) = 4 470.19 доллар США (USD). Объем инвестиций этого рынка пока ничтожно мал по сравнению с мировыми капиталами, но он стремительно и быстро растет и набирает обороты.

- Просто придется согласиться с мыслью, что мир бесповоротно меняется. Деньги как специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью и служащий измерителем стоимости других товаров и услуг, на наших глазах продолжают эволюционировать. Причем, впервые в истории человечества этот процесс вырвался из под контроля традиционных финансовых институтов. Ведь сущность любых денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом, составной частью экономической деятельности общества и самым важным звеном воспроизводственного процесса. Ну, а коль так - что удивительного в том, что появилась криптовалюта с ценой «доверия» к ней, как и к «фиатным деньгам».

  -  "Фиатные деньги"?

- Фиатные деньги (англ. «fiat money»), более известны также как декретные деньги. Это валюта, которую правительство объявляет в качестве законного средства платежа, несмотря на то, что она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами. Исторически, большинство валют было основано на обеспечении физическим товаром, таким как золото или серебро, но фиатные деньги обеспечиваются исключительно доверием к государству. Простейший пример – доллар США. Размеры госдолга этой державы давно превысили любые допустимые пределы, но на курсе доллара это никак не сказывается. Более того, сегодня подавляющая часть бумажных денег в мире является фиатными деньгами. Поскольку они не привязаны к физическому обеспечению или валютным резервам, они всегда подвержены риску обесценивания вследствие гиперинфляции. Например, если сложатся условия, при которых люди потеряют веру в национальные бумажные деньги, то такие деньги больше не будут обладать никакой стоимостью. Вспомните глобальный экономический кризис 2008 года. Ведь именно финансовая система на основе фиатных денег показала, что нужна глобальная денежно-финансовая коррекция.

- Т.е. криптовалюта - это как бы суррогатная оппозиция существующим фиатным деньгам?

   - Почему же сразу «суррогатная»? В мире на сегодняшний день существует более 2000 видов криптовалют! Они стали появляться, когда экономика начала искать альтернативу традиционным деньгам, а люди и бизнес устали от алчности существующей консервативной банковской системы. Цифровые деньги стали популярны еще и потому,  что потребители оказались готовы к их использованию.

Финансовые институты скованы множеством правил, окружены «заборами», которые призваны защищать банки (и клиентов) от мошенников. Такая сложность и громоздкость вызывает порой раздражение у людей и бизнеса. У денег, прошедших путь от ракушек, золотых слитков, бумажек к «цифре» - своя эволюция. Криптовалюты, несмотря на все подводные камни, становятся той альтернативой, которую искала экономика. Ведь основную функцию денег (мера стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег) они с успехом выполняют. А хранить, переносить и делить их вообще несложно. Поэтому криптовалюта,- это своего рода эрзац-деньги с ограниченным (думаю, что – пока) хождением.

- Материальные вещи (объекты), в далеком историческом прошлом развития человечества (золото, драгоценности, скот, меха, шкуры животных, жемчужины и др.) имели совершенно различную ценность в зависимости от обстоятельств. А как регулируется блокчейн?

- Специалисты Кембриджского университета недавно информировали,что количество криптовалютных кошельков превысило 11 млн, а их владельцев уже около 6 миллионов человек Видите вокруг блокчейна сложилось огромное сообщество людей, которое активно следит за тем, чтобы все записанное в транзакциях было отражено на реальную жизнь. Это обстоятельство вызывает у «мирового» потребителя основание доверять блокчейну. Посредник в данном случае превращается в бездушную машину с определенными алгоритмами, обеспечивающими такую степень доверия, которую ни одно общество не сможет гарантировать, т.к. такая технология блокчейн (применительно к цифровой валюте)  объединяет в себе несколько принципов: безусловную передачу-перевод денег, криптографический статус денежной операции и ее прозрачность.

  -На этом рынке есть мошенничество?

 - Существует такой финансовый инструмент, как ICO, или Initial Coin Offering (первичное размещение токенов-купонов). ICO это сбор денег компанией с использованием криптовалют. Он напоминает размещение ценных бумаг на бирже (IPO) и систему краудфайндинга (добровольное финансирование). В обмен на биткоины или другую криптовалюту вкладчики (инвесторы) получают от компании купоны (токены) «своей» криптовалюты. А в будущем эти токены могут быть обменены на продукт компании, проводящей ICO. При этом в отличие от IPO, покупатели криптовалюты не получают доли в компании и никак не могут воздействовать на внутренние управленческие решения. Т.е. ICO это своеобразная модель краудфандинга, когда участники финансируют развитие компании сейчас для того, чтобы получить от неё какие-то блага в будущем. Выпуская свои собственные «деньги» и обменивая их на одну из распространённых криптовалют (такую, как bitcoin или ethereum) или даже на реальные валюты (доллары, евро), проект как бы обеспечивает собственное финансирование, необходимое для запуска или его развития. Кроме того, выпуская валюту для проекта, можно ускорить его развитие, как в свое время введение денег в древности увеличивало торговый оборот. Поэтому уже есть достаточно примеров, когда проекты раздают токены без реальной пользы – только для того чтобы привлечь деньги и уйти с ними. Эдакое крипто-мошенничество.

-А в чем причина такого положения?

- В мире ещё не существует абсолютно никаких законов, регулирующих проведение ICO. Со стороны покупателя это всего лишь сделка, основанная на доверии. Как и в случае с краудфандингом, проект может не дожить до стадии появления продукта, или, появившись, может стать полным разочарованием. Наконец, некоторые предприимчивые мошенники могут обмануть вас, проведя ICO для проекта, который они и не собирались развивать.

 -И тем не менее капитализация рынка криптовалют растет!

  -В прошлом месяце рынок криптовалют получил несколько ударов, которые привели к резкому снижению общей капитализации рынка. Первый удар  - «сентябрьский»  запрет проведения ICO в Китае, второй  -  закрытие китайских криптовалютных бирж. Однако, рынок восстанавливается и готов бить новые рекорды. Если 2 сентября капитализация рынка почти достигла $180 млрд, то уже 15-го сентября она провалилась ниже $100 млрд. Однако, в последнее время мы наблюдаем стабилизацию и поступательный рост. На сегодняшний день капитализация уже составляет примерно $143 млрд., в этой небольшой, по меркам мировых финансов, сумме есть и «русские» деньги. Кстати, для сравнения- вложения России в казначейские облигации США-US Treasuries на июль- $103,1 млрд.. За сентябрь месяц инвесторы и трейдеры китайского крипто-рынка перенаправили свои средства на рынок Японии, где биткоин уже является официальным платежным средством. По сообщениям моих коллег более 40 закрытых в Китае ICO вернули инвесторам около $1,1 млрд, однако, есть данные, что средства были просто перенаправлены в Гонконг и Сингапур, где регуляторы чуть больше заботятся о защите инвесторов и разрабатывают адекватные нормы по регулированию ICO.

Опять же по мнению экспертного сообщества есть предположение, что запретительные «сентябрьские» меры Китая по криптовалюте  - временные и ставят своей целью намерение китайского правительства поставить криптовалюты – хотя бы в рамках своей экономики – под полный контроль. А в это время две крупнейшие экономики мира - США и Япония - создают законодательное поле для операций с криптовалютами, прозрачные процедуры ICO и систему защиты инвесторов, вкладчиков.

- Есть четкая граница между цифровым миром блокчейна и миром реальных вещей. Из ваших ответов понятно, что внутри цифрового мира новых валют с транзакциями, протоколами, распределенными реестрами учета все пока нормально. Эти процессы происходят, они описываются и это подтверждается математически. А как сопоставлять факты из реального мира вещей - цифровым фактам?

-Вы задали немного философский вопрос. Ну, коль мы говорим о деньгах ...хочу еще раз акцентировать Ваше внимание на то, что практически любой  факт из «реального мира» строится на понятиях «договоренность» и «доверие». Как Вы помните в романе английского писателя Даниэля Дефо «Робинзон Крузо», повествующем о поведении человека в экстремальных ситуациях - не сундук с золотом был важен для Робинзона, а огниво, порох и кров над головой. Все вещи  имеют различную ценность в зависимости от обстоятельств. Как и криптовалюта. А что если завтра мировые резервные валюты повернутся спиной к потребителю ...предположим из нашей страны?!

- Понятие эффективность при эмиссии криптовалюты сегодня - это отношение полезной работы к затраченным усилиям. В случае с криптовалютой полезной работой можно считать проведение транзакций, а затраченными усилиями разумно считать количество компьютеров («железа») в созданной сети и израсходованное электричество на добывание биткойна. Так это?

 - Действительно, как и во времена «золотой лихорадки», вырос огромный спрос на майнинг (от англ. mining - добыча полезных ископаемых) - деятельность по поддержанию распределенной платформы и созданию новых блоков с возможностью получить вознаграждение в форме новых единиц и комиссионных сборов в различных криптовалютах. Собранные в сеть компьютерные мощности называются майнинговые фермы. Эти вычислительные мощности поддерживают работу сетей. А вышеупомянутый принцип proof-of-work гарантирует, что потребление электричества и объем «железа» будут расти до тех пор, пока добывать криптовалюту таким способом не перестанет быть выгодно.

 Фактически ProW - пока самый популярный среди криптовалют принцип достижения консенсуса. В нем новый блок создается после длительных вычислений - это нужно исключительно для того, чтобы нельзя было быстро переписать предыдущую финансовую историю. Люди-добытчики (их называют майнерами) биткойнов тратят огромное количество электричества и ресурсов. Причем, как и при любой денежной «лихорадке»- количество сожженных мегаватт регулируется не соображениями здравого смысла, а только экономикой: мощности (сети, количество компьютерной техники и пр.) наращиваются до тех пор, пока это выгодно при текущем курсе криптовалюты. Другими словами, чем большие мощности для майнинга вводятся, тем меньший на «добывающую единицу» объем совокупного продукта они производят.

- Совсем недавно вице-премьер России Юрий Трутнев сказал о том, что «…ситуация с энергообеспечением Дальнего Востока достаточно пестрая, у нас есть изолированные энергосистемы и есть центры, где электроэнергии производится больше, чем необходимо...» и поэтому избыток может быть использован для «выработки» биткоинов. Насколько реально это предложение?

- Действительно, заявление Юрия Петровича, отвечающего в том числе за создание благоприятного инвестиционного климата на Дальнем Востоке, привело в восторг российское «крипто-сообщество». На тот момент, когда было сделано это заявление (совсем недавно - в августе этого года), это действительно соответствовало текущему положению вещей. Дешевая электроэнергия - первый шаг к технологиям для получения криптовалют и привлечения инвестиций в виде криптовалют. Но мир не стоял на месте! Майнинг - не единственная технология создания новых блоков. 

Альтернативами являются форжинг (англ. forging-ковка), а также минтинг (англ. minting-чеканка монет). Но, пожалуй, под пристальным вниманием сейчас альтернативный подход к распределению права на создание блоков - принцип Proof-of-Stake. В этой концепции вероятность создать блок, а значит, и право получить награду (в виде комиссий или эмитируемой валюты), зависят не от того, сколько вы вложили усилий (сожгли электричества), а от того, сколько у вас валюты в этой системе. Поэтому самые современные и продвинутые криптовалюты отказываются от принципа Proof-of-Work.

- А какова экономика добычи «коинов» по принципам ProW или ProS?

 - При добыче «коинов» пока четко прослеживается весьма существенная финансовая коллизия: их количество может только расти. Так устроена система. Эмиссия есть, а изъятие из обращения вообще не предусмотрено. В перспективе, как и в традиционной экономике, «денежная масса» неизбежно дойдет до какого-то значения, после чего каждый новый эмитированный «коин» будет работать на своё собственное обесценивание. В этом плане Центробанкам проще - они в случае необходимости минусуют денежную массу собственных фиатных денег. Условно говоря - пришел ЦБ на биржу, скупил нацвалюту или легко продолжил ее «печатать» в любом объёме в случае необходимости. Таким образом регулируется «стоимость» нацвалюты. Как быть с «коинами» в будущем, когда они повзрослеют, покажет время! В связи с этим вспоминается исторический факт: во время знаменитой золотой лихорадки больше всех зарабатывали люди, которые продавали еду, алкоголь, джинсы и лопаты, а не золотые самородки. Это к вопросу добычи «коинов» за счет электроэнергии и возникшего дефицита видеокарт. Кто в большей степени сейчас выигрывает на имеющем место буме?

- По мере роста криптовалютной экосистемы отдельные правительства все равно встают перед вопросом -каким именно образом регулировать цифровую валюту…

 - Глобальный биржевой рынок криптовалюты уже реструктурируется. За прошлый месяц подавляющее большинство объемов торговли с китайского рынка переместились в Японию, Южную Корею, а также Гонконг и Сингапур, т.е туда, где внедряются практические нормативные рамки для компаний и инвесторов, работающих с криптовалютой. В конце сентября южнокорейский биржевой рынок биткоинов официально превзошел Китай, став третьим по величине рынком биткоинов в мире, вслед за Японией и США.

- Криптовалюты всё еще находятся в борьбе за выживание!

- Не соглашусь, т.к. достаточно прочно укрепившийся биткоин - как лидер криптографических распределенных платформ - стал гарантом движения локомотива цифровых денег. Вопрос в другом: как наша страна впишется сейчас в мировой рынок криптовалюты. Ведь совершенно понятно, что преодолевая технологические, законодательные и нормотворческие проблемы, цифровая валюта в мире совсем скоро встанет с «колен». И здесь бы не оказаться в отстающих.

Кроме того есть одна существенная ремарка во всем этом - надо разделять криптовалюту и технологию блокчейна. Понятно, что технологию можно развивать, можно изучать и как мне сказали в Школе Экономики ДВФУ ее со следующего учебного года начнут факультативно преподавать. На технологию блокчейна все ведущие банки смотрят очень позитивно. Думаю, что скоро начнется её внедрение в российскую банковскую практику.

Часть вторая. «Если не можешь бороться – постарайся возглавить».

- Из Ваших ответов следует, что в Азиатско-Тихоокеанском регионе буквально под боком Дальнего Востока РФ происходит как бы начальная фаза передачи эстафеты мирового финансового лидерства, и, как бы деликатно выразиться, превосходство одной финансовой системы над другой!?

  - Этот факт может быть временным и неопределенным. Ведь введение криптовалют в глобальный торговый и денежный оборот настолько же фундаментальное событие, как и создание в свое время мировой резервной валюты, коим сегодня является национальная валюта США доллар.

    Вообще в мире наблюдается тренд на усиление контроля за финансами государствами. Спустя какое-то время, скорее всего выбора между понятиями «закрытые финансы» и «открытые финансы» просто не останется. В целом, наверное, государства выиграют, если смогут иметь о своих гражданах и предприятиях больше информации, в том числе через денежные транзакции. Хотя усиление контроля за финансами государствами – далеко не то же самое, что полная прозрачность ваших расчетов для всех вокруг. Поэтому для Дальнего Востока в Новых условиях хозяйствования (Свободный порт Владивосток, Территории опережающего развития) появился своеобразный шанс - создать в Приморье «Криптовалютный финансовый центр».

- Как сможет быть реализован этот проект?

- Пока что  идет «профессиональная» полемика о криптовалюте: ее определение, и что это (иное имущество, финансовый актив, иностранная валюта, цифровой товар, дериватив), подлежит ли налогообложению, облагается ли НДС и как та самая криптовалюта согласуется с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ , как идентифицировать и контролировать крипто-кошельки и т.д. .

Все это не приносит уверенности в то, что криптовалюта сможет легализоваться в РФ в ближайшие два-три года, а может и ближайшую пятилетку! Такие сроки определяю еще и потому, что подспудно у топ-менеджеров ЦБ РФ и Минфина в голове лежит постулат по регулированию криптовалют - это огромная финансовая пирамида со всеми ее высокорисковыми признаками. Отсюда их «намерения» - вроде да, а вроде нет. Два ответственных органа, а мнений, в итоге,  уже даже не  два, а существенно больше.

    -В Федеральном законе Российской Федерации от 10.07.02 года за № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ"в статье 29 уточняется, что банковские билеты и монеты Банка Российской Федерации это единственное законное средство наличных платежей на территории России, а согласно статье 30, они представляют собой безусловные обязательства Банка России. Банкноты и монеты РФ обязательны к приёму в соответствии с нарицательной стоимостью для всех видов платежей на территории страны.

- Вот поэтому выход видится в том, что необходимо провести в условиях НУХ Дальнего Востока исследовательский эксперимент и просто-напросто сделать "пилотный проект"- открыть «Криптовалютную обменную биржу» во Владивостоке. Предположим на базе Дальневосточного федерального университета. Ведь ДВФУ призван стать ядром, вокруг которого уже сейчас формируется научно-технологическая зона будущей территории опережающего социально-экономического развития (ТОР) «Остров Русский». За счет объединения ресурсов российского "крипто-сообщества", ДВФУ, регуляторов финансового рынка реально создать рейтинговую Биржу. Тем более, что с Владивостоком практически в одном часовом поясе находятся  высокорейтинговые японские и корейские  биржевые площадки по криптовалютам, отличающиеся  не только широким ассортиментом пар, но и высокой степенью надежности и лучшими котировками. Одновременно с этим  российские регуляторы просто обязаны  сконцентрироваться на легализации технологии "блокчейн"с тем, чтобы информация, которая хранится  в блокчейне, имела такую же юридическую силу, как информация, которая хранится сейчас  на иных носителях (бумажных, облачных, электронных и др.).

Что же касается Вашего вопроса...законы пишут люди, законы не должны входить в противоречия со складывающейся в стране и мире  экономикой!

 - Если можно- поподробней о криптовалютной Бирже.

  -В функционал "Криптобиржи-Владивосток" вписать разрешение на обмен криптовалюты на криптовалюту (биткоинов, эфириумов,а также  Ripple, Litecoin, Dash, Nem и других). Предоставить участникам максимальное количество способов ввода-вывода средств и сделать минимальные комиссии. В будущем отдельным лицензионным брокерам разрешить работать на плече криптовалюта-фиатные деньги. Поскольку в РФ (как и во всем мире) нет закона, запрещающего менять одну крипту на другую, то в общем так можно измерить рынок и его объемы. Для  успешной деятельности Биржи необходимо будет обеспечивать анонимность и конфиденциальность будущих платежей. Одновременно, на Криптобирже-Владивосток с помощью инструментов по привлечению инвестиций, организовать выпуск ICO под прозрачные высокотехнологичные стартапы. Т.е. как бы стать частью законодателей крипто-моды на начальном становлении криптобирж в АТР , стандартов их деятельности. В такой дальневосточной «песочнице» легко оценить как сам проект Криптобиржи-Владивосток, так и возможности альтернативных инвестиционных проектов Дальнего Востока. Кроме всего прочего, такая биржа сможет стимулировать всё большее количество инвестиций и объединений в российском криптовалютном секторе. Реализация такого "пилотного проекта" кроме всего прочего  диагностирует вовлечение  криптовалют в экономический процесс ДВ региона.

   В заключение, хотелось бы сказать, что в мире ценность независимости от традиционных валют и институтов регулирования финансовых систем еще не понята и недостаточно исследована. Из прямого общения с партнерами и коллегами по "цеху" сделал вывод, что  ни в одной стране мира не представляют, к чему приведет такого рода прямое взаимодействие массового потребителя  с "криптой" и как это отразится на мышлении, жизни и виде общества, в котором мы живем. Поэтому нас могут просто «поберечь от происков».. А мир будет по-прежнему меняться. Ну, что ж, дорогу осилит идущий…

P.S. В силу того, что официальная формулировка использования  такого "непопулярного явления" как криптовалюта в России  приравнена к сомнительным операциям, прошу  мое интервью (и текст) не считать умышленным распространением информации, подталкивающей читателей  работать с криптовалютой.

Владивосток,

                        4 октября 2017 года

 

22 июня 2018 года Президент России Владимир Путин и глава Республики Корея господин Мун Чжэ Ин (кор. 문재인)   подписали соглашение о проведении первого форума межрегионального сотрудничества.  В идею этого мероприятия был заложен концепт о том, что регионы двух стран укрепляют деловые связи и обсуждают перспективы реализации совместных проектов в рамках программы «9 мостов сотрудничества», которую поддерживают Президент России Владимир Путин и Президент Республики Корея Мун Чжэ Ин. Программа предполагает развитие таких направлений как газовая промышленность, железнодорожное сообщение, портовая инфраструктура, электроэнергетика, Северный морской путь, судостроение, сельское хозяйство, рыболовство, а также создание совместных предприятий.

На прошлой неделе (7-9 ноября) в южнокорейском городе Пхохан (провинция Северный Кенсан), который находится на юго-востоке страны, прошел Первый российско-корейский форум межрегионального сотрудничества. В мероприятии приняли участие все девять субъектов Дальневосточного федерального округа РФ и все 17 самостоятельных регионов Республики Корея. В ходе встречи, девизом которой был лозунг «Россия и Корея открывают будущее», обсуждались задачи региональных администраций в деле развития двусторонних отношений сотрудничества. Местом проведения следующего Второго российско-корейского форума межрегионального сотрудничества, который состоится в 2019 году, определён Владивосток. Третий форум пройдёт уже в южнокорейском городе Ульсан. В качестве приглашенного эксперта участие в подготовке форума принял Председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин (Владивосток), с ним наше интервью.

- Было бы правильней все же сказать, что сейчас в ДВФО входит не 9, а целых 11 субъектов, потому как за 4 дня до открытия форума (3 ноября 2018)   Указом Президента №632 в состав федерального округа были включены Республика Бурятия и Забайкальский край, ранее входившие в Сибирский федеральный округ! И, конечно, жаль, что эти две самых экологически чистых территории планеты не смогли показать свои инвестиционные возможности на данном мероприятии. Но у них все впереди, ведь следующий российско-корейский форум 2019 года пройдет во Владивостоке.

-На Ваш взгляд какой смысл присоединения к ДВФО этих двух субъектов федерации. Кто и как от этого выигрывает?

- По моему мнению от присоединения к ДВФО в стратегическом плане выигрывают жители Забайкалья и Бурятии. Правда, боюсь, что этот «стратегический выигрыш» - слишком уж отодвинут во времени и особой для себя разницы население Забайкалья и Бурятии в ближайшие годы не увидят. Хотя, конечно, и Сибирский федеральный округ, по сути, состоявший ранее из двух экономически различных (по степени «индустриализации») районов уже сейчас выигрывает по макроэкономическим показателям и экономической статистике. Его показатели улучшатся, т.к. как в составе СФО остался промышленно развитый Западно-Сибирский экономический район, а малоразвитый Восточно-Сибирский экономический район как бы передан по «бумажному» Указу (без всякого обсуждения с гражданами этих двух регионов) в не особо «индустриальный» ДВФО.

- Вернемся к Первому российско-корейскому форуму...Что на Ваш взгляд самое интересное случилось на форуме?

-Следует напомнить о том, что ранее наша страна и Южная Корея уже пытались вывести отношения на качественно другой уровень – как в 1990-х годах, так и в 2000-х. Ведь еще недавно в 2012 году обе страны анонсировали масштабные совместные экономические проекты, однако обстановка изменилась и они были заморожены и  достигнутые соглашения так и не удалось реализовать. Сегодня ситуация как бы меняется, и появляются шансы на более тесное сотрудничество. Иначе следующих шансов, возможно, придется ждать очень долго.

Вот почему запомнилось выступление на Первом форуме Президента Кореи Мун Чжэ Ина, который сказал, что «...кризис на корейском полуострове пока не дает возможности претворить в жизнь совместные российско-корейские проекты по строительству железной дороги, торгово-экономическим связям...но в  2020 году Россия и Республика Корея будут праздновать 30-летие дипломатических отношений, и за это время обе страны накопили большой запас дружбы и взаимопонимания. Дружеские отношения с Россией — это огромный шаг в позитивное будущее».  И далее «...Дальний Восток станет ключевым регионом, соединяющим грузовые и энергетические ресурсы Корейского полуострова и Евразии. Когда на Корейском полуострове наступит мирное время, грузовые и пассажирские линии свяжут южнокорейский порт г. Пхохан с северокорейскими портами Косон и Расон, а также с российскими портами Владивосток и Зарубино, что сделает порт Пхохана торговым и туристическим хабом, и город  Пхохан сыграет ключевую роль в северном торговом направлении, когда южнокорейские и северокорейские железные дороги соединятся в транс корейскую железную дорогу, призванную стать транспортным коридором в Европу через Сибирь»  ...и не более.

Все у нас и у Республики Корея (РК) как бы впереди! По этой причине строить иллюзии, что американцы, защищающие своим «зонтиком» (в РК 4 военных базы США) и проводящие совместные военные учения, позволят Северной и Южной Корее объединиться, совершенно не стоит. В обозримом будущем это возможно только на условиях вхождения Северной Кореи в Южную Корею и увеличении влияния американцев в регионе, но никак не наоборот. Ну, а если удастся совместными усилиями Китая, России и их ситуационных союзников «уговорить» американцев, то быть может можно надеяться на сближение Северной и Южной Кореи и значительное усиление русско-обще-корейского сотрудничества. Но это чисто гипотетически (или фантастически?).

-Корейские сборочные производства стоят в европейской части России -в Калужской области, Елабуге, Санкт- Петербурге, а на Дальнем Востоке их нет! Почему?

-Во-первых, малоосвоенность Дальнего Востока и отсутствие капиталовложений со стороны корейских бизнесменов объясняется чередой неправильных прогнозов, расчетов и ошибок именно у нас. По этой причине могу лишь добавить, что пока не будет нормальной логистики и транспортной инфраструктуры для инвестора, нормального (на уровне международных стандартов) корпоративного права, все разговоры про инвестиции в Дальний Восток – переливание из пустого в порожнее.

Сейчас, например, те же корейские компании стремительно и масштабно осваивают Вьетнам, в ответ вьетнамские молодые люди едут в Корею изучать корейский язык. В основном, чтобы потом устроиться в корейские компании во Вьетнаме. Как мне рассказывали корейские коллеги - совсем недавно вьетнамцы обогнали китайцев по количеству тех, кто учится на курсах корейского языка при корейских вузах. Посудите сами - количество вьетнамских студентов, учащихся в вузах Кореи: в 2013 году - 1094 человека, 2017 год - 20 977 человек. Кстати, Россия - на 7-м месте среди обучающихся в корейских вузах иностранных студентов. Первая тройка: Вьетнам, Китай, Монголия.

- Но ведь на Дальнем Востоке действует множество местных и федеральных органов, которые по своим функциональным обязанностям обязаны создавать, проводить в жизнь и в «рабочем порядке» строить бизнес-климат региона. Перечислю их: Минвостокразвитие,  АО КРДВ («Корпорация развития Дальнего Востока»), АСИ (Агентство стратегических инициатив), ЦПП («Центр поддержки предпринимательства»), ЦРП («Центр развития предпринимательства»), «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке», а также региональные подразделения (такие как в Приморье),обязанные развивать тот самый «климат»-АНО «Центр развития экспорта Приморского края», АНО «Инвестиционное Агентство Приморского края», и наконец сама Администрация Приморского края (Департамент международного сотрудничества, отдел внешнеэкономических связей).. а как в Корее?

- В Республике Корея работает т.н. «Комитет по северному экономическому сотрудничеству (КСЭС)», который напрямую подчиняется президенту Республики Корея . Эта структура создана для активизации взаимодействия Южной Кореи на евразийском направлении. Одним из главных приоритетов КСЭС является активизация сотрудничества именно с Россией, поэтому неофициально различные международные эксперты комитет называют «Комитетом по сотрудничеству с РФ». От экспертной оценки комитетом экономической целесообразности сотрудничества на северном направлении РК зависят и ожидаемые Дальним Востоком инвестиции. Сейчас на ДВФО приходится более 37% от всего объёма товарооборота между Россией и Южной Кореей.

КСЭС совсем недавно возглавил господин Квон Гу Хун, доктор философии по экономике (PhD), известный тем, что 2011 году влиятельная корейская газета "Тона Ильбо" включила Квон Гу Хуна в список «100 человек, которые через 10 лет прославят Республику Корея». Могу сказать, что в общем благодаря именно ему РК как бы инициативно смотрит на Дальний Восток РФ. Кстати, дальневосточную делегацию (чуть более 100 человек, включая 5 губернаторов) на этом форуме возглавлял недавно назначенный глава Минвостокразвития Александр Козлов.

- На ваш взгляд какой сейчас реальный инвестиционный потенциал Дальнего Восток и в какие отрасли?

- С учетом присутствия «санкционной» составляющей и прихода в регион офшорных средств из различных юрисдикций, инвестиционный потенциал Дальнего Востока на ближайшие три-четыре года будет находиться в районе 10$ млрд. в год. В основном это вложения в логистику, портовую инфраструктуру, в лесную отрасль, горнодобывающую промышленность и сельское хозяйство. Перспективным будет оставаться туризм, игровые зоны Владивостока, рыболовство и аквакультура, и, разумеется, сахалинские проекты. По классическому представлению любого инвестора бизнес запускает проекты, а государство создает условия и инфраструктуру для обеспечения их конкурентоспособности. К сожалению, в России на плечи бизнеса ложатся практически полностью обе задачи, а роль государства, чаще всего, сводится к обузданию чиновничьих аппетитов «на местах». Достаточно часто даже элементарные вопросы начинают решаться исключительно после высокого властного окрика «из центра» …

В начале осени мне в очередной раз пришлось по просьбе моих зарубежных коллег сопровождать приехавших в Приморье иностранных бизнесменов, которые удивлялись: «сколько земли пропадает!» Далее они смотрели предложенные проекты, рассказывали сколько и куда инвестиций они бы вложили... и уехали назад. Не вложив, понятное дело, ни рубля… Думаю больше никогда сюда они не вернутся. И дело вовсе не в ДВФО... никак не запускается механизм роста!

-Почему так?

- К сожалению, наша локальная юрисдикция остается рисковой, нормальный бизнес не слишком верит в российскую экономику и не верит в российские законы. Это проблема не банков, это проблема «странового риска».  Та же огромнейшая часть ранее выведенного российского капитала продолжает до сих пор находиться в других странах, это видно по «развитию» офшора острова Русский. Деньги туда не идут «отдыхать» и тренда бегства капитала на остров Русский не наблюдается. На сегодняшнюю дату всего один резидент на весь офшор острова Русский! Из открытых источников этот резидент - ООО Международная компания «Финвижн Холдингс» зарегистрирована на острове Русском по ул. Поселок Воевода, 20. Кстати  в  этом здании сейчас находится оздоровительный комплекс «Белый лебедь», а ранее на этом месте находился известный на весь СССР своими ужасами  дисбат Тихоокеанского флота...Очевидно и по этой причине «офшор» Русского острова  российской «офшорной аристократией» воспринимается, скорее, как «финансовая мышеловка»… Хотя, если вкупе создастся такая невероятная ситуация, при которой «взведется» санкционная политика, амнистия капитала продлится на десяток лет, анонимность конечного бенефициара будет подтверждена надежными механизмами и – каким-то невероятным чудом появятся ВДРУГ очередные невероятные налоговые льготы в ДВФО ...то процесс возврата капитала в РФ пойдет думаю поживее.

Полагаю, что для любой территории, которая нацелена на саморазвитие, не является экономически и социально целесообразным занижение налогов в офшорах. «Офшорная аристократия», имеющая те же огромные производственные и энергетические активы в Сибири и ДВ регионе, все же должна платить налоги там, где она их зарабатывает. Ведь по факту вышло то, что бизнес как бы искусственно раздвоен: с одной стороны САР с льготным налоговым режимом, с другой стороны для остального мелкого и среднего бизнеса повышение НДС, акцизов и другие поборы.

Что было бы если бы южнокорейские чеболи или японские кэйрэцу вели подобным образом бизнес в своих странах?! Я спрашивал у своих корейских и японских коллег об этом...они от своего ответа как-то «мрачнели», а взгляд их становился как бы «самурайским»..

Лишних денег, как мы все понимаем, не бывает, особенно для инвестора, будь он частный или государственный. Для инвесторов важно прямое финансовое участие государства в проектах, чтобы оно делило риск и вместе с инвестором добивалось успеха. Относительно Кореи могу сказать, что деловые круги и правительство РК начали сейчас подготовку к исполнению крупномасштабного национального проекта внутреннего инвестирования, т.к. собираются подавать заявку на проведение в Пусане в 2030 году всемирной выставки World Expo2030. Это серьезный многомиллиардный проект, который лишний раз должен показать миру экономические и интеллектуальные возможности Кореи.

- Какие еще могут возникнуть трудности при формировании инвестиционного климата в ДВФО?

-Нельзя не затронуть темы патологической бедности и неустроенности дальневосточного населения, которое скатывается год от года всё ближе «ко дну». Бедность - это одна из проблем, которая уже мешает экономическому росту ДВФО и его потенциальным инвесторам. Это одна из самых кричащих проблем Дальнего Востока и, по сути, этот фактор является оборотной стороной недоразвитости экономики региона! Уже четвертый год подряд доходы дальневосточников снижаются. Впрочем, как и у присоединенных к ДВФО сибирских регионов с населением почти 2 млн.человек. В настоящее время в ДВФО опять почти 8 млн.человек, как в начале 90-х и мы  с сибиряками в «одной лодке» под названием «ДВФО».

На мой взгляд есть  фундаментальный принцип здравого смысла, которым мы (и бизнес) все так или иначе пользуемся- нужно выбирать всегда «не из двух зол меньшее, а выбирать лучшее». Так вот то самое «лучшее» должно быть для бизнеса и для граждан на Дальнем Востоке. Тогда и доплывем к тому берегу куда мы собирались!? Иначе никак.

Что мы знаем о Португалии? Когда-то эта страна была самой сильной колониальной державой, явившей миру отважных мореплавателей и первопроходцев, которая  в трудные для себя годы средневековья внезапно нашла выход из предначертанного ей географического  прозябания "Золушки Европы".   Благодаря Португалии произошло смещение торговых путей из Средиземного моря в Атлантический океан, что  способствовало возвышению одних стран (Англия, Голландия) и упадку других (торговые республики Италии).

Сегодня Португалия - полноправный  член Евросоюза, член НАТО и та страна, которую Россия имела шанс догнать 17 лет назад по уровню среднедушевого ВВП. Столица страны Лиссабон пожалуй во всем мире становится своеобразным символом в различного рода международных проектах и инициативах.

...Лиссабон и Владивосток находятся далеко друг от друга, на «противоположных берегах» Евразии, но между ними немало общего. Может, сказывается "имперское наследие" столицы некогда самой могущественной в мире португальской империи  и самого крайнего города русской (и советской) империи под названием Владивосток (недвусмысленное название -"Владеть Востоком")? Эти два диаметрально расположенных города Евразийского континента как-то приспосабливались и продолжают приспосабливаться к современному миру. Один очень древний, другой помоложе, но  каждый по своему ищет свой особый путь и одновременно каждый из них представляет собой часть общей европейской цивилизации.

В чём опыт развития Португалии в условиях европейской интеграции может быть поучительным? Как на  практике португальская модель развития укладывается в русло более широких региональных изменений, происходящих в Европе, не только в Западной, но в Большой Европе -от Лиссабона до Владивостока? Как будет влиять Новый Шелковый Путь на фондовые рынки мира?  

Об этом в интервью  Председателя Некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток), который в составе международной делегации Азиатских трейдеров в январе-феврале этого года посетил Республику Португалия.

Парадигма Лиссабона, тренд Владивостока и Великий Шелковый Путь, а также о том, чему нас учит история.

Действительно  столица Португалии Лиссабон  за каких-то пять лет стала часто упоминаться в мировых  повестках   на различного рода конференциях, в международных инициативах и проектах.

Ряд стран, разумеется включая нашу страну, увидели широкие перспективы  в плане обеспечения устойчивого развития всего евразийского континента, в формировании общего экономического и гуманитарного пространства от Лиссабона до Владивостока. Это,  своего рода, проект «интеграция интеграций» - налаживание практического взаимодействия между Евросоюзом и Евразийским экономическим союзом.

В повестке Второго Восточного экономического форума ("ВЭФ-2016"), состоявшегося в прошлом году во Владивостоке, название ключевой сессии было "Развитие экономического сотрудничества "от Лиссабона до Владивостока". Также в рамках Петербургского международного экономического форума, который в 2016 году проходил под девизом "На пороге новой экономической реальности", состоялась презентация аналитического доклада "Экономический пояс евразийской интеграции" о путях реализации проекта сопряжения интеграции Евразийского экономического союза и "Экономического пояса Шелкового пути", о формировании торгово-экономического партнерства от Лиссабона до Владивостока и Шанхая.  Уже в этом 2017 году на состоявшемся в январе в Москве VIII Гайдаровском форуме "Россия и мир: выбор приоритетов" также прошла сессия "Европа от Лиссабона до Владивостока: мечта или реальность?"

Опять же, на состоявшейся в прошлом году в Берлине 4-ой международной экономической конференция "East Forum Berlin" ("EFB"-  крупнейший европейский форум, который собирает высокопоставленных лидеров общественного мнения из мира бизнеса и политики) была акцентирована тема дискуссий о создании  единого экономического пространства   “...от Лиссабона до Владивостока". В этом году на форуме "East Forum Berlin", который начнет свою работу 6 апреля 2017 года, уже обозначена тема "...обсуждения проблем и возможностей построения экономического пространства от Лиссабона до Владивостока и за его пределами."

Ну, и наконец столица Португалии Лиссабон повсеместно упоминается в связи с осуществлением в Китае амбициозного проекта «Один пояс - один путь» (другое наименование -"Экономический пояс Шелкового пути -ЭПШП), идею которого в 2013 году выдвинул Председатель КНР.

Как видите, ключевая идея всех крупных международных инициатив упирается сегодня в парадигму Лиссабона и вместе с ним, правда в меньшей степени, и Владивостока. Сегодня эти два города - своеобразные тренды, объединяющие мировое сообщество. Хотя, как тут не вспомнить русскую поговорку - "Все новое -хорошо забытое старое"

- Поясните…

- Давайте сделаем небольшой экскурс в историю древних и средних веков. Ведь транснациональные связи идут из древности, а  "Великий шелковый путь"  существовал с 114 года н.э. до 15-го века. Его  протяженность составляла  8000 километров. Однако к  15 веку "Шёлковый путь " пришёл в упадок ввиду возобновления военных конфликтов в Средней Азии (вторжение туркменов, завоевания Тамерлана), которые заблокировали "Шелковый путь", и это обстоятельство выступило своеобразным   стимулом развития европейской морской торговли,  приведшее вскоре  к Великим географическим открытиям. Этим точечным историческим моментом на тот момент смогла воспользоваться только одна страна в мире- Португалия!

По сути географическое положение Португалии вынудило тогдашних правителей  страны  искать варианты ее  развития. Страна была как бы "задвинута" на самый край Европы, не имела выхода к соединяющему народы, обжитому, с хорошими торговыми путями, Средиземному морю. Уделом страны было прозябание на "краешке" европейской цивилизации.

Кто отважится плыть на юг вдоль африканского континента дальше легендарного мыса Нун (от португальского "нао" - "нет"), если, по мнению на то время античного авторитета в области географии Клавдия Птолемея, Африка была смертоносной пустыней, которая "...примерзла к антарктическим льдам и обогнуть ее нельзя..." А еще более безнадежен был путь на запад по безграничному океану  "...кишащему невиданными монстрами".

 Не только суеверия и страх перед неизвестностью не давали парусникам уйти далеко  в море, но прежде всего нехватка  знаний в области астрономии, навигации, кораблевождения,  или все то, что можно назвать состоянием технологий. Отправиться в океанское плавание для моряков той поры было не менее сложно, чем для современного человечества совершать полеты на Марс. Поскольку в те времена поиски новой морской дороги в Индию за пряностями и товаром приобрели не только  экономическое, но  и технологическое значение, то португальские суда стали неуклонно продвигаться вдоль западных берегов Африки к югу, нащупывая морской путь в Индию. В немалой степени этому способствовал наиболее почитаемый в самой Португалии  Великий Португалец - португальский инфант Энрике (Генрих) Мореплаватель (Infante Dom Нenrique o Navigator). Заметьте,  ни Васко да Гама, первооткрыватель морского пути в Индию, ни  Фернандо Магеллан, первый человек, совершивший кругосветку, а именно  Генрих Мореплаватель содействовал развитию кораблестроения. Именно по его инициативе прежние barcas (небольшие открытые рыбачьи лодки, команда которых состояла из восемнадцати человек) превратились в naos (португальское название каравеллы). Эти весьма устойчивые корабли водоизмещением в восемьдесят- сто тонн, способны были в бурную погоду плавать в открытом море с достаточным набором систем жизнеобеспечения экипажей. Этот новый, годный для дальнего плавания тип корабля обусловил и возникновение нового типа моряков. На помощь кормчему явился «мастер астрологии» - специалист по навигационному делу, умеющий разбираться в портуланах (навигационных картах),  определять девиацию компаса, отмечать на карте меридианы. Кстати,  именно на таких судах мореходы в 1542 г. доплыли до Японии

Ремарка : первыми европейцами, вступившими на берега Японии, оказались три португальских купца, когда их корабль потерпел крушение у о-вов Танэгасима (к югу от Кюсю). На борту судна находились мушкеты, заряжавшиеся со ствола и вызвавшие большой интерес у японцев. Далее было подписано  соглашение с местным князем о ежегодном прибытии на этот остров португальского судна с сукном и шелковыми материями, а также о доставке оружия и пороха в обмен на золото и серебро. Самым важным следствием проникновения  в Японию в то время стало распространение огнестрельного оружия (получившего, по месту первой высадки португальцев, название «танэгасима»), а затем и начало его производства внутри страны.

  В то же самое время когда  европейские державы (Франция, Германия, Италия ) истребляли друг друга в раздорах,   Португалия, тысячекратно (всего лишь за одно столетие) увеличила свои владения. Достижения ее моряков закрепили за ней не только новые территории, но и целые материки. Кроме того, были окончательно определены форма и объем Земли. А человечество, благодаря "племени мореходов",  узнало, что Земля – круглая и вращается вокруг солнца. 

Таким образом одна из самых маленьких  европейских стран, приютившаяся на крайнем южном клочке земли Европы,  вдруг неожиданно (даже для самой себя!)  смогла притязать на владычество над пространствами, превосходящими территорию Римской империи в период ее наибольшего могущества. И уже к середине 16-го века Португалия возвысилась до положения, подобного положению Соединенных Штатов сегодня. Португалия была самой богатой, самой могущественной страной мира, которой принадлежала обширная империя и колонии в Азии, Африке и Америке.

 - Напомните нашим читателям, что потом произошло?

Вообще то, все то ,что произошло далее,  представляется  хорошим историческим уроком. Итак,  с 16 века "счастливая португальская звезда" как-то стала закатываться.  "Ноги" той империи оказались сделанными из непрочной глины. Причин на мой взгляд было всего три.

С сегодняшней точки зрения беспредельная экспансия Португалии это как бы опасная авантюра. Но ведь  "героическое"  всегда иррационально. Нам в России особенно понятно, что когда отдельный человек или народ дерзает взять на себя задачу, превышающую его силы, силы эти возрастают до неслыханных размеров. И все же на тот момент такая технологически продвинутая страна со слабыми людскими ресурсами (1,5 млн.человек) не смогла бы  навсегда подчинить себе в сотни тысяч раз большие по размерам колонизированные ею  территории -Африку, Индию, Бразилию и острова. Ими необходимо было администрировать, управлять, отлаживать инфраструктуры, монополизировать торговлю и ограждать постоянно новые территории от посягательств других стран. Проведение буквально за такой короткий исторический период в жизнь столь непомерных притязаний по владению территориями быстро истощили силы и ресурсы страны.  Добавьте к этому, что часть, как принято сейчас говорить, самого "социально активного" населения отправились осваивать колониальные земли, где были возможности быстро разбогатеть. И это - причина номер один.

Причина номер два заключается в том, что колонизация новых территорий превратила Португалию в крупнейшую империю того времени. Золото и серебро колоний в какой-то исторический момент перестало приносить руководству (Короне) Португалии благоденствия. Империя к середине 16 века уже представляла собой скопление плохо управляемых территорий.  "Легкие" деньги, рекой текшие к правителям империи, сыграли злую шутку – изнежили и развратили их и знать, управлявшую государством. Уже не было смысла высоким грандам заниматься собственной экономикой и собственным производством. Крузадо и реалы щедро швырялись во Францию, Англию, Италию, Германию, Голландию - в страны, которые производили более качественные товары и услуги... Эти дублоны оседали в новых европейских банках, а рабочий люд (ремесленники и крестьяне), лишенные возможности трудиться и получать за это вознаграждение, начали высказывать свое "негодование" и устраивать бунты. По Пиренейскому полуострову прокатился шквал восстаний.

Пожалуй, стоит еще упомянуть один постыдный факт в истории страны, когда в 1578 году в ходе североафриканской экспедиции погиб португальский король Себастиан. Испанский король ФилиппII, основываясь на праве наследования по родству и на богатых подарках местной элите (португальской аристократии),  смог захватить на некоторое время португальский престол. Именно с того момента страна оказалась в системном и длительном кризисе.

Таким образом к концу 17 века господство на открытых португальцами морях и океанах перешло в руки деловых соперников Португалии - Англии, Франции, Голландии. Именно так португальские первооткрыватели лишились почти всех своих владений, а ведь раньше о них говорили: эти владения столь велики, что над ними никогда не заходит солнце. Разумеется, три вышеназванных причины это слишком упрощенный, но достоверный анализ тех событий, приведший к гибели империи.

И возвращаясь в наши дни, стоит отметить такой исторический, невероятно потрясающий факт о том, что не каждое государство в Европе, как Португалия, смогло удержать свою независимость с 12 века! Поэтому такая страна и ее граждане только за это заслуживают не только уважения, но и восхищения.

ЭПШП  в контексте  географического центра  Евразии

Экономика Китая выступает сегодня одним из крупнейших источников прямых инвестиций в мире. По ВВП с учётом паритета валют Китай на первом месте в мире. Сейчас китайские инвестиции в проекты, связанные с развитием экономического пояса Шелкового пути, превысили (по оценке моих азиатских коллег)  "...все ожидания".  За почти четыре года с момента старта данной программы в инфраструктурные проекты по возведению китайских портов и китайских железных дорог вложено свыше $50 млрд. Об участии в проекте по реализации "Нового Шелкового пути"  уже заявили более 100 государств. Множество организаций, региональных и международных фондовых рынков стали принимать во внимание его колоссальные перспективы. Ведь концепция построения "Экономического пояса Шелкового пути" предполагает создание обширной зоны экономического сотрудничества от Китая до Европы, от Шанхая до Лиссабона.

ЭПШП -на сегодня проект  крупнейшей экономики мира. Но данный проект не  базируется на одних только китайских инвестиционных возможностях. Китай просто предложил всем странам работать сообща, но  он не обещал до сих пор никому  создать  какой-либо приоритет.. Он дает "удочку...", а рыбку ловить сможет каждый- кому как повезет, какая наживка и какая  на "улице" будет складываться погода! Этим проектом КНР как бы маркирует возможности той или иной страны и смотрит не только на направление сотрудничества с той или иной страной, но и готовность "теснейшего" сотрудничества с самой густонаселенной страной планеты.

Процесс  формирования экономического пространства болезненный и длительный. Он требует искать компромиссы, т.к. интересы многих стран могут не совпадать. Любая здравомыслящая страна в мире сегодня постоянно вынуждена искать торговые союзы. А вообще-то в центре географической карты мира- Россия. Без нее не создать ни сухопутные, ни воздушные, ни морские транснациональные транспортные коридоры из Европы в АТР.

Торговля, как и геополитика, не является игрой по принципу "кто кого". А суть деятельности трейдера строится на простой профессиональной аксиоме -снижение рисков и готовность к работе в условиях торговой разобщенности и многополярности, которые опять же серьезно усиливают неопределенности и риски. По моим субъективным наблюдениям ключевые участники ЭПШП действительно весьма умело говорят, много обещают, и все же следуют только одному им известному плану, и только в собственных интересах.

“Dura lex, sed lex" - Суров закон , но это закон”

Напомню читателям, что с 28 января  по азиатскому календарю мы вступили в год Петуха.  В разных странах мира петух символизирует рассвет, пробуждение, бдительность, задорность, задиристость. Его связывают с солнцем, огнём и т. д.. Пожалуй Португалия единственная страна в мире, которая с огромным почтением относится к этой птице, выбрав ее одним из  своих символом.  Во всех сувенирных лавках, в деловых офисах, банках  и просто при посещении домов гостеприимных португальцев можно "обнаружить" множество разноцветных петухов, очень напоминающих по раскраске наших, русских сказочных петушков. Правда, петухи в Португалии называются "кукарелла" (cockerel).

- И почему петух стал символом Португалии?

- Есть одна история, которая произошла в старинном городке Барселуш, недалеко от города Порту, там где производят знаменитый на весь мир портвейн.  Когда-то давно, в средние века, шли паломники в Сантьяго-де-Компостела и остановились на ночлег в маленьком городке Барселуш, что на севере Португалии. Но тогда это был не просто городок, а столица первого графства независимой Португалии (1298 г.) и резиденция основателя династии герцогов Браганса- будущих королей Португалии (с 1640 г.). Среди паломников был некий молодой галисиец, который очень понравился хозяйке постоялого двора, и она всячески добивалась его внимания.  Но паломник ...отказал женщине. Разозленная хозяйка решила отомстить юноше и подкинула ему своё столовое серебро, а по утру подняла крик: "Украли, украли!". Стали проверять всех постояльцев, и в скромной суме галисийца обнаружилась пропажа. Юношу схватили, и местный судья приговорил его к смертной казни (такие суровые законы были в Барселуше в то время). Перед казнью паломник попросил аудиенцию у судьи. Последнюю просьбу узника уважили. Когда нарушителя спокойствия привели к судье, тот трапезничал с друзьями, поэтому не сильно обращал внимание на оправдания пойманного с поличным вора. Как галисиец ни пытался убедить всех в том, что он понятия не имеет каким «чудесным» образом похищенные предметы попали к нему, никто не поверил его заверениям о невиновности.
Факт кражи вызвал общественный резонанс в городе. Нужно было срочно судить виновного и покарать по всей строгости закона. А в то время за воровство полагалась смерть.“Dura lex, sed Lex" (лат.)- "Суров закон, но это Закон". 

Когда "виновный" понял, что переубедить судью невозможно, то указал тому на блюдо с жареным петухом, и в отчаянье воскликнул: "Я настолько безвинен, что когда меня будут вешать, этот петух закукарекает!". Судья лишь отодвинул блюдо с птицей в сторону и... продолжил трапезу. Но, когда наступил час казни, жареный петух вдруг ожил и прокукарекал. Потрясенный судья вскочил из-за стола и побежал на место казни. Там он увидел, что палач плохо завязал узел на шее осужденного и узник все еще жив. Несчастного немедленно освободили из петли и отпустили с миром.
Отсюда, кстати, и пошла пословица: «Пока жареный петух не клюнет». Спустя годы петуху, который спас человека, поставили памятник. Ценность жизни одного человека и цена справедливости- для португальцев это очень важно, коль они сделали петуха символом своей страны! "Петух является символом справедливости и напоминанием о том, что правда всегда восторжествует, даже если для этого придётся
запеть жареному петуху"-неустанно повторяли нам местные рассказчики мораль этой истории.

Эта притча по сути является краеугольным камнем взаимоотношений португальского правительства (нации, бизнес-сообществ, национального духа и пр.) с окружающими их странами и союзами, а притча о петухе действительно не оставляет никого равнодушным.

Ремарка: Границы Португалии считаются старейшими в Европе. Население страны около 10 миллионов жителей. Самая высокая плотность населения - в столице страны г. Лиссабоне и его окрестностях, в которых проживает около 1,9 миллионов человек. Вторым по численности населения в стране является северный город Порту. Португальский язык построен на основе Латинского. Португальский используют более 260 миллионов людей на всех континентах, он является 5-ым наиболее распространенным языком мира и 3-им, среди европейских. Португальский язык пользуется статусом государственного в ряде стран Африки (в Анголе, Кабу-Верди, Гвинее-Биссау, Мозамбике и Сан-Томе и Принсипи), в Южной Америке (Бразилия), а также в самом молодом государстве в мире – Восточном Тиморе (Азия).

Pedras Pequeninas»- «С мира по нитке…»

Конечно, символ Португалии не только петух, у этой страны много символов - всех и не перечесть. Главный все же символ страны - статуя Христа (Кришту Рей – Santuário Nacional de Cristo Rei) - монумент, установленный на противоположном от города берегу Тежу, в г. Алмада. На съезде епископов в португальском городке Фатима 20 февраля 1940-го года был дан обет: если Португалию не затронет надвигающаяся мировая война, то над Лиссабоном будет возведен монумент Христа. Во время Второй мировой войны Португалия заняла нейтральную позицию. Чуть больше года спустя, после окончания войны, 18 января 1946 года патриархат официально объявил о том, что статую всенепременно надо поставить. С этого момента началась активная компания по сбору денежных средств на строительство под названием «Pedras Pequeninas»-прямой перевод "маленькие камни", а смысловой перевод сродни пословице  "С мира по нитке…". И в 1959 году в благодарность, что Португалия избежала участия во II мировой войне, статую открыли.

Еще есть Висячий Мост имени 25 апреля (Ponte 25 de Abril)- двухуровневое инженерное сооружение для движения поездов и автомобилей  протяженностью 2,2 км. Наименование "25 апреля" мост  получил после  "революции гвоздик" в 1974 году. По легенде, которую рассказывали мне лиссабонцы- одна жительница столицы опустила гвоздику в дуло карабина встреченного ею солдата. Тогда был сезон гвоздик, и жители начали массово раздавать цветы военным. Именно благодаря этим гвоздикам получился бескровный военный переворот 25 апреля 1974 года, который увенчался успехом, покончив с одной из последних диктатур в Европе! Удивительное сходство моста со знаменитыми "Золотыми воротами"  в Сан-Франциско не случайно - ведь  оба моста построила одна и та американская компания. И пожалуй Португалии не обойтись никак без двух других символов- фадо (городской романс -судьба, фатум) и  винтажного (Vintage  Port), крепкого  портвейна из города Порту  (Portwein).

Ремарка: Португалия - индустриально-аграрная страна. Наиболее важные традиционные отрасли промышленности- текстильная  (хлопчатобумажная и шерстяная), швейная, виноделие, производство оливкового масла, рыбных консервов, обработка пробковой коры (ведущее место в мире), черная и цветная металлургия, машиностроение (судостроение и судоремонт, автосборка, электротехническое); развивается химическая, нефтеперерабатывающая и нефтехимическая, цементная промышленность. .Иностранный туризм — ок. 10 млн человек в год.

 О  неизвестном,  о ценности  мировой торговли и открытий

В результате открытия европейцами новых стран и новых торговых путей торговля приобрела мировой характер, произошло многократное увеличение находившихся в обращении товаров. Образовавшаяся вслед за Великими географическими открытиями колониальная система стала одним из рычагов первоначального накопления капитала, в то же время хлынувший в Европу из Америки поток золота, серебра и драгоценных металлов вызвал  революцию цен.

Португалия- яркий пример страны, прошедшей через огонь и воду реформ, приведших её в Европейский союз. На этот раз эта европейская страна , находящаяся  на "периферии еврозоны",  может вновь войти в свой  "золотой век", но уже современной истории. Это объясняется как и прежде ее  географическим положением -Республика не “запертА” в центре Европы. Португалия  на берегу Атлантики, а  значит открыта для остального мира.  Именно поэтому  страна стала своеобразным "маркером" для Европы. Португальская Республика по всем объективным финансовым показателям находится сейчас  как бы в эпицентре переходного периода, потому как совсем недавно согласовала  новую программа с “тройкой” кредиторов -МВФ, Европейским союзом (ЕС) и Центрально-Европейским банком (ЦЕБ). На поддержку Португалии выделено  €78 милрд. Результатом этого явилось то, что  дефицит бюджета страны впервые за прошлый год  не превысил 3% (один из лучших показателей в Европе).  Одновременно сократился на 2% уровень безработицы, а общий объем экспорта вырос на 6%.

К преимуществам своей модели роста португальцы ставят (как и прежде!) свое  выгодное географическое положение, делающее Португалию своего рода связующим звеном между Европой, Африкой и Америкой, членство в Европейском союзе, объединяющем рынки с более 500 млн. потребителей, а также португальский язык, на котором говорят свыше 260 млн. человек. Если добавить ко всему этому наличие современной транспортной и логистической инфраструктуры, наличие квалифицированной рабочей силы,  развитую систему высшего образования, значительное количество современных промышленных предприятий, включённых в международные производственные цепочки,  то станет ясно почему Португалия находится в "низком старте" к своему новому "золотому веку".

В настоящее время страна уже подготовилась стать частью глобального экономического пространства. Местные экономисты отмечают вялое, но все же оживление роста потребления и продаж  на местах. А муниципалитеты и правительство фиксируют новые  программы обеспечении жителей страны  работой  и  созданием новых видов занятости.  Весьма интересным был доклад португальских финансистов о расчетах динамики рынка труда. Положение тем осложнено, что идет естественное старение населения.

    На мой взгляд, граждане (будь они в России, Азии или в Португалии) всегда ожидают от руководителей страны реакции только на три группы вопросов- экономический рост, борьба с безработицей, безопасность. Действительно все поколения сталкиваются с неизвестным, но неизвестное это синоним будущего.  Давайте признаем, подводя итоги нашего разговора, что за всю историю человечества смелые технологические решения, эксперименты, инновации приводили в конечном итоге к прогрессу, с их помощью возникали  (а не исчезали!) рабочие места. Просто необходимо адаптироваться к новым задачам и реалиям и не стоять и ждать на краешке Земли, когда о тебе вспомнят. И вспомнят ли?

Вместо послесловия о "португальском гектаре" и футболе

Португальское правительство очень гордится своеобразным аграрным успехом. Совсем недавно в Португалии провели подробную перепись всех сельскохозяйственных земель, выявили те, которые стоят неиспользованными, и предложили их владельцам налоговые льготы, если те уступят их в аренду фермерам. Муниципалитеты стали сдавать свои земли под сельское хозяйство почти бесплатно. А португальское правительство создало специальный  фонд для поддержки молодых фермеров: каждый молодой португалец, если надумает пойти в аграрии, мог получить оттуда бюджетную субсидию в несколько десятков тысяч евро на начало хозяйства. По итогам прошлого года таких новых фермеров набралось около трех тысяч . Смысл их затеи, как мне удалось выяснить при личном разговоре с молодым фермером Мартинсом Кардозу - выращивать и продавать  натуральную еду за огромные деньги, потому как "...сейчас-то уже все понимают, что дешевую еду, произведенную огромными международными корпорациями, есть нельзя ни в коем случае...."  Вот вам и рецепт всеобщего богатства и процветания, которое сейчас зарождается в Португалии, а скоро быть может покорит и Дальний Восток России с его "дальневосточным гектаром".

Понимаю, что у истории нет сослагательного наклонения. Если бы ...да как бы... если бы не складывающаяся ситуация, наверное Россия могли бы уже, как и планировали в далеком 1999 году, к этому году догнать Португалию по среднедушевому ВВП. Обгон пока не состоялся.

Но в 2016 году Португалия впервые в своей истории выиграла международный кубок, а именно Чемпионат Европы. В финале португальцы победили сборную Франции со счётом 1:0.  Португальская футбольная школа  приносит  в бюджет страны огромные денежные доходы. «Большая футбольная тройка» страны (футбольный клуб "Бенфика"  (порт. "Sport Lisboa e Benfica"), футбольный клуб «Порту» (порт."Futebol Clube do Porto") и лиссабонский клуб "Спортинг" (порт. "Sporting Clube de Portugal) - самые узнаваемые бренды Португалии во всем мире. Как прогнозирует аудиторская компания "Deloitte", доходы футбольных клубов в ближайшие годы будут расти за счет роста популярности этого вида спорта во всем мире. А вот и  у нас появляется новый шанс  на "Чемпионат мира по футболу 2018 " взять верх над  Португалией. Воспользуемся !?

В составе международной делегации в июле-августе 2015 года Председатель Некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин посетил Соединенные Штаты Америки с целью профессионального изучения вопроса финансовой грамотности и защиты потребителей на финансовом рынке страны. Ему довелось побывать в крупнейших городах США на западном и восточном побережьях, встретиться с различными специалистами финансовой отрасли ведущей экономики мира, посетить крупные исследовательские центры и ВУЗы, работающие в области «финансовой грамотности», ознакомиться с работой государственных регулирующих органов на уровне штатов и правительства США. Безусловно, разумным и правильным было бы учитывать опыт других стран при создании российских подходов к данному вопросу, тем более что некоторые моменты заслуживают внимания и могут быть использованы в наших условиях: чужой опыт не бывает лишним. Ниже мы предлагаем статью на данную тему.

«Финансовое благополучие в Америке порождено «финансовой грамотностью». Mr.Christopher Caltabiano : «...Эта дисциплина нужна Америке!»

В Америке, впрочем как и во всем мире, остро стоит проблема долгов домохозяйств, а экономическая рецессия 2007-2009 г.г. заставила американский истеблишмент обратить самое пристальное внимание на проблемы финансовой грамотности населения.

В настоящее время американская модель «финансовой грамотности» выстраивается как многоуровневая система подготовки потребителя к пользованию финансовыми услугами с четко дифференцированной структурой поставщиков услуг, в которой каждый из уровней соответствует жизненному циклу человека (3-6 лет, 7-17 лет, 17-22 года, 23-45, 45-65, 65 и старше лет). Все шесть уровней потенциальных и реальных потребителей объединены системой финансового образования граждан страны. Центральное место в этой модели сейчас занимают, на мой взгляд, администрации (губернаторы) штатов, отвечающие как за финансовую независимость штата, регулируя ее налогами и бизнес- средой, так и за координацию финансовой защиты и финансовой грамотности граждан на территории штата.

В бюджете правительства США не предусмотрено ни одного цента на продвижение «финграмоты». Практически все мероприятия идут с участием волонтеров и НКО (некоммерческие организации), а специальные Фонды для этих целей  формируются за счет добровольных пожертвований юридических и частных лиц. Тем не менее, «финансовая грамотность» в Америке приобрела статус подлинно национального движения. Такая «отпущенная на свободу» модель развития позволяет «финансовой грамотности» быть гибкой, вариативной и очень свободной,  тем самым позволяя накапливать уникальный опыт работы с различными целевыми (демографическими, психографическими и др.) группами людей, проживающими в разных географических и социальных условиях.

Не во всех штатах постановка вопроса «финансовой грамотности» одинакова. В одних штатах дисциплина преподается факультативно, в других, где есть «продвинутые губернаторы», предусмотрены бюджеты по статье «образование» для этих целей и курс «финансовая грамотность» внесен в обязательную программу обучения детей средних школ. Как метко выразился руководитель Нью-йоркского Совета по экономическому образованию Кристофер Калтабиано (Christopher Caltabiano) - «...есть биология, математика, история, есть много интересных дисциплин для преподавания в школе, но есть реальный мир! Эта дисциплина (имеется в виду финграмота) нужна Америке!»

 Национальные стандарты в этой области знаний для средних школ и ВУЗов только формируются и порой «финансовую грамотность» преподают в виде учебного курса «Понятная математика» (это 60 полных уроков, куда втиснуты методика расчета кредитов, правила ведения семейного бюджета и пр.) с 3 по 8 класс (с 10 до 15 лет).

Факт остается фактом: в Америке, благодаря деятельности волонтеров и Некоммерческих организаций (НКО),  финграмотность как домашняя «наука»  очень доступна для самостоятельного изучения  через интернет, а самый недорогой гэйминг (анг.слово gaming означает - игры) с хорошим графическим дизайном научит любого желающего простому бухгалтерскому учету семейного бюджета.

Из множества всего того интересного, что пришлось увидеть в Америке, хотел бы рассказать о четырех интересных моментах, как двигают финграмоту «по-американски».

Момент первый. Никакой финансист не останется равнодушным после посещения калифорнийского «Финансового парка» в Лос-Анджелесе. Справедливости ради скажу, что таких парков в Америке несколько. Что они из себя представляют?

Представьте себе обычный школьный спортивный зал, умножьте его площадь на 2. Это как раз размер «Финансового парка», рядом примыкают несколько учебных классов. В «Парке» расположены офисные «выгородки» около 25 ведущих финансовых институтов страны - банки (ритейловые и ипотечные), страховые компания (по имуществу и жизни), инвестфонды, различные терминалы платежных систем, ипотечные агентства, бюро кредитных историй, лизинговые компании, пенсионные фонды, интернет-компании, компании авиаперевозчики, продавцы автомобилей и множество других компаний финансового и потребительского сектора страны. Парк оборудован всякого рода техникой - банкоматами, pos-терминалами, эквайринговыми системами. Это реальное оборудование, реальные офисы с настоящими специалистами-волонтерами той или иной компании. Ежегодная «проходимость» такого парка-10 тысяч школьников 12-13 лет. Пройдя пятинедельный курс теоретической подготовки дети два раза в год посещают парк для практических занятий. Волонтеры-специалисты финансовых институтов проводят занятия (общение, консультирование) с детьми как с настоящими потребителями услуг. В психологии это называется «ролевая игра», где в рамках выбранных правил вкладываются детям основы модели будущего финансового поведения и оттачиваются их навыки.

Второй момент. Широкую популярность с 2007 года получила проводимая каждую последнюю неделю февраля Американской Федерацией Потребителей (CFA-Consumer Federation of America) т.н.  неделя американской экономии (America SAVE$) -"Америка экономит", которая настраивает американцев (в этом году 35 миллионов человек) через все доступные масс-медиа, включая смс-рассылки, электронные письма, соцсети FB и Twitter  не только сберегать денежные  средства, но  и сокращать задолженности перед кредиторами.

Такая неделя в общественном сознании продвигает идею  финансовым  институтам (банкам, пенсионным фондам, инвестфондам, страховым компаниям), государственным структурам (Соцзащита, Министерство труда и Министерство финансов), а также американским работодателям работать в тесном контакте с американцами: создавать простейший жизненный план с потребителем, создавать финансовую "подушку безопасности", ставить простые цели для сбережений - покупка дома, машины или открытие пенсионного вклада. Департаменты образования в эту неделю акцентируют внимание родителей и педагогов на прекрасную возможностью научить детей обычной "житейской"  экономии средств ,а также помочь ему открыть сберегательный счет в банке. Девиз Недели - «Начни с малого. Мысли масштабно» ( Start small. Think big). Молодые люди вначале дают как бы клятву, сколько могут сэкономить (например, из 25 долларов, сэкономленных в неделю, вытекает сумма более $1 тысячи в год), а далее приступают не тратить (кросовки, одежда, развлечения и пр.),  но экономить.

Третий. Организация «Хоуп» - «HOPE» (в переводе с англ. «надежда»). Это многофилиальная структура, запускающая «стартапы» (англ. startup company, startup, букв. «начало процесса») по стране, а также работающая с молодежью и группой лиц с низким доходом. Девиз организации - воспитывать у американцев «финансовое достоинство». Это одна из организаций, помогающих американским гражданам начать свое дело, она  безвозмездно способствует идеям «финансовой грамотности» среди молодежи, проводя развивающиеся групповые ворк-шопы (англ. workshop - мастерская). Волонтёрство в этой организации считается престижным на начальном карьерном уровне и высоко ценится в профессиональных  финансовых кругах.

Четвертый момент. «Фонд образования» при FINRA (Агентство по регулированию деятельности финансовых институтов) имеет уникальный курс, созданный для действующих военнослужащих Министерства обороны США. Ведь не секрет, что у военнослужащих несколько меньше возможностей, чем у гражданских лиц,  в поиске необходимой информации по разумному ведению домохозяйства. Длительные расставания с семьей,   порой чрезмерное напряжение и стрессы, смена обстановки могут сделать финансовое управление полученным денежным довольствием совсем непростым занятием.

Поэтому в Пентагоне сочли нужным, чтобы – цитирую: «...категория военнослужащих людей была финансово грамотно подготовлена с тем, чтобы у них всегда были «защищены тылы...». А с целью ведения домохозяйства  (финансовые вопросы, семейный бюджет, инвестирование и пр.) Фондом  FINRA подготавливаются ежегодно около 200 жен военнослужащих. По сути, здесь одновременно присутствуют факторы социального маркетинга и, если так можно выразиться, психологического «финансирования». Это обстоятельство также способствует облегчению адаптации американских военнослужащих к штатской, «гражданской» жизни, если в этом возникает необходимость.

Уже имеющийся уникальный опыт и исследования научных центров по «финансовой грамотности» обусловили эффективность с экономической точки зрения реализации данной программы более чем в половине штатов США. Подтверждением тому является хотя бы такой доказанный факт: те люди, кто планировал свою пенсию, в конечном итоге оказываются примерно в три раза богаче тех, кто этого не делал. Наибольших успехов добились в этом направлении штаты Висконсин, Нью-Гэмпшир, Калифорния, а также Вашингтон (федеральный округ Колумбия), Манчестер, Плимут, Лос-Анжелес, Милуоки, Мэдисон  и Нью-Йорк.

Почему так? Как мне сказала профессор экономики Аннамария Лусарди (Annamaria Lusardi), академический директор «Глобального Центра изучения финансовой грамотности»  Университета Джорджа Вашингтона (GFLEC)-"Финансовое благополучие в Америке - называют «финансовой грамотностью». К настоящему времени задействованные в масштабах страны «мощности» позволяют говорить о накопленном потенциале и заявить в ближайшие год-два о национальном масштабе охвата этой программой всего населения Соединенных Штатов. Ведь понятие «финансовая грамотность»(«Financial literacy») во всем мире является базовым трендом развития экономики.

От консьюмеризма к бихевиоризму

Эволюция защиты прав потребителей (consumerism) берет свое начало в Соединенных Штатах Америки. Ведь первый протест потребителей, подтвержденный документально, произошел в штате Массачусетс в 1775 г.  Именно тогда продавцы испорченной пищи были в буквальном смысле, решением суда (!) привязаны к позорному столбу. Постепенно  государство обращает внимание на проблему защиты прав потребителей и формирует законодательную базу для этой защиты. В 1890 г. принимается антитрестовский Закон Шермана, а в 1914 г. Федеральный закон о Торговой комиссии. Эти два закона стали базовыми в США для всех последующих законов по защите прав потребителей. Правовое регулирование отношений «слабой» стороны («потребитель», приобретающий товары или заказывающий услуги в личных, домашних, не в предпринимательских целях и, в соответствии с этим, являющийся непрофессиональной стороной в гражданских правоотношениях) с «сильной» стороной (продавцом) в США доведено до высокой степени. Здесь существует чрезвычайно обширная сфера законодательства, регламентирующего сферу питания, медикаментов, медицину, розничную куплю- продажи и различного рода услуги.

До относительно недавнего времени в США оставалась «острой» проблема финансовых и особенно кредитных отношений с участием потребителей. Однако концепцию создания отдельного органа по защите прав потребителей на финансовых рынках смогли воплотить лишь тогда, когда для этого наступил час «Х»- кризис, рецессия 2007-2009 годов. Быть может, сыграло роль то обстоятельство, что «провал финансового рынка» рынка Америки в то время сопровождался всплеском государственной активности.  У экономистов, юристов, чиновников и наконец политиков США, знакомых с поведенческой (бихевиористской) экономикой (behavioral economics), к тому времени был сформулирован манифест о том, что дополнительное регулирование данной области между Потребителем и финансовыми учреждениями послужит развитию финансовой отрасли,  благоприятно скажется на финансовом  рынке и ускорит инновации в нем. 

Именно на этом фоне общественного обсуждения приводилась аналогия с тем, что контроль качества промышленных и пищевых товаров привел к резкому повышению их безопасности и внес лепту в технический прогресс. Слово «подталкивание» (nudge) - начали использовать для обозначения как самой поведенческой экономики, так и сформировавшегося на ее основе нормативного подхода к государственному регулированию.  Суть идей бихевиористов заключалась в том, что совершаемые индивидами (потребителями) поведенческие ошибки являются «предсказуемыми» даже тогда, когда такие ошибки имеют аномальные свойства. В вопросах собственного благосостояния реальные люди очень часто выступают далеко не лучшими судьями. Поэтому в определенных обстоятельствах даже компетентные, функционально успешные «фокус-группы» начинают действовать иррационально, в ущерб собственным долгосрочным интересам. Люди действуют, не отдавая себе отчета в возникающих рисках, взваливая на себя неподъемные финансовые обязательства, проявляя порой невероятную недальновидность, стремясь как можно скорее и любой ценой получить имущество или услугу.

Изменение, даже в мельчайших деталях, модели поведения или навыков бывает иногда достаточно, чтобы финансовое поведение индивидов стало совершенно другим. Отсюда закономерно родился вывод: качество принимаемых потребителем решений может быть значительно улучшено, если государство начнет влиять и регулировать эти взаимоотношения.

На мой взгляд именно этот постулат был заложен в основу «финансовой защиты», «финансовой грамотности», «финансовой стабильности» и «финансовых возможностей»  потребителя  США!

Работодателями давно замечено, что люди плохо работают, если у них возникли финансовые проблемы. Увы, но сегодня именно финансы становятся в полном смысле слова «Альфой и Омегой» нашего повседневного бытия.

Почему люди на почве финансов разводятся, меняют работы, а порой и образ жизни?

Почему женщины порой принимают другие финансовые решения, чем мужчины?

Какова шкала ценностей и приоритетов в каждом возрасте во взаимоотношениях с деньгами и финансовыми институтами?

Возникающие психологические проблемы, с которыми сталкиваются отдельные потребители финансовых услуг - это постоянное чувство обеспокоенности, стыда за неспособность заплатить по долгам в текущем месяце, потребность скрыть от собственного окружения и семьи визиты коллекторов и пр. Эти заботы одинаковы для потребителя, попавшего в трудную жизненную ситуацию в любой стране мира. По сути потребитель сегодня беспомощен перед лицом мощности маркетинга банков и финансистов, а порой потребителя просто «используют» в своих целях многочисленные «финансовые пылесосы», принося в жертву его интересы. Многообразие и сложность финансовых услуг - будь то «беспроцентный» (правда, что-ли!?) кредит, доля в хэдж-фонде, денежный вклад в незнакомый инвестфонд, банк или в пай кредитного кооператива,  на деле может оказаться банальной «схемой Понзи» (Ponzi scheme), так в Америке называют аналог российской пирамиды «МММ». Все это порождают необходимость в большем и в более широком спектре информации, чем потребитель имел ранее и имеет сейчас.

О потреблении, кредитах и долгах

Во время моего посещения Штатов то ли в шутку, то ли в серьез в солидном журнале «Wall-Street Journal» было опубликована статья, вызвавшая бурную дискуссию под названием «Письма скупым американским потребителям» («A Letter to Stingy American Consumers»). Американским потребителям ставилось в упрек, что они «...не вышли из зимней спячки, несмотря на солнечную погоду... их расходы не выросли, несмотря на инфляцию и вопреки ожиданиям компаний, потребители стали даже еще больше экономить, откладывая 5,6% своих доходов в кубышку...» Автор взывал к сознательности американских потребителей, вопрошая: «...знают ли они о том, что американская экономика основывается на их расходах? Ведь сложно рассчитывать на то, что другие страны будут покупать американские товары?» А дальше –«...ФРС рассчитывает на вас! Банкиры уже хотят повышать стоимость кредитов для вас, так как они опасаются, что дали Вам, потребителям, слишком большую фору с нулевыми процентными ставками...». Быть может это свидетельствует о свершившемся  факте - в Америке состоялась первая прелюдия «финансовой грамотности», люди стали бережливыми (!).

 Значительное количество американцев пользуются услугами кредита на протяжении всей своей жизни. Это часть американского образа жизни, неотъемлемая составляющая того, что именуется «американской мечтой» - получить блага сейчас, а не когда-нибудь потом, в отдаленной перспективе. Они покупают в рассрочку автомобили, берут в ипотеку жилье, пользуются потребительскими кредитами, кредитами на обучение. Свыше 40% американских семей тратят денег больше, чем зарабатывают. В среднем, каждый американец расходует $1,2 на каждый заработанный доллар. Иными словами, тратит каждый год 120 % своего годового дохода. Америка живет в долг. С этим подходом можно не соглашаться, его легко осуждать, но его невозможно оставить без внимания.

Три основных графы расходов американского домохозяйства.

Первая графа - долги по ипотеке. Среднее домохозяйство должно банкам за жилище $155 тысяч, и хотя данная сумма разбита на 30 лет с учетом банковского процента, ежемесячная сумма платежа – существенная часть бюджета домохозяйства. Арендаторы домов и квартир находятся тоже не в лучшей ситуации - аренда растёт с каждым годом и просрочка на 2-3 месяца  грозит выселением.

Вторая графа расходов - кредитные карты. Средний размер задолженности рядовой семьи по овердрафту в первом квартале 2015 года составил порядка $15 тысяч, а банковский процент (в среднем по стране) вырос до 14% годовых. При этом могу уверенно сказать, что американцы никогда не избавятся от долгов по кредитным карточкам, потому как банки всегда найдут способ подсадить их на кредитный крючок, сделав предложения, от которого нельзя отказаться. Какой американец (думаю и русский тоже) устоит от предложения оформить на 3 года беспроцентную кредитную карту с лимитом $30-$50 тысяч!? Даже совсем не бедствующие люди с энтузиазмом оформляют подобные карты.

Графа расходов номер три - студенческие лоны (student loan). Здесь средний долг составляет $30 тыс. при «интересе» банка 4-6% годовых. И хотя это не очень значительная сумма для домохозяйства, но для тех кто, распрощавшись с Alma-Mater, не сумел устроиться на работу по специальности и перебивается случайными заработками, а то и сидит на «вэлфере» (пособие по безработице), это западня на десяток лет. Поэтому так важно выбрать «перспективную профессию», обучаться  желательно в респектабельном учебном заведении, выпускники которого пользуются спросом у работодателей.

И все же, по данным исследовательских центров, 82% американских семей отчетливо и толково следуют домашней бухгалтерии. Каждый месяц они тратят примерно одинаковые суммы на питание, ипотеку (арендную плату), коммунальные услуги, развлечения и оплату кредитов. В случае экстренной ситуации 26% американцев найдут дополнительные деньги посредством сокращения привычных расходов, 16% возьмут в долг у друзей и родственников, а 12% воспользуются кредитной картой. Разумеется, отсутствие лишних денег у американцев не свидетельствует о том, что они живут плохо.

Однако главная опасность, как считают аналитики, заключается в том, что любые финансовые изменения, как внутренние (попал в трудную жизненную ситуацию), так и внешние (экономический спад в государстве) могут заставить человека (семью, домохозяйство) паниковать и пересматривать свои бюджеты. Большинство американцев не готовы ни к резкой инфляции, ни к поднятию налогов, ни тем более к росту цен. Поэтому законодатели и чиновники очень тактично и осторожно, порой филигранно, меняют условия, увеличивающие расходы своих граждан.

Как Законодатель регулирует защитой потребителя  «финансовую грамотность» в стране и для чего банкам нужны топографические карты

Для того чтобы урегулировать проблемы на рынке кредитования населения, Конгресс США в рамках Акта о защите прав потребителей в кредитных отношениях принял в 1970 г. Закон «О справедливом взыскании долга в кредитных отношениях». Этот Закон содержал правила, которым должны следовать все профессиональные взыскатели долгов, к услугам которых прибегают кредиторы для взыскания долгов с потребителей. Закон нужен был для того, чтобы не возникало злоупотреблений в этой сфере, ведущих к личным банкротствам, нестабильности семейных отношений, потере работы, а также чтобы избежать  вторжения в сферу личной жизни гражданина. Многие положения этого Закона являются детальными, очень четко проработанными. Именно благодаря этому на национальном уровне была сформирована эффективная, понятная и прозрачная защита прав потребителей на оси «заемщик-кредитор».

Тем не менее, как отмечали американские коллеги, стройной системы защиты потребителей финансовых услуг до 2010 года в США не существовало. Мировой кризис 2008 г. повлек за собой реформу системы финансового регулирования в США, важнейшее место в которой заняла идея защиты потребителей на финансовых рынках и создание соответствующих ведомств - «Совет по надзору за финансовой стабильностью» (Financial Stability Oversight Council, FSOC) и «Бюро финансовой защиты потребителей» при ФРС США (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB).

Идея финансовой защиты потребителей вошла в проект финансовой реформы и в законопроект Палаты представителей Конгресса и Сената. В окончательной версии Закон называется: «О реформе финансового сектора и защите потребителя».

Закон  подписан Президентом США 21 июля 2010 г. и считается наиболее масштабным изменением в финансовом регулировании США со времен Великой депрессии 30-х годов ХХ века. В обиходе его называют  еще «Законом Додда-Франка» (The Dodd - Frank Act) по имени конгрессмена Барни Франка (Barney Frank) и сенатора Криса Додда (Chris Dodd), активно лоббировавших этот Закон. Доверие потребителей к финансовой системе страны является краеугольным камнем поддержания стабильности экономики и ее развития в любой стране мира.

Созданная в США с принятием Закона Додда-Франка  система защиты прав потребителей финансовых услуг (ее лучше назвать «система образования» потребителя)  внесла наибольшую лепту в финансовую реформу государства  и  стала, на мой взгляд,  самым успешным действием по продвижению идей  «финансовой грамотности» в американском обществе.

Как уже отмечалось, огромную роль в системе защиты прав потребителей играет «Бюро финансовой защиты потребителей» (CFPB). Это относительно независимый государственный орган с единоличным управлением (в противовес коллегиальному, где ответственность размыта до безобразия), во главе с директором г-ном Ричардом Кордрэй (R.Cordray) в составе структуры Федеральной Резервной Системы (ФРС) США.

По словам одного из руководителей этого Бюро г-жи Чарел Роуз ( mrs. Cheryl Parker Rose) потребитель должен «... улучшать свою финансовую жизнь и прививать на всех этапах жизни в принятии решений «здравый смысл», быть самодостаточным и уверенным в себе потребителем ...» (мой дословный перевод с английского).

За каких-то пять лет этот государственный орган, не на словах, а на деле выступающий на стороне потребителя, серьезно «нарастил мускулы», действуя четко и порой весьма жестко. Бюро были даны полномочия по формированию нормативной базы и исполнению выпущенных подзаконных актов.

Бюро также осуществляет надзор за исполнением уже действующих федеральных законов по защите потребителей финансовых услуг. В задачи этого ведомства входят рассмотрение жалоб от потребителей и принятие мер по ним, повышение финансовой грамотности граждан США, исследования в области поведения потребителей, мониторинг финансовых рынков на предмет выявления рисков для потребителей.

Помимо банков «Бюро» получило полномочия регулировать ипотечные компании, компании, выдающие частные и федеральным кредиты на нужды образования, а также микрофинансовые организации любых размеров. Кроме того, «Бюро» по Закону Додда-Франка регулирует и других участников финансового рынка - коллекторские агентства, бюро кредитных историй, компании, специализирующиеся на денежных переводах. Бюро разрабатывает рекомендации для потребителя по кредитованию, студенческим займам, ипотеке, пенсионным фондам, работе с пластиковыми картами, домовладению и составлению семейного бюджета,  разрабатывая особые рекомендации для таких групп как молодежь, дети-сироты, малоимущие, люди,  родившиеся до 1960 г, люди с ограниченными возможностями, пенсионеры, военнослужащие. 

В Бюро организован «Отдел справедливого кредитования» (Office of fair lending), это серьезная группа юридического сопровождения и правоприменения, где сосредотачивается вся арбитражная и процессуальная практика страны и 50 штатов США. В Бюро действует сайт, круглосуточный телефон, а на письменные вопросы американского потребителя готовы ответить на 100 (сотне) языках мира, при этом в регламенте Бюро срок ответа прописан не более 15 дней. Ответы от юридических лиц на свои запросы Бюро получает в 99,99 % случаев из 100!

Отсюда, наверное, и такой итог работы - около 700 тысяч запросов подано  через сайт с 1 января 2011 года. Добавьте сюда очень популярные различного рода общественные проекты типа «Приемные часы», где можно напрямую встретиться с кредитором или налоговиком, который окажет помощь в составлении налоговой декларации и возможной возврате налогов, или национальной PR-акцией под девизом «Плати всегда, не пропускай свои выплаты»! Ну, и пожалуй, следует упомянуть о специально открытой на портале Бюро «Страничке жалобщика», на основании которой  Бюро ведет анализ данных по махинациям и их предупреждению с заинтересованными ведомствами и госструктурами на территории всей страны. Два года назад Бюро открыло специальную программу, в рамках которой студенты могут жаловаться на работу компаний, выдавших им частные займы на получение образования и изменивших условия таких займов. До этого существовала только почетная и ни к чему не обязывающая, кроме призывов к «совести» кредиторов и выпуска «пара» от заемщика, должность омбудсмена в Министерстве образования.

Что для американских банков является стимулом заниматься «финансовой грамотностью»  населения?Пожалуй, не ошибусь, если кроме множества законодательных актов, касающихся банковской сферы, особо выделю «Закон о местных реинвестициях» 1977 г. (Community reinvestment Act,CRA).

Этот Закон, которому скоро исполнится 40 лет и которому совсем недавно некоторые «горячие американские головы» ставили в вину создание «пузыря» на рынке ипотечного кредитования, по своей сути явился мощным катализатором кредитования населения, как впрочем и освоения (вернее проникновения) банковских услуг гражданами США.

Закон был принят для того, чтобы банки удовлетворяли потребности населения в кредитах. Этот закон - своего рода программа активных действий в пользу жителей города, округа, района, квартала и серьезный стимул инвестирования в непосредственно прилегающие территории (в т.ч. клиентов), обслуживаемых банковскими учреждениями. Ревизоры ФРС и Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), осуществляющие проверку деятельности банков, очень тщательно смотрят за выполнением банками обязательств по удовлетворению потребностей района обслуживания, рассматривая, кроме обязательных финансовых нормативов ликвидности банков, топографические карты местности, где нанесены границы позиционирования банка. Особое внимание при этом уделяется районам, населенным лицами с низкими и средними доходами. Отсюда вытекает тот самый побудительный мотив, который заставляет банки заниматься благотворительностью, формировать специальные фонды (около 3-% от активов) для обучения жителей, не поднаторевших в дисциплине уплаты долгов,  правилам пользования кредитом, ведению домохозяйства и самой обычной финансовой грамотности.

О ежегодном апреле и основных вехах становления американской финграмоты

Сколько времени занимается Америка «финансовой грамотностью»? Ровно 15 лет! В 2000 году «Национальный фонд финансового образования молодежи» впервые представил гражданам Америки небольшую программу дня «Финансовой грамотности», тем самым актуализировав в общественном внимании важность проблемы финансовых знаний у молодежи. Уже в 2003 году Конгресс, а следом в 2004 года Сенат США при единодушном согласии приняли резолюцию №316, официально утвердившую «Апрель как месяц национальной финансовой грамотности молодежи». Через два года в апреле 2006 года в ходе месячника «Финансовой грамотности» была представлена в виде Доклада «Национальная стратегия по финансовой грамотности в США» в которой были обозначены основные цели и задачи (информационные, просветительские, образовательные и др.) «Финансовой грамотности» - создавать и поддерживать здоровые финансовые привычки, получать знания и навыки, чтобы эффективно управлять финансовыми ресурсами на личном уровне, улучшать понимание в вопросах, особенно в таких, как кредитный менеджмент, сбережения и домовладение.

С тех пор Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) стал ведущей организацией, под эгидой которой каждый апрель в стране проводится «Месячник финансовой грамотности». Именно эти месячники стали тем драйвером, который смог привлечь огромное количество волонтеров, безвозмездных пожертвователей, спонсоров из числа ведущих финансовых институтов и банков страны, а также крупные некоммерческие организации. На протяжении всего апреля по стране идет широкомасштабная рекламная деятельность по финграмоте на различные темы- как эффективно обращаться с деньгами, как правильно управлять своим долгом, выпускаются учебные материалы, брошюры и плакаты. К этому времени исследовательские центры страны выпускают ежегодные «Доклады о состоянии дел в стране по финансовой грамотности», наиболее преуспевающих лидеров ждут награды и общественное признание.

Политическое руководство очень проницательно оценило действенность этой общественной инициативы. Уже в 2010 году президент Барак Обама (Barack Hussein Obama) издал Указ, еще раз подчеркнувший важность «финансовой грамотности» для американцев, сделав ее приоритетной в числе иных других задач своей администрации. Для американских финансистов этот президентский жест явился сигналом к полноценному и масштабному включению «финансовой грамотности» в финансовый сектор страны. Тем самым перед гражданами США и огромной финансовой отраслью государства было продемонстрировано желание руководства сосредоточиться на этом вопросе. Тогда же «Консультативный совет Президента США по финансовой грамотности (President's Advisory Council on Financial Literacy) дает определение понятия «личной финансовой грамотности», как: «... способность использовать знания и навыки, чтобы каждому американцу научится эффективно управлять финансовыми возможностями и ресурсами для жизненного благополучия…» мой смысловой перевод). С 2012 года в Капитолии (резиденции Президентов США) ежегодно отмечается «День финансовый грамотности на Капитолийском холме».

«Финансовая грамотность» как экономическая «мода» и форма «человеческого капитала»

Деловая атмосфера в финансовом секторе США весьма значительно определяет тренд развития экономик мира, а явления, происходящие в этом секторе, так или иначе определяют общемировые тенденции в экономике других стран. Декларируя инновационность, как экономическую политику, сразу после рецессии 2008 года, Соединенные Штаты включились в широкий поиск перспективных источников роста своей экономики. Поэтому совсем не вдруг в обновленной модели экономической конструкции огромная роль стала отводиться американскому потребителю. Необходимо было не только создавать предложения для потребителя, но и воздействовать на него таким образом, чтобы с его стороны возник спрос на новый инновационный товар или услугу.

Такое воздействие в виде «финансовой грамотности», которая за необычно короткий срок проникла в социальную, научную, образовательную и культурную сферы американских домохозяйств, стало реальным фактором американской модели экономики. И уже порождает своего рода мировую моду на нее!

Как же сейчас развиваться без «финансовой грамотности» населения? И уже сейчас в более чем в 50 странах мира существуют национальные стратегии финансового образования населения. Кроме того Министры финансов АТЭС (членом которой Россия состоит) на своем заседании совсем недавно рассмотрели   «финансовую грамотность» как «...необходимый навык для людей в 21-м веке и как важный компонент усилий любой экономики, которая хочет эффективно поддерживать экономическую и финансовую стабильность, всесторонне развиваться и создавать благополучие для граждан и для домохозяйств».

Большинство исследований, которые ведутся сейчас в мире по теме «финансовая грамотность», отслеживают и документируют различия в финансовом поведении граждан той или иной страны. Даже появился термин «хороших» или «плохих» финансовых решений граждан! Однако общее для всех - люди готовы с удовольствием делить ответственность за свое финансовое благополучие с достойными финансовыми институтами. Но только там где четко, «как часы», работает механизм финансовой системы страны. Также все исследователи единодушны в одном – «финансовая грамотность», как образование, навык, поведение и опыт, являются в конечном итоге формой «человеческого капитала» той или иной страны.

И это действительно так: не случайно на протяжении всей своей многолетней деятельности НП «Лига финансовых институтов» пытается донести до всех заинтересованных структур и организаций России одну простую мысль. Сегодня финансовая грамотность населения – такой же важнейший вопрос выживания народа и государства, каким 90 лет назад являлись обычные умение читать, писать и считать.

Завершая этот большой материал, хотелось бы поблагодарить всех тех, кто на протяжении поездки в США  участливо отнеслись к моим просьбам и продемонстрировали различные стороны деятельности Америки в вопросах «Финансовой грамотности».

Хочу поблагодарить Федерацию потребителей Америки (CFA), Совет по вопросам экономического образования (CEE, Нью-Йорк), «Совет по финансовой грамотности» мэрии Вашингтона, Ассоциацию коммерческих банков штата Висконсин (Wisconsin Bankers Association), Совет по финансовой грамотности при губернаторе штата Висконсин, «Коалицию в поддержку финансовой грамотности «Крепкое начало»(Jump Start), Консультативный Совет по вопросам пенсионной безопасности, Консультативную группу по финансовой грамотности Американской Ассоциации библиотек, Калифорнийскую публичную библиотеку Лос-Анжелеса (LAPL), Фонд «Достижения молодежи южной Калифорнии (JASoCal) ,Общественную организацию «Полагаясь на наше будущее «(BOOF), Христианский союз молодых женщин г.Санта-Моники, Общественную организацию «Банкиры, развивающие финансовую грамотность» штата Висконсин, Молодежную организацию «Junior Achievement» (JA или JA Worldwide), Американскую общественную Коалицию для изучения финансовой грамотности среди детей начиная с детского сада - «Крепкое начало», активистов программы помощи бездомным и профилактики в кризисных ситуациях «Парадная дверь», Некоммерческую организацию «Надежда» («Operation HOPE»), Музей американских финансов на Уолт-Стрит (NY), МЦ "Меридиан". А также- ведущие научно-исследовательские центры США-Калифорнийский Центр финансовой грамотности «Корпорации RAND» , Университет им. Джорджа Мэйсона -Вашингтон, Глобальный Центр изучения финансовой грамотности в Университете Джорджа Вашингтона(GFLEC), Национальный институт финансовой и экономической грамотности (NIFEL), Центр финансовой безопасности Университета Висконсина в Мэдисоне (Center for financial Security ), факультет политологии им.Ла Фоллетта и кафедру потребительских наук при Университете Мэдисон, исследовательский Центр Нельсона Рокфеллера в Дартмуте, Исследовательский центр Университета Плимута. Особую признательность, хотел бы выразить холдингу в сфере страхования и пенсионного обеспечения «Метлайф» ( MetLife, Inc.), Банку Джорджтауна (Bank of Georgetown), калифорнийскому банку по управлению богатыми состояниями «Boston Private», банку «Гаррис-Банк» (BMO Harris Bank), Американской Лиге кредитных Союзов. Также хочу поблагодарить Генеральное Консульство США во Владивостоке, Бюро по экономическим и коммерческим делам Правительства США (EB), Отдел по вопросам потребительской политики Министерства финансов (Department of the Treasure), Федеральный департамент страхования банковских вкладов (FDIC), Агентство по регулированию деятельности финансовых институтов (FINRA), Американскую Комиссию по ценным бумагам и биржам (The United States Securities and Exchange Commission, SEC), Бюро финансовой защиты потребителей при правительстве США (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB), Отдел страхования, ценных бумаг и банковской деятельности департамента финансовых институтов правительства штата Висконсин (Wisconsin, Madison), департамент образования штата Нью-Гэмпшир, Бюро по регулированию ценных бумаг штата Нью-Гэмпшир.

Все перечисленные выше структуры единодушно демонстрировали максимальную открытость и готовность к диалогу. Никого не волновали существующие в последнее время определенные «точки напряженности» во взаимоотношениях между нашими странами, никто не отмалчивался и не уходил от разговора, ссылаясь на некие «санкции». По итогам нашего общения для меня просто не осталось вопросов, на которые не было бы получено досконального, полноценного и исчерпывающего ответа.

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

                 

Сингапур - целая страна. Размером с Москву, но с населением вдвое меньше. Это город-государство, 716 квадратных километров, 5,4 млн. населения. Притом только 3,34 млн человек являются гражданами Сингапура, 528 тыс. иностранные граждане, имеющие право на постоянное проживание на территории страны, а  еще 1,6 млн - временные работники, студенты и другие категории иностранных граждан. На машине из одного конца в другой ехать немногим более часа. Тут никогда не находили ценных полезных ископаемых, нет золота, нет нефти, нет газа. Нет ничего, что могло бы показаться интересным для насаждения на этой территории демократических свобод.

Долгое время здесь не было даже достаточных источников пресной воды! Песок для строительства и тот закупали у соседей. В этом году 9 августа  Сингапур отметит 50 лет со времени выхода из Федерации Малайзия и обретения независимости. Вся страна с января 2015 года живет  под лозунгом "Мы любим Сингапур"-SG50. И это самый  грандиозный парад  достижений за всю историю страны! В честь этого праздника государство  решило отдать 50% налогов назад гражданам Сингапура, руководитель оргкомитета по празднованию SG50 г-н  Хэн Сви Кит по поводу мероприятий праздника сказал: "Мы  стали очень глобально связаны ... Мы хотим наш юбилей отпраздновать с миром, и мы хотим, чтобы мир отпраздновал вместе с нами".

Разумеется, экономическое процветание и надлежащее управление являются предметом зависти и примером для подражания для стран всего мира. У этой страны не было вековой истории, великих побед, открытий, великих ученых и писателей. Но у этой страны был великий Человек Ли Куан Ю (Lee Kuan Yew), заложивший в 1965 году правильный вектор развития островного государства. Без малого полгода отец-основатель государства Сингапур  не дожил до золотого юбилея своего лучшего детища.

Сейчас все солидные экономические издания приводят  Сингапур как один из примеров азиатского «экономического чуда», «дракон», удививший мир своим бурным ростом. Из нищего колониального порта он превратился в богатый крупный город, который за несколько десятилетий получил международное признание. Как ему это удалось? Был сделан упор на создание привлекательных условий для ведения бизнеса и привлечения капиталовложений. Эта задача была возложена на Совет по экономическому развитию (СЭР), основанный в 1961 году премьером Ли Куан Ю. Данная эффективная организация определила сильные и слабые стороны города,определила приоритетные направления промышленного и сервисного развития,разработав высочайшую культуру обслуживания,ориентированные на клиента.

В настоящее время большое количество филиалов иностранных компаний с общим доходом 464 миллиарда евро имеют свои представительства в Сингапуре, ставшем наиболее привлекательным городом для транснациональных корпораций в развивающихся странах Азии. В Сингапуре сейчас расположены региональные штаб-квартиры нефтяных компаний Exxon и Shell, автозавода Toyota, а также ряда компаний, занимающих передовые позиции в различных отраслях, в частности, Pfizer, PayPal и Philips Electronics.

Став международным центром деловой активности, Сингапур обеспечил себе значительный рост ВВП, который с 1960 по 2012 год составил в среднем 8%. В рейтинге Всемирного банка Ease of Doing Business в 2014 Сингапур занял 1-е место, в мировом индексе конкурентоспособности в области защиты прав инвесторов, защиты интеллектуальной собственности, эффективности государственных расходов – 2-е, в Global Competitiveness Index (GCI) 2013–2014 уступил только Швейцарии, ВВП на душу за 2014 год- $36897,87(8 место в мире). Активы каждой шестой семьи — более 800 000 долларов (без учета недвижимости).

Средняя продолжительность жизни - 84 года, впереди только Япония и Монако. Преступность - одна из самых низких в мире. С паспортом Сингапура можно посетить без визы 170 стран (включая все самые развитые).

Минимальная бюрократия для бизнеса, вся отчетность - через интернет (при этом ее очень мало). На протяжении многих лет посещая эту страну, начинаешь понимать, что на самом-то деле никакого «чуда» нет (?!), но есть нечто более важное - здравый смысл, эффективное и открытое государственное управление и ежедневная работа. Открытая экономика, постоянный приток иностранных инвестиций. Почему идут инвестиции в Сингапур? Одна из решающих причин: низкие налоги. Кроме того, налоги просты, и их очень мало-всего 5,  «Призовые» места в рейтингах экономической свободы, высокообразованные граждане, высочайший уровень благосостояния и вот то наследие,который после себя оставляет Ли Куан Ю!

   Сегодня говорил со своими сингапурскими партнерами, они сказали, что отдавая должное за  личный вклад и заслуги Ли Кван Ю перед нацией, правительство Сингапура на 7 августа назначило торжество - «День Ли Куан Ю».

    Позитивный сингапурский опыт в сфере законотворчества, борьбы с коррупцией и кумовства и привели в результате к процветанию маленькой страны и полному доверию её граждан к правительству. Такой уровнь эффективности государственного аппарата удалось обеспечить рядом жестких, но справедливых мер. В первую очередь — это всеобщее равенство перед законом (знаменитое «zero-level tolerance», нулевая толерантность). Иначе говоря, бедняк и богач, предприниматель  и бомж равны перед законом. Без исключений. Добиться этого удалось за счет приглашенных высококлассных специалистов из сферы юриспруденции. А специалистов заполучили, подняв зарплаты служащих государственного уровня до уровня зарплат в мультинациональных корпорациях.

  «Начните с того, что посадите трех своих друзей. Вы точно знаете, за что, и они знают, за что», — это знаменитое на весь мир изречение легендарного премьер-министра Ли Куан Ю, собравшего уникальную команду министров, приведших город к процветанию. Пятьдесят лет назад коррупция просто разъедала местную систему правления. Все решалось через взятки. Все были равны перед законом, но кое-кто был равнее других, и даже очень. Знакомо, не правда ли?

Но командой амбициозных министров был принят пакет мер, серьезно увеличивающий срок уголовного наказания за взяточничество. Полицейские офицеры были заменены гражданскими следователями, а полномочия следственных комитетов расширены. Отсутствие коррупции и низкий уровень налогов привел к «грибному» росту новых предприятий. Вначале это были тяжелые, вредные производства, но сейчас это банкинг, медицина и робототехника. Сейчас открыть частное предприятие можно за полчаса, а каждый десятый житель - миллионер. В  рейтингах наименее коррумпированных стран мира, Сингапур все  последние годы находится в тройке лидеров.

 Интересен опыт Сингапура, в решении национального вопроса. Как известно, в Сингапуре 4 государственных языка: китайский, тамильский, малайский и английский. В Сингапуре проживают 78% китайцев, 14% малайцев, 7% индусов и 1% представителей других национальностей. Девиз страны: «Единство в многообразии».  Именно  с «легкой руки»  бывшего премьера страны Ли Куан Ю, в Сингапуре до сих пор строго соблюдаются национальные квоты на любые государственные должности. Будь то работа в МИДе, СМИ,в муниципалитете или  служба в армии-спецслужбах. Такой же порядок существует и при приеме студентов в ВУЗы. Квота соблюдается на выступления граждан разных национальностей в радио и телеэфире. Данная система сингапурцами считается справедливой, так как гарантирует присутствие во всех сферах жизнедеятельности, представителей всех национальностей страны. Сингапурский пример модернизации и искоренения экономических пороков прост и поразителен.  Ли Куан Ю положил начало борьбе со взяточниками путём упрощения законов и процедур принятия решений. «Двусмысленность» тоже была выкорчевана. В стране полностью отменили «разрешительную» практику и всякое «лицензирование». Профессия судей с годами превратилась в уважаемое занятие, поскольку в судьи предложено было идти профессиональным успешным адвокатам (им назначали очень высокие зарплаты). Зарплата сингапурского судьи в период реформ достигала нескольких сот тысяч долларов в год (в 1990-е годы — свыше 1 млн. долл.). В стране создали независимый орган, имевший целью борьбу с коррупцией в высших эшелонах власти. Причём борьба велась объективно и по-настоящему. На острове Сингапур расследования велись в том числе против близких родственников самого Ли Куан Ю. В результате беспощадной борьбы начались даже самоубийства чиновников. Кое-кто бежал с острова. Другие сели в тюрьмы всерьез и надолго.

Огромное значение (опять же, не на словах, а на деле) правительство Ли Куан Ю всегда придавало  образованию. Во-первых, великое множество национальных школ, что было в Сингапуре, правительство «стандартизировало», введя обязательное изучение английского языка. Что касается вузов, то там преподавание без оговорок велось на международном языке - английском. Во-вторых, проводя либеральную и открытую политику, островное правительство щедро оплачивало обучение сингапурских студентов в престижных зарубежных университетах.

  Наконец, вопрос с недвижимостью. Точнее, с жильём. Полвека тому назад в стране была запущена система ипотечного кредитования. Благодаря ей темпы жилищного строительства подскочили, начался настоящий строительный бум.  Результат: к концу века менее десяти процентов квартир, находящихся в частной собственности, сдавалось в аренду, все остальные занимали их владельцы.  Сингапур продолжает развиваться, используя выгоды своего географического положения По итогам прошлого года грузооборот порта Сингапур увеличился до 580,8 млн. тонн (на 3,5% по сравнению с итоговым показателем 2013 года). Контейнерооборот порта увеличился на 3,9%. Сегодня порт Сингапур входит в четвёрку крупнейших портов планеты (первые три: Гонконг, Роттердам, Шанхай). Порт обслуживает 250 регулярных линий и ежесуточно принимает около полутора сотен судов.Для примера -грузооборот морских портов России за 2014 года (с учётом морских портов Крыма) увеличился на 5,7% по сравнению с  аналогичным периодом прошлого года и составил 623,4 млн.т..

   Ироничное высказывание «Singapore is a fine city» (слово «fine» имеет двойное значение — «хороший» и «штраф», получается и «Сингапур — прекрасный город», и «Сингапур — город штрафов») позволяет многое понять о роли закона в городе. Штраф можно получить практически за все: за переход в неположенном месте, курение не в отведенной зоне, перевозку пахнущих фруктов. Даже за выброшенный с балкона отеля, где ты остановился, окурок, можно расстаться с весьма приличной суммой. Зато улицы солнечного Сингапура, кажется, моют чуть ли не с мылом…

..В журнале «Wired» за сентябрь-октябрь 1993 года вышла в свет статья знаменитого американского писателя-фантаста  Уильяма Гибсона ( William Ford Gibson) о Сингапуре с названием «Диснейленд со смертной казнью» (Disneyland with the Death Penalty), в которой автор критикует Сингапур, как демократию с авторитарной подкладкой. По мнению Гибсона, Сингапуру в то время не хватало духа креативности и аутентичности, в нем отсутствуют следы его истории и неформальной культуры. Он посчитал правительство Ли Куан Ю всепроникающим, корпоративным и технократическим, а судебную систему - негибкой и драконовской. Сингапурцев он охарактеризовал как общество потребителей с отсутствием вкуса. Действительно, кабинет министров во главе с мистером Ли Куан Ю правил около 40 лет, что позволило вывести государство из страны третьего мира в первый. Но суть в том, что люди любят своих правителей, это те люди, которым они доверили свою страну, и доверили не зря. Стоит лишь посмотреть на фотографии Сингапура с разницей в 20 лет, и других объяснений уже не потребуется. Остается только сожалеть, что в бурные времена «перестройки», завершившейся экономической и политической катастрофой, к власти в России не пришел человек уровня Ли Куан Ю!

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

В начале февраля в составе международной делегации мне довелось посетить Гибралтар. Это мини-государство представляет собой скалу-полуостров высотой 425 метров, которая соединена с Пиренейским полуостровом узким песчаным перешейком длиной в 1,5 км. Город и порт находятся на западном склоне скалы, обращенном к бухте Альхесирас. Легендарный Гибралтар - это порт, город, военная база и одна из последних сохранившихся в Европе оффшорных зон, а также последняя из 13 колоний некогда могущественной Британской империи.

Скала (англ. Rock) - это еще одно название Гибралтара, т.к эта страна включает в себя Гибралтарскую скалу и песчаный перешеек, соединяющий ее с Пиренейским полуостровом, где располагается военно-морская база НАТО (Forward Operating Base (FOB) Gibraltar). Кстати, это единственная территория в Европе, где можно  встретить обезьян, живущих в естественных условиях, и откуда берега Африки видны невооруженным глазом.

Гибралтарцы - это около 30 тысяч потомков английских, испанских, португальских, итальянских,  мальтийских, генуэзских, еврейских поселенцев - торговцев, менеджеров, юристов, моряков, банкиров, финансистов, проживающих на маленьком клочке суши площадью всего в 6,5 кв. км. Плотность населения на Скале - 4615,54 человек на кв.км, одна из самых густонаселённых территорий в мире.

Государство Гибралтар, расположенное на юге Пиренейского полуострова на границе с Испанией, является зависимой территорией Великобритании. В силу географического положения Гибралтар -  один из важнейших стратегических пунктов, позволяющих контролировать выход из Средиземного моря и подходы к нему со стороны Атлантики. Это  самоуправляемая территория, которая имеет собственную Конституцию. Но все вопросы обороны и внешней политики Гибралтара регулирует его метрополия Великобритания. Официальной главой юрисдикции является королева Великобритании, которую на Гибралтаре представляет генерал-губернатор. На Гибралтаре отсутствует сельское хозяйство (грунт - скальный)  и какое-либо производство, но  экономика этой мини-страны всегда показывала хорошую динамику развития. Так на чем же основан принцип экономики Скалы?

После того, как было отменено нулевое налогообложение нерезидентных ирландских компаний, Гибралтар фактически остался единственной юрисдикцией на территории Европы, полноценно предоставляющей услуги по регистрации классических безналоговых компаний. Эта территория является классическим развитым оффшорным центром. Благодаря общей юридической базе Гибралтарские банки работают по тем же правилам, что и все банки в Европе.

Включение Гибралтара в европейскую экономическую систему наряду с преимуществами оффшорной зоны дало возможность значительно повысить доходность инвестиций. Это обстоятельство и предпринятые властями Гибралтара усилия по совершенствованию законодательства позволили обеспечить реальные условия для ускоренного развития и роста объема финансовых услуг. Основой законодательства, на котором базируется деятельность оффшорных компаний Гибралтара, является Акт о Компаниях Великобритании, датированный далеким 1929 годом, поэтому  на Гибралтаре регистрируют практически все типы компаний, начиная от  Limited Partnership, Exempt Private Company, Private Company, Qualifying Company и заканчивая Non-Resident Company, самой популярной в предпринимательской среде компанией-инструментом. Регистрация оффшоров занимает несколько дней. В качестве регистраторов компании могут выступать только местные адвокаты. Граждане Гибралтара не могут быть владельцами безналоговых компаний, зарегистрированных в Гибралтаре. Любая хозяйственная деятельность в пределах «налогового убежища» этим компаниям запрещена. Национальность и место проживания директора не имеет значения. Именно по этой причине Гибралтар занял ведущую позицию в  мире по предоставлению банковских, страховых, юридических, бухгалтерских и консалтинговых услуг. По утверждению моих гибралтарских коллег, около половины (!) доходов страны обеспечивается финансовым сектором.

На сегодняшний день здесь зарегистрировано более 90 тысяч (по 3 на каждого жителя) компаний, в том числе 20 тысяч инвестиционных. Гибралтарский консалтинг столь востребован еще и потому, что  является единственной полноценной безналоговой зоной на территории Европы. По сравнению с другими безналоговыми странами мира, расположенными на "неведомых" островах,  эта юрисдикция является не отдаленным и экзотическим островным государством, а вполне привычной для предпринимателей европейской территорией. Разумеется,  среди клиентов «налогового рая»  не найдется представителей трудящихся (людей с низкими и средними доходами), как правило, клиенты оффшора -это люди, "оптимизирующие"  свои доходы, превращая их в сверхдоходы!

Будучи заморской территорией Великобритании, Гибралтар  является частью Европейского союза и имеет  при этом отдельную от Соединённого Королевства юрисдикцию и налоговую систему. Пожалуй еще одно уточнение, что Налоговая система Гибралтара практически идентична налоговой системе  Гонконга, о которой рассказывал в своих предыдущих материалах: корпоративный налог 10%, за исключением энергетических и коммунальных компаний, злоупотребляющих доминирующим положением на рынке, которые облагаются по ставке 20%. Налоги на добавленную стоимость, имущество, прирост капитала не взимаются. Исключено двойное налогообложение. Налог на игорный бизнес составляет 1% с дохода.

На втором месте в гибралтарской экономике, после финансового сектора, находятся услуги по обслуживанию судоходства - судоремонт (одна из лидирующих позиций на Средиземноморье), бункеровка и шиппинг (регистрации судов и яхт-под "удобный гибралтарский флаг").  Через Гибралтарский пролив ежегодно проходит более 100 тысяч различных судов, при этом морской порт принимает суда практически любого типа, а выгодные цены на топливо создали стране репутацию популярного места для бункеровки. Наверное поэтому  ежегодно здесь  бункеруются 11 тысяч судов.

Отдельная статья наполнения бюджета - туризм. Ежегодно Гибралтар посещают около 10 миллионов иностранных туристов, прибывающих на круизных лайнерах, а также в пешем или автомобильном порядке пересекающих границу с Испанией. Основной драйвер туризма - беспошлинная торговля! Хотя  на Скале есть и различные  достопримечательности!

Благодаря низким налогам и высокоскоростному доступу в интернет заметную роль в экономике в последнее время играет электронная коммерция и интернет-бизнес, в особенности онлайн-казино. Игорный бизнес контролируется Регулятором коммуникаций, который выдаёт лицензии на основе закона ("Gambling Act-2005"). Для крупных участников рынка Гибралтар является выгодной площадкой, поскольку находится на территории Евросоюза и защищён четко прописанной политикой в отношении рекламы игорных услуг. Строгие правила выдачи игровых лицензий и контроль за деятельностью игровых компаний смогли привлечь на Гибралтар наиболее серьезные гейминговые компании мирового уровня (покер-румы, букмекерские конторы и др).

Вся вышеприведенная экономическая деятельность позволяет  Гибралтару иметь три выдающихся результата.

Первый результат состоит в том, что доля Министерства обороны Великобритании ( которое на протяжении столетий было основным источником доходов Гибралтара) упала с 60% ВВП в 1980-х  годах до нынешних 5% !

 Второй результат. Гибралтар сегодня живёт и процветает на зависть соседям. Живёт очень хорошо. Концентрация огромного количества денег обеспечивает жителям колонии высокий уровень жизни. При этом государственный бюджет  прошлого 2015 финансового года: доходы - 547 млн фунтов стерлингов, расходы - 512 млн фунтов стерлингов, профицит - 34 млн фунтов стерлингов.

По причине слишком короткого периода пребывания в Гибралтаре, автора можно упрекнуть в скороспешных выводах. Тем не менее утверждаю, что гибралтарцы своей участью вполне довольны и не желают лишаться экзотического колониального статуса. В стране рекордно низкая безработица, уровень жизни в колонии значительно выше испанского и даже среднеанглийского. Доходы населения одни из самых высоких в мире, а  ВВП на душу населения  в 2013 году составлял $ 64 478. 

Третий результат: гибралтарцы - большие патриоты своей страны, очень гордятся принадлежностью к Великобритании. В 1963 г. вопрос о принадлежности Гибралтара был поднят на заседании Комитета ООН по деколонизации. Испания воспользовалась возможностью возобновить свои давние претензии, но проведенный через четыре года (10 сентября 1967 года) референдум перечеркнул всякие ее надежды: жители Гибралтара не пожелали воссоединяться с ней. Только 44 голоса были отданы в пользу соседней Испании. Во время последнего референдума 2002 года жители Гибралтара снова решали, стать ли им частью Испании - 99% населения предпочли остаться подданными британской короны.

По мнению Мадрида, жители последней колонии в Европе  отчаянно сопротивляются лишь потому, что им выгоден статус  оффшорной зоны Гибралтара, превративший их страну  в настоящий налоговый рай. Оффшорный бизнес действительно формирует значительная часть дохода на Гибралтаре, там зарегистрированы десятки филиалов европейских банков, множество юридических и консалтинговых фирм, представляющих интересы тысяч компаний, в том числе российских. Не сомневаюсь в том, что именно  через эту налоговую гавань проходит, в том числе,  часть убегающих из России миллиардов долларов. Ведь у Гибралтара (в отличие от Кипра)  обязательств перед Россией в сфере налогового сотрудничества нет. Мои гибралтарские коллеги утверждают, что если Гибралтар отойдет Испании, то они  моментально лишатся работы и всех своих привилегий. Почему? Не секрет, что от налогов в Гибралтаре спасаются, в первую очередь т.н. "дельцы" (и испанские то же), утаивая здесь от казны миллиарды евро. Ну а беспошлинная торговля подрывает соседнюю испанскую коммерцию. Все это на юридическом языке называется нелояльной конкуренцией, с которой Мадрид хотел бы  покончить одним махом.

  Здесь стоит напомнить читателю, что к концу XV века арабы потеряли практически весь Пиренейский полуостров, включая Гибралтар. Произошла естественная, с точки зрения географии, вещь -  Гибралтар стал неотъемлемой частью Испании. В XVI веке на него особо никто не посягал - Испания была крупнейшей колониальной державой, владычицей морей. Но ничто не вечно под луной. К началу XVIII века Испания подошла уже отнюдь не передовой державой, уступающей по многим параметрам Франции, Голландии и особенно Англии. К тому времени пресеклась испанская ветвь династии Габсбургов, что вызвало в 1700-1713 годах войну за испанское наследство. Тогда объединенный англо-голландский десант захватил крепость-скалу, и ослабевшая Испания в итоге уступила ее Британии. Так что англичане правят этим клочком суши на стыке Европы и Африки почти 300 лет.

В Испании этот захват до сих пор расценивается как «ничем не оправданный акт пиратства». Между тем, по заключенному в 1713 году миру, Гибралтар является английской территорией, но в случае отказа от нее Великобритании, он должен однозначно вернуться в лоно Испании. В Лондоне проблему трактуют по-иному: что не собираются разговаривать на тему Гибралтара без согласия и участия в переговорах населения скалы. И, вообще, гибралтарцы имеют полное право на самоопределение вплоть до отделения от Великобритании и провозглашения собственного независимого государства. Подобная позиция, как считают в Испании, противоречит условиям мира 1713 года и международным решениям о деколонизации. Поэтому три стороны оказались в весьма сложном положении. Это обстоятельство заставляет Испанию, Великобританию и Гибралтар вместе искать конкретные решения. Ведь совсем недавно минули те времена, когда  граница между Испанией и Гибралтаром была перекрыта испанской стороной с целью оказания давления на колонию и Великобританию (1969-1982 г.г.). Снабжение скалы в те времена осуществлялось лишь морем и по воздуху, туризма не существовало. Деловая активность населения ограничивалась лишь обслуживанием военных судов, которые заходили на расположенную здесь военно-морскую базу, люди сидели без работы и влачили жалкое существование. Поэтому люди постарше с ужасом вспоминают те времена и больше всего боятся, что Испания вновь может «закрыть решетку», существующую на границе с Гибралтаром.

Ситуация на международной арене в условиях постбиполярного мира сейчас совсем другая, да и роль ООН в вопросах урегулирования этого международного  спора, уже не столь значительна. Поэтому на первом  плане сейчас стоят  интересы самих спорящих сторон и их желание уладить эту проблему. Есть уверенность, что все пройдет мирно, по-европейски. А вопрос о статусе Гибралтара станет примером мирного разрешения споров в условиях глобализации.

В обозримом будущем всегда найдутся  варианты решения этой проблемы. На мой взгляд есть  два варианта.

Первый - существование Гибралтара по схеме Гонконга: «одно государство - две системы», когда Гонконг имеет широкую автономию и даже свою собственную валюту. При этом варианте Гибралтар может сохранить все свои финансовые привилегии, но при этом будет находиться под суверенитетом Испании.

Второй вариант – смешанный суверенитет, при котором Гибралтар формально переходит под юрисдикцию Испании, но сохраняет ряд прав для Великобритании, среди которых действие законов Королевства на территории Скалы, право на сохранение своей культуры и возможность эксплуатации своей военной базы.

На самом деле, как нетрудно догадаться, меньше всех хотели бы каких-то перемен сами обитатели Скалы. Сложившийся к настоящему времени статус-кво, очевидно, их более чем устраивает.

Напоследок стоит упомянуть еще об одном «оплоте британской государственности» Гибралтара. Здесь, откуда Африка видна невооруженным  глазом, живут дикие обезьяны-маготы или "скальные обезьяны" (Rock Monkey). Их триста особей, шесть обезьяньих семей.

С ними связано давнее поверье: как утверждают местные жители - Гибралтар будет британским, пока жива хоть одна обезьяна. В годы Второй Мировой обезьян осталось только семь штук, и лично Черчилль распорядился срочно пополнить численность магготов до необходимой для выживания популяции. В Африке специально наловили новых и доставили на Скалу.

До 1991 года колония маготов находилась на попечении британской армии с соответствующим бюджетом "армейского пайка", куда входили  фрукты, овощи и орехи.

Любая больная или травмированная обезьяна помещалась в Королевскую военно-морскую больницу и получала такой же уход, как и рядовой армии. После вывода войск британского гарнизона правительство Гибралтара взяло на себя ответственность за обезьян и продолжает их содержать. Как-никак, традиция.

Кроме общения с  обезьянами  и финансистами,  на Гибралтаре есть на что посмотреть. Скажем, местный музей, где можно увидеть  все основные этапы истории Скалы - обширную коллекцию орудий труда пещерного человека, выставки финикийского, греческого, римского, мавританского, испанского и британского периодов истории, собрание оружия и копию «гибралтарского черепа» - первого неандертальца, найденного в Европе. Во время Второй мировой войны британскими инженерами и канадскими солдатами было проложено более 40 глубоких туннелей - «Большие туннели», в которых сегодня проводят концерты, выставки, театральные представления. Самой посещаемой пещерой является пещера Святого Михаила - настоящий подземный амфитеатр со сталактитами причудливых форм. В древности пещера служила жителям укрытием от врагов и непогоды, а в более близкие времена - военным укреплением. Внутри главной горы Гибралтара находится множество пещер, соединенных туннелями, по которым проводится экскурсия Осадные туннели (The Great Siege Tunnels).

Заканчивая статью вдруг вспомнил известную фразу- "У Британии нет друзей или врагов - у нее есть только постоянные интересы". Ну, а если на политической карте Европы появится еще одно суверенное карликовое государство, то задача Испании вернуть полуостров под свой контроль окажется ...невыполнимой !?

Автор: А.В. Ивашкин, председатель НК "Лига финансовых институтов"

6 и 7 сентября 2017 года во Владивостоке на площадке кампуса Дальневосточного федерального университета пройдет Третий Восточный экономический форум. В программу включены бизнес-диалоги Россия-АСЕАН, Россия-Индия, Россия-Китай, Россия-Республика Корея, Россия-Япония и пр. Кроме того, на Форуме состоится презентация инвестиционных проектов, планируемых к реализации в макрорегионе.  В соответствии с Указом Президента Российской Федерации Восточный экономический форум (ВЭФ) проходит ежегодно в целях ускорения развития экономики Дальнего Востока и в этом году Форум  соберет свыше 3,5 тысячи участников более чем из 50 стран.

Поскольку ВЭФ является масштабной площадкой, на которой ежегодно демонстрируются результаты развития экономики Дальнего Востока России, имеет смысл порассуждать как об итогах двух предыдущих Форумов, так и о дальнейших перспективах активной деятельности ВЭФ во Владивостоке. Высказать мнение по этому поводу мы попросили Председателя НП "Лига финансовых институтов" Александра Ивашкина (Владивосток).

- Инициатива Президента России о проведении ВЭФ во Владивостоке является для Дальнего Востока шансом преодолеть вялотекущую ситуацию стагнации региона. К сожалению, экономический и кадрово-интеллектуальный запас Дальнего Востока подошел к той «точке невозврата», после которой могут начаться проблемы. Это связано прежде всего с нарастающим дефицитом населения макрорегиона. Люди покидают Дальний Восток. Потому что жить и надеяться на достойное будущее себе и, особенно, своим детям здесь становится всё труднее.

 

- А бесплатный "дальневосточный гектар"? Разве он не привлекателен населению?

- Гектар, по сути, отвлекает население, "размазывает" его по обширной территории. Вместо того, чтобы уплотнять освоенные территории и эффективно использовать наработанную многими поколениями дальневосточников готовую инфраструктуру, тому самому населению предлагают заниматься (условно) "огородом"! Понятно, что только единичным "счастливчикам" достаются гектары, отвечающие современным потребностям человека с готовой инфраструктурой (вода, электричество, дороги, инженерные сети, объекты соцкультбыта и пр.) А остальные? Сами по себе граждане инфраструктурные проблемы достойно решить не смогут, это прерогатива государства… Такое впечатление, что основная подоплека «дальневосточного гектара» - способствовать тому, чтобы раздать по заранее определенным рукам наиболее лакомые кусочки территории. А все остальные так, за массовку.

- Вернемся к ВЭФу…

- Да, если в 2015 году темой Первого ВЭФ (около 1,5 тыс.участников) было общее заявление об инвестиционном пространстве ДВ региона, то на прошлогоднем Втором  ВЭФ (3,5 тыс.участников) были представлены первые проекты по ТОРам (Территория опережающего развития), обсуждались проблемы СПВ  (Свободный порт Владивосток), перспективы безвизового режима. В этом году количество участников Форума как бы стабилизировалась на отметке 3,5 тысячи человек. Вероятно, причиной послужило то, что атмосфера деловой "тусовки" с участием специально приглашенных голливудских звезд (!?) как бы уходит в прошлое. Ведь то, что у на Дальнем Востоке РФ заявлено "впервые" (безвизовый въезд, льготные режимы ведения бизнеса и пр.), для многих соседних стран – давно пройденный этап.

Да, о достижениях ВЭФов говорится много. Скажем сегодня прочитал в новостях, что на предстоящем третьем форуме будут заключены соглашения на 200 миллиардов рублей. Великолепно! Но одно дело -рассуждения о планируемых инвестициях  и совсем другое- сотни тысяч  тонн стали и бетона и миллионы человеко-часов работы, которые должны давать экономический результат. Желаемое слишком часто отличается от действительного, и подобные разрывы довольно характерны. Где конкретные результаты заключенных на предыдущих ВЭФ инвестиционных соглашений? Где реальные инвестиции? Где реализованные проекты? Где перемены к лучшему в жизни рядовых граждан России, населяющих Дальний Восток, Приморский край и город Владивосток? Тем более, что просто напрашивается сравнение ВЭФ и Саммита АТЭС 2012-го года. Итоги Саммита очевидны – новые мосты, дороги, развязки, оперный Театр, новый кампус ДВФУ. Где результаты ВЭФ?

Не хотелось бы думать, что все эти "достижения", инвестиционные соглашения и прочие «бумажные победы» станут типичными для Приморского ВЭФ! В своё время инициатива ВЭФ вызывала у дальневосточников большие надежды. Но эти надежды пока всё так же далеки от свершения.

- Так, значит, вы не можете назвать осуществленные, удачные, проекты?

- Увы, в большинстве своем заявленные и осуществляемые в н.в. проекты резидентов ТОРов и СВП не предполагают создание на территории производств, обеспечивающих конкурентоспособность на внешних рынках. На главной странице сайта Корпорации развития ДВ региона (КРДВ), который ежедневно обновляется, есть информация о том, что 164 резидента ТОР создали 26,8 тыс. рабочих мест с объемом инвестиций около 500 млрд.руб. В основном это комплексы портовой, бункеровочной и логистической инфраструктуры, ограниченные минимальным удобством перевалки экспортного угля, переработки рыбы, продуктов питания и выращиванием сельхозкультур. По большому счету дальневосточные интересы в этих проектах весьма "рыхлые", т.к. бизнес в ТОРах увидел для себя прежде всего налоговые и таможенные преференции. 

 - Задача ВЭФ - поддерживать устойчивый инвестиционный интерес к Дальнему Востоку. А основная миссия форума - привлечение инвестиций для развития Дальнего Востока...

 - Предназначение и миссия ВЭФ, если апеллировать к далекому будущему, более амбициозны, нежели привлечение инвестиций на локальные проекты. Задача состоит в том, чтобы Дальневосточные регионы (благодаря природно-ресурсному потенциалу и географическому положению) генерировали новые интеграционные взаимодействия со странами АТР в изучении и освоении наднациональных проблем изучения и освоения   Арктики (Якутия, Чукотка, Камчатка и Магаданская область), Мирового океана (Приморье, Хабаровский край, Сахалин) и космоса (Амурская область). Такие долгоиграющие проекты не несут сиюминутной коммерческой прибыли, но и не "пристраивают" Дальний Восток к сложившимся торгово-экономическим альянсам, партнерам, а также торговым союзам с их устоявшимися правилами и кодексами. Такое положение вещей резко меняет саму повестку будущих Четвертых, Пятых и ...далее ВЭФ. Ну, а для эффективного инвестиционного климата продолжать строить нормотворческую базу и (наверное, сейчас выскажу банальность) бороться с коррупцией и заниматься настоящей кадровой политикой систем управления отдельными регионами. И в частности-Приморьем. Что бывает порой весьма и весьма затруднительно.

 - В Госдуме РФ рассматривается инициатива объединения нормативно-правовых актов  в "Кодекс развития Дальнего Востока"? Это даст дополнительный прирост инвестиций?

 - С 2014 года специально для Дальнего Востока было разработано и утверждено 17 новых федеральных законов - Закон о территориях опережающего развития, свободном порте Владивосток, дальневосточном гектаре, снижении цен на электроэнергию, электронной визе для иностранцев, прибывающих на Дальний Восток и др..  Сейчас на различных этапах проработки и принятия находятся еще около десяти. Вроде бы, немало.

 Но вместе с тем напомню, что в нашей стране Законодательная (нормативная) база состоит из более чем 111 тысяч федеральных нормативных актов и 60 тысяч нормативных актов в каждом из регионов, а также более чем 3 миллионов (!) нормативных актов, выпускаемых различными ведомствами.

В Российской федерации действуют 27 Кодексов (систематизированных норм различных отраслей права) - Налоговый, Гражданский (содержит нормы касающиеся юридических лиц, вопросов регулирования собственности, порядка заключения различных договоров, исполнения обязательств, защиты прав, а также вопросы интеллектуального и авторского права), Административный (содержит список правонарушений в экономической (предпринимательской) сфере, ответственность за них и порядок привлечения к такой ответственности), Трудовой (содержит нормы по приему и увольнению работников, регулирует трудовые отношения). Кодексы которые всегда "в работе". Кодексы, содержащие специальные нормы, применяемые в отдельной области: Земельный, Градостроительный, Таможенный,  Торгового мореплавания, Водный, Лесной и другие.  А если Вам придется обратиться в суд, то тут будут действовать и процессуальные кодексы. Может проблема инвестиций все же не в отсутствии  "Кодекса развития ДВ"?

 - Может ли являться качество наших законов главной причиной недостаточного инвестиционного климата на Дальнем Востоке? В большинстве инвестиционно продвинутых юрисдикций, так или иначе действуют понятные инвестору нормы "Magna Carta Libertatum"-английское право.

 - Не качество законов, а качество их применения, качество функционирования правоохранительной системы и качество отправления правосудия порой являются головной болью потенциального инвестора. Конечно, можно взять и принять целый пакет законов, условно переписав основные новеллы из "Magna Carta Libertatum". Юристы таких законов, как и "Кодексов развития ДВ региона" сколько угодно придумают, вот только - дальше что? Законы надо исполнять, а ведь известна также меткая сентенция о том, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения. Ценность английского права не в английских судах, а в том, что английское право дает максимально гибкое и справедливое регулирование контрактных отношений. Но справедливым право делает его справедливое и профессиональное применение судами.

 Если принять тезис, что Дальний Восток имеет действительное намерение обеспечить улучшение инвестиционного климата за счет применения на своей территории права страны - инвестора, то прямой и самый эффективный путь к этому – в одностороннем признании решений их судов. Убежден, что это будет совсем иным продолжением истории о дальневосточном «инвестклимате».

- Выскажу предположение, что по большому счету будущий инвестор в том же Приморье не слишком мотивирован.

 - Порой, отсутствие мотивации проистекает по причине долгого срока реализации и внушительных рисков проекта. Мировая экономика знает много примеров, когда кажущиеся порой неразумными инвестиции походили больше на "занятие плацдармов". Хотя конечно реальная ценность такого рода инвестиций видна только ее архитекторам. Но о рисках стоит поговорить подробнее. Процесс принятия решений по тем или иным инвестпроектам далеко не всегда ориентируется на объективные рыночные условия, экономическую обоснованность и устоявшиеся практики риск-менеджмента.  Сейчас (с присутствием санкций) политическая составляющая очень сильна, в некоторых ситуациях перевешивает экономическую. К сожалению, у нас в стране не создана экономика, основанная на суверенном источнике инвестиций и мало зависящая от санкций. Трудно строить будущее, основанное не на государственных интересах, а на интересах только бизнеса. Который не интересует развитие Дальнего Востока России. Ведь главная задача любого бизнеса не развитие территорий, а получение прибыли.

 Вместе с тем для инвестора очень важен другой показатель - "эффективность инвестиций". Поэтому так важна история реального, а не декларированного успеха ВЭФ, которую необходимо формировать.

Недавно Председатель Некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин в очередной раз посетил Соединенные Штаты Америки по приглашению коллег-финансистов. Ему довелось, что называется «на месте»,  посмотреть на жизнь первой экономики мира, повстречаться с различными специалистами и просто гражданами США. О курсе рубля из-за океана, о том, почему в США закрываются офисы ведущих американских банков, о «цифровых деньгах», IT-революции, блокчейне, а также о «цифровой зрелости» финансистов США, его наблюдениях и выводах относительно будущего денег читайте это интервью.

- Федеральная резервная система (ФРС) США готовится к повышению процентных ставок, цена на нефть упала ниже 50 долларов за баррель, как выглядят в этой ситуации доллар и наш рубль из-за океана? Есть прогноз?

- Наверное, когда-нибудь доллар будет обесценен как любая необеспеченная валюта и такая вероятность есть в исторической перспективе, впрочем как и у любой валюты, в т.ч. и рубля. Однако сейчас слухи о его плохом самочувствии сильно преувеличены, наоборот, доллар здоров как никогда и ожидается его сильнейший рост.

После того, как полтора месяца назад (в сентябре) наш Центробанк пообещал сохранить процентную ставку на уровне 10%, активизировались спекулянты рублевыми активами (операции «кэрри-трейд»). Следуя известной пословице «деньги не пахнут» , никакой вложившийся в рублевые облигации  иностранный инвестор сегодня продавать их не собирается, т.к. эти самые рублевые облигации приносят приличный доход. За последние четыре месяца инвесторы, занявшие доллары под почти нулевой процент и вложившие деньги в рублевые активы, заработали уже около 7%, что является самым высоким показателем среди 31 основной мировой валюты. Наш рубль превращается в «супердоходную» валюту. По этой причине Goldman Sachs Group Inc. назвал рубль «...наиболее привлекательной для себя валютой, способной обеспечить высокую доходность». Прогноз? Учитывая, что общая уверенность у инвесторов и аналитиков в укреплении рубля растет, то повышается вероятность резкого сокращения спекулятивных операций, а это может привести к падению курса рубля. Но думаю, до конца года курс рубля может достигнуть отметки 65-67 рублей за доллар.

-Поделитесь вашими наблюдениями относительно банковского сектора США.

-На 51-й улице напротив Нью-йоркского отеля, где мне довелось останавливаться, неожиданно исчез офис крупного банка. Как сказали на стойке администратора отеля, был закрыт. Пожалуй, сегодня это некая американская тенденция в банковском секторе - ликвидация банковских офисов. Появление такой тенденции во многом вызвано изменениями в запросах и предпочтениях клиентуры. Американские банки перестают испытывать большую нужду в офисах и в работающих в них сотрудниках. Одновременно с этим идет процесс внедрения финансовыми компаниями, работающими на потребительском секторе,  сберегательных вкладов, которые рассчитаны исключительно на пользователей интернета. Крупные же кредитные учреждения переводят клиентов на электронные каналы обслуживания. Разумеется, это абсолютно качественный сдвиг в банковском секторе, если хотите своего рода «IT-революция», приводящая к впечатляющей экономии средств и высокой рентабельности розничного банкинга. Цифровые каналы самообслуживания (мобильные приложения, интернет) сгенерировали такой эффект, что число пользователей мобильного банкинга, онлайн-кредитование и количество транзакций на депозитах растут день ото дня. Цифровая транзакция обходится в десятки раз дешевле, чем визит клиента в офис банка! Пока управление счетами переходит в онлайн, оставшиеся офисы банков приспосабливаются к переменам в поведении клиентов и концентрируются на операциях с высокой прибылью- укомплектовывают штат специалистов по ипотеке и инвестиционному консультированию.

Стартовая модель российской банковской системы (в ее начальной фазе 90-х годов прошлого века) репродуцирована с американской (не европейской) банковской системы. В эту модель входят - построение и учет банковских рисков, андеррайтинг клиентов, законодательные (методические) и инструктивные составляющие, а также шаблоны и схемы построения БИС (банковские информационный системы и технологии). В связи с этим такой модели присущи как успехи, так и недостатки такого рода бэнкинга. А появление у вышеупомянутого «Goldman Sachs Group Inc» цифрового «GS- Bank» и подразделения «Marcus» с задачей онлайн-кредитования стало предсказуемым в связи с уже имеющимися IT решениями. Другими словами, подобное тому, что происходит сегодня в американской банковской системе, вскоре можно ожидать и у нас в России.

- Есть такой яркий и красноречивый показатель, как количество безналичных транзакций на одного жителя. На первое место в мире по нему опять вернулись США, с чем это связано?

 - Действительно, в ежегодном докладе о состоянии платежей в мире («World Payments Report-2016») только что была представлена отраслевая статистика и обозначены тенденции развития, проблемы в регулировании и актуальные ожидания потребителей. Число безналичных транзакций, совершенных во всем мире в 2014 году, выросло на 8,9% и достигло $387,3 млрд. Увеличение транзакций порождено стремительным развитием интернет-торговли, повсеместным использованием мобильных телефонов, динамичным развитием и использованием пластиковых карт. Т.е. все то, о чем говорил выше, что стало причиной закрытия офисов ведущих банков внутри США. К тому же основная доля рынка безналичных платежей (45%), как явствует из того же «World Payments Report» , приходится сейчас на дебетовые карты при одновременном и неуклонном снижении доли персональных чеков.

  - Что говорит показатель количество безналичных транзакций на одного жителя той или иной страны?

 Прежде всего, это показатель «продвинутости» населения в секторе банкинга. Действительно в этом году первое место вернулось в США (население 324 миллиона человек), тем самым эта страна опередила Финляндию (население 5,5 млн.человек). Среднестатистический американец совершает 402 транзакции в год, а среднестатистический европеец (условно) в среднем всего 250.

- А какова роль в этой статистике небанковских организаций?

 - Разумеется, росту популярности мобильных платежей у потребителей, в числе прочего, способствуют распространение небанковских организаций, т.н. «интернет-кошельков». Аналог в России -  «WebMoney», «Яндекс Деньги», «Киви», «RBK Money». Американские коллеги уверяют меня, что к 2019 году основным платежным средством в Интернете станет электронный кошелек. И если совсем недавно электронные кошельки являлись частью гигантов ритейл-торговли в лице PayPal (eBay) и Alipay (Alibaba), то сегодня их первенство в США потеснили новые участники рынка – ChasePay, MasterPass и Visa Checkout. Кроме того, рынок пополнился еще несколькими конкурентами, которые ранее не имели никакого отношения к платежным системам. Речь идет о трех гигантах IT-отрасли: Google, которая продвигает Android Pay, Samsung продвигает Samsung Pay, и Apple с ее Apple Pay.

- На Ваш взгляд использование наличных денег для осуществления платежей будет сокращаться? И сразу Ваше мнение о т.н. отмывании в сфере «цифровых денег».

- Наличка до сих пор играет заметную роль,  несмотря на то, что бурно развиваются цифровые технологии. На мой взгляд Регуляторы (Центробанки), налоговики, правоохранительные органы будь то в США или в России, пытающиеся мешать отмыванию тех самых «цифровых денег»,  к сожалению еще не нашли какой-то единой и универсальной схемы работы с  неожиданно возникшими как будто из ниоткуда  «электронными» деньгами. Хотя, если год назад перспективы решения этой глобальной задачи еще были призрачны, то сейчас они уже ясны и понятны. Проблема «цифровых денег» сегодня очень серьезно обсуждается в США. А словосочетание «цифровая зрелость в финансовом секторе» («Digital maturity in the financial sector» ) прочно закрепилось  в сленг американских финансистов.

 - Что это значит?

 - Американцы к решению задачи «цифровых денег» подошли по-американски с размахом и комплексно. Обозначив такой подход,  они сразу охватили все направления банковского бизнеса, его технологию, юридические вопросы и обслуживание клиентов как в розничном банкинге, так и в сегменте b2b. Драйвером выступили новейшие IT-технологии в сфере управления счетами, анализа баз данных, обнаружения (предотвращения) случаев мошенничества и все это в соответствии американским нормами регулирования и прозрачности операций.

- Что это за технологии?

- Это облачные технологии и вычисления (сloud computing) вкупе с системами автоматизации управления взаимоотношений с клиентами (CRM-Customer Relationship Management), совместимые с системой  ЗСК-«Знай своего клиента» (англ. KYC-know your customer) при одновременном обновлении баз данных в режиме реального времени и построение как собственных ЦОД (центров обработки информации),  так и передача их на облачный аутсорсинг. По существу данная матрица является сложным математическим и программным аппаратом построения, анализа и как бы «искусственного интелекта» (artificial intelligence) цифрового банкинга.

- Таким образом мы «плавно» перешли к следующему вопросу. Поговорим об успехах американского «блокчейна» (ред.-англ. «blockchain», block -блок, chain-цепь).

- Действительно, 28 сентября в Нью-Йорке прошла конференция «Блокчейн для финансовых институтов»(«Blockchain for financial institutions»). Вообще платформа блокчейн (blockchain) разработана группой, которая включает более 70 крупнейших мировых финансовых институтов. К слову сказать,  система блокчейн возникла в области цифровой валюты биткойн (bitcoin) и работает как система обработки транзакций и расчетов через Интернет. Крупные банки мира постепенно сходятся во мнении, что такая технология принесет огромную экономию банковскому бизнесу, делая его работу быстрее, безопаснее и более прозрачной.

- Выходит что «блокчейн» это все же сетевая технология и в одиночку без поддержки партнеров она ни чему?

 - Вы правы.  «Блокчейн» формируется как непрерывно растущая цепочка блоков с записями о всех транзакциях. Копия базы или её части одновременно хранятся на множестве компьютеров и синхронизируются согласно формальным правилам построения цепочки блоков. Информация в блоках не шифрована и доступна в открытом виде, но защищена от изменений криптографией через хэш-цепочки.

- Какие нужны условия для «блокчейна»?

- В первую очередь, нужны стандарты, которые должны стать обязательными для использования всеми участниками финансового рынка. Это примерно как банковский SWIFT («Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications») международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, но в десятки раз ее эффективней. Из дискуссий на Нью-йоркском форуме также следовало, что «Goldman Sachs», «JP Morgan Chase» и «Bank of America» в числе других мировых гигантов присоединились к «R3». Консорциум «R3» -это как бы международный союз банков, фондов, страховщиков, задачей которого стоит выработка «промышленного» стандарта внедрения на основе платформы «Корда» («Corda»). Кстати, там же на форуме анонсировали, что уже в этом месяце (30 ноября) под руководством некоммерческой организации «Linux Foundation» будут представлены общие стандарты работы такой модели.

Здесь хотел бы остановиться и поддержать руководителя российского Сбербанка Германа Грефа, о том что «blockchain» - это идея такого же уровня, как интернет. Эта идея в России возможна к воплощению только совместно с другими странами. Иначе действительно (как сказал Г.Греф) - «...весь прогресс уйдет за пределы Российской Федерации...», а наши специалисты в области технологии «blockchain» просто перетекут в страны с более «удобной» юрисдикцией, в которых уже созданы специальные условия для привлечения профессионалов в этой области.

  - Называя «блокчейн» прорывной инновацией, тем не менее, никто из банков не берет на себя инициативу перейти к ее использованию в реальном мире. Обсуждаются технологии, собираются на конференции, подобной той, с которой Вы нас познакомили, вступают в консорциум для изучения и продвижения ...слова, слова?

- Про интернет и SWIFT также говорили скептически. Но куда мы сейчас без них? В блокчейне есть всего лишь две идеи. При всей своей мощи ни один банк в мире, включая мощные американские, не сможет использовать в одиночку данную технологию. Важен т.н. «сетевой эффект» - сели, договорились, начали и ...понеслось! Но до этого всего нужна детализированная подготовка. При этом, чем больше участников финансового рынка начнут использовать ее, тем большей окажется отдача. Число международных форумов на данную тему растет ежемесячно. Финансовый мир замер в ожидании его старта,после которого  будущее SWIFT определено тем, что надобность в нем отпадет.

Потом второе. Банки беспомощны при внедрении блокчейна без IT-компаний вроде Linux, IBM, NVIDIA, Amazon, Microsoft. Спецы с Уолл-стрит понимают это, ставят задачу (это уже огромный шаг), но взять инициативу на себя все же придется технологическим компаниям с их инженерами, программистами, математиками и, условно говоря, «мозгами».

...Возможно, в своем ответе я несколько переоценил влияние, которое блокчейн сможет оказать на мировой банкинг, явившись катализатором смены парадигмы банковской технологии в мире в ближайшие год-полтора. Но недооценивать это «технологическое явление» в банкинге себе дороже! В новой цифровой революции, в которой нам придется все равно участвовать в качестве потребителя не надо думать, что это нас не коснется. А правда еще в том, что нет европейских Amazon’ов, нет европейских Oracle’в, нет европейских Intel’ов, Gool’ов, Apple’ов. Но есть мы и наш российский банкинг с его клиентской базой.

- У любого потребителя (включая российского) из-за действий финансистов порой формируется приступ недоброжелательности к ним! Например высокая ставка кредитования в России или финансовый кризис 2008 года, который начался с США.

 - Вы хорошо сказали - «приступ». А представьте теперь, что мир хотя бы на день останется без финансовых потоков? Это же хаос мгновенный. Что касается стоимости кредитов, то они формируются в любой стране мира регуляторами (Центробанками). И все же это» палка о двух концах». В США и в Европе сверхнизкие процентные ставки снижают способность банков противостоять кризисным явлениям. Они ограничивают рентабельность, которая необходима для наращивания «подушки безопасности». Все дело в слишком маленькой разнице между краткосрочными ставками, по которым банки заимствуют деньги, и долгосрочными ставками, по которым они выдают кредиты. И все равно, какие бы стрессовые ситуации ни испытывали традиционные банки, от них исходит меньше угроз, чем от теневой банковской системы. Такая теневая экономика есть в любой стране мира! И в США, и в России. Однако доверие потребителей к финансовой системе страны является краеугольным камнем поддержания стабильности экономики и ее развития, а значит, самого существования государства. На мой взгляд, система блокчейна, в той архитектуре, как она построена пока теоретически, сможет все мировые финансы сделать прозрачными. И разве это не успех!

  Еще скажу, что после мирового кризиса 21 июля 2010 г. в США произошло самое масштабное изменение в финансовом регулировании со времен Великой депрессии 30-х годов ХХ века. Вышел «Закон Додда-Франка» (The Dodd-Frank Act по имени конгрессмена Барни Франка (Barney Frank) и сенатора Криса Додда (Chris Dodd), активно лоббировавших этот Закон). Но даже в нем есть один существенный изъян. Он повышает операционные расходы банков. В результате это выталкивает часть средств в менее зарегулированный теневой сектор. В США это считаются хедж-фонды, фонды взаимных инвестиций и другие фонды, специализирующиеся на операциях с ценными бумагами. Простой потребитель знает, что это риск для него. Но жажда наживы иногда выше его разума. А чем наш потребитель хуже американского, когда несет свои деньги в финансовые пирамиды? Человеческая натура на разных континентах земного шара одинакова. Разве не так?

- Последний вопрос. Вы находились в США продолжительное время. Общались с коллегами, просто людьми. Каково отношение американцев на Ваш взгляд к России. Что удивило?

- Самое удивительное - американцам совсем нет дела до России. Первый день казалось, что как будто специально что ли обходят вниманием, что я из России после знакомства. Но потом уже привык. А так стандартные вопросы - условия для бизнеса, русская кухня, погода, экология, путешествия, рыбалка, места для хайкинга, достопримечательности, курс рубля и какие акции российских компаний самые выгодные. Быть может, им дела нет еще и потому, что у них много дел у себя в стране? На ТВ смотрел только утренние новостные передачи. Где кстати изредка наша страна упоминалась в контексте событий в Азии и на Ближнем Востоке. У тех американцев, которые бывали в России, самые яркие воспоминания остались от дворцов обеих столиц, музеев и ...борща.

Простая Америка сегодня слишком занята сама собой. Огромное количество мостов, новые автодороги, башенные строительные краны в городах США и, пожалуй, грузы и грузоперевозки, которыми запружены порты, железнодорожные пути и автодороги. Везут все, что можно перевезти - песок, щебень, цемент, металлопрокат, с/х продукцию... Америка строится, движется и выдает свою «уникальную» продукцию. На мой взгляд, у них сейчас сильно востребованы люди, которые могут что-то создавать или качественно обслуживать, начиная от идей (включая условно изготовление табуреток) до сервисного обслуживания какого-либо агрегата-изделия. Они как бы подчиняют свою инфраструктуру под таких людей, которые что-то создают и за это платят доллары. Наше правительство тоже уважает доллары. Вливания РФ в американские казначейские обязательства в январе 2016 года составили $4,8 млрд. и достигли почти $97 млрд. Россия по-прежнему занимает 15-е место в списке основных кредиторов США.

Что касается моих иностранных коллег-финансистов, то они уж точно понимают, что сегодня как никогда требуется взаимное доверие, т.к. финансовые системы сильно взаимозависимы. Думаю, по этой причине в мире возникло такое синергетическое понимание важности внедрения блокчейна.

Четвертый Восточный экономический форум (ВЭФ), учрежденный Указом Президента России для содействия ускоренному развитию экономики Дальнего Востока и расширения международного сотрудничества в АТР, в этом году пройдет во Владивостоке 11 - 13 сентября. Поскольку ВЭФ является масштабной площадкой, на которой ежегодно демонстрируются результаты развития экономики Дальнего Востока России, имеет смысл порассуждать как об итогах трех предыдущих Форумов, так и о дальнейших перспективах активной деятельности ВЭФ во Владивостоке. Как ранее сообщало РИА «Восток-Медиа», IV Восточный экономический форум посетят главы государств, представители бизнеса, иностранные инвесторы. В частности, в приморскую столицу приедет японский премьер Синдзо Абэ. Возможность принять участие в форуме рассматривает президент Республики Корея Мун Чжэ Ин. Кроме того, президент России, который сам никогда не пропускает ВЭФ, лично пригласил в столицу Приморья председателя Китайской Народной Республики Си Цзиньпина, причём в качестве главного гостя. Есть вероятность того, что в Россию на ВЭФ приедет даже северокорейский лидер Ким Чен Ын. Как стало известно, Юрий Трутнев пригласил на ВЭФ и французов. Кроме того, в IV Восточном экономическом форуме примет участие делегация индийского бизнес-сообщества, которую возглавит министр промышленности и торговли Индии Суреш Прабху. Также приглашение на Восточный экономический форум получил  президент Филиппин Родриго Дутерте. Высказать мнение о ВЭФ и о текущей ситуации в ДВФО мы попросили Председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток).

- Как на Ваш взгляд идея ВЭФ сказывается на развитии Дальневосточного региона?

- По предполагаемому количеству гостей и участников предстоящий IV ВЭФ может выйти на новый уровень. Но когда многочисленные высокопоставленные гости разъедутся, мы опять можем остаться в пустом «магазине» с блестящими витринами.

- Поясните...

 - К сожалению, сырьевая ориентированность дальневосточного региона привела к тому, что в последнее время резко обозначилась инфраструктурная и промышленная отсталость ДВФО. Сегодня речь идёт, в частности, о принятии ряда действительно судьбоносных для региона экономических, политических и социальных – прежде всего социальных решений. Чтобы люди отсюда не уезжали по миллиону каждые 7 лет. А вместо этого мы всё также видим помпезные рапорты присланных сюда московских руководителей о том, как тут всё хорошо (и даже в сое 60% белка!). Про кисельные берега с размывающими их молочными реками под золотыми небесами и говорить не нужно, они явно подразумеваются…

Ещё раз подчеркну: несмотря на все «взвейся да развейся» и прочие дальневосточные гектары, я до сих пор не вижу у власти понимания – что это за регион такой – Дальний Восток. Почему он действительно важен для России. Что и как нужно делать, чтобы удержать его, развивать его, чтобы живущие здесь люди не чувствовали себя порой изгоями в собственном Отечестве. Этого понимания сегодня нет, и проявляется его отсутствие постепенно во всём. Начиная от всевозможного разброда и шатаний, демонстрируемых властями, и «голосования ногами», в котором год от года принимает участие все большее число настоящих, коренных дальневосточников. Давно пора понять – этот регион – не очередная «бюджетная пилорама», не место для экспериментов… Даже договорились до таких нелепостей: один предлагает обозвать Дальний Восток Тихоокеанской Россией, другой - переименовать Приморский край во Владивостокский… Давайте, переименовывайте! Потратьте миллиарды на никому не нужную (но весьма дорогостоящую!) процедуру вместо того, чтобы вложить эти деньги в реальное развитие региона. А пока чиновники «рождают» никому не нужные благоглупости, люди продолжают уезжать отсюда навсегда.

- Население Дальнего Востока в отдельные годы т.н. «советского периода» достигало 10 млн человек, а к 1991 году превышало 8 млн, сейчас это самый депопулирующий регион страны...

-  Надо понимать, что никакого серьезного притока населения на Дальний Восток (населения сейчас здесь 6,3 млн. человек или 5% населения России) уже не будет, если не произойдет чуда. И никакие гости из Средней Азии погоды не сделают. Утомившись от постоянного прессинга «выживания», уезжают социально активные, грамотные и высокопрофессиональные люди, а привозят сюда – нахлебников на бюджет! Соответственно усилия федерального центра сейчас должны быть направлены не столько на программу по увеличению количества людей, сколько на повышение качества человеческого капитала, воспитывая и закрепляя в регионе высокопрофессиональных специалистов за счет развития промышленной инфраструктуры! Главный критерий этим усилиям - качество жизни дальневосточников.

Но, к сожалению, отток населения из ДВФО сейчас уже приобрел масштабы стихийного бедствия. На протяжении ряда лет устойчиво держится отрицательное миграционное сальдо, которое составило более 120 тыс. человек! Опять же, как следует из данных территориальных органов Росстата по пяти субъектам Дальневосточного федерального округа, где имеется оперативная статистика по миграции населения, за прошедшие два года только в Амурской области ситуация более-менее улучшилась (при этом отток населения не прекратился, он лишь замедлился- вместо 2,5 тысячи уехавших в 2016 году, в 2017 году из региона выехало порядка двух тысяч человек). В остальных регионах округа чистый отток населения вырос: на Колыме почти вдвое, а в густонаселённых Приморье и Хабаровском крае - более чем вдвое.

Здесь следует лишь отметить, что уже и правительственные чиновники вынуждены признавать, что на Дальнем Востоке уровень жизни населения существенно ниже, чем в европейской части страны. Я бы сказал, «ниже уровня ватерлинии». И этот разрыв будет усиливаться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Как вы понимаете, на исправление такой проигрышной (со значительным экономическим и технологическим отставанием) ситуации уйдет значительное время, несколько десятилетий, про необходимые финансовые вложения даже говорить не буду, потому что они зашкаливают даже при самом приблизительном подсчете. 

Сюда надо вкладывать ТРИЛЛИОНЫ рублей. Ежегодно. Сделать развитие этих территорий одним из приоритетных направлений инвестиций в будущее России. Как это делали и русские цари, и Советы. Тогда будет отдача. Именно вкладывать, а не воровать, что сегодня, увы, происходит. Любое масштабное строительство окружено множеством уголовных дел. Этого не должно быть!

Здесь надо запускать долгоиграющие проекты, нацеленные на технологическое развитие региона, с сопутствующим развитием транспортной, добывающий, перерабатывающей, туристической и многих других инфраструктур.

В частности, сейчас много говорится о том, что дальневосточники ожидают публичное заявление на Восточном экономическом форуме (ВЭФ) руководства страны о строительстве атомного ледокола «Лидер» на стапелях приморского судостроительного комплекса «Звезда» (п.Большой Камень), хотя шансы получить этот заказ у «Балтийского завода» тоже велики!

Это прекрасный проект. Если его отдадут Большому Камню, то «Звезда» перерастет изрядно опостылевшее амплуа «утилизатора» советского атомного флота. Напомню читателям, что при вводе двух очередей судостроительного комплекса «Звезда» общее количество сотрудников основного производства может достичь 10 тысяч человек, при этом помимо прямых рабочих мест будут создаваться рабочие места компаний-подрядчиков и предприятий социальной сферы. Есть такая статистика - на одно рабочее место в судостроении приходится семь рабочих мест в смежных отраслях.  Поэтому эффекты от реализации проекта СК «Звезда» вкупе со строительством «Лидера» - очевидны. Это не только внутренние инвестиции и импортозамещение, но это прежде всего серьезный экономический и технологический импульс для всей дальневосточной промышленности. Поэтому строительство «Лидер» могло бы стать своеобразной «историей успеха» не только для главного лоббиста этого проекта («Роснефти»), но и в будущем для глубокого освоения Северного морского пути, изучения Мирового океана, арктического потенциала и технологий, которые будут востребованы для этих целей.

- Международный капитал почти всегда идет туда, где приняты упрощенная процедура оформления и пониженные ставки налогообложения. Новые условия хозяйствования (НУХ) в виде САР, ТОР (ТОСЭР), СПВ, специально созданные для ДВФО, этому способствуют?

- Специальный административный район (САР), который рассматривается в качестве альтернативы зарубежным офшорным зонам, как уверяют финансовые власти страны, заработает на острове Русский во Владивостоке буквально в  сентябре-октябре 2018 года. Поэтому история САРа только начинает формироваться. Вообще классические офшорные территории нормальными юрлицами   выбирались для доступа к англосаксонскому договорному праву, независимым судам и специальным финансовым инструментам, а не для создания неких «кубышек», хотя и это могло быть.  Как правило, учредители офшорных компаний, принимали решение с целью вывода корпоративных отношений в зону комфортной юрисдикции. Не правда ли, огромное поле деятельности для юристов, законодателей и судейского сообщество в рамках деловой программы ВЭФа -пообсуждать пути создания подобной комфортной юрисдикции в ДВФО для бизнеса любой величины и принадлежности!

  И хотя есть определенные сомнения, что иностранные банки будут открывать островным компаниям банковские счета, а ведение и учет средств на корсчетах лоро-ностро по санкционным причинам вообще может стать проблематичными, тем не менее  ожидаемый приток инвестиций, как уверяют чиновники, в САРы на острова Октябрьский в Калининградской области и Русский во Владивостоке может превысить $1 млрд. Но…давайте подождем, все же мировой тренд в международных финансах и инвестициях это их полная транспарентность. Всегда важно знать их конечного бенефициара, чтобы    такие деньги «не пахли», а офшоры не становились «черными дырами».

 -Быть может офшорные деньги могут  выступить драйвером для дальневосточных ТОРов?

-Выведенные когда-то из РФ  капиталы   пока не очень-то стремятся вернуться на родину. Как Вы знаете в марте этого года в России началась вторая волна амнистии капитала. Первая волна амнистии, которая проходила с июля 2015 года до июля 2016-го, привлекла по данным Минфина всего 7,2 тыс. человек. Но почему то есть уверенность, что результаты второй волны могут оказаться лучше первой. Вовсе не потому, что мы такие хорошие, а потому что вокруг все такие «плохие»- просто возросла угроза состояниям богатых россиян за рубежом. Осложнение условий для инвестирования капиталов российского происхождения на развитых рынках уже  стало серьезным стимулом для репатриации капиталов в Россию. Ну, а если совсем не неожиданно улучшить  регуляторную среду хотя бы в ТОРах,  то  возможности для инвестиций из офшоров резко улучшатся. Самый большой рынок в России- рынок госзаказа, около 30 триллионов рублей. Бизнес давно уже понял- как сложно в этот «рыночный» сегмент экономики  попасть. Поэтому вывод напрашивается сам собой - кто хотел бы вернуть капитал в Россию, не очень понимают, куда они могли бы здесь его вложить.

Поэтому, находясь в таких  условиях (между молотом и наковальней)  некоторые владельцы капитала вместо того, чтобы возвращать деньги, решили перебраться поближе к своим капиталам, сменив налоговое резидентство или место жительства. Я не открою сейчас «америку», если скажу банальность- о том, что самый лучший способ возвратить капитал на родину- создать условия для нормального и выгодного ведения бизнеса, включая защиту собственности и независимый суд. Тогда необходимости в проведении амнистий и создании офшоров не будет в принципе.

 -Можно узнать Ваше мнение про ТОРЫ, их иногда еще  называют ТОСЭР?

-На территории ДФО создано 18 территорий опережающего социально-экономического развития (ТОСЭР). В Приморском крае – 4 ТОСЭР: ТОСЭР «Большой Камень», ТОСЭР «Михайловский», ТОСЭР «Надеждинская», ТОСЭР «Нефтехимический». В качестве резидентов ТОСЭР зарегистрировано 287 компаний. Хочу Вас несколько разочаровать, но дальневосточные ТОРы пока себя еще не показали и не раскрылись. Я испытываю серьезные сомнения в том, что это вообще когда-либо произойдёт.

Пока что все восемнадцать ТОРов на Дальнем Востоке работают по небольшим проектам. С экономической точки зрения  (в первые пять лет реализации инвестпроекта не платятся налоги на прибыль, имущество, землю, в  первые десять лет социальный налог на зарплату снижается с 30% до 7.6%, подоходный налог до 13%, действуют  скидки до 60% за пользование землей и обеспечение инфраструктур,  не взимается НДС и импортные пошлины за импорт для переработки) дальневосточные  ТОРы  одни из самых  привлекательных в АТР, но не менее интересные условия предлагают Вьетнам и СЭЗы (свободные экономические зоны) Малайзии, Индонезии, Филиппин. В соседнем Вьетнаме, например, который сегодня позиционируется как главный притягательный центр иностранных инвестиций Азии, действует освобождение от налогов на четыре года, причем только после получения прибыли, а затем на девять лет уменьшение налога до 5%.  Недавнее решение о создании трех СЭЗов во Вьетнаме- лишнее подтверждение тому, что Вьетнам серьезно нацелился на иностранных инвесторов, сделав свои СЭЗы  «...правильным местом для инвестиций во всей Азии…».

Поэтому в конкуренции за инвестора в АТР можно, конечно, обнулять ставки налогообложения до «бесконечности», но этого всего все равно недостаточно! Нужно всячески помогать продвижению НУХов Дальнего Востока РФ среди, прежде всего, бизнеса АТР. Быть может в наших «молодых» ТОРах еще нет прозрачной истории успеха бизнеса, которую можно бы было выставить в качестве этакой рекламной ширмы? Пока ТОРы таких результатов не показали, наши потенциальные азиатские партнеры о них (ТОРах) и не узнают. А во-вторых, все «правильные» вещи, которые предлагают дальневосточные ТОРы (налогообложение, регистрация через систему «единого окна» и пр.) малому и среднему бизнесу странах АТР (уверяю Вас, это правда) просто неизвестны. То есть пропаганда АО «Корпорации развития Дальнего Востока», выполняющей функции по управлению ТОРами и свободного порта Владивосток (CПВ) в субъектах Дальневосточного федерального округа просто не работает на уровне социальных сетей и блогов этих стран.

-Китай предлагает экспортировать в Россию производственные мощности в 12 приоритетных отраслях экономики. В недавних сообщениях СМИ говорилось, что разговор может идти о предприятиях совершенно разной направленности: судостроение, металлургия, химическая и текстильная промышленность, а также сельское хозяйство. Что касается территории, то интерес у китайцев вызывает, прежде всего, Дальний Восток.

- Ответы на подобные вопросы должны давать экономические власти (губернаторы) тех регионов, куда хотят переехать китайские заводы. По логике любой местный губернатор прежде всего интересуется одним единственным вопросом: а сколько туда будет трудоустроено местной рабочей силы, какого качества кадры нужны? Если скажут, что на этом предприятии будут работать одни китайцы, извините, а зачем нам оно нужно тогда, это предприятие? Пусть оно работает в Китае. Понятно же, что Дальний Восток - не самая главная «кузница кадров» России, населения слишком мало. И в случае, если на экспорт Китай отправит крупные производства, то работать на Дальнем Востоке на таком предприятии будет просто некому. Разве что китайцам...

- Можно ли факт низкой финансовой отдачи от дальневосточных ТОРов отнести к «особенностям» ведения бизнеса с азиатскими странами? Ведь для восточных бизнесменов установление долгосрочных, доверительных отношений невозможно без «отмашки сверху».

- Взаимодействие Дальнего Востока России со странами Азиатско-Тихоокеанского региона существует, видоизменяется и подстраивается друг под друга! Но если анализировать текущие внешнеэкономические тенденции не только в АТР, но и в целом в мировой экономике, то станет понятно почему казалось бы типовой международный  шаблон развития территории для ДВФО с его новыми условиями хозяйствования  реализуется с «пробуксовкой» и не служит драйвером развития российского Дальнего Востока.

И дело даже не в том, что существует крайне высокая бюрократизированность этого процесса, хотя и это обстоятельство сильно бьет по рукам и отбивает охоту у инвестора ввязываться в драку с местным чиновничеством.

Причина на мой взгляд состоит в том, что мировая экономика в ее нынешнем виде склонилась к весьма практичному тренду: в первую очередь протекционизм и внутренние инвестирования, а лишь потом все остальные проекты с учетом существующих рисков. Хотя Вы правы - азиатский (как, впрочем, и любой другой) бизнес как бы ждет сигнала - как и о чем будут договариваться руководители стран, в том числе и на ВЭФе во Владивостоке. Совершенно понятно, что главы государств лишь прокладывают дорогу, а инвестировать будет бизнес, но в данной временной точке отсчета инвестиции из АТР от «азиатских тигров» на Дальний Восток РФ еще как бы   в «пути». И неудивительно – слишком много коррупционных скандалов сегодня происходит на Дальнем Востоке.

-А что может изменить ситуацию?

- Мировые процессы нынешнего времени в значительной степени формируются сейчас в Тихоокеанском регионе. Если учитывать, что отношения нашей страны со многими западными партнерами переживают сегодня не самый лучший период, разворот к Востоку представляется более чем рациональным. Без выстраивания устойчивых отношений со всеми ведущими экономиками АТР, которые являются не только ведущими экономиками региона, но и мира, рассчитывать на инвестиционный бум на Дальнем Востоке будет довольно сложно. 

Если отвечать еще глубже на Ваш вопрос, уточнил бы еще один момент, крайне важный для международного инвестора. Этот момент состоит в том, что для такого инвестора все же не до конца созданы условия, при которых его инвестиции могли бы беспрепятственно, быстро и с небольшими потерями возвращены в его страну в случае необходимости. Если принять тезис, что Дальний Восток имеет действительное намерение обеспечить улучшение инвестиционного климата за счет применения на своей территории права страны - инвестора, то прямой и самый эффективный путь к этому – в одностороннем признании решений их судов. Убежден, что это будет совсем иным продолжением истории о дальневосточном «инвестклимате».

Как вы понимаете, на исправление такой проигрышной (со значительным экономическим и технологическим отставанием) ситуации уйдет значительное время. Не хотелось бы думать, что ДВФО скатывается в «потерянное время» или «время упущенных возможностей»! Но присутствующие уже сейчас три обстоятельства (демографический фактор, недостаточность потенциала для внутреннего развития территорий и нынешняя фискальная политика (налоги, пошлины, акцизы, тарифы и пр.)) федеральных властей по отношению к бизнесу и населению ДВФО выглядят сейчас недостаточно продуманными, последовательными и успешными.

-Возникает извечный русский вопрос – ЧТО ДЕЛАТЬ?

- Ответ прост - в связи с отсутствием реальных возможностей в краткосрочной перспективе серьёзно повысить экономический потенциал на востоке России, важно сосредоточить внимание на всемерном укреплении того, что мы имеем- системы многосторонних и многоуровневых контактов и уровня доверия со своими ближайшими соседями (странами, регионами) и стратегическими российскими и зарубежными партнерами, которые хотели бы иметь истории успеха и стремились наладить взаимовыгодный диалог с ДВФО.

На мой взгляд, предназначение и миссия ВЭФ, если апеллировать к далекому будущему, более амбициозны, нежели привлечение инвестиций на локальные проекты. Задача состоит в том, чтобы Дальневосточные регионы (благодаря природно-ресурсному потенциалу и географическому положению) генерировали новые интеграционные взаимодействия со странами АТР в изучении и освоении   Арктики (Якутия, Чукотка, Камчатка и Магаданская область), Мирового океана (Приморье, Хабаровский край, Сахалин) и космоса (Амурская область). Такие долгоиграющие проекты не несут сиюминутной коммерческой прибыли, но и не «пристраивают» Дальний Восток к сложившимся торгово-экономическим альянсам, партнерам, а также торговым союзам с их устоявшимися правилами и кодексами. Такое положение вещей резко меняет саму повестку будущих Пятых, Шестых и ...далее ВЭФ. Доверие — это ключевой актив в мире бизнеса и важнейший аспект деловой среды. Поэтому так важна история реального, а не декларированного успеха ВЭФ, которую необходимо формировать на Востоке России.

 

В последнее время австралийская национальная валюта ощущает на себе значительное влияние со стороны новостей на международной арене. Особенно сильно на австралийский доллар влияют сообщения о возможной (или уже начавшейся?) торговой войне между США и Китаем. Дело в том, что Австралия находится в большой зависимости от обеих стран: США выступают военным партнером и крупнейшим инвестором, а КНР остается ключевым рынком сбыта и торговым партнером. На момент этого интервью австралийский доллар уступил американской валюте 0.17 процента: за один австралийский доллар можно получить 0,7763 американского доллара. О том, как себя чувствует австралийская экономика мы спросили председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток), посетившего в составе международной делегации Зеленый континент.

- Различные экономики мира кардинально отличаются друг от друга, каждое государство ведет свою политику, имея собственное представление о конечном результате и способах его достижения. Общепринятая практика оценки экономик (рейтинговыми агентствами, экономическими изданиями, СМИ) это всем известные таблицы показателей ВВП за тот или иной год. По ним действительно можно сравнивать, является ли успешней и, соответственно более правильной, экономическая политика той или иной страны.

Однако, в мировой экономике существует и такой интересный показатель, как длительность и непрерывность экономической стабильности и благополучия. Этот своеобразный «показатель ВВП» относится к тем странам, которые не испытывают определенный период т.н. «технической рецессии» (отрицательная динамика ВВП в течение двух кварталов подряд).

Думаю, в этом году у Австралии есть шанс поставить неформальный мировой рекорд продолжительности непрерывного экономического роста. Прежний «рекорд» принадлежал Нидерландам, экономика которой не испытывала технической рецессии в течение 103 кварталов (в период с 1982 по 2008 год), если не считать мини-рецессии в 2003-м, когда у голландцев в один из кварталов ВВП опустился на 0,01 процента.  До голландцев этот своеобразный рекорд ВВП принадлежал Японии.

Так вот, последний экономический спад в Австралии наблюдался ещё когда СССР прекратил свое существование в 1991 году. С того времени страна добивалась «поквартального»  непрерывного экономического роста в течение без малого 27 лет!  Пару раз, в период азиатского кризиса и краха дот-комов (англ.dot-com «точка ком» - домен верхнего уровня *.com и у экономистов несет негативную коннотацию, которая обозначает непродуманную, неэффективную и незрелую модель бизнеса) на рубеже веков, а также во время глобальной рецессии 2008-2009 годов, ВВП Австралии оказывался в отрицательной зоне, но не более 1 процента и лишь на один квартал, что не засчитывается как рецессия.

По официальным итогам 4 квартала 2017 года рост ВВП Австралии в годовом исчислении составил 2,4%, что в принципе является средним значением за последние три года и является довольно значительным ростом даже среди развитых стран мира. Центральный Банк Австралии прогнозирует рост ВВП на 3% в течение года до июня 2018 года. Поэтому в любом случае достижение австралийцев сейчас (даже уже по итогам первого квартала 2018 года) это явление, выдающееся для мировой экономики и по своему оно уникально на фоне потрясений, пережитых большинством развитых стран в начале XXI века.

Если три квартальные статистики ВВП 2018 года подтвердят положительную динамику, то это хороший повод взять лучшие наработки этой страны с тем, чтобы распространить ее опыт. Поверьте, это редкое событие еще предстоит изучать многим правительственным чиновникам других стран. И России в том числе.

- Вероятно, австралийцев сильно удивило бы, если бы кто-то рассказал им о такой перспективе в начале 90-х годов. В то время будущее австралийской экономики безоблачным не выглядело...

- Вы правы - проблемы Австралии на рубеже 80- 90-х годов были общими для большинства развитых стран. Тогда, если помните, экономический рост практически всех крупных экономик замедлялся, а в Австралии добавлялись местные, характерные только для этой страны, особенности и свойства.

Тогдашняя экономика Австралии вызывала весьма тревожные ожидания. Автор сингапурского экономического чуда г-н Ли Куан Ю (англ. Lee Kuan Yew, кант. трад. 李光耀), в те времена как-то даже не совсем корректно предупредил Зеленый континент, что мол Австралия может стать «белым мусором Азии» («poor white trash»), считая ее экономику безнадежной. Эти слова (как позже писали австралийские газеты) серьезно «ужалили» кабинет министров Австралии, что во многом подстегнуло их стремление к экономическим преобразованиям! Именно в тот период было подписано историческое соглашение между правительством лейбористов и австралийскими профсоюзами (ACTU), которое обеспечивало рост заработной платы в обмен на сдержанный рост цен.

К слову сказать, позже г-н Ли признал, что он, возможно, был немного суров с комментарием о «мусоре». И мол «...эти слова были сказаны в разгар спора, который, возможно, в то время был оправданным, но Вы (ред.- австралийцы) изменились.. » - сказал позже «дерзкий на язык» г-н Ли, когда посещал Австралию в 2007 году и убеждался в эффективности ее экономики, что называется «на месте».

А может, действительно, та фраза г-на Ли явилась для австралийцев стимулом, позволившим взрастить свою уникальную самодостаточную экономику?

- Господин Ли   отзывался также и о России...

- Хотя темой нашего разговора остается всё-таки Австралия, позволю себе дословно привести перевод одного абзаца знаменитого шедевра г-на Ли Куан Ю  «Сингапурские истории» («The Singapore Story: Memoirs of Lee Kuan Yew»)   - «..любой, кто считает, что с русскими покончено как с великой нацией, должен вспомнить об их ученых, работавших в космической и атомной области, шахматных гроссмейстерах, олимпийских чемпионах, которых они воспитали, несмотря на весь ущерб, причиненный стране системой централизованного планирования...в отличие от коммунистической системы, русские -не те люди, которых можно выбросить на свалку истории... » Особенно впечатляют его слова в нынешних «санкционных»  условиях. Не правда ли?

-На протяжении почти полутора столетий при упоминании Австралии возникала ассоциативное выражение  -«Riding on the sheep’s back» (букв.перевод-«скакать верхом на овце») .На ком и на  чем сейчас «скачет» Австралия? 

   -С 1795 года, когда первые белые поселенцы перешли на частичное самообеспечение   основными продуктами питания, и до окончания Второй мировой войны сельское хозяйство, и особенно овцеводство, составляло фундамент экономики Австралии. Хотя по мере развития промышленности сельское хозяйство утрачивало свое лидирующее положение, эта отрасль все еще лежит в основе благосостояния страны.

   Наверное каждая страна в мире каким-то образом проходит исторические  этапы экономического взлета, как впрочем  и неудач. Такой своеобразный «овечий» период действительно был у Австралии и он стал как бы прологом формирования нынешней экономики страны. Благодаря идеальным условиям для разведения овец шерсть выведенных в Австралии мериносов стала национальным брендом и самым востребованным товаром страны. Опять-таки в конце XIX века был освоен промышленный завоз мороженой австралийской говядины на английский рынок благодаря рефрижераторным  судам.

       Клипер «Данидин», принадлежащий компании New Zealand and Australian Land Company (NZALC) был оборудован в 1881 году компрессионной холодильной машиной, работающей по циклу Белла Колемана- холодильная установка на паровой тяге сжимала воздух, который выпускался в трюм корабля. При расширении температура воздуха падала и он охлаждал груз в трюме. С помощью 3-х тонн угля в день, эта машина на паровой тяге могла поддерживать холод до минус 20 градусов.

    По сути это техническое изобретение стало гарантией развития мясной отрасли Австралии. Так что в то время Австралия пересела со спин овец  на спины  рогатого скота! А Австралийские фермеры продолжают зарабатывать на этом свои деньги, улучшая свою жизнь  и жизнь своей страны.

   Между тем в  1960-х годах на западе Зеленого континента были сделаны важные геологические открытия. В результате произошел гигантский бум в горнодобывающей промышленности и начался непрерывный  приток инвестиций в страну из США, Великобритании и Японии.

- Существует ли что-то общее между экономиками России и Австралии?

- По площади Австралия примерно в два раза меньше России, а численность населения составляет около одной шестой от российской. Вместе с тем, объемы ВВП наших стран сейчас примерно одинаковы. На мой взгляд, экономика «той» Австралии 90-х чем-то очень была похожа на экономику современной России и была она (как и наша сейчас) преимущественно сырьевой, поставляя своим торговым партнерам золото, железо, продукты питания и другую продукцию первичных индустрий.

- Австралия переориентировала свою экономику на менее ресурсоемкую?

- Страна, которая справилась с двумя серьезными мировыми кризисами, всегда имеет больше шансов на  успех, чем те, которые «пороха не нюхали». Однако, если  экономика страны не диверсифицирована, то в силу объективных экономических законов, такая страна страдает самой первой в любой сколько-нибудь серьезный экономический кризис. Этот урок очень хорошо усвоен австралийским правительством. Поэтому,как уверяли меня австралийские чиновники , они буквально сражаются за каждую долю процента роста ВВП и им удалось наконец справится с «сырьевым проклятием».

 По статистическим данным, сегодня экономика Австралии базируется в основном на сфере услуг, формирующей около 70% ВВП!  Оставшиеся 30% занимают сельскохозяйственная продукция (пшеница, шерсть, говядина, молоко), обрабатывающая промышленность, горнодобывающая отрасль (золото, железная руда, уголь и сжиженный природный газ) и сектор недвижимости

    И вот что самое удивительное - наиболее перспективной статьей дохода для страны стал экспорт образования. Стоимость обучения в местных университетах (их около 40 на 25 млн. население страны) на 30–40% ниже, чем в США или Европе. Наверное, поэтому доходы от «продажи» образования в ВВП страны превышают порой доходы от туризма! На мой взгляд, это просто великолепный пример того, как государство может эффективно зарабатывать на своих интеллектуальных ресурсах,  которые, в отличие от полезных ископаемых, нефти и газа, являются в полном смысле слова возобновляемыми!  

Сегодня Австралия замыкает пятерку стран с самым большим количеством иностранных студентов, из которых половину составляют выходцы из Китая и Индии. Самыми популярными студенческими городами на Зеленом Континенте стали Сидней, Мельбурн, Брисбен, Канберра и Аделаида.

-У австралийцев нет причин беспокоиться о будущем?

- Период благоденствия может закончиться, если не применять никаких экономических мер. Та же рекордно низкая австралийская инфляция в 1,5% может привести к понижению базовой ставки. Перед финансово-экономическими властями той или иной страны всегда стоит дилемма: что выбрать- стабильный рост или стимуляцию инфляции, способствующую росту сальдо внешнеторгового оборота.

Ведь с одной стороны сокращение «роста потребления» гражданами - это первый сигнал о недостаточном росте заработной платы (именно этот процесс мы видим сегодня в России), и поэтому власти той или иной страны всегда должны заранее предусматривать такой сценарий и соответственно применять экономические меры. С другой стороны, данный процесс может показаться пугающим, но без роста цен на продукцию или услугу предприятия на территории страны не смогут увеличивать свои доходы. На фоне чего рост ВВП страны также будет замедляться, а при определенных условиях даже показывать негативное значение.

Но вообще для Австралии, мои коллеги финансисты обозначают диапазон уровня инфляции, при котором идет стабильный рост их «специфичной» экономики в рамках 2-3%. Согласно последним данным, уровень инфляции в Австралии составляет 1,9%, при этом за последние три года лишь один раз достигал отметки 2,1%. Поэтому пока такая австралийская  «дилемма»  выдерживается в рамках допустимого.

- А русская «экономическая дилемма»?

- Как заявляет финансовое руководство нашей страны, снижение официальной инфляции в России до 3,5% будет достигнуто к концу 2018 года. Снижение инфляции в стране должно способствовать росту реальных доходов населения, а это в свою очередь  скажется на  потребительских расходах российских домохозяйств. Это универсальное для любой страны правило (экономическая аксиома) , благодаря которой «взводится» национальная экономика и начинается рост благосостояния граждан, иначе неминуемое обнищание потребителя.

  По  официальной государственной статистике РФ (данные ЦБ РФ, Росстата и др.) сейчас пока  идет снижение инфляции при одновременном  снижении потребления. Быть может это временная и  особая «специфика» русской экономики в этом временном интервале? Давайте подождем стратегию нового майского правительства России. А вдруг?!..

-Как бы Вы объяснили австралийский 27-летний экономический феномен стабильности?

-Если в начале 90-х главным покупателем австралийских товаров была Япония (19% стоимости экспорта), затем следовали Южная Корея (9%), Новая Зеландия (8%), США (7%), Тайвань (4,6%), Китай (4,5%), Сингапур (4,3%), Индонезия (4,2%) и Сянган (Гонконг) (3,9%), а на долю Великобритании приходилось всего 3%. то все изменилось  в конце 90-х. Потому как буквально под боком Австралии начала возникать новая экономическая сверхдержава - Китай.

С 1990 года экономика Китая в номинальных цифрах выросла в 17 раз, а с учетом хронического занижения курса юаня в реальном выражении этот рост был еще более впечатляющим. Стремительно поднимающемуся Китаю требовалось все больше ресурсов, и большая страна с богатыми недрами практически под боком оказалась как нельзя кстати. Две крупнейшие корпорации вроде BHP Billiton (Broken Hill Proprietary Company) и  Rio Tinto воспользовались этим бумом по полной, покрыв карьерами, шахтами и нефтяными вышками немалую часть прежде пустынной территории Австралии. Посудите сами -стоимость железной руды (один из основных видов экспорта п.и.Австралии ) росла с 14 USD за тонну и до 185 USD в пиковые периоды фьючерсов.

- И...

- И часть большого куска «китайского пирога»  каждый год стала стабильно отправляться в Австралию. А если добавить то, что (в отличие от США, Европы и Японии) Китай не знал рецессий, то вот Вам и феномен австралийской стабильности.

Разумеется, успехи Австралии нельзя сводить к одной лишь сырьевой составляющей. Огромную долю в экономический рост Австралии внесла иммиграция.  Начиная с конца XVIII века  сюда съезжались (а некоторых привозили под конвоем) в массовом порядке люди, не боящиеся работы и нацеленные на успех. В то время правительства многих европейских стран всячески  поощряли иммиграцию в Австралию не только дипломированных специалистов и квалифицированных рабочих., но (как мы знаем из истории) ссылали сюда и «человеческие отбросы» в виде каторжников. Тем не менее  даже такая «свежая кровь» обогатила страну и в экономическом, и в культурном отношении. Следствием массовых переселений стали принесенные знания, часто- немалые капиталы, а еще - прочные связи с другими странами.

Население Австралии в 1989 году составляло всего 17 миллионов человек и сейчас перевалило за 25 миллионов человек. Прирост 8 млн.человек.  Пожалуй, такого роста (на 47 процентов) не знала в последнюю четверть века ни одна развитая страна мира. Австралия занимает лидирующие места не только по таким объективным показателям как «экономическая свобода», «паритет покупательской способности»  но и по более субъективным, как «комфортность проживания» , «человеческое развитие» и даже «счастье». И немалую роль в этом играет налоговая система страны.

 -А какова налоговая система Австралии?

-Налоговая система Австралии пришла к сегодняшнему виду после изменений 2000 года, когда поменялась система косвенных налогов. До этого компании и частные лица сильно зависели от подоходных налогов. После 2000 года был введен специальный налог на добавленную стоимость -«GoodsandServiceTax».

Австралийцы исправно платят налоги, здесь поразительно мало бизнесменов, которые  уклоняются от налогообложения. На это обстоятельство влияет грамотно построенная и прозрачная система налогообложения, а также ответная честность правительства.

Подоходный доход с физических лиц рассчитывается по прогрессивной шкале, начиная с минимальной ставки в 20%, взимаемых с доходов, которые превышают необлагаемый годовой доход в 5,4 тыс. AUD, и вплоть до максимальной ставки в 47% с дохода, превышающего 50 тыс. AUD.

 - Главный торговый партнер Австралии - Китай - постепенно замедляет стремительный бег, переориентируясь с производственного сектора на развитие внутреннего спроса и сферы услуг. Как это может отразиться в будущем на  инвестиции в экономику страны и ее развитие?

- Вообще-то Австралия - член APEC, G20, ОЭСР и ВТО. У Австралии также есть соглашения о свободной торговле с АСЕАН, Чили, Новой Зеландией, Сингапуром, Таиландом, и США. Сейчас экономика Австралии является весьма привлекательной и надежной гаванью для иностранных инвестиций. Причиной такого благоприятного инвестклимата являются несколько важных факторов- рыночная ориентация правительства, здоровая экономика страны и корпоративное право.  Около 30% акций австралийских компаний принадлежит иностранцам, а в частных торговых компаниях этот показатель достигает 40%.

С начала 2018 года, как бы не случайно (?), в периодической печати , в дискуссиях и повестках различного рода мероприятий Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР) наравне с китайской инициативой «Шелкового Пояса и Пути" стал все чаще обозначаться термин «Индо-Тихоокеанский мегарегион» (ИТР).

 Все дело в том, что в ноябре 2017 года на полях Восточноазиатского саммит (ВАС- East Asia Summit) в столице Филиппин Маниле прошла рабочая встреча дипломатов США, Японии, Индии и Австралии. Концепция «Свободного и Открытого Индо-Тихоокеанского региона» именно после той встречи стала как-то особенно закрепляться в риторике экономистов СМИ («Free and Open Indo-Pacific» ). Если судить по контент-анализу публикаций СМИ Азиатско-тихоокеанского  региона «четверка» постепенно стала вовлекать своих торговых региональных партнеров- Таиланд, Филиппины, Сингапур, Вьетнам, Индонезию и др… Ну, а если принять во внимание, что термин «ИТР» получает день ото дня развитие, то следом начнет срабатывать экономическая логика перебалансировки торговых отношений.  Для той же Австралии Китай может стать не единственной крупной торговой державой. Есть многие страны АТР, которые «торопят» Индию взять на себя роль, соответствующую ее демографическому и экономическому потенциалу. Поэтому - поживем и увидим.

-А какова финансовая структура Австралии?

-Штаты, образовавшие в 1901 Австралийский Союз были не только самофинансируемыми, но и самоуправляемыми образованиями. Но по мере укрепления федерального правительства и расширения его участия в выработке и проведении государственной финансовой политики, федеральное правительство начало собирать налоги, которые ранее были прерогативой правительств штатов (земельный налог, похоронная пошлина, подоходный налог и т.п.), и конкурировать с штатами в области кредитования капитального строительства. Несмотря на федеральный принцип государственного устройства Австралии, благодаря которому штаты получили существенную финансовую самостоятельность, доминирующим фактором в системе государственных финансов Австралии сейчас разумеется является федеральное правительство.

На практике бюджетный дисбаланс того или иного штата определяется федеральным центром, который возвращает штатам бюджетные средства в виде трансфертов (субсидий). Правительство Союза выступает с предложениями по проекту бюджета на будущий год на ежегодной конференции премьеров штатов. Главы правительств штатов участвуют в этом отчасти ритуальном, а отчасти состязательном форуме, внося свои поправки и заключая с правительством особые соглашения.

  На разных этапах (периодах) центральное правительство рассматривается  штатами быть может неоднозначно- то как щедрый, то как прижимистый кредитор, хотя надо признать, что степень щедрости правительства Союза неизменно зависит от общих установок его экономической стратегии.

-Расскажите немного о банковской системе.

-Австралийский доллар (AUD)  выпускается Резервным Банком Австралии, который регулирует процентные ставки, осуществляет контроль за финансовой системой. Иностранные банки также присутствуют в стране. Четыре крупнейших австралийских банка (Национальный Банк Австралии, Союзный Банк Австралии, банковская корпорация Вестпак и Австралийская и Новозеландская банковская группа ) контролируют большую часть всех австралийских банковских активов. Слияние этих четырех крупных банков запрещено государством и т.о. обеспечивается  конкурентоспособность банковского сектора в финансовой отрасли страны.

-А что  Вы скажете  о национальной валюте страны?

- Австралийский доллар (AUD)  - валюта Австралийского союза и его территорий, включая Остров Рождества, Кокосовые острова (острова Килинг), и Остров Норфолк. Это также официальная валюта независимых Тихоокеанских Островных государств Кирибати, Науру и Тувалу. Как уже говорил выше нахождение страны на 27-м году экономического роста и стабильности является хорошим  фундаментом для низкой волатильности австралийского доллара. AUD  будет непосредственно отражать  экономику страну и будет также прочен и стабилен. Прогноз пары AUD/USD на этот год ? В пределах 0,78-0,83.

Нескончаемые экономические проблемы, преследующие планету, стимулируют специалистов искать выход из следующих одна за другой мировых «волн кризиса». Обращение к опыту стран и отдельных регионов, меньше всего пострадавших от кризиса, наверное, только один из способов найти панацею от финансовой хвори.

Использование финансистами моделей ведения хозяйственной деятельности, уходящих корнями «во глубину веков» и опирающихся на ценностные структуры религии, может показаться несколько экзотическим, но тем не менее весьма интересным опытом.

И хотя в мире национальные правительства, как развитых, так и развивающихся стран находятся в постоянном поиске наиболее эффективных моделей экономического роста, тем не менее, анализ современных моделей экономического роста (исламской, немецкой, японской, российской или любой другой) всегда интересен. Попытался понять и разобраться в работе и этапах создания третьей по величине экономики Юго-Восточной Азии у соседа по Азиатско-тихоокеанскому региону, Председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин, посетивший по приглашению членов Национального союза экономистов Куала-Лумпур (Федерация Малайзия).

За относительно короткий исторический период, каких-то 30 лет (с 80-х годов прошлого века, начала стремительного роста промышленного сектора страны), Малайзия превратилась в страну с самой перспективной, в плане экономического развития, составляющей на ближайшие десятилетия. Высокие темпы экономического роста (со средним годовым приростом ВВП около 6,5 %) и реализация «Новой экономической модели» - NEM (New Economic Model), как раз и есть один из шагов правительства Малайзии по модернизации страны, сделавшей страну  мировым лидером по темпам экономического развития. С 2009 года кабинетом Премьер-министра Малайзии Наджибой Разаком (Mohd Najib bin Tun Haji Abdul Razak) была разработана и осуществлена «Программа по изменению структуры экономики и всесторонней модернизации», которые были объявлены в Малайзии главным приоритетом государственной политики. И хотя «NEM»– одна из четырех программ трансформации страны по достижению вышеуказанного результата, тем не менее задачи «NEM» просты и понятны малайцам: превращение страны в промышленно развитое государство, конкурентоспособность на мировой арене и высокий, а также равномерный, без значительного социального расслоения, уровень доходов граждан страны.

Одним из пунктов программы NEM стоит «Создание базы знаний», включающий необходимость укрепления системы высшего и среднего специального образования с основным уклоном на технические и инженерные специальности. Делается это с учетом особых мер правительства на поощрение сотрудничества между ВУЗами и секторами промышленности в области обучения, переподготовки и НИОКР.

Вот так, страна поставила задачу заполучить как можно больше квалифицированных инженеров и рабочих, производящих материальные ценности. И они достигли определенного успеха: Малайзия занимает 1-е место в мире по выпуску электронных чипов, а в рейтинге Всемирного банка по условиям ведения бизнеса Малайзия стоит на 12-м месте, по защите прав инвесторов – на 4-м месте. Главная же особенность этой небольшой страны (330 тыс.кв.км. ровно в два раза превосходящей по площади Приморье (165 тыс.кв.км) — это ее диверсифицированная экономика, практически ушедшая от экспортной модели роста: здесь параллельно развиваются промышленность, услуги, туризм, инфраструктура, сельское хозяйство и финансовая система. Вот о финансовой отрасли, а вернее о ее части, банкинге, и хотелось бы рассказать.

Малайзия с «задворок» мирового финансового пространства причислена к уникальным достижениям «восточных драконов»: третья крупнейшая экономика АСЕАН (Ассоциация стран Юго-Восточной Азии) и 29-я экономика мира. Страна гармонично работает в так называемом "Азиатском поясе информационных технологий", проекте, решающем проблему "цифрового неравенства" и направленном на преодоление экономического отставания отдельных стран региона Юго-Восточной Азии. В «пояс информационных технологий" входят такие региональные технологические центры, как Токио, Сеул, Сингапур, Куала-Лумпур, Бангкок и Шанхай. На мой взгляд, фон таких позитивных успехов в экономике создала успешно действующая стратегия и тесное сотрудничество Малайзии со странами Азии в финансовой сфере, фундаментом которой выступила программа финансовой взаимопомощи между соседями по Азии в рамках Соглашения «Chiang Mai Initiative». (Это пакет многосторонних договоров, позволяющих участникам соглашения привлекать валюту для интервенций у своих партнеров под залог государственных ценных бумаг). Соглашение «Chiang Mai Initiative» дало странам Азии, включая Малайзию, инструмент для защиты национальных валют от резких скачков курсов на мировом рынке.

На примере развития финансовой системы Малайзии можно говорить об эволюционировании так называемого исламского банкинга (60% населения Малайзии исповедует ислам), который из зачаточного состояния 80-х годов прошлого века, превратился в эффективную модель финансового посредничества. О все возрастающей популярности исламского банкинга в мире (о чем с особым «восточным намеком», многозначительно подняв указательный палец вверх, мне говорили мои коллеги-финансисты) можно судить и по тому, что крупнейший мировой финансовых центр - Лондон со всей серьезностью занимается развитием исламских финансов и поставлена задача - Лондон сделать мировым центром исламского банкинга. В конце октября 2013 года Всемирный исламский экономический форум (WIEF) впервые пройдет в европейском и немусульманском городе - в Лондоне.

В России исламский банкинг в «явном» виде еще не прижился по разным причинам, а деловая сфера занимает выжидательную позицию по отношению к «исламскому банкингу», пристально его наблюдая. Хотя, такие точки роста есть, ведь наша страна многоконфессиональная, да и к тому, как было отмечено на Саммите АТЭС-2012 во Владивостоке тогдашним премьером В.Путиным, в своё время благодаря поддержке именно Малайзии Россия стала наблюдателем в самой крупной и влиятельной официальной правительственной мусульманской международной организации - Исламская конференция (Организация Исламского сотрудничества - Organisation of Islamic Cooperation),куда входят около 60 стран с общим населением 1,6 млрд. человек.

И все-таки, как Малайзии удалось стать совсем недавно (в 2006 году) мировым региональным центром исламских финансов и создать Малазийский Международный Исламский Финансовый Центр (MIFC)? MIFC - это коллективное детище Центробанка Малайзии, Комиссии по ценным бумагам Малайзии, Управления по финансовым услугам ЛАБУАН оффшор и Бурса Малайзии (Рынок ценных бумаг Малайзии). Центр включил в себя отраслевых игроков банковского, страхового секторов и рынка капитала Малайзии. Так была решена самая главная на тот момент проблема страны по созданию инвестиционного климата в стране и привлечение в страну инвесторов. И хотя создание исламской банковской системы, действующей параллельно с традиционной системой, весьма трудоемкая задача, тем не менее, она была достигнута посредством решения четырех основных задач.

Во-первых, система стала иметь достаточное количество участников и «игроков», во-вторых, эти «игроки» (финансовые институты) предложили исламские банковские продукты и услуги, соответствующие нормам Шариата и нормативно-правовой базой и в-третьих, образовался межбанковский рынок, деятельность которых соответствовала принципам Шариата, ну, и, наконец в- четвертых, были образованы специализированные учреждения (шариатский арбитражный суд) в судебной системе, который рассматривает правовые вопросы, связанные с исламской банковской и такафул системами.

Учитывая факт, что исламский запрет на риба (проценты) существует уже 1400 лет, исламский банкинг  весьма отрицательно относится к накоплению долгов, взиманию процентов, запрещает спекулятивные сделки и не занимается обслуживанием сфер с сомнительной нравственной составляющей.

В результате практического исполнения данных принципов возникла экономическая система ориентированная на реальный сектор с прозрачной структурой управления капиталом. Эта модель и является драйвером развития исламского банкинга в Малайзии.

Все началось каких-то 40 лет назад с создания Фонда «Табунг Хаджи», который гарантировал сохранение средства мусульман для обеспечения их расходов на выполнение Паломничество (Хадж) в Мекку, а также желанием граждан, исповедующих ислам, принимать участие в инвестировании в промышленность, торговлю, а также в сферу недвижимости, в соответствии с принципами Ислама. При этом Фонд работал на принципе «Аль-вакала аль-mutlaqa» («абсолютное доверие») и выполнял две важные функции банковского дела - принимал депозиты (выплачивая дивиденды) и осуществлял инвестиции.

Как я уже говорил исламский банкинг от традиционного отличается беспроцентной основой. Исламские банкиры отказались от процентов, но не отказались от прибыли. Были разработаны несколько типов договорных отношений между банком и клиентом. Если заключается договор «Мудараба» и банк предоставляет капитал, клиент инвестирует его в свой бизнес и прилагает свои трудовые ресурсы, умения и опыт. При этом банк участвует в распределении прибыли и убытков, контролирует использование денежных средств и дает рекомендации по ведению бизнеса и использованию средств. А вот договоры «ШарикА» и «МушAрака» предназначены для компаний, имеющих несколько совладельцев, которые вносят свою долю деньгами, недвижимостью, имуществом, ценными бумагами, при этом прибыль распределяется согласно участию в капитале. Таким образом, исламские банкиры очень гордятся тем, что несут риски вместе со своим клиентом. На их фоне крайне невыгодно начинают выглядеть многие «традиционные» банки, особенно некоторый российские, умудряющиеся, напротив, взваливать на клиентов даже собственные риски и последствия маркетинговых просчетов!

В ходе общения с малайскими коллегами, они открыто обозначали существующие проблемы исламских финансов в области управления рисками и ликвидностью, отсутствием стандартов финансовых контрактов и продуктов, а также порой несоответствия регулирующих органов согласованным международным нормам и правилам. Ведь любой финансовый институт, даже провозглашающий традиционные ценности, должны показывать прибыль.

Но что меня более всего удивило - исламские банки Малайзии не являются закрытыми учреждениями, обслуживающими только мусульман. Наоборот, исламский банк не делает никаких различий между своими клиентами по религиозной принадлежности. Будучи коммерческой организацией, банк стремится оказывать свои услуги как можно большему количеству различных клиентов. Просто обычный клиент рассматривает исламский банк как банк, не придавая значения слову «исламский», и сравнивает стоимость и качество его услуг с традиционными банками, определяясь с выбором банка. А клиент – мусульманин из последней группы при выборе банка, в котором он хотел бы обслуживаться, делает выбор только между разными исламскими банками, полностью исключая традиционные банки.

В исламском банкинге проблем с рисковыми спекулятивными операциями практически не существует. Шариат устанавливает строгий запрет на следующие виды сделок: торговлю товаром, которого нет в наличии у продавца и которым он не владеет, торговые сделки, условием которых является обмен деньгами и товаром в будущем по цене, установленной на дату заключения сделки, торговые сделки, условия которых содержат элементы неопределенности или повышенный риск (гарар), а также сделки спекулятивного и азартного характера (майсир).

Поэтому, вся деятельность исламских малайских банков строится без принятия повышенных спекулятивных рисков, использования многократного финансового левериджа. Стратегия же такого банка подчинена, прежде всего, сотрудничеству с клиентами реального сектора экономики, что позволяет компаниям, занятым в производстве и торговле, найти в лице исламского банка долгосрочного инвестора.

Если взимание процента, или, по-арабски, «риба», является несправедливой эксплуатацией, то этот постулат не имеет ничего общего с другим нашим соседом - Японией и ее нулевой процентной ставкой «ZIRP». И хотя Центробанк Японии никогда не претендовал на стремление к социально-экономической справедливости, равенству и братству, но добился он именно этого, сделав кредитные средства для своих клиентов практически бесплатными, упразднив понятие стоимости заемных средств, и реализуя политику «количественного ослабления». Тем самым ЦБ Японии внес свою лепту в дело социальной справедливости и стабильности, а японцы гордятся своим японским способом ведения бизнеса и поддержания равенства при кредитовании реального сектора дешевыми деньгами. Но об этом в следующей статье.

Как бы там ни говорили, но после проведенного во Владивостоке Саммита АТЭС-2012 для Приморья нет уже «идеологически стерильного пространства - соседние страны с динамичной экономикой, приезжающие в Приморье гастарбайтеры, с разными нормами жизни, уже рядом с нами, а мы - с ними. У нас уже нет наглухо закрытого Приморья. Несмотря на все возможные различия, нормальные соседи всегда сближаются, становясь взаимозависимыми. Так состояние экономики в Средней Азии эхом откликнулось у нас в Приморье, повлияв на рынок труда и на бизнес климат региона.

Эффективно и гладко функционирующая финансовая система является одной из самых основных предпосылок успешного развития экономики края. Так может уже сейчас начать рассматривать Владивосток как финансовый хаб и Международный региональный финансовый центр (МФЦ) России, а не превращать жемчужину России – Приморье в транспортно-логистичекий центр и сырьевой придаток соседей? МФЦ Владивостока может стать частью финансовой архитектуры России, которая будет обслуживать Сибирь и Дальний Восток, где огромный потенциал развития сырьевых компаний и связанных с этим выпуском и обслуживанием IPO. Ведь инвестор пойдет туда, где выгоднее, интереснее, быстрее, надежнее, прозрачней и нет бюрократии.

Самое важное для Владивостока - стать конкурентоспособным в АТР. Конкуренция - это здоровое явление. Это нормально, что возникнет дополнительная конкуренция с городами и столицами АТР –Куала-Лумпур, Шанхаем, Сиднеем, Сингапуром, Гонконгом и другими.

Сейчас в Приморье с приходом губернатора Владимира Миклушевского все руководители крупных организаций  вовлечены в поиск «инвестора», создание инвестиционного климата края. Но деньги инвестора, как говорят бухгалтеры до сих пор «в пути». Для успешного развития и воплощения планов развития Приморья нужно прежде всего обрести ту же уверенность в позитивном и перспективном своем будущем, какая есть у наших соседей малайцев, японцев, китайцев, корейцев и обожаемых мною сингапурцев. И тогда процесс развития Приморья пойдет намного быстрее.

Автор: Ивашкин Александр Владимирович, Председатель Некоммерческого партнерства Лига финансовых институтов

Одним из показателей, характеризующих состоятельность любого государства, всегда являлись не только политические, военные и экономические успехи, но и объем территории, которую это государство способно осваивать, удерживать и развивать. В этом плане Россия – удивительная страна. Территорий, требующих постоянного государственного внимания в ней намного больше, чем регионов, способных решать свои насущные проблемы самостоятельно. К упомянутым относится и громадное пространство российского Дальнего Востока, в последние два десятилетия переживающее пик отрицательной динамики развития.

О необходимости целенаправленного развития земель, пОтом и кровью принесенных под тень двуглавого орла нашими предками, сегодня не говорит только ленивый. Возможно, «лед тронулся» - в последнее время на самом высоком уровне было высказано множество инициатив, направленных на развитие экономики Дальневосточных территорий. Поэтому мы решили задать вопросы жителю Владивостока, Председателю НП «Лига финансовых институтов» Александру Ивашкину, хорошо знакомому читателям региональных и центральных СМИ, в т.ч. и сетевых, своим острым и неортодоксальным взглядом на затрагиваемые проблемы.

- Некоторое время назад власти Приморья представили т.н. «Дорожную карту" по привлечению инвесторов с внедрением стандартов деятельности органов исполнительной власти. Это поможет создать в крае благоприятный инвестиционный климат, который обеспечит приток частного капитала?

- Проблема для края проста  - замена бюджетных инвестиций, которые осуществлялись в рамках подготовки к саммиту АТЭС, на внебюджетные. Но как вы понимаете для потенциального инвестора, кроме разработки дополнительных нормативных актов по защите его прав понадобятся и механизмы поддержки его инвестиционной деятельности, которые не решаются на локальном уровне, но могут быть прописаны в каком-либо специальном законе. Например, в Законе «О развитии Дальнего Востока» в котором были бы прописаны все статуты экономической деятельности в регионе, но которого тоже нет, как впрочем, и ожидаемого «потного вала» инвесторов. И все же проблему необходимо рассматривать гораздо шире.

- Вы имеете в виду федеральную государственную программу (ФЦП) "Социально-экономическое развитие Дальнего Востока и Байкальского региона", которую Правительство приняло в конце прошлого месяца в Якутске и где объем финансирования ФЦП предусмотрен 526 миллиардов рублей?

- Если все то, что прописано в «Программе развития ДВ региона» начнет осуществляться, то «Программа» даст на 11 лет темпы ускоренного, по сравнению со всей Россией, развития Дальнего Востока и превращение региона в конкурентоспособный, с диверсифицированной экономикой и  улучшенной социально-демографической ситуацией…

Во всяком случае, прежде всего именно этого от центрального правительства ждут дальневосточники. Да и срок реализации государственной программы  - 2014–2025 годы. Есть в программе интересные инициативы. Пожалуй, стоит некоторые из них перечислить  - введение льгот для инвесторов в дальневосточные регионы (для чего правительство готово внести изменения в целый ряд Законов и в Налоговый кодекс РФ, кроме этого в разрешенные виды деятельности резидентов будут включены переработка сырья  - кроме нефти и газа, а также лома черных и цветных металлов, появятся льготы для новых предприятий, приходящих в регион с инвестициями от 150 (за три года) до 500 миллионов рублей (за пять лет): обнулять для них федеральную часть налога на прибыль (2%), а регионам дать возможность снижать региональную часть налога в первые пять лет до нуля, а в последующие пять — до 10% ставки. Самое главное конечно, как и для любой программы  - источники ее финансирования. Ведь ФЦП  - основной проводник финансовых ресурсов, а основные деньги придут из госбюджета. Кроме того, намеченный способ  финансирования (т.н. проектное финансирование), которое широко на практике применяется коммерческими финансовыми структурами, предусматривает возвратность, окупаемость и  рентабельность объекта финансирования.

- Недавно Председатель правительства Дмитрий Анатольевич Медведев предложил сделать на Дальнем Востоке оффшор. Что думаете по этому вопросу?

- Есть разный опыт, с точки зрения того, как в мире используются экономические зоны. В РФ уже был опыт построения зоны (или попросту  - налоговая гавань) где не платили налоги. Это был, конечно, отрицательный опыт. Есть позитивный мировой опыт специальных зон, пример Шанхай, который первый год вообще был огорожен колючей проволокой от остального Китая. Но, на мой взгляд, главное, чтобы у этой оффшорной зоны был смысл не только в снижении налогов для тех, кто не хочет их платить, но и в каких-то других вещах.

В 2011 году со своими коллегами, то ли «накаркал», то ли «как в воду глядел», но был уверен, что никакого МФЦ (Международного финансового центра) по разным причинам (основное – несовершенство корпоративного права) в Москве к 2013 году не построят. И была предложена идея – сразу после проведения саммита АТЭС-2012 ,на ее созданной инфраструктуре, приступить к организации регионального «МФЦ-Владивосток», который бы органично вписывался в развитие не только Приморья, но и России.

И тогда бизнесу можно было бы создать экстраординарные условия. При этом на этапе становления принять применение экстерриториального корпоративного законодательства, например, того же Сингапура где действует то самое надежное «английское право». А МФЦ Владивосток мог бы стать частью финансовой архитектуры России, которая обслуживала Сибирь и Дальний Восток, где огромный потенциал развития сырьевых компаний и связанных с этим выпуском и обслуживанием IPO. Ведь инвестор пойдет туда, где выгоднее, интереснее, быстрее, надежнее, прозрачней и нет бюрократии. Вот это предложение Председателя Правительства было бы интересным.  Что-то он не договорил… Может, действительно, взять английское право и применить его в русском Владивостоке?

А потом есть еще одна старая и забытая идея. Ведь Владивосток – это прежде всего порт. Почему мы забыли прошлое нашенского Владивостока, почему бы не взять и не вернуть «город нашенский»  в режим «порто-франко», который когда-то  (1861-1909)  здесь уже действовал и оказался весьма эффективным локомотивом развития Владивостока и Приморья.  Забытый богом и начальством порт на далёкой окраине империи как по мановению волшебной палочки преобразился в тот период.  Ведь главная роль Владивостока была выполнение функции грузоперевалочной базы с дальневосточных рубежей России. Для того чтобы Владивосток мог более эффективно выполнять эту задачу, можно  и нужно его объявить «порто-франко».

Режим беспошлинной торговли может сделать наш город одним из мировых торговых центров. На рейде  Владивостока и у причалов, сегодня я насчитал, около 200 судов и кораблей различного класса. В Гонконге, откуда вернулся на прошлой неделе и который работает в режиме порто-франко много десятилетий, суда под разгрузку-выгрузку уходят далеко за горизонт, одномоментно в порту их пребывает около 3 000! И что, от этого Гонконг проиграл? Как показывает мировая практика 99% портов с режимом порто–франко обречены на процветание!

(ДЛЯ СПРАВКИ: Порто-франко (итал. porto franco — свободный порт) — порт (или его определённая часть, порто-франковская зона), пользующийся правом беспошлинного ввоза и вывоза товаров.)

- Развитие Дальнего Востока  - важнейший государственный приоритет так сегодня говорят везде, когда речь заходит о регионе и его экономическом росте. Где лежит тот самый ключ, открывающий заложенный самой природой потенциал Дальнего Востока: незамерзающие морские порты, нескончаемые биоресурсы и ископаемые и, наконец, соседи с успешно построенной экономикой.

- Есть всего четыре фактора, способные стать катализатором экономического роста на Дальнем Востоке и в Приморье в частности: рост рабочей силы, рост производительности, рост капитальной базы, попросту говоря собственных средств региона и бизнес-регулирование в самом регионе.

При наличии этих факторов включатся другие составляющие  - рост внешнего потребления и рост внутреннего потребления. Хотя, что касается роста внешнего потребления – пока без нашей продукции (кроме, пожалуй, рыбы) соседние экономически развитые страны обходятся, ну, а для диверсификации поставок,тех же углеродов,  у  соседей, пока только в их планах, мы присутствуем... Теперь что касается внутреннего потребления, то его думаю лучше сравнить с бытовыми наблюдениями граждан Дальнего Востока.

Практически весь внутренний спрос дальневосточников  это траты на инфляцию и на импортные товары (бытовая техника, продовольствие и пр.), привезенные с соседних стран. При этом инфляция  - самый негативный фактор. И хотя мы наблюдаем импортозамещение по отдельным группам товаров, прежде всего в пищевой промышленности, но его очень-очень мало.

К примеру, один автозавод «Соллерс» в Приморье не перекрывает потребностей в автомобилях определенного класса и потребительского спроса. Но все равно это шаг, какое-то замещение есть. Главный ключ к экономическому росту Приморья  - это структурные изменения в экономике и повышение конкуренции, с привлечением иностранных инвесторов, да тех же подрядчиков. Кроме того, экономический рост сам по себе ниоткуда не возьмется. Он не является величиной, которая успешно регулируется спецпрограммой или администрацией Приморья. Нужно придать новый импульс экономике - добавить мотивацию для прихода инвестиций. Вот это самая главная проблема – у нас мало инвестиций.

Инвесторы не идут потому, что не хотят, причина даже не в рискованности вложений. Не хотят потому, что не видят здесь для себя ничего привлекательного. Когда есть значительная привлекательность, даже высокая рискованность инвестиций начинает отходить на второй план.

- Когда мы говорили про инвестиции на территории Приморья, сразу вспоминается проведенный во Владивостоке в 2012 году Саммит АТЭС и инвестиционная активность госсектора. Взять, к примеру, недавно принятый ФЦП «По развитию Дальнего Востока», при подготовке его чиновниками Минвостокразвития обговаривались какие-то гигантские триллионные программы, они готовы были освоить любые суммы и любые инвестиционные проекты. Есть подозрение, что, с точки зрения чиновников такие инвестиции более понятны и более надежны, но по факту они менее эффективны, и несмотря на большие объемы средств эффект от таких инвестиций гораздо меньше…

- Если Вы имеете в виду 600 с лишним миллиардов рублей, вложенные в подготовку Саммита АТЭС и построенные в связи с этим несколько мостов, кампус ДВФУ на острове Русском, дороги и прочее, то по оценке социальной эффективности вложения я не совсем согласен. Слишком это «долгоиграющие» проекты и мгновенного эффекта от них не следует ожидать. В социальном плане - выигрыш налицо. Приморская власть никогда бы в жизни не нашла частные деньги на мосты, новый аэропорт и на новый кампус ДВФУ. Теперь про экономику - после   саммита  экономического бума в Приморье не наблюдается, более того, по ряду отраслей идёт спад. Все сложно.

-Часто инвесторы жалуются, что у нас специфика климата и другие составляющие сказываются на цене рабочей силы. Что на ваш взгляд важно для инвестора  «дешевая рабочая сила” или «хороший  инвестклимат»?

-Конечно, выбор его будет в пользу тех, где хороший инвестклимат. И это для нас хороший шанс! Почему наша рабочая сила должна быть дешевой? Это значит, что мои земляки  будут жить беднее. Надо  иметь хороший инвестклимат, тогда инвестору будет выгодно даже оплачивать дорогую рабочую силу.  И кроме того, нет ни одной страны в мире, такой, как наша с вами Родина, где было бы столько энергозапасов и энергоносителей.

- На ваш взгляд самые перспективные для Приморья отрасли – туризм, транспорт и логистика, машиностроение, рыбоперерабатывающая промышленность и лесозаготовка от проведенных ранее в край инвестиций «поимели» много?

- Ваш вопрос с каким-то подтекстом... Отвечу так - вернуться к советскому идеалу ведения хозяйствования Приморью уже не удастся, экономика перестраивается на абсолютно новые рельсы.

Но это было всегда. Сколько в истории не только Приморья, но и РФ городков, которые люди покинули по причине того, что в какой-то момент жить там и поддерживать их существование сделалось экономически неэффективным. Такие вещи, к сожалению, происходят, их определяют экономические реалии.

- Может, все дело в законах? Почему нельзя взять и принять серию законов, чтобы все эти отрасли заработали в Приморье?

- Конечно, можно. В смысле, взять и принять целый пакет законов. И получится как по хорошо известной русской пословице «дурной думкой богатеет». Юристы таких законов, хороших и разных, сколько угодно придумают хоть завтра, вот только – дальше что? Законы надо исполнять, а ведь известна также меткая сентенция о том, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения… Причем необязательность эта происходит нередко еще и от того, что отсутствует необходимая для исполнения нормативная и экономическая база, не хватает, элементарно, грамотных и надежных исполнителей.

Но я не юрист, а практикующий финансист и работаю с той нормативно-правовой  базой, которая есть и у моих коллег. На мой взгляд, по отношению к инвесторам у нас нет четких правил игры, а к  предпринимателям присутствует порой (иногда кажется) какое-то право из недавнего прошлого, когда за торговлю валютой грозила расстрельная статья, а спекуляция являлась уголовно наказуемым действием. Есть несовершенство действующего права по отношению к основной собственности инвестора - права на свои деньги, на извлечение с их помощью прибыли. Ведь не просто так прижилась у нас и такая пословица – «закон, что дышло…»

Возвращаюсь к вашему вопросу. Есть сейчас смелая попытка все-таки ситуацию сильно исправить. Это новый гражданский кодекс, который сейчас начали в Государственной Думе РФ принимать по частям. Очень большие надежды связываем мы, экономисты из реального сектора экономики, с принятием нового гражданского кодекса.

- Относительно недавно в крае сменился губернатор, как повлияло это на экономику Приморья?

Если коротко, то хочу сказать следующее. Новая приморская власть верит, что можно улучшить инвестиционную ситуацию в крае и пытается найти какие-то точки роста, заменить ими накопившиеся в крае с 1986 года многочисленные «болевые точки» местной экономики.

Но Приморье не может жить и развиваться отдельно от всей России. Поэтому, даже самые смелые и оптимистичные шаги нашего губернатора, который мне лично глубоко симпатичен, как политик и администратор, обречены на провал, если их не поддержит центральная власть. Собственных ресурсов для возрождения у края сегодня нет, они давно исчерпаны. Без целевой и целенаправленной поддержки Москвы все наши потуги будут сильно напоминать попытки вылезти из трясины, дергая за собственные волосы. Как показывает практика, единственный в мировой истории, кому это удалось, был только один барон, да и тот – Мюнхаузен.

А.В. Ивашкин

На протяжении многих лет Япония считается одной из самых необычных стран мира. Ее уникальная культура, вкусная еда и самые передовые технологии очаровывают и вдохновляют. Тем не менее Япония до сих пор остается загадочной, сильной страной с богатым культурным наследием и эффективной экономикой. Мы спросили Председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток), недавно посетившего Токио по приглашению криптосообщества – «Ну, как они там, наши дальневосточные соседи?» 

-  Для дальневосточников Япония всегда была почти «братской» страной. В ДВФО более 90% используемых машин - японского производителя. Ну, а если учесть, что с января по апрель 2019 года объём продаж легковых машин с правым расположением руля вырос в РФ на 3,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, то вывод сам по себе напрашивается. Всего за первые четыре месяца 2019 года в России было куплено 186 тысяч праворульных авто, что на 6,4 тыс. больше, чем в январе-апреле 2018 года. А по данным "Автостата" с 1 января по 27 мая 2019 года сотрудники таможни Владивостока зарегистрировали 26 665 машин, ввезенных на территорию РФ, что почти на 100% больше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. Разумеется, весь объём авто с правым рулем ввозится из Японии с пробегом.

- Теперь от машин к экономике... Государственный долг Японии по состоянию на конец 2018 финансового года (31 марта 2019 года) составил почти 1103,4 трлн иен (более $10 трлн). Об этом говорится в сообщении министерства финансов страны Японии. Это наихудший показатель среди членов «Семерки», в которую также входят Великобритания, Германия, Италия, Канада, США и Франция...

- ...о том, что японская экономика испытывает проблемы, наверное, легче узнать, находясь в России.  Но на данный момент японская экономическая модель является достаточно эффективной, об этом говорят цифры: доля ВВП этой страны от мирового составляет 7,7 % - для сравнения - тот же результат дает вся Латинская Америка. Япония занимает 4 место по объему экспорта, а соотношение качества труда и его оплаты считается одним из лучших в мире.

    Отвечая на Ваш вопрос, скажу, что главная причина роста японского госдолга - увеличение бюджетных ассигнований на социальные нужды в связи со старением населения и увеличением продолжительности жизни в Японии. На социальные нужды! Продолжительность жизни у нашего дальневосточного соседа- одна из самых высоких в мире- 84.6 года (у нас этот показатель - 72,7 года).  Правительство Японии весьма мудро и здраво подошло к этому вопросу - не покрывать издержки содержания стариков за счет увеличения налогов с работающих граждан и юрлиц, а прибегнуть к выпуску гособлигаций, которые стабильно пользуются спросом и считаются надежным финансовым инструментом. Отсюда и образовавшийся госдолг у Японии. Ведь наш здравый смысл подсказывает, что стариками мы должны стать все.

- Без преувеличения - хотелось бы!

- К этому, пожалуй, стоит добавить, что у японской, как, впрочем, и у российской экономики,  довольно много серьезных проблем, которые могут воспрепятствовать их эффективному развитию. Такие проблемы будут всегда возникать, вопрос - как их решать? И возможно ли это делать без манипуляций и пропаганды? Думаю -да. Пример тому -создание деловой среды в Японии, которая порой опережает скорость создания соответствующей законодательной базы. Прорыв японцев на ниве цифровых активов стал слишком заметен в мировом криптосообществе. 

-Вы о криптоэкономике?

- И не только. Как уверили мои японские коллеги- их страна уже в этом месяце поделится своим опытом в области регулирования криптовалют. Это произойдет на встрече G20 в Осако. Япония, принимающая саммит G20 в июне, активно работает над внедрением глобальных стандартов регулирования криптовалют: недавно парламент страны одобрил поправки в закон «О финансовых инструментах и биржах», а также в закон «О финансовых расчетах», утверждающие нормы регулирования криптовалют».

Оказывается, у японских регуляторов есть универсальное решение для криптовалютного регулирования. Японская финансовая бюрократия создала «Руководство», которое каждая страна «клуба двадцати» сможет использовать для регулирования криптовалюты. 

- Криптовалюты изначально были спроектированы как одноранговая финансовая система, не имеющая центрального органа регулирования и посредников, а требования передачи информации, идентифицирующей стороны, технически очень сложны, отсюда и вывод -как брать налоги и вести ее учет?

 - Именно поэтому «криптовалюты» у нас нет до сих пор даже в «Свободном Порту Владивосток» и офшоре на острове Русский, а все действия с ней запрещены. Хотя уже все ведущие финансовые юрисдикции в мире признали, что криптовалюты уже выросли из того, что называется экспериментом. Это новая и значимая часть мировой финансовой и потребительской инфраструктуры. Об этом я в свое время написал здесь .

   Согласитесь, все познается на практике, ведь именно после того, как в Японии в прошлом году были взломаны две (из 17 действующих на тот момент) крупных криптовалютных биржи - Coincheck (в январе) и Zaif (в сентябре) японцы получили неоценимый прикладной опыт. После взломов главный финансовый регулятор страны, Агентство финансовых услуг (FSA), изменил схемы надзора за биржами криптовалют и внес изменения в бизнес-операции. И это привело к тому, что на этом рынке Япония сегодня становится «законодателем мод», а финансовые власти страны поняли, насколько цифровые активы привлекательны и полезны для их экономики. Не правда ли -японцы чем-то повторяют свой мировой драйв с легковушками. Пожалуй, еще к этому следует добавить, что в мировой криптоэкономике по разным экспертным оценкам около десяти процентов «мозгов» из России. Конечно, это какое-то тихое безумие оставаться в стороне, когда будущее денег буквально строится у Вас на глазах, под боком у соседей!

- Сейчас много говорят о том, что нужно отменить визы между двумя странами, мол такая мера позволит увеличить турпоток. Кроме того, эти десятки лет продолжающиеся переговоры о заключении мирного договора... Что вы скажете?

- При отмене виз однозначно возрастет поток туристического обмена с японской стороны. Япония, по сравнению с другими странами, в существующих экономических реалиях для дальневосточников все же довольно дорогая страна.

-А мирный договор?

- Есть какое-то предчувствие, что вместо заключения мирного договора стороны просто отменят визы и сделают свободные посещения территорий друг друга. Но не в этом все же кроется перспектива наших отношений. Как мы все понимаем (особенно в последнее время) союз США и Японии укрепляется, а это и есть самый основной фактор, который продолжит влиять на отношения между нашими странами. Но давайте подождем конца июня...

- Почему?

- В Осако 28–29 июня пройдёт G20. Быть может на саммите в Осаке Путин и Абэ что-то и скажут. Но я не думаю, что вопрос «возврата спорных территорий» в принципе может быть решен за счет интересов России.

Владивосток-Токио -Владивосток

май-июнь 2019 года 

  

Современная «вибрирующая» финансово-экономическая система в мире породила целый комплекс сложных проблем. Образ былого процветания экономик у некоторой части стран мира заметно потускнел, а ранее достигнутые результаты и уровень жизни для многих останутся лишь приятным воспоминанием. Впереди времена болезненных структурных реформ, обострившейся борьбы за место под солнцем и острой конкуренции на глобальных рынках с новыми мировыми игроками. О том как справляется с ними Испания, и как стране удалось вылезти из долговой ямы, восстановить экономику,  мы попросили рассказать Председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина, посетившего в составе международной делегации  Пиренейский полуостров.

 - Действительно, только в этом году, спустя 6 лет, Испания заявила, что вышла из глубокого финансового кризиса. А рост экономики Испании по итогам 2015 года, согласно данным Национального института статистики (INE), составил рекордные за последние восемь лет 3,2% ,что является лучшим результатом в ЕС!

В целом восстановление Испании получилось благодаря увеличению объема экспортируемых товаров, что имеет под собой основу рАзвитой производственной базы и производственных мощностей. А низкий уровень заработной платы, сформировавшийся в годы кризиса в результате одной из самых высоких в Европе безработицы (до сих пор колеблется в пределах 20%) и конкуренции между наемными работниками за рабочее место, позволили существенно снизить себестоимость производимого в стране товара. Именно это обстоятельство сделало испанские товары более конкурентоспособными, чем чьи-либо еще в Европе. Поэтому сегодняшняя Испания незаметно превращается в центр восстановления производства в Европе.

Что такое Испания сегодня? Это одна из крупнейших экономик еврозоны с ВВП, превышающим 1 трлн. евро. Это емкий потребительский рынок с 47 млн жителей и 68 млн. иностранных туристов, ежегодно посещающих страну. По этому показателю Испанию можно назвать туристической сверхдержавой, она занимает первое место в мире по масштабам международного отпускного туризма. Всплеск туристического спроса к Испании также связан с нестабильной политической ситуацией в странах, которые считаются основными конкурентами Испании- Турции, Египте и Тунисе. Испанский язык является официальным в 22 государствах, в которых проживает свыше 500 млн. человек. Сегодня Испания входит в первую десятку государств мира по уровню развития инфраструктуры, располагает самой протяженной в Европе сетью скоростных автодорог (свыше 14 тыс. км) и является лидером в эксплуатации скоростных железнодорожных магистралей. Страна - третий по значению рынок гражданских авиаперевозок на европейском континенте (порядка 154 млн. пассажиров в год), она занимает четвертое место в Евросоюзе по объему морских грузоперевозок (ежегодно более 376 млн. т) Это важный транспортно-логистический узел, связывающий Европу с рынками Северной Африки и Латинской Америки.

Трудная испанская пятилетка 2008-2013 гг. или о том, как лопаются финансовые пузыри

Мои испанские партнеры с ужасом вспоминают прошедшую совсем недавно «пятилетку « (2008-2013 г.г.), когда экономическое здоровье их страны из-за глобального кризиса было серьезно подорвано. В ту самую «пятилетку» кризисные явления в стране приобрели особенно глубокий, структурный характер. В 2008‒2013 гг. ВВП снизился в текущих ценах на 6%, потребление сократилось на 3,4%, на 42% обрушились инвестиции в основной капитал и на 13% упал импорт товаров и услуг. Одновременно стремительно вырос государственный долг: с 40,1% ВВП в 2008 г. до 98,3% в конце 2014 г. Социальной трагедией обернулся рост безработицы, которая на своем пике в первом квартале 2013 г. охватила 6 млн 300 тыс. человек. Вообще пример Испании показал, что экономика не прощает стратегических ошибок и структурных перекосов. Острота пятилетки «испанского» кризиса была вызвана тем, что внешние кризисные воздействия наложились на внутренние диспропорции, в результате чего образовался отрицательный суммарный эффект. При этом самую отрицательную роль в экономике в тот кризисный период сыграла... строительная отрасль и торговля недвижимостью.

Когда начались глобальные финансовые трудности, испанский рынок недвижимости рухнул, потянув за собой строительную отрасль (70% строительных компаний были мгновенно закрыты). Как следствие, это факт нанес сильный удар «под дых» всей экономике страны. Лопнул пузырь на рынке не­движимости. Ведь во времена эко­номического расцвета испан­цы строили до 800 тысяч новых квартир ежегодно (к примеру, в Германии - 250 тыс.), а по чис­лу квадратных метров на душу населения в те времена обогнали всю Евро­пу. Жильё было предназначено для англичан, немцев, русских, банки охотно выдавали под та­кое строительство кредиты на 30-40 лет. Однако с кризисом в Европе спрос на испанскую недвижи­мость упал на 73%! Несколько миллионов домов в стране ока­зались пустыми. «Побережье Испании превратилось в це­ментное кладбище», - писали в то время газеты. Сотни тысяч испанцев не смогли об­служивать свою ипотеку, ставки по которым выросли, и банки стали изымать их недвижимость, продавая её по бросовым це­нам.

Концепция «нового индустриализма» и интернационализация испанского бизнеса

Жёсткие меры экономии (сокращение социальной сферы, повышение нало­гов) вызвали массовые акции протеста. В этой ситуации Испания предпочла слезть со «строительной иглы», сделав ставку на другие отрасли эконо­мики - машиностроение, энер­гетику, нефтехимию, пищевую промышленность, фармацевти­ку, туризм. Были предприняты и меры для стимулирования экономического роста, введены налоговые льготы для тех, кто только открывает свой бизнес, облегчена процедура регистра­ции новых предприятий.

Именно в это время, когда экономика еле «дышала», пробила себе дорогу идея реиндустриализации испанской экономики. При этом речь шла не столько о воссоздании и расширении традиционных промышленных секторов, сколько о формировании и укреплении новых, в которых интеллектуальная деятельность и собственно производство тесно переплелись. С этим была связана и концепция «нового индустриализма», реализация которой предполагала тесное взаимодействие промышленного и финансового секторов. Ушло в прошлое разделение отраслей экономики на передовые (современные) и отсталые (традиционные). В посткризисном мире любая отрасль может стать инновационной и высокотехнологичной. Так, в Испании драйверами роста стали машиностроение (автомобилестроение), энергетика, химия и нефтехимия, фармацевтика и биотехнологии, пищевкусовая промышленность.

Как отмечал выше, самую заметную роль в сглаживании кризиса сыграл рост товарного экспорта. Его объем вырос до 240 млрд. евро в 2014 г. Поскольку рост экспорта опережал увеличение импорта, результатом явилось существенное сокращение традиционного для Испании внешнеторгового дефицита: с 94,2 млрд. евро в 2008 г. до 24,5 млрд. в 2014-м.

Здесь следует заострить внимание на том, что увеличение экспорта стало частью интенсивного процесса интернационализации испанского бизнеса. Компании Пиренейского полуострова не только нарастили экспортные поставки, но и увеличили свою инвестиционную и производственную активность за рубежом, открыли для себя новые рынки, приступили к их освоению, добились контрактов на реализацию инфраструктурных мегапроектов. Стоимость портфелей этих проектов (Foreign direct investment, FDI) за 2015 г. достигла 722 млрд. долларов! Это первая десятка глобального табеля о рангах (см.:UNCTAD: World Investment Report 2015). В настоящее время около 2,5 тыс. испанских компаний располагают 4,5 тыс. филиалами за рубежом, большинство из которых заняты производственной деятельностью.

О посткризисной парадигме хозяйственного роста, благоприятной внешней конъюнктуре, влиянии дешевой нефти и новой «мастерской» Европы

На мой взгляд самую заметную роль в преодолении кризисных эффектов в Испании сыграли одно очень важное обстоятельство-это благоприятные внешние условия, связанные с новациями в финансовой политике Евросоюза. Многомиллиардная по­мощь от Евросоюза (более 200 млрд.евро)  пошла на спа­сение банковской системы страны, что в корне изменила конфигурацию экономической модели стра­ны.

Как это удалось? Во-первых, Европейский центральный банк (ЕЦБ) запустил программу количественного смягчения (Quantitative easing) – прямого выкупа долгов стран-членов ЕС на сумму 60 млрд. евро в месяц, что сыграло на руку испанским властям, поскольку существенно снизило расходы по обслуживанию государственного долга. Во-вторых, интервенции ЕЦБ привели к снижению курса евро, что сделало экспортные товары Испании и других стран еврозоны более конкурентоспособными. В-третьих, испанский бюджет крупно выиграл от падения цен на нефть, так как значительно сократились расходы на импорт углеводородов. Нефть, добываемая на территории Испании, едва покрывает 1% спроса на местном рынке, поэтому дешевая нефть как никогда кстати оказалась нужна Испании, которая в 2015 году импортировала ее на 9,4% больше по сравнению с 2014 годом - до 64,6 млн. тонн, побив исторический рекорд импорта!

Пожалуй все вышеназванные факторы будут оказывать положительный эффект на восстановление экономики Испании в ближайшие годы, формируя новую посткризисную парадигму хозяйственного роста.

Немного отвлеку Вас,  Читатель. Каждый, кто бывал в Испании,  обращал внимание на одно интересное обстоятельство - в продуктовых магазинах огромный ассортимент пищевой продукции, сделанной именно местными производителями. Не думаю, что ошибся, но любопытства ради (в командировке иногда бывает свободное время) , в одном из крупнейших супермаркетов Севильи провел нехитрый подсчет по номенклатуре представленной на полках продукции. Оказалось, что почти вся линейка «пищевки» (около 85%!)  сделана в Испании или на сырье, произведенном трудолюбивыми испанскими фермерами и крестьянами. А группы промышленных товаров (мебель, одежда, автомобили, техника и пр.пр.), сделанных под испанским брендом, по моим приблизительным подсчетам составили около 70%. Такое соотношение местного и импортного производства можно встретить пожалуй только в Китае - мастерской мира.  Может Испания сделала заявку на «мастерскую» Европы?! По сути, наверное, так оно и есть. Не зря испанцев иронически именуют "китайцами Европы".

Уроки новой модели развития и о влиянии 0% ключевой кредитной ставки в еврозоне на экономику Испании

Как отмечали мои партнеры- санация банковского сектора, которой подверглись испанские финансисты, была беспрецедентной в масштабах европейской банковской системы. Оказывая финансовым учреждениям государственную помощь (кредиты, покупка активов), правительство страны получило взамен хорошую устойчивость и платежеспособность банков, облегчив их доступ на международные денежные рынки. Это обстоятельство восстановило заемные и кредитные потоки, направляемые в реальный сектор экономики. Реформа в сфере сберегательных банков и системы банкротств банков привела к улучшению качества банковских активов. И хотя в ходе санации заметно уменьшилось число операционных отделений, 50 тыс. специалистов, занятых в банковской отрасли,  потеряли свои рабочие места, но зато какой результат - восстановлены заемные и кредитные потоки, направляемые в реальный сектор экономики!

Испанский банковский сектор, хотя и считается реструктурированным и вышедшим из кризиса, пока далек от своей лучшей «спортивной формы»: в 2015 году учреждения, входящие в финансовую систему страны, заработали денег на 17,9% меньше, чем в 2014. Общая прибыль всей банковской системы в прошедшем 2015 году составила 9,303 миллиарда евро. Низкая доходность объясняется рекордно низкими ставками рефинансирования и кредитования. Общая сумма выданных кредитов в прошлом году составила 1.274 триллиона евро, что уступает на 4% показателю 2014 года. В целом доходность испанского банковского сектора имеет в настоящий момент тенденцию к снижению. Например, в четвертом квартале прошлого года (октябрь – декабрь) система получила прибыль 2,146 млрд. евро, что  на 28,7% меньше, чем была достигнута в этот же период 2014 года. Есть, правда, и позитив: общий объем невозвращенных неплатежеспособными лицами средств снизился за период с 2012 года на 10,2% и составил, по данным на 31 декабря прошлого года, 129,979 млрд. евро.

С другой стороны, давно пора бы уже понять одну мировую финансовую аксиому: доходность банковского сектора в классическом виде – сегодня уже не лучший из показателей макроэкономики в целом. И уж точно совсем не тот параметр, роста которого следует добиваться любыми усилиями.

То, что хорошо для налоговой системы государства (и то на первый взгляд), вовсе не обязательно хорошо для экономики страны. Парадоксально? Возможно, но не забываем и другую "простую истину": доходы банков складываются из двух основных составляющих – проценты, получаемые от кредитования,  и доходы от операционной и кассовой деятельности. Если против второго ничего плохого сказать нельзя, то вот по первому моменту… Чем выше доходность банковского сектора, получаемая за счет продажи кредитных ресурсов, тем хуже для экономики в целом. Тому примером давно уже служит наша страна, в которой банковский кредит становится для предпринимателя настоящим испытанием. Чем выше долговая нагрузка на бизнес, тем труднее ему развиваться, тем меньше денег предприниматель может использовать для создания товаров, оказания услуг, предоставления новых рабочих мест. Финансовые ресурсы, способные принести огромную пользу не только деловому человеку, но и обществу, пользующемуся плодами его трудов, перетекают в банковский сектор и превращаются в составляющую «мыльного пузыря экономики». Скажу крамольное, но нынешний финансово-экономический кризис, сотрясающий планету, во многом порожден прежде всего огромным количеством всевозможных «финансовых инструментов», создающих деньги из ничего. Не случайно, чтобы уйти от вала пустых, ничем не обеспеченных и не порожденных непосредственным трудом финансов, многие банки мира начинают поговаривать о введении нулевых и даже отрицательных процентов по вкладам…

В последнее время в мировой экономике все часе начинают появляться нестандартные ситуации, когда выбранный инструмент не приводит в нужным последствиям. Не в последнюю очередь кризисы принимают довольно хитрый характер, поэтому в каждом конкретном случае финансисты ищут причины и следствия, прежде чем воплотить то или иное решение. Наверное поэтому на прошлой неделе (10 марта)  Европейский центральный банк (ЕЦБ) заявил о радикальных мерах по стимулированию экономики еврозоны. Смысл этих стимулов -разогнать экономический рост в Европе, работать с дефляцией, оживлять экономику, повышать ликвидность и устойчивость банковского сектора. 10 марта ЕЦБ снизил ключевую кредитную ставку в еврозоне с 0,05% до 0%, ставку по депозитам с минус 0,3% до минус 0,4%, ставку маржинального кредитования с 0,3% до 0,25%. Кроме того, регулятор объявил о расширении с апреля ежемесячной программы покупок активов в еврозоне с 60 млрд до 80 млрд евро. В июне также будет запущена долгосрочная программ кредитования- TLTRO (Targeted Long Term Refinancing Operation-англ.перев.-Целевая операции долгосрочного рефинансирования). Появление словечка targeted (целевой) означает, что ЕЦБ ограничивает банки в использовании этих средств, обозначив, что они должны пойти на кредитование реального сектора экономики, а не быть вложенными в ценные бумаги или на депозиты ЕЦБ. В рамках программ TLTRO коммерческие банки еврозоны смогут занимать деньги у ЕЦБ под ставку минус 0,4% (то есть ЕЦБ будет доплачивать коммерческим банкам, если они будут кредитовать реальный сектор экономики).

На мой взгляд такого рода «дешевые» кредиты - сильный стимул для развития экономики. Очевидно, что на этих операциях ЕЦБ будет терять деньги (хотя получение прибыли вовсе не является целью деятельности любого Центробанка, но есть и исключения). Это очень хорошие и эффективные меры для роста экономики Испании.  Ведь, несмотря на хозяйственное оживление и выход из рецессии, темпы роста испанской экономики остаются пока еще низкими по сравнению с докризисным периодом- 2007 году рост испанской экономики был 3,8%, в 2014 г. рост ВВП составил 1,4%, а уже в 2015 году рост экономики составил 3,2%.

В заключение хотел бы заострить внимание на том, что именно в посткризисные годы стала формироваться новая испанская геоэкономическая конфигурация с усилением деловой активности испанского бизнеса и усиления его позиций на международных рынках,  в частности в странах Латинской Америки. Новые возможности и рынки?- скорей всего-да!

 Особое мнение о социальной сфере Испании и двух ее больших проблемах

Позиция правительства Испании в социальных вопросах - весьма важный штрих, дополняющий картину современной Испании. На мой взгляд в стране ширится убеждение, что решение накопившихся проблем в крайне чувствительной социальной сфере требует изменений смены властных структур и укрепления демократических основ испанского государства. Испания сейчас как бы «нащупывает»  основополагающие принципы и механизмы этой новой социальной системы. Одним из них может стать приватизация социальных услуг при возрастании роли частных расходов на развитие человеческого капитала. Это указывает на то, что перемены в социальной сфере только начинаются.

Есть еще две серьезных проблемы, которые придется решать в ближайшей перспективе испанским властям. Первая - высокая долговая нагрузка (почти 1 трлн. евро) перед ЕЦБ,  что почти равно 100% ВВП страны! Вторая проблема заключается в том, что перебои в функционировании экономики подорвали материальную базу нормального существования государства, нарушили провозглашенные и закрепленные в официальных документах принципы «социальной солидарности», «сплочения» и «справедливости», а механизмы социальной защиты основной массы населения  как-то начали «пробуксовывать»  ко всему  этому добавляется еще один из самых высоких в Европе  (более 20%) уровень безработицы, особенно среди молодежи.

Таким образом испанская экономика пока еще в совсем «непростых условиях», что предполагает периодическую рихтовку ее макроэкономических показателей.

Январь-февраль 2016 г.

Москва-Малага-Гранада--Кордова-Севилья-Херес-Кадис-Ронда-Гибралтар-Мадрид-Барселона-Москва