РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СФЕРЕ ВЗАИМНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (КРАУДЛЕНДИНГА)

Введение. В статье даются определение и классификация краудфандинга (коллективного финансирования, соотношение понятий краудфандинг и краудлендинг (взаимное кредитование). Рассматриваются вопросы взаимного кредитования между физическими лицами, юридические аспекты взаимного кредитования между физическими лицами. Анализируется российский законопроект № 419090-7 «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)». Выдвигаются предложения по совершенствованию законодательства в целях развития краудлендинговых отношений, где заёмщиками и инвесторами выступают физические лица. Предлагаются возможные меры повышения эффективности взаимного кредитования.
Материалы и методы. Методологическую основу исследования составили следующие методы познания правовых явлений и процессов в сфере взаимного кредитования: общенаучные методы – анализ и синтез, индукция и дедукция в совокупности, аналогия, и специально-научные методы исследования, в частности, метод сравнительного правоведения и метод комплексного исследования.
Результаты исследования. В результате проведенного исследования рассмотрены несколько наиболее распространенных классификаций краудфандинга. Выявлено, что краудфандинг – более общее понятие, краудлендинг является одной из форм краудфандинга. Предлагается принятие конкретных мер по совершенствованию законодательства Российской Федерации в сфере взаимного кредитования (краудлендинга):
1. Включение в законопроект о краудфандинге определения понятия взаимного кредитования между физическими лицами.
2. Предоставление операторам доступа к бюро кредитных историй с возможностью внесения и получения записей, а также доработка существующих законодательных положений в указанных целях.
3. Ведение в ЦБ РФ отдельного реестра с минимальными требованиями для добросовестных операторов в сфере взаимного кредитования, работающих с заемщиками и инвесторами физическими лицами.
4. Предоставление операторам взаимного кредитования между физическими лицами возможности открытия номинальных счетов, а именно: внесение в законопроект оговорки об этом либо издание указания Банка России банкам, обязывающее их открывать номинальные счета таким операторам.
Обсуждение и заключение. Принятие предлагаемых мер позволит повысить эффективность взаимного кредитования (краудлендинга) как альтернативного способа привлечения инвестиций.
Ключевые слова: взаимное кредитование, краудлендинг, краудфандинг, заёмщик, инвестор, физическое лицо, юридическое лицо, оператор

PROPOSALS  ON  IMPROVING  RUSSIAN  LEGISLATION  IN  THE  FIELD  OF  MUTUAL  LENDING  (CROWDLENDING)

Introduction. The article defines and classifies crowdfunding (collective financing), defines the relationship between such notions as crowdfunding and crowdlending (mutual lending). It considers the issues of mutual lending between individuals, the legal aspects of mutual lending between individuals. The Russian Law № 419090-7 “On alternative ways of attracting investment (crowdfunding) “ is analyzed.
The paper offers proposals to improve legislation in order to develop crowdlending relations where borrowers and investors are individuals as well as different possible measures to enhance the effectiveness of mutual crediting.
Materials and methods. The methodological basis of the research consists of the following methods: general scientific methods, such as analysis and synthesis, induction and deduction as a whole, analogy, and special scientific methods, such as a method of comparative law and a method of complex research.
Findings. As a result of the research, several of the most common crowdfunding classifications are considered. It has been revealed that crowdfunding is a more general concept, crowlending is one of the forms of crowdfunding. It is proposed that specific measures should be taken to improve the legislation of the Russian Federation in the field of mutual lending (crowdlending), such as:
1.    to include the definition of the concept of mutual lending between individuals in the crowdfunding bill;
2.    to provide operators with access to the credit history bureaus and enable them to make and receive records; to improve existing legislation for these purposes;
3.    to keep in the Central Bank of the Russian Federation a separate registry with minimum requirements for bona fide operators working in the sphere of mutual lending with individual borrowers and investors;
4.    to enable operators working in the sphere of mutual lending with individual borrowers and investors to open nominal accounts, that is to add a clause to the draft law or issue instructions from the Bank of Russia to banks obliging them to open nominal accounts with such operators.
Сonclusions. The adoption of proposed measures will make it possible to increase effectiveness of mutual lending (crowdlending) as an alternative way of attracting investments.
Keywords: mutual lending, crowdlending, crowdfunding, borrower, investor, individual/private entity, legal entity, operator